​​«Забота» о заемщике: ограничения по выдаче кредитов и микроз | переходи в бот-> @AntiFinRazvedka_bot

​​«Забота» о заемщике: ограничения по выдаче кредитов и микрозаймов, бессмысленный «самозапрет».

С июня введены правила по ужесточению выдачи потребительских кредитов и ипотеки. Центробанк решил бороться с ростом долговой нагрузки и раздуванием «ипотечного пузыря». Он также намерен ограничить банки в навязывании дополнительных услуг заемщикам. Кроме того власти решили бороться с мошенническими кредитами, но при этом банки и микрофинансисты получат еще больший доступ к данным должников.

Суммарная задолженность по кредитам в РФ превысила 30 триллионов рублей. Эта сумма превысила размер государственных бюджетных расходов на 2023-й год. Возможно, вскоре ожидается рост процентных ставок по различным кредитным программам. Это связано с тем, что с 1 июня ЦБ рекомендовал банкам ужесточить правила регулирования. Основание – рост долговой нагрузки граждан, в том числе в ипотечном сегменте. Для дестимуляции банков в выдаче рисковых низкопроцентных займов им предписано повысить объемы резервирования финансовых средств. Кроме того усложняется методика расчета долговой нагрузки заемщика и повышаются надбавки к коэффициентам риска. Ограничения коснутся ипотечных договоров со ставками ниже рыночных. Некоторые из них достигают 0,1%, однако стоимость самого жилья искусственно повышается на 20-30%. Если не считать льготные категории для большинства ипотечников сумма минимального первоначального взноса должна быть не менее 20%, а с 2024 года – 30%. Сейчас он составляет 15% от стоимости жилья.

Сегодня средняя стоимость потребительского займа весьма высокая – почти 20%. Однако это не пугает беднеющее население. Чаще всего оно залезает в долги из-за сокращения реальных доходов. Вторичные поводы – вероятность будущего подорожания заемных денег и подготовка к летнему сезону. Кстати, май показал рекорд по выданным кредитам. Цифра составила 1,41 триллиона рублей. Из них 662,5 миллиарда — потребительские займы, 591 миллиард — ипотечные, 117,9 миллиарда — автокредиты. Рекорд обновлен, но важнее контекст: раньше пики наблюдались в предновогоднем декабре. Количество потребкредитов выросло на 19% — до 3,3 миллионов. Фактически, россияне берут в долг на еду и текущие нужды. В ипотечной сфере банки продолжают снимать сливки — платеж год к году вырос на 10%. Рост числа автокредитов стал следствием резкого подорожания автомобилей. Два года назад можно было взять 1,4 миллиона рублей и купить неплохую новую машину в приличной комплектации. Сегодня за эту цену продают подержанные авто с пробегом и часто после аварий.

Еще один способ ограничения россиян в кредитовании и борьба с мошенниками – озвученный законопроект о самозапрете. По мнению инициаторов, любой желающий сможет подать заявку в Бюро кредитных историй и установить запрет на выдачу займов, в том числе онлайн (кроме ипотеки и автокредита). А банки и микрофинансовые организации перед выдачей будут обязаны проверять в кредитной истории наличие самоограничений.

Но о чем публично не говорят? О том, что вашу кредитную историю будут выдавать банку или МФО. В законопроекте также сказано, что они получат право к данным СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), смогут по умолчанию обращаться в Социальный фонд по паспортным данным, а также получить доступ к профилю Госуслуг клиента.

Также рассматривается мера по ограничению выдачи не более трех займов в МФО с проверкой платежеспособности гражданина. Сейчас уже действуют некоторые меры для микрофинансовых организаций: ставка не выше 365% годовых, лимит переплаты не больше 150% от изначальной суммы.

Наконец, ЦБ намерен законодательно запретить банкам навязывать услуги во время выдачи кредита. Они часто шантажируют неодобрением заявки или повышенным процентом, если клиент не приобретет дополнительный продукт. К примеру, страховку, зарплатный проект, инвестиционный счет, различные подписки или не предоставит залог. Эта практика станет официально незаконной.