Ипотека и недвижимость

2024-05-17 08:30:59 Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
Кто передает сведения в БКИ:
банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
коллекторы,
управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
Куда передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
Передают информацию о заемщиках (созаемщик-это такой же заемщик) и поручителях, в частности о:
заявках на кредит и решениям по ним,
выданных кредитах и займах,
залогах и поручительствах,
платежах и просрочках,
судебных решениях.
⠀
Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 3-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп. Кстати, с 1 июля 2024 года этот срок снизится до 2 дней.
⠀
Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.

Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свою недвижимость на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
@ipotekahouse #полезное Открыть/Комментировать

2024-05-16 19:50:16 Власти Ленобласти вслед за Москвой заявили, что в регионе нельзя будет строить микрожилье.

«Сейчас площадь студий в новостройках Ленобласти не может быть ниже 24 кв. м. С 1 июня для новых проектов увеличим требуемый минимальный метраж до 28 кв. м», – сообщил губернатор Александр Дрозденко.

@rusipoteka Открыть/Комментировать

2024-05-16 19:03:47 Новость дня недели: "В Москве запретили строить квартиры меньше 28 м²". Данное требование присутствовало в информационном письме Москомэкспертизы, которая ссылалась на нормативную документацию (СП и СНиП), где эти размеры - рекомендация, но Москва сказала, что теперь это "не допускается". И, кстати, к апартаментам это все не относится, потому что они НЕжилье. И не относится к жилым объектам, где одобрение по проектной документации было получено до 07.05.2024.

Но раз уж волна пошла, вспомним: в Подмосковье еще в 2021 году вступили в силу «Стандарты жилого помещения и комфортности проживания». Рекомендательный документ, где минимальная площадь жилого помещения в новостройках также указана в размере не менее 28 кв. м. Скорее взято из того же СНиПа.

А в июле 2022 Счетная палата вообще рекомендовала рассмотреть возможность отмены льготной ипотеки на «однушки» и студии

Аудитор Трунова: "Счетная палата предлагает исключить студии и однокомнатные квартиры из всех программ с государственной поддержкой – государству не следует поддерживать спрос на некомфортные типологии жилья и тем самым способствовать росту предложения таких типологий. В большинстве случае, если семья покупает за счет ипотеки с господдержкой однокомнатную квартиру, она в дальнейшем уже лишается возможности улучшить свои жилищные условия»

Тогда эту идею не поддержал Минстрой.

Ну и не забываем задачу из Указа Президента РФ:
«обеспечение граждан жильем общей площадью не менее 33 кв. метров на человека к 2030 году и не менее 38 кв. метров к 2036 году». Мелкое жилье как-то сюда не в тему. Да?

#ипотекаинедвижимость Открыть/Комментировать

2024-05-16 18:15:45 Возраст заемщиков. Кто берет молодых и возрастных (16.05.2024)

Предельный минимальный и максимальные возраста заемщиков приведены в табличке. Но, как с молодыми, так и возрастными, в любом случае все индивидуально.

МОЛОДЫЕ:

Без подтверждения доходов. Нужно понимать, что тут хоть теоретически банки и декларируют возможность подачи заявки по двум документам, но в реальности могут запросить подтверждающие хотя бы трудоустройство документы (и это, скорее всего, будет выписка из СФР). Все-таки 18… Да и кредитной истории обычно никакой нет.

Возможность рассмотрения по двум документам молодых заемщиков до 21 года декларируют:
ВТБ, Открытие, Примсоцбанк, Севергазбанк.

ВОЗРАСТНЫЕ:

С пожилыми тоже не все так просто. Обычно рассмотрение идет по полному пакету документов. И по особо возрастным клиентам банки обычно запрашивают более молодого созаемщика с доходом. И не забываем, срок кредита обычно рассчитывают исходя из возраста клиента, в т.ч. возрастного. Т.е. он может быть меньше, чем хочется.

По двум документам возрастных заемщиков старше 65 лет готовы посмотреть - БЖФ, Примсоцбанк, ВТБ. Но смотри пункт выше.

***Опять же, могут быть нюансы в ипотечных программах с господдержкой.

Нашли неточность, пишите.

ipotekahouse #свод Открыть/Комментировать

2024-05-16 15:11:04 Пожилых людей, участвующих в сделках с недвижимостью, риелторы называют "фактором риска". Вот #полезныесоветы от @ria_realty, как снизить этот риск.

Нормой при сделках с пожилыми людьми является:

узнать, есть ли у них дети или близкие родственники, которые могут их поддержать на сделке;
узнать, зачем человек продать жильё и есть куда ему переезжать;
попросить справки из психоневрологического (ПНД) и наркологического диспансеров либо предложить пройти медицинское освидетельствование.

Насторожить участников сделки, а прежде всего самого пожилого человека или его близких, должны:

просьба от агента сделать на него нотариальную генеральную доверенность от собственника, то есть с правом на подписание договора и участия во взаиморасчетах сторон.

Можно указать только право на сбор документов, а также подачу и получение документов с регистрации.

ситуация, когда агент начинает втираться к пожилому человеку в доверие: приносить продукты и лекарства, звонить интересоваться как дела, здоровьем, нужна ли помощь, предлагает подлечить "в клинике у знакомых".

Чего не стоит делать пожилым людям:

при показе квартиры нельзя доставать документы на квартиру и паспорт при покупателях или их агентах - никто не должен знать, где вы храните документы;
не стоит выписываться из квартиры до сделки - лучше поступить иначе: предложить сделать удержание денежных средств под снятие с регистрационного учета;
нежелательно делать показы в темное время суток или отвечать по телефону, что вы проживаете один;
лучше не рассказывать никому, что планируете после сделки забрать деньги из ячейки и отнести их в другое место или банк на хранение. Самое правильное – сделать перевод на свой счет или вовсе воспользоваться безналичной формой расчета. @ria_realty #полезное #пожилые Открыть/Комментировать

2024-05-10 14:42:44 Мишустин в Госдуме перед новым назначением на старую должность:

В России около 24,5 млн семей, где растет 30 млн детей. Для нас самое главное – это их благополучие.

По поручению Президента программа выдачи семейной ипотеки будет продлена на 6 лет.

Семьи при рождении третьего и последующего ребенка до конца 2030 года смогут получать положенные 450 тыс. рублей на погашение жилищного кредита. Соответствующий законопроект внесен.

Маткапитал доказал свою эффективность, продлим программу до конца десятилетия.

В этом году на меры поддержки семей в бюджете предусмотрено около трех триллионов рублей.

#ипотекаинедвижимость Открыть/Комментировать

2024-05-03 11:11:48 «Авито Недвижимость» выяснила жилищные интересы россиян

Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году, 45% из них собираются воспользоваться ипотекой. 34% желающих взять кредит рассчитывает на одну из льготных программ, из них 55% смотрят в сторону Семейной ипотеки.

В основном россияне рассчитывают на ипотеку сроком от 20 до 30 лет (35% ответивших), чуть меньше (34%) планируют уложиться в период 10–19 лет, 23% хотят взять кредит сроком до 10 лет.

#ипотекаинедвижимость Открыть/Комментировать

2024-01-10 00:03:12 Сбербанк. Новости ипотеки

С 10 января

Повысили ставки по рыночной ипотеке на 1,1 п.п.

Минимальные ставки по базовым программам составят:

Новостройки и готовое жилье - от 16,7% годовых,
"Загородная недвижимость" — от 17%,
"Гараж" — от 17,2%,
"Коммерческая недвижимость" — от 18,2%.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер Открыть/Комментировать

2024-01-01 17:09:21 С 1 января 2024 года

Вступают в силу законы и иные нормативные акты:

О праве на получение материнского капитала только на детей, имеющих российское гражданство по рождению. Кроме того, согласно принятой норме, на момент рождения детей родители также должны быть гражданами РФ. Данное нововведение не коснется некоторых категорий россиян.

О постоянном механизме кредитных каникул по потребительским кредитам.

О том, что банки и МФО при рассмотрении заявок на кредиты и займы должны будут в обязательном порядке рассчитывать долговую нагрузку заемщиков, и, если ежемесячные платежи превышают 50% дохода, направлять письменное уведомление о рисках.

О повышении штрафов за недопуск в квартиру сотрудников газовой службы и специалистов по обслуживанию вентиляционных каналов.

О возврате НДС на услуги застройщиков при передаче апартаментов. Рассказывали тут

Об изменении стоимости кв метра жилья для расчета субсидий и соц выплаты, в т.ч. в целях расчета.

О новой кадастровой оценке объектов капитального строительства, проведенной на 01.01.2023. Налоговые уведомления за этот период придут в 2025 году.

Перестают действовать

Семейная ипотека для первого ребенка, рожденного с 01.01.2024. Вопрос, в принципе, остался и по последующим детям, но фраза про двух детей до 18 лет (без указания даты рождения) тут дает надежду О проблеме писали тут

Выплата 450000 руб на погашение ипотеки многодетной семьи, если эта выплата положена на ребенка, рожденного с 01.01.2024. О проблеме писали тут

Мораторий на налогообложение материальной выгоды с процентов по ипотеке, если ставка ниже 2/3 ключевой ставки, для сотрудников организации, выдавшей кредит/займ (например, для сотрудников банка, получивших кредит в своем же банке). Рассказывали тут

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость Открыть/Комментировать

2023-12-15 23:21:07 Итак, что конкретно изменилось. Льготные программы. Подробности.

Льготная ипотека на новостройки (госипотека)

Меняется размер первоначального взноса с 20% до 30%
Снижается максимальная сумма, она теперь единая для всех регионов - 6 млн рублей
*Вышеуказанные изменения действительны для кредитных договоров, заключенных со дня вступления в силу постановления.
Увеличен лимит на программу до 6,04 трлн рублей с 5 трлн.

Семейная ипотека

Увеличен лимит на программу до 4,64 трлн рублей с текущих 3,4 трлн.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Увеличен лимит на программу до 1,346 трлн рублей с текущих 1,315 трлн.
Расширены категории заемщиков - введены сотрудники предприятий ОПК, при этом предприятие, представительство или филиал должны быть на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны.
Макс сумма кредита - для приобретения или строительства жилых помещений, общая площадь которых составляет 60 кв. метров или более, - не более 9 млн. рублей (для кредитных договоров, заключенных после вступления в силу постановления), на иные цели - 6 млн. руб.

Для всех льготных программ:

Ограничено количество льготных кредитов одним в руки (т.е. нельзя будет взять льготный кредит по какой-то программе, если уже взял льготный кредит по другой госпрограмме). Касается новых кредитов (не забываем про прежние ограничения 1 кредит в 1 руки по некоторым программам, это никто не отменял и не обнулял). Если выявится «другой» льготный кредит, ставка будет повышена. Про исключение тут
Введена возможность покупки жилого помещения, в т.ч. в домах блокированной застройки, у ФРТ (Фонд развития территорий).

Важно: Судя по всему, т.к. в постановлении не указан срок вступления его в силу, то действуют стандартные правила для постановления Правительства РФ (п.6) - по истечении 7 дней после дня официального опубликования. Т.к. Постановление опубликовано 15.12.23, то срок вступления в силу 23.12.23.

***Если мы что не так поняли или пропустили, пишите в комментариях. Сложно читать постановление в ночи, очень запутанные фразы...

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость Открыть/Комментировать