Нормальные инвестиции

2021-12-16 09:39:18 А еще наша героиня поделилась советами, как правильно продавать на Авито. Напомним, что вырученные деньги можно инвестировать

1. Все начинается с фотографии. На нее должно быть приятно смотреть, поэтому не устраивайте фотосессии на фоне занавесок с цветочками. Лучше выбрать однотонный холодный фон, ловить дневной рассеянный свет или использовать софтбоксы. Если на товаре есть дефект, не стоит выкладывать его фото первым, но в карусели такая фотография обязательно должна быть.

2. Описание тоже важно. Некоторые скупо пишут «стул для кормления», но этого недостаточно: надо указать модель, размеры. И самое главное, рассказать историю товара и почему вы его продаете. Если у вас есть «Брюки, в которых ребенок выступал в шоу „Лучше всех“ Максима Галкина» — обязательно напишите: это выделит ваше объявление среди других.

3. Среди платных объявлений обязательно должно быть одно бесплатное. Люди придут посмотреть на него, а затем начнут «гулять» по вашему профилю, смотреть, что еще есть интересного. Так вы увеличите вероятность продать что-то другое за деньги.

4. Определитесь, зачем вы продаете вещи. Вам нужны деньги или ощущение, что в квартире стало просторнее? Поставьте конкретную цель и выразите ее в цифрах: например, продать три товара за месяц или продать на 3 тысячи рублей. Так вы будете видеть результат, к которому надо стремиться. Открыть/Комментировать

2021-12-16 09:35:33 Разбор портфеля нашей читательницы

Семь лет назад у Анны Громовой из Санкт-Петербурга была престижная должность и высокая зарплата. А потом случился кризис, который оставил ее без работы. Так Анна начала выставлять на Авито вещи, которые пылились в квартире без дела. В итоге хобби переросло в новую профессию: теперь наша героиня учит других, как заработать на продаже товаров б/у, инвестирует доход и копит на образование ребенку. Ее историю можно прочитать по ссылке.

В ее детском портфеле сегодня преобладают акции — их там почти 80%. 20% — ETF: есть FXIT, FXWO, FXDE, FXCN, еще немного облигаций. Моя ближайшая задача — увеличить количество облигаций до 10% и нарастить долю фондов на иностранные активы до 50%. Но главная цель — скопить 10 млн рублей к 18-летию младшей дочери. Для этого нужно сохранять ежемесячные инвестиции на текущем уровне и получать 15% годовых. Пока набралось чуть больше 1,1 млн рублей, и я иду с опережением графика: доходность портфеля составляет 18%, а сумму пополнений я снижать не собираюсь.

Что можно сказать о ее портфеле?

Портфель на обучение ребенку или детский портфель — это популярная сегодня инвестиционная цель. Если ребенок еще маленький, то такой портфель можно считать долгосрочным. На длинном горизонте инвестирования за прирост капитала отвечают акции, поэтому большая часть вложений может быть отведена именно под них. Анна так и сделала.

Так как у нас нет информации об отдельных акциях в портфеле, нельзя ничего сказать о его общей диверсификации. Но если ориентироваться на ETF, то можно отметить, что в портфеле присутствует страновая и валютная диверсификация. Так, в FXWO входят акции 7 разных стран, в FXCN — акции крупнейших китайских компаний, а в FXDE — немецких.

В портфеле делается упор на американский IT сектор, который представлен как в FXWO, так и в виде отдельного фонда FXIT. Это очень быстро развивающийся сектор, но он достаточно рисковый, что повышает общий риск инвестиций.

Если есть желание его снизить, можно увеличить долю облигаций, что Анна как раз планирует сделать в будущем. Наша героиня также хочет увеличить долю фондов на иностранные активы — это положительно скажется на диверсификации вложений, если сейчас большую часть активов составляют акции отечественных компаний, которые подвержены специфическим рискам российской экономики.

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Открыть/Комментировать

2021-12-15 19:00:50 Во что инвестировать в 2022 году

Сейчас самое время подвести финансовые итоги уходящего года и выработать стратегию на будущее. Конечно, всем инвесторам хочется найти инструменты, которые принесут высокую доходность. Мы попросили исполнительного директора FinEx ETF Владимира Крейнделя рассказать, во что вкладываться в новом году.

Частным инвесторам не стоит пытаться предугадывать отдельные бумаги или сектора, которые будут расти в следующем году. Это очень рискованный подход. Главное правило на все времена — составить хорошо диверсифицированный портфель по разным классам активов и стран с учетом своей цели, срока ее достижения и готовности принимать риск.

В таком портфеле могут быть:
- акции, которые в долгосрочной перспективе приносят высокую доходность и отвечают за рост капитала;
- облигации, которые относятся к консервативным инструментам;
- золото, выполняющее роль защитного актива на случай кризиса;
- и инструменты денежного рынка, которые подходят для краткосрочных целей и несут в себе низкие риски.

Почему важно сочетать разные классы активов в одной корзине? Потому что они по-разному могут реагировать на одни и те же события на рынке, что снижает риски инвестора. Так, если акции просядут, то золото, например, поможет отыграть это падение.

Проще всего составить сбалансированный портфель с помощью ETF. Фонды сами по себе уже широко диверсифицированы по разным компаниям, отраслям или странам и отражают движение рынка в целом.

Если инвестор придерживается этого простого, но важного правила, то он знает, какие бумаги ему выбирать для пополнения в соответствии со своей стратегией. И его портфель в принципе не требует ежегодного серьезного вмешательства. Впрочем, можно время от времени проводить изменение баланса фондов в портфеле. В период формирования (накопления) капитала это можно делать путем внесения — например, распределяя отчисления с зарплаты в те или иные фонды. Поддержание «целевых» весов будет ближе к «стратегическому» подходу, но это не единственный вариант действий.

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Открыть/Комментировать

2021-12-14 18:24:30 Прожарка FinEx ETF

Завтра в прямом эфире канала @RationalAnswer сооснователь FinEx Group Олег Янкелев и исполнительный директор FinEx ETF Владимир Крейндель будут отвечать на провокационные вопросы блогера Павла Комаровского про FinEx ETF. Это беспрецедентный уровень открытости менеджмента ETF-провайдера. Мы готовы говорить в прямом эфире и без цензуры вопросов, потому что уверены в своем продукте.

Не пропустите, будет интересно и действительно жарко. Например, мы затронем такие темы как:
- FinEx ETF vs. неспонсируемый листинг
- Почему мы вынуждены говорить о «грехах БПИФов»
- Нюансы создания новых ETF

Можно ли будет задать свой вопрос? Да!
Когда эфир: 15 декабря в 18:30 мск
Как подключиться: прямой эфир будет проходить в формате голосового Телеграм-чата. Чтобы подключиться к нему, достаточно нажать на соответствующую кнопку в группе @RationalAnswer Открыть/Комментировать

2021-12-14 10:01:29 Календарь инвестора: рутинные дела, которые важно успеть сделать вовремя

1. Декабрь: открыть и пополнить ИИС

Если вы еще не открыли ИИС, лучше сделать это прямо сейчас, даже если он вам пока ни к чему. Срок владения счетом отсчитывается с момента открытия. За ведение пустого счета не нужно платить. Зато когда понадобится, он уже будет.

Если у вас уже есть счет или вы только открыли его и хотите начать инвестировать, то постарайтесь пополнить его в декабре. Тогда в январе вы уже сможете получить свой вычет (если выберете вычет типа А).

Максимальный вычет типа А, который можно получить по ИИС, — 52 000 рублей. Но для этого надо внести на счет 400 000 рублей в течение года. Можно сделать это частями, а можно хоть всю сумму в последний день года.

2. Декабрь: оставить на брокерском счете деньги на налоги

Этот пункт для тех, кто по результатам года заработал на продаже ценных бумаг на обычном брокерском счете.

Налог на такую прибыль брокер как налоговый агент спишет с вашего счета в начале следующего года (саму справку о сумме полученного вами дохода и удержанного НДФЛ он должен направить в налоговую до 1 марта).

Если на счете будет недостаточно денег для уплаты НДФЛ, то брокер должен указать в этой справке сумму налога, которую он не смог удержать. И тогда ФНС будет сама взыскивать с вас задолженность (плюс вам могут начислить пени за просрочку).

Поэтому следите за сообщениями брокера, сколько вам предстоит заплатить налогов за этот год, и убедитесь, что к январю 2022 года нужная сумма будет на счете.

Еще 4 важных напоминания для инвестора — по ссылке Открыть/Комментировать

2021-12-10 10:06:10 Во что вкладывались инвесторы в ноябре 2021

Московская биржа обновила топ биржевых фондов среди россиян. В ноябре инвесторы по-прежнему предпочитали ETF от FinEx всем остальным биржевым фондам — их доля в составе портфеля составила 66,9%.

Лидерами остаются фонды FXIT (15,8%), FXUS (16,9%) и FXCN (14,3%). При этом облигационные фонды занимают уже 21,05% портфеля (в прошлом месяцы на них приходилось 15,1%).

Мы решили составить аналогичный портфель только из ETF. Для этого мы заменили фонды других УК на FinEx ETF в соответствии с классом активов, который они покрывают. Вот, как может выглядеть «народный портфель» ETF:
FXGD: 15%;
FXIT (FXIM): 16%;
FXUS: 25%;
FXCN: 14%;
FXRL: 9%;
FXRU: 8%;
FXRB: 13%.

Оценить его доходность можно по ссылке. Открыть/Комментировать

2021-12-09 10:01:47 Минимальный лот для покупки акций FXDM в долларах и евро будет увеличен до 100 штук

При покупке бумаг FXDM за рубли инвесторам по-прежнему будут доступны лоты по одной акции.

Что случилось?

С 10 декабря 2021 года торги фондом FXDM на акции развитых рынков без США в долларах и евро будут происходить лотами по 100 штук. Сообщение об этом опубликовано на сайте Московской биржи.

Что это значит для клиентов?

Увеличение лотности торгов в валюте позволит решить проблему с округлением цен при покупке недорогих акций. А это позволит уберечь инвесторов от дополнительных издержек.

Если вы уже купили FXDM за доллары или евро, то продавать их за валюту можно будет только лотами по 100 штук. При этом у клиентов всегда есть возможность продать бумаги в любом количестве за рубли. Валюта покупки и продажи не влияет на доходность ETF.

Тех, кто планирует приобрести акции фонда за рубли, изменения никак не затронут.

Акции, купленные за рубли и за валюту, суммируются на брокерском счете. Можно докупать акции за рубли, а продавать их в нужной валюте.

Минимальные лоты покупки всех фондов FinEx ETF можно посмотреть здесь. Открыть/Комментировать

2021-12-08 13:45:31 Как организован релистинг из США в Гонконг?

Известный китайский агрегатор такси и каршеринга Didi, акции которого входят в фонд FXCN, объявил о скором уходе с американской биржи и переводе бумаг на биржу Гонконга. Рассказываем, как устроен этот процесс и что это значит для инвесторов.

Что такое релистинг?
Это процедура, в ходе которой компания проводит делистинг (прекращает обращение своих акций) на одной бирже и параллельно организует обращение бумаг на другой международно признаваемой бирже. Например, для китайских компаний наиболее вероятное направление релистинга: Нью-Йорк → Гонконг. Такая смена места проведения торгов сама по себе не оказывает принципиального влияния на цену бумаг.

Что известно о релистинге Didi?
Транспортная компания, агрегатор такси и каршеринга Didi Global Inc. заявила, что планирует листинговаться на Hong Kong Stock Exchange. Она обеспечит процедуры, в соответствии с которыми обращающиеся в США АДР, депозитарные расписки (ADS, American depositary shares) будут конвертированы в свободно обращающиеся акции. Листинг в Гонконге будет проведен ориентировочно в районе марта 2022 года. Didi — особый случай, так как против IPO в США изначально выступали китайские власти. Причины для предпринимаемых действий — сугубо внутренние.

В чем выигрыши для инвесторов FXCN?
FXCN продолжит эффективно отслеживать индекс несмотря на релистинг Didi.
FXCN может владеть акциями китайских компаний как в форме АДР, так и в форме свободно обращающихся бумаг на бирже Гонконга (H-Shares). Приятный нюанс — в силу «ирландской прописки» фонда ему не придется платить гонконгский stamp duty (сбор) при операциях с акциями. Для российского квалифицированного инвестора уплата stamp duty — суровая необходимость при работе с бумагами на Hong Kong Stock Exchange. Кроме того, инвесторы FXCN не будут нести никаких дополнительных издержек, связанных с конвертацией ADS в обращаемые акции. Успешный релистинг Didi снимет опасения инвесторов — в случае необходимости другие компании, такие как BABA, BIDU, BILI и JD смогут действовать аналогично.

В чем состоят риски?
При миграции листинга в Гонконг инвесторская база для таких ценных бумаг может сократиться. Однако с учетом того, что рынки капитала являются глобальными, ценовой эффект для акций таких компаний будет незначительным и кратковременным.

На время релистинга акции будут исключены из фонда или останутся?
Если до начала процедуры релистинга акции компании входили в индекс (и, соответственно, в фонд), то они просто замещаются бумагами, обращающимися в Гонконге. Цель фонда — максимально точно отслеживать индекс.

Как будет рассчитываться стоимость чистых активов фонда пока идет релистинг?
Стоимость чистых активовфонда определяется Администратором на основе цен активов, составляющих активы фонда. При этом будут использоваться цены с той биржевой площадки, где происходит основное их обращение — до релистинга США, а после — Гонконг. Открыть/Комментировать

2021-12-07 18:09:54 Не верят в безбедное будущее и увлекаются лотерями: как обращаются с деньгами эстонцы

Стереотипы про эстонцев как очень медлительных и сдержанных людей живут в анекдотах, но реальная Эстония может удивить. Рассказываем о финансовых привычках жителей этой страны.

1. Практикуют ответственное потребление, чтобы сэкономить

Эстония занимает 12 место по качеству жизни в глобальном рейтинге Numbeo. Экономика страны активно развивается: еще в 2018 году скорость роста зарплат заметно опережала рост цен, и даже в 2021 эта тенденция, несмотря на пандемию и сопутствующий кризис, сохранилась.

Но причина такого благополучия — не только регулярная прибавка к окладу: эстонцы, даже обеспеченные, не позволяют себе сорить деньгами. Здесь принято экономить проточную воду, перешивать старую одежду и поменьше пользоваться телевизором. Ведь иначе есть риск «залипнуть», переключая каналы, и потратить лишнее электричество, которое всё дорожает: с 9 евроцентов за 1 кВт/ч летом — до 13 сейчас.

2. Делают накопления на черный день

Такое же ответственное поведение эстонцы проявляют и в сфере финансов. Согласно исследованию Swedbank, они оказались самыми бережливыми в Балтии. Принципиально важными накопления считают 87% населения.

По данным центрального Банка Эстонии, сбережения есть у 78% семей. И, как показал опрос Norstat, каждому пятому домохозяйству их хватит на 3–6 месяцев. А 5% жителей страны, по данным экспертов Turu-uuringute AS, сформировали приличную «подушку безопасности» — на нее можно прожить целый год в случае внезапного увольнения. Хотя такая возможность — минимальная: уровень безработицы в стране самый низкий в Прибалтике и в среднем по ЕС — всего 5,9%.

3. Увлекаются лотереями

Где найти дополнительный источник дохода? Эстонцы уверены: в лотереях и играх. О крупном выигрыше здесь мечтает каждый второй. Люди надеются повторить недавний успех 20-летней жительницы страны, которая поставила всего 20 центов в игровом онлайн-автомате Hall of Gods — и сорвала джекпот в размере 3,6 млн евро.

В прошлом году больше 421 тысячи человек купили хотя бы один лотерейный билет — это почти 40% эстонцев старше 16 лет. А самые активные участники тратили на них до 2 тысяч евро ежемесячно.

О других интересных финансовых привычках эстонцев можно прочитать по ссылке Открыть/Комментировать

2021-12-03 10:00:32 Что такое хороший инвестиционный портфель?

Хороший портфель — это индивидуальный набор активов, подобранный для достижения какой-то конкретной цели в нужный срок. Мы попросили сооснователя FinEx Group Олега Янкелева рассказать, почему не стоит копировать чужие портфели и как определить, какая структура подходит именно вам.

Многим инвесторам, особенно начинающим, хочется получить универсальное решение, которое подойдет всем. Но это тупиковый путь. Мы все разные: у нас разные цели, разное отношение к риску и инвестиционные горизонты. По этой причине говорить о каком-то универсальном портфеле, который устроит и вас, и меня, неправильно.

Чтобы разобраться, какими активами наполнять портфель и в каких пропорциях, нужно ответить на три вопроса:

1. Какова цель инвестирования? Хотите ли вы накопить на квартиру, образование ребенку, задумываетесь ли о пенсии или просто планируете отложить какую-то сумму денег на черный день?

2. Как вы относитесь к возможным инвестиционным убыткам? Важно понять, можете ли вы эмоционально смириться с временным сокращением стоимости своего портфеля. Для инвестора нет ничего страшнее, чем хаотично совершать сделки и закрывать позиции в ответ на какие-то рыночные события, когда цена портфеля снизилась. Обычно это приводит к стрессу, финансовым потерям и разочарованию в инвестициях в целом.

3. За какой срок нужно накопить на цель? Нужно учитывать свой инвестиционный горизонт. Портфель будет иметь совершенно разную структуру, если вам нужно накопить на образование ребенка за 1—3 года или когда у вас есть в запасе 10—15 лет.

Хороший портфель должен быть подходящим именно вам. Он может быть отличным для меня, но убийственным для вас. И наоборот. Поэтому сначала нужно ответить на эти три вопроса и лишь потом принимать решение.

А чтобы помочь правильно выбрать и распределить активы в портфеле, мы подготовили инструкцию.

Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Открыть/Комментировать