Бизнес Кухня

2021-08-12 14:49:08 ​7 вопросов для анализа покупки

Устранение неправильных финансовых привычек может сопровождаться не самыми приятными ощущениями. Мозг будет придумывать всякие оправдания, чтобы вернуться к прежней жизни. Это нормально: так мы реагируем на любые изменения, которые нарушают нашу зону комфорта.

Чтобы в моменте включить логическое мышление, сохраните эти вопросы и задавайте их себе перед покупкой

1) Мне точно это надо? Могу ли я от этого отказаться? Насколько эта трата сейчас приоритетна? (Возможно, эта трата — вредная финансовая привычка, с которыми мы работали в предыдущем посте)

2) Могу ли я приобрести в другом месте по более низкой цене?

3) Могу ли я найти товар-заменитель? (То есть товар того же качества, но от другой марки)

4) Возможна ли скидка? (Карты с кешбэком, скидочные карты и так далее)

5) Если покупать в другое время, это будет столько же стоить? (Например, зимняя одежда и обувь дешевле в летнее время)

6) Может ли государство вернуть мне часть расходов? (Речь идёт о налоговом вычете, ведь есть возможность вернуть 13% от расходов на лечение, обучение и покупку недвижимости)

7) Мог ли я избежать этой траты, если бы что-то предусмотрел заранее? (Например, занимаясь спортом, можно избежать платных услуг мануального терапевта) Открыть/Комментировать

2021-08-11 20:37:00 Вы еще смотрите телевидение от интернет-провайдера? Хватит переплачивать!

Экономьте на ТВ вместе с ANTIFRIZ.TV!

Более 700 каналов

Медиатека с тысячами фильмов!

Работает на любом устройстве
Кино, Спорт, 18+, Новости, Музыка и др.

Цена - от 1$\месяц!

Возьмите бесплатный тест прямо сейчас! Открыть/Комментировать

2021-08-11 16:42:00 ​Простой метод, который поможет избежать лишних трат

При выявлении проблемных мест в расходах помогает метод «От общего к частному». В чём он заключается?

Например, на категорию «Питание вне дома» у нас ушло 21.400 рублей за месяц. Однако такая общая цифра лишь подскажет, много это или мало относительно месячного бюджета.

Смотрим детальнее. Где именно мы ели? В каких кафе или закусочных? Выясняется, что больше всего мы оставили в кафе около рабочего офиса. Целых 6.200 рублей (или 29% от общей суммы). В этом месяце было 20 рабочих дней, в каждый из которых мы утром забегали за кофе и маффином, тратя по 310 рублей за раз.

И теперь считаем: 6.200 рублей в месяц — это 74.400 рублей в год. Почти как месячная зарплата!

Дальнейший вектор оптимизации расходов становится кристально ясным. Нужно менять одну конкретную привычку — «покупать кофе и маффин перед работой». Тогда, в финансовом смысле, мы получим 13ый месяц в году. Очень просто и эффективно, не правда ли?

Вывод: записывая расходы, добавьте как можно больше категорий, чтобы впоследствии иметь возможность детально всё анализировать. Тогда и до гармонии в личных финансах будет рукой подать. Открыть/Комментировать

2021-08-09 15:16:27 ​Инфляция: как её считают и почему она растёт?

Инфляцию ежемесячно рассчитывает Росстат на основании стоимости потребительской корзины, в которую входит 500 самых «популярных» среди жителей товаров и услуг. Скажем, из круп чаще всего покупали гречку, рис и манку — они и вошли в корзину, а полба и киноа — нет.

В эту корзину попадают не только продукты, одежда, билеты на транспорт и услуги ЖКХ. В ней также есть мебель, техника, строительные материалы и даже корма для домашних животных. Соответственно, с новыми предпочтениями населения меняется и состав потребительской корзины.

А почему растёт инфляция?

— Увеличение спроса или сокращение предложения. Оба этих явления создают дефицит товара, после которого производители повышают ценники.

— Ослабление национальной валюты. Если курс иностранных валют растет, то импортные товары автоматически дорожают. Это тоже приводит к росту инфляции.

— Высокие инфляционные ожидания. Самый интересный пункт. Когда люди и компании ждут, что цены будут сильно расти, они начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают. Ведь логичнее купить сегодня дешевле, чем переплачивать завтра. Получается замкнутый круг: все ждут роста цен и цены растут именно потому, что люди этого ждут Открыть/Комментировать

2021-08-08 12:54:51 ​Стереотипы начинающих инвесторов, которые приводят их к провалу.

Решила собрать самые распространённые заблуждения, с которыми будет полезно ознакомиться каждому.

| Для инвестиций на бирже требуется много денег

Действительно, одна акция Apple сейчас стоит $147, а акция Tesla — аж $740. Да, для составления грамотного портфеля чисто из акций может потребоваться немалая сумма. Однако, как мы уже не раз обсуждали, отличный выход — ETF-фонды. Доля в ETF-фонде (которая называется «пай») может не превышать буквально 100 рублей. Поэтому каждый найдёт себе инвестицию по средствам.

| Брокеры не заинтересованы в нашей прибыли

Заинтересованы, и ещё как! Брокеры, которые являются посредниками между инвестором и биржей, получают прибыль, в частности, за счёт комиссий от совершённых сделок.

И чем больше объём средств у инвестора, тем более значительный размер комиссии получает брокер. А если новички будут проигрывать и отказываться от новых вложений, то доходы брокера, как понимаете, только уменьшатся.

| То, что падает — потом растёт. А то, что растёт — потом падает

Одна из целей инвестирования — купить акции перспективной компании по разумной цене. Покупка бумаг только потому, что их рыночная цена упала, не гарантирует реализации этой цели.

Если стоимость бумаги упала, стоит выяснить причины. Например, если падение — коррекция после значительного роста на фундаментальных факторах, покупка может быть хорошей идеей.
Если же стоимость акции падает из-за ухудшения перспектив бизнеса, то вероятность, что она вернется к прежним уровням, сильно снижается. Открыть/Комментировать

2021-08-06 15:50:10 ​Как сделать так, чтобы траты и финансовые цели наполняли наш внутренний сосуд?

Для этого нужно определить свои истинные ценности. Их будет немного: 3-5 штук. Это наши жизненные ориентиры, маяки, не позволяющие заблудиться в окружающем мире. Исходя из этих ценностей мы заводим друзей, выбираем рабочую деятельность, находим партнёра, планируем досуг. Словом, выстраиваем свою жизнь.

Примеры основных ценностей: любовь, карьера, радость, хорошие отношения с окружающими, творчество, здоровье, друзья. Если определиться сложно, советую прочитать развёрнутый список, который я закинула в статью Telegraph по этой ссылке. А потом возвращайтесь.

| Как понять, какие ценности истинные? Здесь стоит потратить 10-15 минут и заняться письменным самоанализом:

1) Определите ситуации, в которых вы гордились собой сильнее всего. Когда это было? Какие люди разделяли вашу гордость? Какие ещё факторы вносили вклад в вашу гордость?

2) Подумайте, когда вы чувствовали себя состоявшимися и удовлетворёнными. Какие ваши желания были исполнены? Какие события придавали смысл жизни? Что ещё формировало чувство удовлетворённости?

Цели — это проекция наших ценностей. Ценности — это ствол дерева, а цели — его ветви. Поэтому наши цели должны соотноситься с ценностями. Иначе эти цели ложные и навязанные.

| Как применить эту тему к финансам?

Проанализируйте свою жизнь. Проверьте недавние траты и финансовые цели на соответствие ценностям. Сходится? Или не очень? Возможно, стоит выбрать новый "денежный вектор". Открыть/Комментировать

2021-08-04 13:34:40 ​Почему начать инвестировать нужно прямо сейчас?

«Сложный процент — эта восьмое чудо света» (с) Джон Рокфеллер

Данная цитата, пожалуй, — самый ёмкий ответ на вопрос. Именно благодаря сложному проценту сумма, которую мы инвестируем сейчас, даст поразительный рост капитала на дистанции. Проиллюстрирую мощность этого инструмента

Допустим, мы положили на брокерский счёт минимальную сумму — 10.000 рублей. К тому же, каждый месяц будем докладывать ещё по 10.000. Всю прибыль реинвестируем (вкладываем обратно). Возьмём среднюю доходность, равную 10%. Небольшая справка:

S&P500 — индекс, включающий в себя 500 крупнейших компаний Америки. Он, как можно догадаться, вполне объективно отражает общую картину фондового рынка. За последние 10 лет его средняя доходность примерно равна 10% годовых.

Итак, отлично. Соблюдая все эти условия, через 10 лет на нашем брокерском счету будет уже 2.075.000 рублей!
А через 20 лет? 7.660.000 рублей!

Учитывая, что суммы мы вносили довольно небольшие, получается очень приятно. Возьмите любой онлайн-калькулятор, поиграйтесь с цифрами. Это придаст дополнительный заряд мотивации.

Очень приятно осознавать, что вкладывая даже стабильно по чуть-чуть, наш пассивный доход будет расти с каждым годом всё быстрее. Именно поэтому начинать лучше прямо сейчас. Даже с нескольких тысяч рублей в месяц, хотя бы просто инвестируя их в крупные ETF-фонды. Уже вскоре результаты порадуют Открыть/Комментировать

2021-08-03 17:44:04 ​Пирамида личного бюджета

Обратите внимание на левую половину картинки, прикреплённой к посту. Эта штука называется «пирамида Маслоу». На ней изображены 7 уровней наших потребностей.

Основная мысль теории Маслоу состоит в том, что мы реализуем свои потребностей от низшего уровня пирамиды к высшему, причём последовательно. Например, если нам нечего есть, то мы вряд ли будем стремиться изучить историю искусства.

Как же эта пирамида относится к личным финансам?

Гармоничный человек живёт согласно пирамиде потребностей, двигаясь от фундамента к вершине. Если денежные потоки двигаются по уровням Маслоу, то наступает гармония и в личных финансах.

К сожалению или к счастью, все основные процессы нашей жизни связаны с деньгами. Наши базовые потребности их требуют. Безопасность (финансовая подушка, страховки) — тоже деньги. Создание семьи и положения в обществе — тут без ресурсов никак.

В правой части картинки представлена адаптация теории под нашу тему. В этой пирамиде важно НЕ прыгать через ступеньки. Пока не обеспечили себе финансовую защиту, не стоит упираться в наращивание капитала. Пока на шее висит кредит, лучше не пытаться быстро заработать через супер-доходые и рисковые инструменты.

Советую сохранить себе этот пост. В неоднозначный период не помешает вернуться к обозрению как левой, так и правой пирамиды, чтобы наладить гармонию и последовательность в основных процессах

Бизнес Кухня Открыть/Комментировать

2021-08-02 14:04:28 ​Чем отличается фондовый рынок от криптовалютного?

Фондовый рынок — это инструмент, позволяющий инвестировать в ценные бумаги, которые являются долями тех или иных компаний. То есть вложив деньги в акции Apple, мы зарабатываем на её росте и развитии. К тому же, компания может выплачивать нам дивиденды — часть чистой прибыли, распределяемой между акционерами.

А вот инвестирование в криптовалюту — это, считайте, то же самое, что и покупка долларов за рубли в любом банке. Эти доллары будут просто лежать и ничего не смогут производить. Единственный критерий прибыли инвестора — рост цены валюты.

Ещё один важный и интересный критерий — капитализация рынка или актива (его общая стоимость). Просто сравните

• Капитализация фондового рынка — около $100 трлн
• Капитализация криптовалютного рынка — около $2 трлн
• Капитализация компании (!) Apple — те же $2 трлн

Иначе говоря, у крипторынка этот показатель сравнительно низкий. Почему это важно?

Потому что чем меньше показатель капитализации актива, тем проще манипулировать его стоимостью. В отличие от фондового рынка с гигантскими объёмами торгов, продажа того же Биткоина на миллиард долларов может значительно повлиять на его ценовое положение. Учитывая, что Биткоин тянет на себе весь рынок криптовалют в целом, ситуация складывается очень шаткая.

Портфель из акций гораздо стабильнее: купив бумаги некольких десятков крупных компаний из разных отраслей, вы защитите себя от скачков курса. Просядет одна акция — другие смягчат урон по портфелю. Поэтому начинающему (да и вообще любому) инвестору я бы советовала выбирать именно фондовый рынок: спать будете спокойнее Открыть/Комментировать

2021-08-01 15:08:11 ​Где же всё-таки грань между активом и пассивом?

• Первый. Назовём его «По Кийосаки»:
Активы — всё, что кладёт деньги в карман, а пассивы — всё, что высасывает из него деньги. Согласно этой теории, недвижимость и автомобили, которыми пользуемся лично мы — это пассивы.

• Второй. Назовём его «Бухгалтерский»:
Активы — это то, чем человек владеет и пользуется в своей жизни, независимо от того, требует ли это расходов или, напротив, приносит доходы.

Пассивы — это сумма обязательств человека. То есть кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, рассрочки, долги соседям.

В чем кардинальная разница таких подходов? Очень просто: если рассматривать личный бюджет с точки зрения принятых в бухгалтерском учете концепций, то активы и пассивы настолько различны, что их вообще невозможно спутать.

Активы — реально существуют. Это вещи, ценные бумаги, объекты авторского права.
Пассивы — показывают отношения разных людей, компаний и существуют только в памяти или на бумаге.

Какое определение лучше? Каждый волен выбирать то, что считает более логичным. Подумайте, что вам будет удобнее использовать для финансового планирования, принятия решений об инвестировании или получения кредита.

Учитывая всё вышесказанное, какой подход вам ближе? Пишите в комментариях цифру (1 — по Кийосаки или 2 — по-бухгалтерски). Открыть/Комментировать