Бизнес Кухня

2021-03-09 18:00:06 Если бы вы вложили 5000 рублей в криптовалюту QTUM в марте прошлого года,
то сейчас на вашем счете было бы 1 410 800 рублей !

Если бы вы вложили в IOTA в 2015 году 5000 рублей,
то на вашем счете сейчас было бы 46 968 250 рублей!

Если бы вы вложили в 2013 году в NXT 5000 рублей,
то сейчас на вашем счете было бы 157 510 500 рублей!

Канал Дневник Криптоинвестора создан группой успешных трейдеров специально для того, чтобы делиться с людьми знаниями о проектах, которые 100% выстрелят в будущем. Недавно они опубликовали пост о том, что на рынке уже появилась криптовалюты, которая будет в ближайшее время конкурировать с Apple и Microsoft!

Читайте об этом подробнее на канале: Дневник Криптоинвестора чтобы не жалеть всю свою жизнь об упущенной возможности разбогатеть. Открыть/Комментировать

2021-03-09 11:20:15 ​Выбор облигаций

Приветствую, друзья! Часто получаю вопросы про выбор облигаций, какие сервисы использовать и на что обращать внимание.

Одними из самых популярных сервисов для мониторинга российских облигаций являются rusbonds и cbonds. Я чаще пользуюсь первым.

Хочу предупредить, сервисы часто показывают данные с некоторой задержкой поэтому если вы нашли интересный выпуск, не забудьте сверить цену, по которой сервис рассчитывает доходность и цену в терминале при покупке.

На что же стоит обращать внимание при покупке?

Эмитент. Облигации могут быть государственными, муниципальными и корпоративными. От субъекта, выпустившего облигации зависит надежность ваших вложений

Срок погашения. Смотрите, чтобы срок погашения был сопоставим с вашими целями. Например, если вы планируете припарковать деньги на год, то не стоит брать 5-10+ летние выпуски облигаций.

Дюрация. Почти то же самое, что и срок погашения. Чем выше дюрация, тем больше риск изменения цены облигации, при изменении процентных ставок.

Оферта. Обращаете внимание на наличие оферты. Put-оферта благоприятна для инвестора, Call-оферта для эмитента.

Постоянство купона. Проверьте, будет ли изменяться купон и если да, то по каким правилам.

Амортизация. Чем ближе и больше амортизация, тем ниже ваша фактическая доходность от инвестирования в конкретную облигацию.

Доходность. Конечно, доходность лучше вообще не смотреть на скринерах, а перепроверять собственноручно. Например, в интернете можно найти инструкцию по расчету доходности в Excel.

Интересными облигациями на текущий момент являются:

Беларусь-04-об (8,2% годовых)
Хакасия Респ-35006-об (7,3% годовых)
ОФЗ-26209-ПД (4,9% годовых) Открыть/Комментировать

2021-03-08 20:03:00 ​Со мной не о чем поговорить

"При встречах с друзьями не знаю, что обсудить, кроме работы и личной жизни. В новых компаниях стараюсь молчать, чтобы не сказать лишнего. Не умею поддерживать разговор на разные темы"

Что же делать? Погружаться с головой в энциклопедии, чтобы потом "блистать" на людях? Начать изучать политику, чтобы потом повторять "умные слова" дяденек из телевизора? Нет!

@LEVEL_NEW — кладезь по-настоящему интересных и полезных советов, от которых будет в шоке твое окружение! Изучив материалы этого канала, ты станешь действительно достойным собеседником.

Развитие, советы и мотивация — @LEVEL_NEW. Открыть/Комментировать

2021-03-08 14:26:26 ​ Новые налоги с облигаций в 2021

С 1 января 2021 года вступил в силу закон об очередном повышении налогов. За что теперь нужно платить ?
⠀
Прибыль от разницы в цене покупки и продажи ценной бумаги. Если вы купили облигацию за 5000 рублей, а продали за 5500, то 500 рублей и будет считаться доходом.
⠀
Прибыль от погашения облигации. Если вы покупаете облигацию за 900 рублей при номинальной стоимости в 1000 рублей, то разница в 100 рублей при погашении будет считаться прибылью.
⠀
Купонные выплаты. Купон - это процентные выплаты держателям облигаций со стороны эмитента (компании или госоргана).
⠀
До 1 января 2021 года государственные облигации не облагались налогом.
⠀
С нового года закон таков:⠀

Налог нужно будет платить со всех облигаций, как государственных, так и корпоративных. Исключений нет.

Ставка - 13% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.
Налог, по-прежнему, будет удерживать брокер.

Новый налог не распространяется на купоны по облигациям, которые инвесторы получили до 1 января 2021 года.
⠀
"В этом мире неизбежны только смерть и налоги" (с) Б. Франклин. Открыть/Комментировать

2021-03-07 11:42:34 ​​Юнипро и возможные дивиденды

Добрый день, друзья. Сегодня хочу поделиться одной интересной идеей на российском рынке – Юнипро и их возможное увеличение дивидендов, в связи с окончанием реставрации третьего блока Березовской ГРЭС.

Предыстория. Третий энергоблок начали строить еще в конце 80-х, но в 95 произошла заморозка и стройку возобновили только в 2011 году. В 2015 году энергоблок введен в эксплуатацию, а 1.02.2016 года на нем произошел пожар.

Юнипро понесло большие потери как по капитальным затратам на восстановление, так и по упущенной выгоде, вызванной нарушением поставок по договорам.

Пуск энергоблока должен был произойти 31 марта 2020 года, однако, из-за пандемии сроки сдвинулись. Сегодня менеджмент заявил, что запуск будет в первом полугодии 2021, как и планировалось ранее.

После запуска Юнипро будет иметь возможность сократить потоки на ремонт, а с другой стороны, увеличить поток от генерации. По заявлениям менеджмента, пуск третьего энергоблока позволит компании перейти на выплату 20 млрд. дивидендов (сейчас платят 14 млрд.) в год.

При текущей капитализации в 180 млрд, дивидендная доходность может составить 11,1% годовых, что для текущих процентных ставок является высоким значением. В случае повышения цены до средней доходности в 7% годовых, капитализация компании может составить 285 млрд (потенциал роста 60% с текущих значений)

Однако, стоит помнить и про риски. Случись опять какой-нибудь пожар или иной форс-мажор, котировки компании будут реагировать негативно. Более того, Fortum получило разрешение иметь контрольный пакет акций Юнипро, с приходом нового крупного акционера может смениться менеджмент, а с ним и дивидендная политика. 

UPD: Буквально час назад менеджмент подтвердил намеренье выплатить 20 млрд дивидендов в 2021и 22 году, а также продлил данную дивидендную политику на 2023 и 24 год.

Не является рекомендацией Открыть/Комментировать

2021-03-06 18:22:12 ​​Третий эшелон РФ, стоит ли связываться?

Добрый день, друзья. Недавно получил от Ильи интересный вопрос - “Стоит ли инвестировать в российские акции третьего эшелона, если голубы фишки выглядят дорого”. Постараюсь на него развернуто ответить.

Прежде всего стоит понимать, что от голубых фишек третий эшелон отличается капитализацией и оборотом торгов.

Капитализация говорит нам о размере компании. Крупные, как правило, имеют более широкий менеджмент и дорожат своей репутацией – меньше вероятности манипулирования в отчетности и словесных интервенциях.

Низкий оборот торгов плох тем, что инвестор будет нести определенные издержки с покупкой и продажей акций. Чем ниже ликвидность, тем выше спред (разница между покупкой и продажей), и для покупки среднего объема требуется определенное время.

Также, в акциях с низким оборотом ниже общая эффективность рынка. При всей фундаментальной привлекательности, они могут годами стоять в боковике, а затем перейти к новому уровню цен буквально за 1-2 дня, и снова в боковик на пару лет.

Попробую привести аналогию. Акции первого эшелона, это как жемчужины на рынке, они могут быть хорошего или плохого качества, но при этом они уже “в топе”. Отбор же интересных идей в третьем эшелоне - самостоятельное ныряние в темные пучины российского рынка за хорошим жемчугом.

Резюмирую. Если вы хотите попробовать “что-то новенькое”, то можно попробовать поискать интересные идеи во 2-3 эшелоне. С другой стороны, сейчас у инвесторов есть доступ к топовым компаниям со всего мира, поэтому зацикливаться на малоликвидных российских акциях, думаю, что не стоит. Открыть/Комментировать

2021-03-06 10:59:40 ​Стратегия новичка

Здравствуйте, друзья. В последнее время на рынок приходит много новых инвесторов. За год количество новичков удвоилось, а за 3 года выросло в 10 раз! Большинство из них выбирают фондовый рынок, потому что доход от банковских вкладов стал неприлично низким. А граждан, регулярно уплачивающих подоходный налог, прельщает возможность получения вычета по ИИС. 

Но попадая в новое для себя пространство новоиспеченный инвестор нуждается в ответах на многие, возникающие у него, вопросы.

С чего начать? Конечно же с торгового плана!

· Выбрать стиль торговли: долгосрочное инвестирование или краткосрочное (скальпинг, интрадей трейдинг, свинг).

· В зависимости от стиля сосредоточится на фундаментальном или техническом анализе. Научиться распознавать распространенные фигуры тех.анализа, которые позволят входить в рынок на просадках и сонаправленно попадать в начало долгосрочного тренда.

· Определиться с площадкой (РФ или иностранный рынок) и инструментами торговли (акции, облигации, валюта…).

· Определить сигналы входа в рынок и фиксации прибыли, например, используя технические индикаторы системы QUIK.

· Выбрать методы диверсификации рисков и т.д.

Прежде чем почувствовать и вжиться в рынок, первые реальные сделки следует совершать небольшими объемами и надежными инструментами. Для акций – это голубые фишки, для облигаций – ОФЗ и бумаги муниципальных и региональных органов власти. А также отдавать предпочтение ЕТФ и валютам развитых стран.

Перед совершением активных сделок нужно выработать в себе правильный психологический настрой. Эту составляющую почти всегда игнорируют, но она очень важна для принятия правильного решения, особенно если все пойдет не по плану. Избавление от излишней самоуверенности и способность сохранения рационального мышления под давлением обстоятельств является залогом успешной торговли.

Распространенная ошибка, с которой сталкиваются новички, это нежелание вовремя фиксировать убытки. Надежда на то, что все-равно цена всегда стремиться идти наверх, увеличивает в разы неконтролируемые потери новичков, формируя стадию паники и разочарования. Страх перед будущими сделками мешает объективной оценке рисков и возможности получить приличную прибыль. Как следствие, увеличивается частота сделок и комиссии начинают влиять на ваш доход. Следует помнить, что способом выхода из убыточной сделки является выставление стоп-заявки одновременно с открытием позиции.

Риск прямо пропорционален прибыли. Необходимо выбирать оптимальное соотношение между ними. При входе в позицию нужно понимать причину роста (падения) бумаги. Является ли волатильность спекулятивным разгоном по сговору группы трейдеров, который в любой момент изменит направление тренда, или же изменение цены основано на фундаментальных причинах (сильные отчетные данные, изменение дивидендной политики, рост мировых цен на продукцию компании и т.д.). 

Не забывайте о таких простых способах увеличения прибыли как ребалансировка и усреднение позиции.

Будьте в курсе событий! Чувствовать рынок и совершать удачные сделки помогает мониторинг новостного фона, отслеживание динамики операционных и финансовых показателей компании в разрезе конкурентов данной отрасли.  С опытом, к начинающему инвестору начнет приходить понимание корреляционных взаимосвязей производственных, товарных и макроэкономических показателей.

Я считаю инвестирование очень увлекательным процессом, который, кроме потока новой информации, духа соревновательности, знакомства с новым кругом интересных единомышленников, может в перспективе улучшить финансовое положение вашей семьи, и, вполне вероятно, привести к финансовой независимости. Открыть/Комментировать

2021-03-05 13:38:05 ​Инвестиции для госслужащих

Здравствуйте, друзья. Я - не госслужащий, но около 2,5 млн. граждан нашей страны являются таковыми. Среди них есть немало опытных и начинающих инвесторов. Специфика деятельности накладывает на данную категорию служащих определенные ограничения. По причине того, что государство стимулирует госслужащих инвестировать свои сбережения именно в экономику своей страны и создает условия для исключения конфликта интересов, для них имеет место ряд запретов по использованию инструментов для инвестиций. 

Госслужащим запрещено владеть:

Ценными бумагами нерезидентов и зарубежных структур, в том числе торгующихся на наших биржах.

Их можно определить по международному идентификационному номеру. Первые символы обозначают страну эмитента. Для акций российских компаний данный номер начинается c «RU».

Бумагами отечественных компаний, если ценные эти бумаги выпущены в других странах, например, их филиалами.

ETF фондами, если оператор, выпустивший фонд, имеет иностранную юрисдикцию.

Российскими ПИФами, инвестирующих средства во внешние активы.

Еврооблигациями наших компаний, потому что их выпускают взаимозависимые компании, зарегистрированные за рубежом.

Госслужащие могут:

Открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который даст возможность получать ежегодный налоговый вычет до 52 тыс.руб. в год.

Приобретать российские ценные бумаги, если это не приводит к конфликту интересов.

Иметь валютные счета в отечественных банках. А хранить валюту в иностранном банке запрещено.

Вкладываться в строящееся жилье и инвестиционную недвижимость.

Передавать в доверительное управление свои ценные бумаги.

Конфликт интересов – это прямая или косвенная личная заинтересованность, которая может повлиять на беспристрастное исполнение служебных обязанностей. Например, налоговый инспектор, владеющий акциями компании, в отношении которой он проводит контрольные мероприятия, имеет соблазн манипулирования результатом проверки в соответствии со своими личными интересами, как инвестора.

Помните, что госслужащие обязаны ежегодно до 1 апреля предоставлять сведения о доходах, в том числе супруга (супруги) и несовершеннолетних детей. Предоставление недостоверных сведений работодателю влечет за собой проведение служебной проверки, результатом которой может стать лишение премий и других дополнительных выплат на срок не менее года. Открыть/Комментировать

2021-03-04 17:14:35 ​Формирование портфеля для начинающего инвестора

Поступает много вопросов от начинающих инвесторов, с чего начать формирование своего первого портфеля, чтобы сразу все не потерять. 

Начать нужно с постановки цели: на какой срок планируете инвестировать, сколько времени готовы тратить на управление портфелем, какую ожидаете доходность и к какому уровню риска готовы.

Обратить внимание следует на три стратегии: портфель роста, дохода и защиты. Последняя из них наиболее предпочтительна для начала инвестирования. Теперь по порядку:

Портфель роста. Является альтернативой покупке ПИФов. Он ориентирован на длительный период. Инвестировать в такой портфель нужно на срок от 5 лет. Тот, кто выбрал данную стратегию, действует по принципу «купил и забыл». Его не должны пугать временные просадки. На длительной перспективе рынок всегда растет. Причиной тому является обесценивание денежной массы в связи с ее увеличением. Лучшими для покупки инструментами являются ETF на индексы.

Портфель для дохода. Является альтернативой сдаче недвижимости аренду, но имеет преимущество в ликвидности и не простаивает. Для формирования портфеля необходимо покупать акции компаний, которые выплачивают значительные дивиденды. Но внимание следует уделять представителям первого эшелона, «голубым фишкам». Эти эмитенты менее подвержены риску банкротства.

Портфель для защиты. Он аналогичен банковскому вкладу и имеет главное предназначение – защитить ваши деньги от инфляции. Такой портфель лучше всего пополнять облигациями надежных компаний, например, облигациями федерального займа (ОФЗ). Средняя доходность данного портфеля может составить от 6 до 10%. Такой портфель всегда будет выше банковского вклада. А если использовать такой приятный бонус, как вычет на ИИС, то при условии реинвестирования доходность вашего портфеля прибавит еще несколько процентов.

В настоящее время ставка Центрального банка находится на исторических минимумах. Это делает доходности по облигациям низкой. В ближайшей перспективе существует высокая вероятность повышения ставки ЦБ, а это значит, что держатели длинных выпусков облигаций становятся заложниками низкой доходности на длительный срок. Поэтому, при покупке облигаций сейчас рационально отдавать предпочтение облигациям со сроком погашения менее одного года, например: ОФЗ-46018-АД, ОФЗ-25083-ПД, ОФЗ-26217-ПД. Открыть/Комментировать

2021-03-02 19:10:00 ​Способы экономии

Нетрадиционный взгляд на экономию! Вводим термины «белая и черная экономии».

Первую подразумеваем правильной, а вторую нет. Их необходимо различать и следить, чтобы черной было как можно меньше.

Почему? Да потому, что черная экономия загоняет нас в еще больший порочный круг проблем.

Пример. У меня много денег уходит на такси, так как последний участок пути на работу или домой, общественный транспорт ходит редко, неудобно и т.д.
Белая экономия: Я буду этот отрезок каждый день проходить пешком. Потрачу 30 минут времени, сэкономлю деньги и получу ежедневную аэробную нагрузку.
Черная экономия: Я буду каждый день мерзнуть на остановке, терять кучу времени, простужусь, буду лечиться.

Думаю, понятно, о чем речь? И так по десяткам других вопросов.

Другой пример. Много денег уходит на обеды в соседней с офисом кафешке, пусть и на бизнес ланч.
Белая экономия: беру из дома бокс с домашним, низкокалорийным обедом…да, придется потратить время.
Черная экономия: буду покупать булку в тесте…дешево и сердито! Даже дешевле домашних обедов. В результат проблемы с органами пищеварения через пару месяцев.

Практически на всех наших жизненных процессах можно экономить тем или иным образом. Главное понимать, что экономия не должна затмевать собой логику и разум. Открыть/Комментировать