Движение FIRE

2023-10-31 08:25:00 Вопрос от читателя: Какой смысл экономить в молодости, откладывать 50% от дохода, не покупать хорошие и дорогие вещи, не ездить в путешествия? В старости не получишь того же удовольствия от трат, как сейчас, да и сама старость не гарантирована. Может стоит брать от жизни все здесь и сейчас, а не заниматься накопительством?

Озвучу свои мысли по этой теме. По моим наблюдениям люди, которые откладывают 50%+ от дохода, чаще всего тратят в абсолютном выражении также или даже больше, чем те, кто живет "здесь и сейчас" и тратит все до копейки. Сбережения нужны для большей свободы и безопасности, а также для расширения спектра своих возможностей. Сумму размером в 25+ годовых расходов можно назвать легальным чит-кодом на деньги в реальной жизни. Уверен, что многие люди получают удовольствие от одной только возможности купить Lamborghini не меньше, чем обладатели подобных автомобилей. Как говорил Морган Хаузел: «‎Богатство - это то, что вы не потратили‎».

К бесполезным тратам я бы отнес любые покупки, направленные лишь на то, чтобы произвести впечатление на других людей. Иногда желание похвастаться модными и дорогими вещами объясняется тем, что это единственный, отчаянный способ завоевать хоть какое-то чувство уважения и восхищения. Однако, это наименее наименее эффективный рычаг для достижения подобной цели. Вспомните, как вы относитесь к своим родителям или друзьям. Разве вы уважаете и восхищаетесь ими из-за их одежды, стоимости автомобиля или размера дома? Конечно, нет. Ещё раз процитирую Морган Хаузела: «Разве целью не должно быть завоевание уважения и восхищения через то, что вы делаете, а не через то, чем вы обладаете?‎».

Так что же получается, любые покупки вещей — это бесполезная трата денег? Я так не думаю. Лично мне не жалко денег на следующие категории расходов:

Инструменты для работы и хобби

Если в работе я провожу приличное количество времени за компьютером, то я не стану экономить на удобстве рабочего места и начинке ПК. Покупка профессиональной камеры или последней модели смартфона вполне оправдана для блогеров, которые ежедневно производят контент.

Увлечения и хобби чаще всего требуют затрат на экипировку: доски для серфинги, гитары, велосипеды, палатки, удочки и т.д. Так как занятие хобби - это один из вариантов для самореализации и получения удовольствия от жизни, я не вижу причин отказываться от подобных трат в пользу скорейшего достижения финансовой независимости.

Траты, которые нарушают рутину повседневности

Выбраться прогуляться в парк или сходить в ресторан/кино не требует каких-то космических денежных затрат. А вот путешествия могут ударить по бюджету. Лично мне кажется, это необходимая категория расходов для качественной жизни. Не обязательно ехать в дорогое кругосветное путешествие или бронировать пятизвездочный отель, важен факт смены обстановки, а не бюджет поездки.

Про банальные траты на спорт, здоровье, образование писать не буду.

Время = деньги

На ценниках в магазине мы видим суммы в рублях, но не видим стоимость вещей в эквиваленте времени. Сколько недель или месяцев нужно работать на новый iPhone? Сколько лет жизни нужно отдать за премиальный автомобиль? И ведь многие, не имея на руках нужной суммы денег, не против обменять своё время из будущего на желаемую вещь, соглашаясь на кредит. К вопросу крупных трат я всегда подхожу с той точки зрения, сколько времени мне это будет стоить. Это избавляет меня от хлама в моей жизни и от вещей, которые мне на самом деле не нужны.

Концепция FIRE привлекательна тем, что за деньги покупаются не вещи, а контроль своего времени.

Вопрос к читателям канала: считаете ли вы, что живете неполноценной жизнью здесь и сейчас, если откладываете и инвестируете часть дохода? Или вы разделяете точку зрения читателя, задавшего вопрос? Открыть/Комментировать

2023-10-24 08:20:00 Финансовые проблемы

Иногда нам кажется, что имея определенную сумму на банковском счете мы забудем о всех финансовых проблемах раз и навсегда. Но с ростом благосостояния финансовые проблемы никуда не уходят, меняется только их характер. Почему так? Один американский психолог уже дал ответ на этот вопрос, хотя и не совсем в явном виде. Зовут его - Абрахам Маслоу.

Помните как выглядит та самая пирамида потребностей Маслоу? Человеческие потребности выстроены в иерархию и меняются в процессе развития: сначала мы должны удовлетворить наши базовые потребности, например утолить голод и жажду, прежде чем мы сможем осознать потребности более высокого уровня, такие как потребность в принадлежности, уважении, реализации своих целей и т.д.

Порядок этой иерархии имеет решающее значение: вы не можете удовлетворять потребности вне порядка. Если бы вы дали совет нищему в метро, как построить карьеру, он бы посмотрел на вас как на сумасшедшего. Ему не нужна успешная карьера. Ему нужно 100 рублей на хлеб и воду. Сейчас его меньше всего интересует карьерный рост. И наоборот: человеку, который переживает о карьерном повышении вряд ли нужно думать где взять деньги, чтобы зайти вечером за продуктами в магазин.

В соответствии с пирамидой Маслоу существует два типа денежных проблем: проблемы, которые можно решить при наличии денег, и проблемы, которые появляются только при наличии денег.

Проблемы «низшего порядка» связаны с закрытием потребностей в еде и воде, крове, одежде, безопасности. Если вы зарабатываете достаточно денег, эти проблемы исчезают.

Проблемы «высшего порядка» затрагивают более тонкие части нашей психики, такие как самооценка, достижения, цели и раскрытие нашего потенциала.

Все проблемы первого типа можно решить с помощью большего количества денег, но не все финансовые проблемы относятся к первому типу. Если бы деньги могли решить все денежные проблемы, то люди, у которых есть деньги, никогда не испытывали бы проблем, связанных с финансами.

Основатель сервиса email-рассылок Алекс Либерман продал свою компанию Morning Brew за 75 млн. долларов. Вот что он написал в своем Твиттере спустя некоторое время после продажи:

«Я испытываю серьезное финансовое беспокойство. Самое интересное, что я никогда не испытывал этого страха, он появился сразу после того, как я продал свою компанию. Почему так происходит? У меня огромное количество денег, но я считаю, что этого недостаточно».

Так почему же люди с деньгами до сих пор испытывают финансовое беспокойство? Потому что эта тревога имеет мало общего с материальными вещами. Вступают в игру более высокие уровни пирамиды Маслоу, такие как потребность в уважении и самореализации.

Предположим, вы заработали достаточно денег и больше никогда не будете беспокоиться о еде и жилье. Основание вашей пирамиды надежно прикрыто. Теперь вы перешли к более сложному набору вопросов:

• Приносит ли ваша работа удовлетворение?
• Реализуете ли вы свой потенциал?
• Сможете ли вы сохранить свой образ жизни, если экономика и ваши акции рухнут?
• Успешнее ли вы своих сверстников?
• Потеряете ли вы свой социальный статус, если вы лишитесь капитала?

Проблемы первого типа статичны: каждый может назвать сумму денег, которая ему необходима для закрытия материальных потребностей. Проблемы второго типа динамичны: они адаптируются к жизненным обстоятельствам.

И очень часто люди двух этих категорий не понимают проблем друг друга. Как можно всерьез воспринимать советы условного бизнеса-тренер, который рекомендует изменить своё мышление, когда через неделю нужно платить по кредиту, а зарплата уже полностью потрачена? Или вспомните, как реагируют люди с низким доходом на совет сберегать 10% от доходов. Люди в нужде вряд ли станут задумываться об удовлетворенности от своей работы, раскрытии своего потенциала или об инвестировании, им просто не до этого.

В комментариях хотелось бы услышать людей, которые совершили переход от решения проблем «низшего порядка» к вопросам самореализации, распределению активов, выбору занятия по душе. Что в большей степени повлияло на этот переход? Открыть/Комментировать

2023-10-17 08:11:00 Высшие формы богатства [Часть 2/2]

Начало

Несколько примеров истинного богатства:

Контроль своего времени, а также возможность проснуться в любой день и сказать: «Сегодня я могу делать все, что захочу».

Пятилетний Франклин Рузвельт жаловался, что его жизнь продиктована правилами. Поэтому мать дала ему свободный день – он мог делать все, что ему заблагорассудится. В тот день Сара Рузвельт записала в своем дневнике: «Совершенно по собственной воле он вернулся к своим занятиям, которыми был наполнен его обычный день».

Есть разница между упорным трудом, потому что вы этого хотите, и упорным трудом, потому что кто-то другой сказал вам, что вы должны это делать, а также как это делать и когда это делать. Даже если вы выполняете одну и ту же работу, независимость и выполнение ее на собственных условиях меняет все так же сильно, как пример с ночевкой в палатке: если вы делаете это в походе, то это весело, но если вы вынуждены спать в палатке, потому что бездомный, вот тут проблема.

Для меня высшая форма богатства — это контроль своего времени.

Богатство может привести к такой независимости, но в действительности это не всегда так. Может быть и так, что источник богатства – будь то компания или наследство – требует вашего времени в равной пропорции к своему финансовому вознаграждению. В эту категорию попадает огромное количество руководителей: да, они богаты, но у них нет ни минуты свободного времени или контроля над своим расписанием, даже когда это необходимо, что само по себе является формой бедности.

Чарли Мангер подытожил это так: «Я не собирался разбогатеть. Я просто хотел стать независимым». Это прекрасная цель, и ее труднее измерить, чем собственный капитал.

Ещё один пример высшей формы богатства: это момент, когда деньги становятся для вас чем-то подобным кислороду: их настолько много по сравнению с вашими потребностями, что вы больше не обременены постоянной заботой о них, несмотря на их значимость в вашей жизни.

Высшая форма богатства позволяет не беспокоиться о деньгах. И это не обязательно связано с их количеством. Запомните две истины:

Жажда богатства, выходящая за рамки необходимого для достижения счастья, всего лишь игра с цифрами.
Истинная мера денежных средств, необходимых человеку для счастья, в значительной степени зависит от его ожиданий, а не уровня дохода.

За прошедшие годы я заметил одну вещь: некоторые из самых богатых людей все время думают о деньгах – и это вполне логично, потому что это причинно-следственная связь. Но важно то, что большинство людей в погоне за богатством, на самом деле желают просто не думать о деньгах.

Не думать о деньгах — это отдельный навык и он достаточно мощный, если заставить его работать. Человек, чьи ожидания относительно дохода откалиброваны так, что ему даже не приходится думать о деньгах, обладает более высокой формой богатства, чем человек с большим количеством денег, который постоянно думает о том, как заставить цифры работать.

Карьера, где вы можете быть честными.

Под этим подразумевается способность сказать: «Я не знаю», когда вы действительно чего-то не знаете. Это возможность говорить важную правду о своей работе, а также способность совершать разумные ошибки и открыто говорить о них, не опасаясь последствий. Это отсутствие необходимости притворяться занятым ради оправдания своей зарплаты.

Существуют высокооплачиваемые профессии, которые предоставляют возможность соблюдать эти принципы. Но многие не следуют этому пути, и часто скрывают правду, выдавая свою деятельность за «тяжелую работу», создавая вид целеустремленных специалистов. Работа, позволяющая быть открытым и честным, приносит невероятные бонусы, которые трудно измерить. Открыть/Комментировать

2023-10-17 08:10:00 Высшие формы богатства [Часть 1/2]

Перевод поста Моргана Хаузела.

Богатство легко измерить, но трудно оценить. Когда Джордж Вандербильт переехал в Билтмор (самое большое поместье в Америке площадью 3200 га), одна газета в 1899 году задалась вопросом, в чем был смысл.

В докладе говорилось, что цели самых богатых людей страны в эпоху «позолоченного века» заключались в том, чтобы «посвятить себя удовольствиям, невзирая на расходы». Но часто получалось наоборот: «Ведение расточительного образа жизни вне зависимости от получаемого удовольствия».

Джордж не проводил много времени в особняке на 250 комнат, который к моменту его смерти почти разорил его.

За двадцать лет до постройки Билтмора газета New York Daily Tribune писала, что «деньги Вандербильта определенно не приносят счастья их нынешним претендентам».

Обладая величайшим в мире состоянием, семья Вандербильтов, казалось, стремилась доказать идею о том, что счастье не купишь за деньги. Они пошли еще дальше, показав, что при плохом управлении деньгами можно испытать негодование, неуверенность в себе и социальную тревожность.

Попытка купить счастье за деньги равносильна попытке получить удовольствие от наркотиков: невероятно, если все сделано правильно, опасно если используется для маскировки слабости и катастрофично, когда никакого количества недостаточно.

Высшие формы богатства измеряются иначе.

Продолжение Открыть/Комментировать

2023-10-03 08:10:00 ​ Портфель «Сентябрь 2023»

В сентябре были куплены акции компаний:

• Лукойл — 4 шт. (26 040,99 ₽)
• Сургутнефтегаз (прив.) — 400 шт. (19 385,99 ₽)
• Татнефть — 25 шт. (15 296,60 ₽)
• Новатэк — 7 шт. (11 310,78 ₽)
• РУСАЛ — 270 шт. (11 151,15 ₽)
• ПИК — 11 шт. (9 867,79 ₽)
• Positive Technologies — 4 шт. (9 206,40 ₽)
• Северсталь — 4 шт. (5 221,99 ₽)
• Сбербанк — 20 шт. (5 032,60 ₽)

Общая сумма покупок акций российских компаний за сентябрь 2023 года составила: 112 514,29₽.

Статистика портфеля FIRE «Сентябрь 2023»

• Общие вложения в акции РФ: 2 237 000,00 ₽
• Стоимость портфеля в настоящий момент: 2 362 873,71 ₽
• Срок с момента начала ведения портфеля: 2 года и 1 месяц
• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): +125 873,71 ₽
• Общий прирост портфеля в %: +4,6%

Посмотреть мой портфель On-Line

Сортировщик почты за 150 000$ в год

В одном из прошлых постов я процитировал Малкольма Гладуэлла (автора книги «Гении и аутсайдеры»), после чего в комментариях разгорелся спор. В центре внимания оказался следующий отрывок:

"По большому счету удовольствие нам доставляет не размер заработной платы, а ощущение реализованности. Если бы я предложил вам $150 000 в год за то, чтобы каждый день до конца жизни сортировать почту, вы бы согласились? Подозреваю, что нет".

Некоторые комментаторы были согласны работать до конца жизни, выполняя рутинную и, на мой взгляд, скучную работу, получая за это $150 000 в год. Но нашлись и те, кто не согласился бы на подобные условия ни за какие деньги.

Предположу, что на этот виртуальный выбор в большей степени влияют текущие условия на работе и размер дохода. Сортировщик почты или кассир в магазине рассуждает так: я и сейчас выполняю достаточно рутинную работу, которая мне не сильно нравится, обменивая своё время на деньги, так почему бы мне не согласиться выполнять то же самое, но за существенно большие деньги?

С другой стороны, тот, кому нравится его деятельность, кто реализует свой потенциал и получает ощутимую эмоциональную и материальную отдачу, имеет более сложный выбор. Работа сортировщиком почты за $150 000 в год до конца жизни уже не кажется сильно выгодной сделкой.

В сообществе FIRE многие люди стремятся максимизировать свой доход, чтобы побыстрее накопить достаточную сумму денег для жизни с капитала. И в этом случае ещё можно принять компромисс: поработать 10-15 лет на нелюбимой работе, но где прилично платят, чтобы потом выйти на пенсию и заниматься чем душе угодно. В идеале, конечно, заниматься любимым делом, которое позволит выйти на пенсию через 5 лет, но мы живем в не настолько идеальном мире, чтобы это было доступно каждому.

Предлагаю проголосовать и понять кто в нашем сообществе какой точки зрения придерживается (ставьте реакцию под постом):

- согласен работать за 150 000$ в год на ужасно скучной и монотонной работе до конца жизни без возможности сменить сферу деятельности или выйти на пенсию

- не согласен на такие условия Открыть/Комментировать

2023-09-25 08:10:00 «Моя невеста говорит о том, что идеология FIRE разрушает нашу жизнь»

Буквально несколько постов назад я приводил пример лучшего жизненного решения одного из участников сообщества FIRE, которое оказало положительное влияние на его личные финансы. Оно звучало так: «Я взял в жены девушку с таким же взглядом на деньги, как у меня». Чуть позже я нашел пост на том же Reddit, где парень хочет жениться на девушке, которая не разделяет его отношение к деньгам. Делюсь переводом поста ниже.



❝ Недавно мне исполнилось 29 лет. Сообщество FIRE я нашел в прошлом году. Я всегда старался экономить деньги, но не из-за их нехватки, ведь я получаю приличную зарплату для нашего города. После знакомства с FIRE у меня появилась конкретная цель: я стараюсь сэкономить все свои деньги, чтобы попытаться выйти на раннюю пенсию к 45 годам или, самое позднее, к 50 годам.

Недавно я говорил со своей невестой обо всем этом и о своих мыслях о раннем выходе на пенсию и заметил, что она начала раздражаться из-за моего интереса к идеологии FIRE. Мысли моей невесты — полная противоположность, она говорит, что хочет наслаждаться жизнью сейчас, а беспокойство о будущем отложить на потом.

Сейчас этот вопрос встал ещё более остро, поскольку моя невеста хочет устроить пышную свадьбу, которая может обойтись примерно в 75-100 тысяч долларов, а у нее нет средств, чтобы оплатить это. По ее словам, она вовлечет свою семью и заставит их заплатить половину.

Моя невеста знает, сколько я зарабатываю, но понятия не имеет, сколько денег я откладываю. Некоторое время назад я назвал ей ненастоящую сумму своих сбережений и боюсь ей в этом признаться, так как она заставит меня оплатить большую часть свадьбы, в то время, как я настаиваю на простой свадьбе в небольшом семейном кругу с приятным путешествием в медовый месяц.

Она стала говорить, что я начинаю перебарщивать с откладыванием денег и что мне нужно это контролировать, потому что нехорошо иметь подобные привычки в столь юном возрасте, когда нам следует наслаждаться жизнью. Лично я не думаю, что сильно ограничиваю нас в чем-либо. Может быть это потому, что я предлагаю больше инвестировать или отказаться от частых походов в ресторан, а может я просто говорю о деньгах больше, чем ей нравится.

Моё финансовое положение:

550.000$ на сберегательных счетах
50.000$ на пенсионном накопительном счете (401k)
Отсутствие долгов
Зарплата с учетом опционов в размере 280.000$ в год

Финансовое положение моей невесты:

Долг 18.000$
Не знаю сколько у неё сбережений, но год она говорила о 20.000$
Зарплата 85.000$ в год

Огромная разница в накопленном капитале также является причиной того, что я чувствую, что она не понимает ценности денег так, как я, но я не могу ее винить за это, потому что это может показаться странным. Возможно она в чем-то права и я действительно веду себя, как скряга? Жду ваших советов❞.



В комментариях к посту автора пытаются отговорить от брака, ведь финансовые разногласия являются одной из основных причин развода. Многие также советуют составить брачный договор, если автор все же решит жениться. Кто-то подметил, что невеста планирует свадьбу на сумму, превышающую её годовой доход. Скопирую один из комментариев к этому посту:

❝ Когда мы с будущей женой планировали свадьбу, мы зарабатывали больше, чем зарабатываете вы сейчас. Мы потратили на свадьбу 27.000$ и сейчас немного сожалеем об этом. Если бы нам пришлось делать это снова, мы бы потратили менее 15.000$.

Сейчас я буду откровенен. Судя по твоему описанию, ты никогда не выйдешь на FIRE. Ты потеряешь свои сбережения при разводе, или их потратит твоя жена. Если ты берешь в жену девушку, которая не разделяет твои взгляды и цели, то эти цели никогда не будут достигнуты❞.

Как вы считаете, обречен ли подобный брак на развод? Разумно ли тратить на свадьбу годовой доход? Интересно узнать какие бы советы дали автору приверженцы образа жизни FIRE из России. Открыть/Комментировать

2023-09-20 08:10:00 «Не покупайте квартиру»

Довольно часто можно встретить мнение о том, что покупка квартиры дело невыгодное. А если ещё берется ипотека, так вообще — кабала. Многие блогеры заявляют о том, что образовался пузырь на рынке недвижимости в РФ и покупать сейчас квартиру — финансовое преступление. Эксперты также говорят об отсутствии инвестиционного смысла в покупке жилой недвижимости, ведь предполагаемая доходность от сдачи в аренду будет в районе 4%, а это меньше, чем доходность облигаций или даже банковского вклада. Кстати очень странно, что в этих расчетах почти всегда не учитывают рост стоимости самой недвижимости, а считают только арендный доход.

Лично я не считаю ипотеку абсолютным злом. В некоторых случаях ипотека может являться вполне себе рабочим финансовым инструментом. Особенно, если речь о льготной ипотеке со "вкусной" ставкой. В конце 2022 года мне пришлось временно переехать в Краснодар и снимать однокомнатную квартиру. Ради интереса я решил немного изучить местный рынок недвижимости, где я нашел довольно интересные предложения: квартиры от крупного застройщика с ремонтом, которые можно было взять по программе льготной ипотеки. Если воспользоваться субсидией от застройщика (повышение итоговой цены, но снижение ставки на 1,5%-2%), то можно взять квартиру в ипотеку со ставкой 4%. Таким образом, подкопив денег на первоначальный взнос, можно взять квартиру в ипотеку под 4%, где ежемесячный платеж будет равен или даже меньше, чем стоимость аренды квартиры в этом же районе.

Если квартира приобретается для того, чтобы в ней жить, то почему бы и нет: вместо того, чтобы платить арендатору, вы платите такую же (или даже меньшую) сумму банку и получаете через 20-30 лет в собственность квартиру. Основная сложность — это накопление первоначального взноса и ремонт.

Если квартира приобретается с использованием льготной ипотеки для сдачи в аренду, то здесь я также не вижу математических минусов: вы вкладываете первоначальный взнос, тратите деньги на меблировку, а дальше арендаторы платят за вас ипотеку. Через 20-30 лет у вас (или у ваших детей) появляется актив, который, вероятнее всего, ещё и вырастет в цене.

А теперь вишенка на торте: досрочное погашение ипотеки. Психологически комфортно как можно раньше избавиться от долга. Но с точки зрения цифр, при ипотечной ставке в 4-6% нет смысла погашать ипотеку досрочно. До тех пор, пока ставки по банковским вкладам и облигациям выше ставки по ипотеке, рационально вместо досрочного погашения формировать кубышку из вкладов и ОФЗ. Как только суммы в кубышке будет хватать на полное закрытие ипотеки, у вас появится выбор: обрести психологическое спокойствие, избавившись от долга или продолжать платить обязательный ежемесячный платеж и почти гарантированно получать свой денежный бонус, равный разнице в процентных ставках.

Покупать квартиру за наличку, чтобы сдавать и получать 4% — я бы не стал. Брать обычную ипотеку со ставкой 13-16% очень невыгодно. Спекулировать недвижимостью я бы также не стал. Но я не могу найти существенных минусов в том, чтобы использовать ипотеку с низкой процентной ставкой, как один из финансовых инструментов, когда ключевая ставка ЦБ в 2-3 раза выше. Ко всему прочему, работающие члены семьи могут получить налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку (максимум 650.000₽ на человека) и использовать материнский капитал (при его наличии). Поэтому я искренне не понимаю, когда на протяжении нескольких лет многие блогеры отговаривают покупать недвижимость, даже если она приобретается для жизни.

Интересно узнать, а как вы относитесь к ипотеке? Пользуетесь ли описанной выше схемой или предпочитаете не иметь долгов / погашать как можно скорее, не обращая внимания на возможную выгоду? Открыть/Комментировать

2023-09-19 18:07:00 Банковские фокусы

✓Банк «Зенит» в начале сентября взял и перевёл бесплатные карты на оплату 199 руб в мес. Поставил перед фактом
✓Банк «Открытие» обещает 10% кэшбэка за маркетплейсы (WB/Ozon/Яндекс Маркет). Хорошая акция, правда, скромный лимит выплаты. Но есть важнейший нюанс, по картам Mastercard бонусов от банка не получить в принципе.
✓Совкомбанк обещает на сайте кэшбэк 5% за АЗС, супермаркеты, за путешествия - но это ложь

Подобных ловушек у банков очень много

И пишет об этом канал «Дайджест»: о критичных изменениях в тарифах и бонусных программах. Вскрывает правду о том, что скрывается за рекламными предложениями.
Вам обязательно сообщат о подвохах, о которых молчат банки, и ответят на ваши вопросы в комментариях.

Наконец, столько полезных подборок не делает никто, посмотрите закреплённый пост:
Топ-подборка накопительных счетов
Лучшие карты с кэшбэком на всё
Лучшие детские карты
Кто даёт кэшбэк за оплату налогов и ЖКХ?
У кого бесплатные переводы СБП и межбанк?

рекомендация Открыть/Комментировать

2023-09-18 08:10:00 «Гении и аутсайдеры. Почему одним все, а другим ничего?»

"Семья человека, который круглый год встает до зари, бедствовать не будет" (китайская пословица).

Продолжаю исследовать влияние случая на жизненный успех. Прочитал довольно интересную книгу Малкольма Гладуэлла «Гении и аутсайдеры» и хочу поделиться некоторыми отрывками, которые показались мне интересными.



❝ Стиль воспитания, которого придерживаются родители, принадлежащие к среднему классу, Аннет Ларо (социолог, работающая в Университете Пенсильвании) называет «совместным развитием». Его задача – активно «стимулировать и оценивать таланты, умения и побуждения ребенка». В противоположность этому бедные родители склонны полагаться на «естественное развитие». Они считают, что обязаны заботиться о ребенке, но развиваться он должен самостоятельно.

В практическом отношении «совместное развитие» дает громадное преимущество. Загруженные различными занятиями дети из обеспеченных семей постоянно приобретают разнообразный жизненный опыт. Они учатся работать в команде, справляться со сложными ситуациями, комфортно общаться со взрослыми и выражать свое мнение. Дети из среднего класса формируют у себя представление о «правомочности».

«Они ведут себя так, словно имеют право удовлетворять собственные предпочтения и вступать в активные диалоги в общественных местах, где они чувствуют себя абсолютно комфортно. Они свободно делятся информацией и требуют внимания… Нередко дети из среднего класса поворачивают разговор в нужную для удовлетворения своих потребностей сторону». Они разбираются в правилах. В противоположность им дети из бедных семей отличаются «выраженной сдержанностью, недоверием и зажатостью». Они не умеют добиваться желаемого и не знают, как «подогнать» ту или иную ситуацию под свои цели.

В этом смысле исследование Термана подтверждает вывод, сделанный Аннетт Ларо, – привилегии, определяемые социальной принадлежностью родителей, играют важную роль❞.



❝ Независимость, сложность и взаимосвязь усилий и награды – именно эти три элемента отличают работу, которая приносит удовлетворение. Ведь по большому счету удовольствие нам доставляет не размер заработной платы, а ощущение реализованности. Если бы я предложил вам $150 000 в год за то, чтобы каждый день до конца жизни сортировать почту, вы бы согласились? Подозреваю, что нет. Такая работа не подразумевает ни независимости, ни сложности, ни тем более взаимосвязи между затраченными усилиями и полученной оплатой. Работу, которая отвечает всем этим трем требованиям, психологи называют содержательной. Содержателен труд учителя. Содержателен труд врача.

Вся прелесть швейной индустрии, какие бы жесткие правила в ней ни царили, состояла в том, что она позволяла таким людям, как Боргенихты, едва сошедшим с корабля в чужой стране, найти для себя содержательное занятие. Она приносила ощутимые плоды: многие иммигранты, связавшие себя со швейной индустрией, сколотили немалые состояния. Но гораздо важнее то, как это повлияло на детей, выросших в семьях, где проповедовался содержательный труд. Можете себе представить, каково было наблюдать за взлетом Реджины и Луиса Боргенихтов глазами их детей? На примере родителей эти дети усвоили то, что почти столетие спустя понял Алекс Уильямс, – важнейшую заповедь для тех, кто стремится достичь вершин в своей профессии, например в медицине или юриспруденции: если упорно трудиться и не отступать, найти верное применение уму и воображению – весь мир будет у твоих ног❞.



❝ Эта книга о том, как важно работать, и именно мой отец привил мне понимание содержательного труда. За что бы он ни брался – от решения сложнейших математических задач до ухода за садом, – он делал это с энтузиазмом, удовольствием и упорством. Я хорошо помню, как смотрел на отца, сидящего за рабочим столом, и понимал, что он счастлив. Тогда мне еще было неведомо, что это самое ценное наследие, какое отец может передать сыну❞. Открыть/Комментировать

2023-09-09 09:12:46 ​ Портфель «Август 2023»

Прошло ровно 2 года с того момента, как я начал инвестировать в акции российских компаний. До этого я инвестировал только в акции из индекса S&P500 и, как вы понимаете, с этим пришлось завязать из-за возросших нерыночных рисков. Если в конце 2021 года и практически весь 2022 год я наблюдал как купленные российские активы погружаются на дно, то в 2023 году портфель (как и рынок) растет вот уже 8 месяцев подряд.

В августе ИИС был пополнен на 50.000₽. Куплены акции компаний:

• Норникель — 1 шт. (15 940 ₽)
• Сегежа — 1100 шт. (6 515,20 ₽)
• Лукойл — 1 шт. (6 080,50 ₽)
• Магнит — 1 шт. (5 917 ₽)
• НЛМК — 30 шт. (5 667 ₽)
• ПИК — 4 шт. (3 369,50 ₽)
• Интер РАО — 600 шт. (2519,10 ₽)
• РУСАЛ — 50 шт. (2075 ₽)
• Татнефть — 3 шт. (1767,30 ₽)

Общая сумма покупок акций российских компаний за август 2023 года составила: 49 850,60₽.

3,5 года назад я открыл ИИС, но всё это время не имел возможности воспользоваться налоговым вычетом типа А, так как был в статусе ИП и самозанятого. Но сразу после того, как устроился работать "на дядю" начал пополнять не обычный брокерский счет, а ИИС. В августе сумма пополнений за 2023 год ИИС достигла 400.000₽, а значит в следующем году смогу получить максимальный налоговый вычет типа А в размере 52.000₽. Грех не воспользоваться легальным способом вернуть часть уплаченных налогов.

Статистика портфеля FIRE 'Август 2023'

• Общие вложения в акции РФ: 2 124 000,00 ₽
• Стоимость портфеля в настоящий момент: 2 269 803,75 ₽
• Срок с момента начала ведения портфеля: 2 года
• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): +145 803,75 ₽
• Общий прирост портфеля в %: +6,9%

Посмотреть мой портфель On-Line

Решения, которые положительно повлияли на ваши финансы

Наткнулся на Reddit на обсуждение лучших жизненных решений, которые оказали положительное влияние на личные финансы. Кто-то рассказывает о том как удачно купил недвижимость по низкой цене и с низкой ставкой, кто-то о том, как наоборот — не купил недвижимость перед крахом 2008 года. Один из комментаторов рассказывает о том, как хотел купить Tesla, но в итоге выбрал электромобиль в разы дешевле, а разницу в цене вложил в акции компании Tesla.

Но самый рейтинговый комментарий в этом обсуждении звучал так: «Я взял в жены девушку с таким же взглядом на деньги, как у меня». И ведь сложно с ним не согласиться. Если партнер не разделяет финансовые взгляды, то путь к финансовой независимости будет похож на попытку пронести воду в дырявом ведре. Хорошо иметь одинаковые взгляды и идти в одном направлении, но главное во всем соблюдать баланс и избегать крайностей. Иначе можно превратиться в ту самую пару с 4 млн. $ на счетах, которая боится потратить лишний доллар на встрече с друзьями.

А какие ваши решения оказали наибольшее влияние на финансовую сторону жизни? Выбор партнера, открытие бизнеса или, может быть, покупка биткоина в 2008 году? Открыть/Комментировать