2021-05-18 10:00:49
Самые частые и больные вопросы – о блокировке счета. Так что сделаем серию постов – за что банк может заблокировать счет и как действовать, если это уже произошло. Начнем!
На какие операции обращают внимание:
ИП перевел деньги с расчетного счета на свой личный счет «физика»
Если по счетам ИП мало движений денежных средств, перевод на личный счет становится подозрительным: это похоже на вывод денег в наличку, и банки могут остановить операцию.
Обналичивание «физиком» денег, поступивших от компаний или ИП
Например, если на счет физического лица постоянно приходят денежные средства, а он с той же регулярностью снимает их, это повод для банка поставить отметку «подозрительно». Отягчающими обстоятельствами считаются крупные суммы и мгновенный вывод (когда между поступлением и снятием проходит меньше суток).
Кому можно не бояться блокировки счета по этому признаку? Тем, кто получает:
- кредит
- зарплату
- алименты
- дивиденды
- стипендии
- страховку
Также, если это официальный доход самозанятого, то все тоже будет в порядке.
Переводы средств со счетов физических лиц за границу
Для блокировки банк должен предоставить совокупность следующих признаков:
- сумма перевода заметно выше обычных переводов физ.лиц, что однозначно может указывать, что это вряд ли зарплата, подарок или материальная помощь;
- перевод оформлен в подразделении банка в крупном торговом месте (зачастую в таких точках не используют ККТ);
- признаки серийности — когда перевод делает один и тот же гражданин, причем несколько раз в течение одного дня и с минимальным промежутком времени между переводами;
- когда деньги переводятся со счетов одного «физика» на счета нескольких получателей в одних и тех же населенных пунктах.
Сделки, оформленные с одного устройства
Тут дело в мошеннических схемах. Банковские организации обязаны отслеживать IP- и MAC-адреса, номера SIM-карт, телефона и др. идентификаторы устройства, с которого совершаются операции по счету ‒ и по необходимости передавать данные налоговой инспекции Так ФНС выявляет компании-однодневки, факты дробления бизнеса и т.д. Если компании имеют разных директоров и учредителей, зарегистрированы в разных городах и даже странах, но их счетами управляют с одного устройства, это вызовет подозрения, и счета могут подвергнуться блокировке.
Перечисления компаниям, торгующим товарами и услугами за наличные
Здесь банк может проверить, не скрывается ли за этим схема, при которой безналичное перечисление ‒ компенсация за полученную наличку от сокрытой торговой выручки.
Снятие наличных с корпоративной карты
Сомнительными операции могут считаться в случае:
- если за неделю снимается наличными более 30% от оборота по счетам
- с момента создания компании прошло менее двух лет
- не перечисляет со счетов налоговых платежей
- получает деньги от транзитных компаний
- никогда не получает платежи более 600 тыс. руб.
- снимаются деньги в размере не более 600 тыс. руб. в день, или в размере дневного лимита
- проведения операций с наличными в конце дня и в начале следующего
- имеется несколько корпоративных карт, которые используются в основном для снятия наличных
Тут достаточно двух и больше признаков.
Операции с криптовалютой
В 2020 году появился Федеральный закон № 259-ФЗ от 31 июля 2020 года, в котором даны пояснения о контроле криптовалюты. Центробанк включил операции с цифровой валютой в перечень подозрительных, и теперь все переводы с участием онлайн-бирж и брокеров цифровых активов под особым вниманием независимо от суммы операции.
Есть и менее распространенные операции:
- обналичивание бюджетных субсидий и страховок;
- внесения на счет наличных, источник которых вызывает подозрения;
- поступления платежей с выделенной суммой НДС, которые уходят контрагентам без НДС;
- покупки и продажи ценных бумаг по ценам, которые существенно отличаются от среднерыночных;
- возврат займа, выданного наличкой, или со счета в другой кредитной организации.
894 views07:00
В
