Советники Винвестора

2022-12-28 13:07:55 ​Прямые инвестиции в бизнес

Прямые инвестиции в бизнес — молодое направление в России, но его популярность растет из-за высокой доходности.

Инвестиционный советник Андрей Лисин специализируется на инвестициях в публичные и непубличные компании уже более 10 лет. Он сам активно покупает и продает доли в малом и среднем бизнесе, а также помогает своим клиентам на этом зарабатывать.

Даже опытному инвестору порой сложно оценить риски, а они присутствуют всегда. Отрасль может оказаться невостребованной или конкурент выпустит более технологичный, понятный продукт. В этом случае компания потеряет деньги, а с ней их потеряет и инвестор.

В малом и среднем бизнесе риски могут быть связаны с основателем и командой. Важный вопрос — сможет ли команда реализовать идею так, как было задумано на старте?

Рисками можно управлять. Как и на фондовом рынке, здесь нужна диверсификация по отраслям и регионам.

Андрей Лисин, например, распределил доли в портфеле между производителем коллаборативных роботов, оператором постаматов, агрохолдингом, производителем одежды, сетью парков развлечений, производителем йогуртов и другими компаниями.

На этапе поиска компании нужно не только опираться на принцип диверсификации, но при этом и иметь экспертизу в тех отраслях, в которые инвестируешь.

Как выбирать бизнес для прямых инвестиций и какие пункты учитывать, чтобы не потерять деньги – подробно рассказываем в новом материале нашего блога.

#инвестициивбизнес #советникивинвестора #блог Открыть/Комментировать

2022-12-24 19:09:26 ​Как заплатить налоги после смены брокера?

Более чем 200 тыс. российских инвесторов могут уплатить больше налогов за 2022 год. Проблема возникла при расчете налога после смены брокера из-за санкций.

Отечественные компании-брокеры являются налоговыми агентами и обязаны удерживать налог на доходы физических лиц (НДФЛ). В новых условиях, когда им нужно собрать и обработать документы от сотен тысяч новых клиентов, сделать это надлежащим образом будет сложно. Инвесторам такая ситуация грозит переплатой налогов. Проблему уже подтвердили представители «Финама», «Тинькофф инвестиций», Альфа-банка и НАУФОР.

Независимый инвестиционный советник Юлия Хайдер выделяет три случая, с которыми могут столкнуться инвесторы:

1. При переводе ценных бумаг к новому брокеру цена покупки может быть зафиксирована как ноль рублей. При продаже этих бумаг вместо убытков в отчете будет отражена огромная прибыль, а значит и налог увеличится, будет начислен на всю сумму.

2. Стоимость бумаг при переводе активов новый брокер указал по последнему отчету прежнего брокера, а не по цене покупки. Например, если вы 1 февраля 2022 года купили тысячу акций Сбера по цене 256 рублей, а продали их в мае за 120 рублей, то ваш убыток составил 136 тыс. рублей. Предположим, что ваш новый брокер не учел цену покупки акций. В этом случае на сумму 126 тыс. рублей, полученную от продажи, вам начислят налог в размере 16 тысяч. В итоге у инвестора убытки в размере 152 тыс. рублей, из которых 136 тыс. — убыток от продажи, а 16 тыс. в виде налога.

3. У клиента был открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При переводе активов новый брокер не учел, что активами инвестор владел более 3 лет, не отразил это в базе. Если, например, была получена прибыль от продажи акций, то применить налоговую льготу на долгосрочное владение в этом случае уже не получится.

Для того чтобы помочь инвестору в каждом из описанных случаев, необходимо правильно подавать налоговую декларацию. Поскольку налоговый период по НДФЛ составляет один календарный год, то подавать декларацию нужно будет по итогам 2022 года, то есть в следующем году. В декларации необходимо отразить верный расчет стоимости бумаг, а сумму убытка зачесть по другим операциям у нового брокера или перенести убыток на следующие периоды.

Юлия Хайдер работает над оптимизацией налогов в паре с бухгалтером-практиком. Вместе они оказывают комплексную услугу: анализируют отчеты брокера, дают рекомендации, готовят и сдают налоговые декларации.

Записаться на консультацию к Юлии Хайдер можно на нашем сервисе‎.

#налоги #советникивинвестора Открыть/Комментировать

2022-12-22 11:03:00 ​Уходящий год был непростым для инвесторов: рынки лихорадило, с дивидендами бардак, а иностранные активы заблокировали. На что можно надеяться в новом 2023 году? Отвечает инвестиционный советник Кристина Агаджанова.

1. Некоторые эксперты считают, что российский рынок уже торгуется во флэте (прим. - узкий ценовой коридор), а активных распродаж ждать не стоит. А что, по вашему мнению, происходит?

Кризис в российской экономике в 2022 году, вызван не экономическими, а внешними причинами. Россию отрезали от всех рынков, поэтому в первом и втором квартале 2022 года люди стремились сохранить свои деньги. Период турбулентности продлился до конца II квартала 2022 и начиная с III квартала инвесторы начали возвращаться к среднесрочным инвестициям. К этому времени люди уже оценили риски и сформировали для себя представление о дальнейшем развитии.

Российский фондовый рынок подвержен геополитической неопределенности. Весь негатив сразу отражается на ценах акций, любая негативная новость готова отправить акции вниз. Также следует учитывать, что объемы торгов небольшие из-за отсутствия нерезидентов. Поэтому распродажи исключать нельзя.

Показательно IPO компании «ВУШ Холдинг» (WHOOSH), цена которой не продержалась над 185 рублями (прим. - ценой размещения) ни разу и уходила ниже этого уровня на 30%. Маркетмейкер не смог обеспечить даже на первых порах приличную картинку, а это плохой признак. Сегодня инвесторы настроены скорее минимизировать риски, чем получить высокую прибыль на внезапно «выстрелившей» компании.

2. Главным правилом для инвестора в 2022 году было «не заработать, а сохранить». Изменится ли этот принцип в 2023 году?

Важное правило инвестора — диверсификация и контроль рисков. Вложив какую-то часть капиталов в недвижимость, какую-то в фондовый рынок акции и облигации, депозиты, что-то в иные инструменты, есть возможность спастись в волнах турбулентности и прийти, наконец, к стабильности. А как именно действовать, зависит от размера предполагаемых инвестиций, от целей и предпочтений инвестора.

3. К каким ценным бумагам можно присмотреться сейчас с заделом на будущий год?

Сбер, который первым из банков опубликовал отчетность и оказался прибыльным в этом году, несмотря на кризис. НОВАТЭК, ВК, «Яндекс», возможно, ВТБ и «Роснефть» — эти компании можно присмотреть для включения в портфель. По остальным компаниям перспективы вызывают некоторые сомнения из-за санкций и неопределенности финансовых показателей, но возможно привлекательные цены переубедят меня и акции будут включены в портфель.

Обращаем внимание, что этот пост не является инвестрекомендацией.

#отвечаетсоветник Открыть/Комментировать

2022-12-16 08:18:50 ​Вышел супер актуальный эпизод подкаста для всех, кто был вынужден сменить брокера в 2022 году.

В январе будет удержан налог за доходы с инвестиций в 2022. Многие инвесторы, сами того не зная, понесут финансовые потери из-за сложностей налогового расчета после перехода от подсанкционных брокеров.

Что делать инвесторам, чтобы правильно посчитать налоги по переведенным бумагам и не переплачивать? – отвечает инвестиционный советник Юлия Хайдер.

Поговорили про расчеты, налоговые вычеты, ошибки в декларациях, резидентство и двойное налогообложение. Объем полезной инфы на один подкаст зашкаливает.

Тайминг

00:00 - Интро
00:32 - Знакомство с Юлией Хайдер
01:22 - Какие налоги должен платить инвестор
02:40 - Как платить налог через брокера
03:15 - Чем может помочь налоговый консультант
04:08 - Как правильно заплатить налоги, тем кто переводился в этом году к другому брокеру.
07:32 - Как рассчитать налоги на дивиденды, полученные от иностранных компаний
09:16 - Как оптимизировать налоги за 2019-2021 г.
10:01 - Какие налоговые вычеты сейчас доступны
10:25 - Как избежать ошибок при получении сразу нескольких вычетов
12:05 - Как платить налоги, тем, кто переехал в другую страну
14:59 - В каких ситуациях придется дважды заплатить налоги в России и за пределами страны
18:25 - Что делать, если заблокировали счета за неуплату налогов
19:36 - Как можно уменьшить сумму штрафа и/или пени
20:37 - Как можно самостоятельно рассчитать налоги
21:27 - На что стоит обратить внимание при уплате налогов

Послушать подкаст -> Я.Музыка (кликните, чтобы перейти)

Закидайте эпизод сердечками на Я.Музыке, нам очень хочется попасть в подборки. И подписывайтесь, если не сделали этого раньше.

#советдафинансы #подкаст #налоги Открыть/Комментировать

2022-12-14 13:46:54 ​Деньги можно инвестировать в компанию на фондовой бирже, если купить акции. Другой способ — дать бизнесу денег в долг или купить в нем долю. Такой вид прямых инвестиций становится популярным в России.

Мы задали вопросы про вложения в бизнес инвестиционному советнику Андрею Лисину, который за 7 лет работы приблизил к финансовым целям более 2 тысяч клиентов. Андрей специализируется на альтернативных инвестициях и помогает инвесторам подбирать непубличные компании для своего портфеля.

- Безопасно ли инвестировать в бизнес? Какие риски при таком виде инвестиций существуют?

- Инвестиции в бизнес связаны с наиболее высокими рисками, если сравнивать их со всеми известными классическими инвестиционными инструментами. Но нужно помнить, что и доходность может быть выше — бизнес может очень сильно вырасти.

Риски бывают рыночные. Необходимо анализировать компанию, в которую вы планируете вложить деньги. Другой вопрос — сможет ли команда реализовать идею так, как они все запланировали. Наконец, юридические риски — насколько грамотно оформлена сделка.

Снизить риски можно, если инвестировать деньги на более поздних стадиях развития бизнеса. Когда компания уже показывает определенную динамику по выручке и прибыли, прошла кризисные периоды и показала устойчивость, то инвестировать в нее безопаснее. Здесь также поможет диверсификация по отраслям и регионам.

- На какую среднюю доходность можно рассчитывать? За счет чего такие инвестиции приносят прибыль?

- Крупной публичной компании, которая уже значительно выросла в цене, довольно сложно расти в будущем. Если ее акции дорожают на 15-25% в год, то на фондовом рынке это считается очень крутым результатом. При прямом инвестировании в непубличные компании средний показатель доходности может быть на уровне 25-50% годовых. Но немало примеров, когда бизнес дорожал за 2-3 года в десять и более раз.

Необходимо помнить, что прямая инвестиция — это не спекулятивная история, горизонт инвестирования здесь от 3-5 лет. Нужно быть готовым дать бизнесу время, чтобы он раскачался и порадовал вас доходностью.

- Какие тренды на рынке прямых инвестиций в бизнес будут главными в 2023 году? Какие новые возможности появятся для инвестора?

- Прежде всего, будет расти популярность компаний, нацеленных на внутреннее потребление. Это индустрия развлечений, ритейл, легкая промышленность, производители продуктов питания. По моему опыту, даже в кризисные годы отечественные предприятия, которые управляют парками развлечений, делают рекордную выручку. Интересны также технологические компании, которые могут представить свои продукты теперь, когда иностранный бизнес ушел с российского рынка.

Появляются возможности для инвестиций и за рубежом. Немало перспективных российских предпринимателей релоцировались, перевели бизнесы и капиталы за границу. Многие из этих проектов конкурентоспособны и на мировой арене. Для отечественного инвестора это возможность диверсифицироваться по географическому и валютному признаку, получить актив в другой юрисдикции.

#отвечаетсоветник Открыть/Комментировать

2022-12-12 15:15:53 ​Зачем финансовый советник молодоженам?

Если налаживанием межличностных отношений занимается семейный психолог, то разобраться с финансами помогает финансовый советник. Он поставит четкие финансовые цели и расскажет, как их достичь.

Жилье

Накопить на жилье можно с помощью инвестиций на фондовом рынке. С выбором инструментов для вложений как раз поможет советник. Он соберет долгосрочный инвестиционный портфель и займется его ребалансировкой.
Или, например, у вас достаточно денег на первый взнос по ипотеке, но сложно сделать выбор. Финансовый советник разберет несколько вариантов покупки, рассмотрит разные программы кредитования, которые подходят именно вам.

Рождение ребенка

Радостное событие, которое всегда связано с увеличением расходов. А если мама работала и уходит в декрет, то и доходы семьи при этом сокращаются. В такой ситуации советник поможет перестроить бюджет и оптимизировать траты заранее, расскажет, как построить финансовую защиту. Молодой семье не придется брать денежные займы и подвергать себя дополнительным рискам.

Образование

Хорошее образование ребенка — залог его финансовой независимости в будущем. Качественное обучение стоит немалых денег. Советник поможет заранее спланировать эту цель и начать инвестировать, чтобы к нужному моменту цель была достигнута, и вам не пришлось себя серьезно финансово ограничивать.

Ранняя пенсия

Время летит быстро, дети подрастут. Появится много времени, которое можно потратить на себя. А если выйти на пенсию раньше, например, лет в сорок пять, когда сил еще много, активно проводить время с детьми и, возможно, уже внуками? Сложный процент поможет достичь и такой цели, а специалист проведет все расчеты.

Почему это работает?

Иногда нужно, чтобы эксперт объективно оценил ситуацию и достижимость целей со стороны. Это актуально как для состоятельного бизнесмена, так и для молодой семьи, которая ставит ошибочные цели, например, планирует покупку автомобиля вместо создания подушки безопасности на время декрета.

Советник создает семейный финансовый план с учетом выверенных целей и финансовых возможностей. Финансовый план — инструкция о том, что и когда делать, пошаговое руководство к вашей жизни.

В расчетах специалист учитывает десятки факторов, среди которых, например, курсы валют, прогнозы по инфляции, экономическая ситуация и доходность финансовых продуктов. Одним словом, все, что необходимо для объективной оценки и прогнозов. План, построенный на основании таких данных, при наличии дисциплины окажется выполнимым. С ним вы понимаете, что делать сейчас, через год и через 5 лет, чтобы благополучие вашей семьи увеличивалось.

#семейныйбюджет #финансовыйплан Открыть/Комментировать

2022-12-07 15:21:49 ​Как планировать финансы в условиях экономической неопределенности

Отвечает финансовый советник Алексей Протасевич. 

Что такое персональный финансовый план? Всегда ли он необходим?

Персональный финансовый план (ПФП) нужен, если у человека есть стабильный доход и планы на жизнь, например, в будущем дать детям хорошее образование. Накопить пенсионный капитал.

ПФП — превращает мысли и желания в конкретные цифры, которые привязаны ко времени. Он дает ясную картину, какие цели достижимы, а какие нет на длительном временном промежутке от 15-20 лет с привязкой к будущим ценам. Планировать на долгий срок сегодня сложно, но все же необходимо. 

Планировать сейчас или ждать лучших времен?

Лучшее время — сегодня или, как говорят, даже вчера. Обычно долгосрочный план делается на 10-15 лет. С поправкой на нынешнюю экономическую ситуацию я бы рекомендовал делать два плана — один экстренный, на ближайший год, а второй долгосрочный, который станет ориентиром, инструкцией к действию. 

А с чего начинать, если решил заняться финансами?

Если у человека есть запрос на финансовое планирование, то в первую очередь нужно спросить себя, в какой стране я собираюсь жить. Это непростое решение и станет фундаментом для реализации любых планов, связанных с деньгами и долгосрочными целями. Тут не получится метаться. Если переводить деньги из страны в страну, то издержки, комиссии съедят со временем часть капитала. 

В какой стране сегодня безопаснее хранить капитал?

Чтобы понять, в какой стране это делать, нужно провести аналитику, поработать с информацией. Мир делится на валютные зоны. Центр финансов и экономики смещается с Запада на Восток. Это очевидно. Страны AUKUS (блок США, Англии и Австралии) будут и дальше противодействовать Китаю, другим странам. Им крайне невыгодно такое смещение мировых центров влияния. Вероятны новые санкции, запреты не только в отношении отдельных государств, но и в отношении их граждан. Это повышает риски и для россиян. 

Жить нужно в стране, где более-менее стабильный и устойчивый политический режим, финансы, экономика. Переезд из России в другую страну не обязательно поможет улучшить ситуацию. Например, популярная релокация в Армению несет в себе риски локальных конфликтов и развития серьезных экономических проблем. 

Для граждан РФ одной из наиболее безопасных в финансовом плане стран стала сама Россия. Гарантировать сегодня, что где-то за рубежом капиталы россиян находятся в полной безопасности, никто не может. 

#советникотвечает Открыть/Комментировать

2022-12-02 18:35:30 Как ставить финансовые цели в условиях неопределенности

Об этом в новом эпизоде подкаста нам рассказывает финансовый советник Алексей Протасевич.

Тайминг

00:00 - Интро
00:31 - Знакомство с Алексеем Протасевичем
01:11 - Когда нужен персональный финансовый план
03:12 - Как Алексей составлял план, который учитывает ситуацию в стране и в мире
05:02 - Что важно учитывать, когда планируешь финансовое будущее
08:40 - Покупка земли, как способ сохранить капитал
15:31 - Покупка квартиры или банковский депозит, что выбрать?
20:25 - Бизнес и образование, как альтернативные инвестиции
20:38 - Зачем учить китайский язык?
22:17 - Какие риски есть у рубля?

*Информация в выпуске не является инвестиционной рекомендацией*

Подписывайтесь на подкаст на Я.Музыке и других площадках, чтобы не пропустить выход новых эпизодов. Ссылки доступны на сайте подкаста:

mave (кликните, чтобы перейти)

Следующий выпуск будет посвящен налоговому планированию. Поговорим, как инвестору экономить на налогах после перевода портфеля от брокера к брокеру. Еще разберем особенности заполнения документов для получения максимальной выгоды по налоговым вычетам.

До новых встреч!

#подкаст #советдафинансы #советникивинвестора Открыть/Комментировать

2022-12-02 14:40:03 ​В среду Минфин провел три аукциона по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). Спрос инвесторов на эти ценные бумаги более, чем в два раза превысил предложение — ₽492,2 млрд и ₽219,6 млрд соответственно.

За комментариями мы обратились к инвестиционному советнику Михаилу Паршикову.

1. Почему такой интерес сегодня к ОФЗ со стороны инвесторов? Доходность по ним сопоставима с доходностью по банковскими вкладами.

Интерес обусловлен, в первую очередь, ограниченностью инструментов на российском фондовом рынке. Во-вторых, на мой взгляд, инвесторы ожидают снижения ключевой ставки в ближайшие год-два, пользуются возможностью зафиксировать доходность в самом надежном инструменте внутри нашего рынка.

Также стоить отметить общий спрос на инструменты долгового рынка после февральских событий. Инвесторы пока обходят стороной акции — мы видим серьезное падение объемов торгов по ним на Московской бирже.

2. Существуют рыночные ситуации, когда точно имеет смысл добавить ОФЗ в свой портфель? И в каких долях?

Я сторонник широкой диверсификации активов в портфеле в любой ситуации. Считаю, что в облигационной части должны присутствовать разного рода бумаги как по отраслям, так и по времени до погашения. ОФЗ, по моему мнению, обязательно должны быть в портфеле — минимум 20% от всех облигаций.

3. Облигации федерального займа считают одними из наименее рискованных ценных бумаг на российском рынке. А где все же риски для инвестора в ОФЗ присутствуют?

Самый главный риск любой облигации — риск дефолта эмитента. Сейчас дефолт нашей страны видится как очень маловероятный сценарий.

Второй немаловажный риск — рыночный. Необходимо всегда учитывать горизонт инвестирования. Часто начинающие инвесторы покупают долгосрочные облигации с прицелом на короткий срок. Например, большая ошибка купить 10-ти летние облигации на свой ИИС с целью закрыть его через 3 года. Есть вероятность, что в момент закрытия счета рынок будет под давлением из-за каких-либо событий (например, пандемии, СВО и др.). И вам придется фиксировать убытки, либо переждать все события пока бумаги не восстановятся в цене.

#отвечаетсоветник #офз Открыть/Комментировать

2022-11-28 12:45:59 ​Почему лучше доверять финансовому советнику, а не советам друзей или коллег

Советник — прежде всего, профессионал в области финансового планирования. Эта область стала развиваться в России только в последние несколько лет.

За последние лет двадцать россияне потеряли десятки миллиардов рублей на сомнительных вложениях и серых схемах. А «лучшими советчиками» все это время были участники финансовых пирамид и соседи по подъезду. Вот бы эти деньги потратить на достижение четких финансовых целей, в будущее детей инвестировать. Сегодня и разводов было бы в разы меньше.

Финансовое планирование — это не про учет расходов и доходов в семейном бюджете, который можно вести в простой excel-таблице.

Стать финансовым или инвестиционным советником нельзя, просто объявив об этом в своем блоге. Рекомендации сегодня дают многие, но никакой ответственности за них не несут. С советниками все работает иначе. Статус инвестиционного советника и инвестиционные рекомендации регулируются законом.

Чтобы стать советником, потребуется, прежде всего, высшее образование, а дальше один из вариантов профессиональной подготовки: подтверждение опыта торговли ценными бумагами, наличие российского или международного сертификата и получение квалификации «‎Специалист по финансовому консультированию». Инвестиционные советники, например, должны попасть в реестр Банка России, для чего нужно сдать экзамен.

Как правило, в финансовый консалтинг приходят люди, уже имеющие опыт в этой сфере: инвесторы, финансисты, сотрудники банков, управляющие активами, бухгалтеры и аудиторы.

Мы никогда не пойдем к стоматологу без медицинского диплома. Страшно, да и небезопасно. Не стоит и в финансовых вопросах надеяться на советы друзей и интернета. Для этого в России продолжают развивать институт советников. Например, в США, стране с высоким уровнем благосостояния граждан, с советниками строят финансовое будущее не менее 29% американцев.

Советник может стать добрым другом для любой семьи, поможет решить десятки важных и актуальных вопросов, связанных с финансами. В отличие от хорошего советчика-соседа или коллеги по работе, он обладает для этого необходимыми навыками и компетенциями.

#рассужденияредактора #советникивинвестора Открыть/Комментировать