Советники Винвестора

2022-11-25 18:28:43 продолжение...

3. Какие факторы и как, по вашему мнению, могут повлиять на курс юаня в ближайший год?

Сегодня экономика Китая занимает второе место в мире. Долгосрочным фактором поддержки китайской валюты выступает диверсификация международных резервов и торговли: юань все еще занимает довольно низкую долю на мировом валютном рынке (около 3–4%). В то же время доля Китая в мировом ВВП и торговле превышает 19% и 15% соответственно. Кроме того, Китай заявляет, что сейчас он является крупнейшим торговым партнером более чем 120 стран мира. Многонациональные корпорации стали зависеть от промышленных кластеров Китая как наиболее надежных, предсказуемых и эффективных мест для производства всего, от смартфонов до прекурсоров антибиотиков. Поэтому с расчетом на период 3-5 лет я ожидаю рост курса китайской валюты.

Однако, стремление стран Запада сохранить доминирующее положение в мире в следующие 3-12 месяцев может привести к созданию точек напряженности – на Тайване и в Гонконге. Например, в случае начала спецоперации на Тайване, Китай будет подтвержден санкциям. Китайские власти будут вынуждены перейти к ужесточению монетарной политики. Для юаня это станет триггером для дополнительного значительного ослабления относительно других валют.

Отдельно в качестве риска изменения курса юаня я бы отметила, что юань не является удобной валютой для иностранных держателей. Хотя он конвертируется на основе текущего счета платежного баланса, счет операций с капиталом все еще контролируется правительством, которое для поддержания экспорта может произвольно устанавливать курс. Вне материкового Китая денежные средства, номинированные в юанях, могут свободно перемещаться между счетами, как корпоративных клиентов, так и прочих участников финансового рынка.

То есть денежные средства, номинированные в юанях, могут свободно обращаться за пределами материкового Китая и Гонконга. Если же они попадают в указанные юрисдикции, то подлежат регулированию в рамках китайского законодательства. Например, срок зачисления в данном случае на счет в китайском банке может занимать до 3-х месяцев.

#отвечаетсоветник #юань #владывюанях #облигацииюань Открыть/Комментировать

2022-11-25 18:27:59 Западные санкции и последовавшие за ними валютные ограничения, привели к росту популярности в России китайского юаня и инструментов, номинированных в этой валюте. В банках можно открыть депозиты в юанях, на бирже купить юаневые облигации.

Редакция обратилась за комментариями о целесообразности вложений в юань к независимому инвестиционному советнику Юлии Хайдер.

1. Из топ-10 отечественных банков юаневых вкладов или накопительных счетов нет только в трех, в Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Совкомбанке. По вкладам можно получить 1,8-2,4% в год. Имеет ли смысл открытие юаневого депозита?

Открытие депозита в юанях, на мой взгляд, не имеет экономического смысла, так как доходность по депозиту полностью нивелирована спредом при конвертации рублей в юани и обратно. Так по состоянию на 24.11.2022 средневзвешенный курс CNY/RUB со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов Московской биржи составил 8,4371 рублей. При этом курс продажи юаня, например, для размещения депозита в юанях, составил в среднем 8,69 (спред -3%). Покупка юаней на валютной секции Московской биржи будет выгоднее (минимальное комиссионное вознаграждение на бирже – 50 руб.), но данный инструмент используется ограниченным числом инвесторов. Обратная конвертация из юаней в рубли также будет со спредом 3-3,6%.

Таким образом, в случае, если инвестор покупает и продает китайские юани через банк, то до 6-6,6% вложенных средств «теряется» при обменных операциях (спреде).

Если рассмотреть курс CNY/RUB за период с начала 2022 года до текущей даты (на 01.01.2022 - 11.6503, на 01.07.2022 - 8.2890, 24.11.2022 - 8,4371), то мы увидим падение курса на 27,6 %, что свидетельствует о том, что вложения в юань не дают гарантий сохранения капитала для инвестора.

Если стратегией инвестора предусмотрена валютная диверсификация, то рассматривайте депозиты со сроком 3 или 6 месяцев, так как для планирования на больший срок нужно больше определенности в мире в целом. А расторгая депозит до окончания срока, нужно помнить, что ставка может быть снижена вплоть до 0,01 % годовых.

2. Облигации российских компаний, номинированные в юанях, дают 3,1-3,9% годовых. А в чем риски? Если доходность по ним превышает таковую по вкладам, возможно, имеет смысл все деньги вложить в них?

По причинам, которые я упоминала ранее, считаю, что доходность по облигациям, номинированным в юанях, недостаточна по сравнению, например, с корпоративными облигациями этих же российских компаний или ОФЗ-ПД.

Рассмотреть покупку таких облигаций можно в случае отказа Китая от стратегии «нулевой терпимости к Covid-19», что для инвестора будет свидетельствовать о восстановлении экономики Китая и росте курса CNY/RUB. Или при реализации геополитического риска – военного столкновения с Тайванем, что для инвестора даст возможность купить «просевшие» облигации российских компаний, номинированные в юанях, получив дополнительную доходность. Держать облигации придется до погашения или оферты.

продолжение читайте в следующей части

#отвечаетсоветник Открыть/Комментировать

2022-11-22 15:33:36 ​Как планировать бюджет в новой стране после переезда?

Отвечает инвестиционный советник Анна Новикова.

Учет дохода

Любое планирование начинается с учета дохода. Если вы зарабатываете удаленно и учитываете налоги, то у вас не будет стресса. Если же вам придется трудоустраиваться в новой стране, то доход в реальных деньгах может оказаться невысоким. В цифрах он может выглядеть существенным, но не будет компенсировать всех трат.

Важно учесть налоги. Их может быть больше, чем в России. Многие этот момент упускают.

Расходы

Как правило, расходы на жизнь первое время у всех одинаковы: еда, жилье, возможно, траты на проезд, бензин, аренду автомобиля. Все эти минимально необходимые расходы можно просчитать заранее. Первые месяц, два или три вы будете тратить только на остро необходимые для жизни вещи. Размер трат зависит, например, от наличия у вас детей, от того, какой образ жизни вы привыкли вести, и, например, расходов, на изучение языка.

Не всегда получается решить вопрос обучения детей бесплатно. Возможно, придется устраивать ребенка в платную школу, а это в любой стране недешево. Такие траты необходимо учесть.

Другие важные вопросы — стоимость медицинской страховки, платная она или бесплатная, что в нее не входит, за что придется платить дополнительно. Например, стоматологические услуги нередко базовая страховка не включает, но стоят они очень дорого.

Необходимо выяснить, какие затраты могут быть для получения документов. За визирование, апостилирование, консульский сбор придется платить деньги.

Все просчитать невозможно

Через несколько месяцев жизни на «минималках» вы поймете, сколько денег вам нужно для проживания в стране. Стресс возникает, когда вы живете только на сбережения, особенно, если все посчитали неверно. Например, вы решили, что $50 тыс. хватит на год жизни и можно при этом не работать. Но лучше время, которое вы планируете прожить за счет финансовой подушки, делить на два. Обычно при переезде возникают непредвиденные траты и обстоятельства, которые потребуют выделения дополнительных средств.

Если вы в России вели бюджет, то у вас было четкое представление о тратах. С переездом в новую страну все придется считать заново: доходы, минимальные расходы, размер резервов. Но делать это необходимо, чтобы обойтись без стрессов и неприятных сюрпризов.

#отвечаетсоветник Открыть/Комментировать

2022-11-18 15:23:27 ​Как вывести деньги за рубеж

Тезисы второго эпизода подкаста «Совет да финансы» с финсоветником Иваном Капустянским.

Какие страны открывают сегодня счета и карты российским резидентам?

- Существует 2 категории зарубежных счетов.

Первая — счета, которые имеют минимальное обслуживание (Казахстан, Узбекистан и пр). Эти страны не рекомендуются для вывода туда больших сумм.

Вторая категория — премиальные счета с большими затратами. Например, Сингапур. Для открытия счета там необходимо иметь неснижаемый остаток по счету не менее $200 тыс.

Для вывода на премиальные счета я бы рассматривал суммы не менее $500 тыс. Есть еще ОАЭ. Туда тоже можно вывести деньги и открыть счет. Но совокупное обслуживание выходит дорого.

Как заплатить минимальную комиссию за вывод средств?

- Самые низкие комиссии пока остаются у банков. Есть еще банки, которые отправляют SWIFT-переводы, в частности, Freedom Finance Bank. Чтобы комиссия была минимальной, например, на уровне 0,25%, необходимо учитывать несколько нюансов. У вас должны быть открыты счета в российском банке Freedom Finance, в инвестиционной компании Freedom Finance и, например, в казахстанском Freedom Finance банке.

Сначала вы заводите рубли на инвестиционный счет компании Freedom Finance. Далее конвертируете их на бирже в доллары за 0,25%. Бесплатно переводите деньги из инвесткомпании в российский банк и далее в казахстанский. Эта схема еще работает. Однако ситуация постоянно меняется.

Самый безопасный и удобный способ для вывода денег — это банковский перевод?

- Да. А если мы говорим об инвестициях, то сейчас, на мой взгляд, самый рабочий вариант, это открытие счета в Interactive Brokers. У компании широкий спектр инструментов: акции, облигации/ ETF, разные деривативы. Это важно для поддержания диверсификации инвестиционного портфеля. Гражданам РФ счета брокер все еще открывает.

Можно ли переводить рубли из России, в Казахстан?

- Пока никаких действий для блокировки рублевых переводов или конвертации рублей в доллары в Казахстане нет. По-прежнему можно отправлять туда рубли, переводить их в доллары и заводить на счет в местном банке.

Стоит ли инвестировать в юань?

- В России сегодня появляются юаневые облигации, но их немного. Юань подходит для диверсификации валютной корзины, но очень ограничен набор инструментов, куда можно инвестировать китайскую валюту на российском рынке.

#отвечаетсоветник #подкаст #советдафинансы Открыть/Комментировать

2022-11-17 18:21:07 ​Как подготовиться к релокации? 

В третьем эпизоде подкаста «Совет да финансы» говорим про одну из самых актуальных тем этой осени – релокацию. Инвестиционный советник Анна Новикова делится историями клиентов, которые перебрались в Турцию и Европу, и дает советы, как финансово подготовиться к переезду. 

Тайминг

00:00 - Интро.
00:31 - Знакомство с Анной Новиковой.
01:34 - Описание кейсов: получение ВНЖ за инвестиции в Турции и переезд по рабочей визе в Польшу.
02:40 - Как клиенты Анны готовились к переезду.
07:28 - Что делать, если нет времени на подготовку к релокации.
09:41 - Сколько денег нужно для переезда в Турцию.
12:18 - Как выбрать страну для переезда. 
14:20 - Какие специальности востребованы в других странах.
17:31 - Какие расходы нужно учитывать при переезде в новую страну. 
21:58 - С какими трудностями можно столкнуться в другой стране и как их решать.
23:50 - Как планировать бюджет на жизнь после переезда.
27:42 - Что будет в следующем выпуске. 


Подписывайтесь на подкаст на Я.Музыке и других площадках, чтобы не пропустить выход новых эпизодов. Ссылки доступны на сайте подкаста:

mave (кликайте, чтобы перейти)

Следующий выпуск будет посвящен финансовому планированию. Поговорим о том, как добиваться жизненных целей, когда ситуация вокруг так нестабильна.

До встречи!

#подкаст #советдафинансы #советникивинвестора Открыть/Комментировать

2022-11-15 15:30:59 СПБ Биржа разморозила часть иностранных акций. Теперь их можно продать или держать, рассчитывая на рост.

За комментариями о том, что делать российским инвесторам в этой ситуации обратились к финансовому советнику Алексею Протасевичу.

1. Падение S&P 500 и укрепление рубля снизили стоимость американских акций для российских инвесторов. При росте котировок акций и доллара в будущем их можно продать с выгодой, но имеет ли смысл держать бумаги из США?

Все зависит от стратегии, которой вы придерживались. Инвестиции — это про долгий срок, 20-30 лет. За это время падение, а затем рост рынка — вполне обычная ситуация. Если вы ждете пока цена поднимется, и ради этого держали бумаги, то продавайте, когда дорого.

Но ситуация, которая сегодня происходит в мире, случается редко. Происходит слом миропорядка и всего, к чему мы привыкли. То, что работало вчера, может не работать сегодня, в том числе на финансовых рынках. Поэтому действовать я предлагаю, опираясь на знания, опыт и исходить из интересов своей семьи.

2. Если все иностранные бумаги продать, то что делать с деньгами? Куда их лучше инвестировать?

Все зависит от финансовой ситуации человека, целей, задач и отношения к риску. Здесь нужно разбираться в каждой конкретной ситуации отдельно. Из общих рекомендаций я бы сказал так:
- если живете и планируете жить в РФ, то инвестировать в России в ПИФы, БПИФы, ETF, одним словом, в фонды;
- если живете за границей, то составлять портфель под свои нужды и инвестировать уже в широкий класс ценных бумаг.

3. Банк России допустил уголовные риски для владельцев запрещенной в РФ компании Meta. Что делать сейчас с акциями компании?

Регулятор сигнализирует, проверяет общественное мнение. И здесь как раз пример из нового мира. Если раньше вы могли просто следовать стратегии инвестирования на 20 лет и ни о чем не думать особо, то сегодня это может не сработать с отдельными компаниями, стало даже небезопасно их держать в портфеле.

На мой взгляд, Meta (признана экстремистской организацией в РФ) — продавцы воздуха, у компании нет столько реальных активов, сколько есть, например, у «Норникеля», «Роснефти» или Saudi Aramco. Поэтому есть риск, что Meta (признана экстремистской организацией в РФ) упадет и уже не поднимется так сильно как раньше.

Внутренние противоречия в США сегодня очень сильны. Демократы против республиканцев и в одном из противоборствующих лагерей находятся цифровые компании, которые могут проиграть при разделе власти. Не случайно, например, Маск разваливает Twitter, за ним даже закрепилось прозвище «убийца твиттера». Это борьба интересов.

#отвечаетсоветник Открыть/Комментировать

2022-11-12 20:30:07 Наш продукт «Советники Винвестора» признан победителем престижной премии Investment Leaders Award в номинации «Сервис года».⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Награждение состоялось в рамках форума Investment Leaders Forum, который собрал на своей площадке профучастников фондового рынка, банкиров, частных инвесторов, а также инвестиционных и финансовых советников.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
«Советники Винвестора» является первым в России сервисом подбора независимых финансовых консультантов, который автоматически предлагает советника под финансовые цели и задачи клиента. Подбор специалиста осуществляется за несколько минут через экспресс-тестирование, основанное на склонности к риску, возрасте, бюджете, целях и других критериях. ⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
Мы благодарим организаторов и экспертное сообщество за высокую оценку нашего сервиса. В 2022 году проект показал кратный рост, и сегодняшняя награда подтверждает, что мы двигаемся в верном направлении.⁣⁣⠀
⁣⁣⠀
#советникивинвестора #винвестор #investmentleaders2022 Открыть/Комментировать

2022-11-03 18:46:11 Как вывести деньги за рубеж?

Мы каждый день сталкиваемся с ограничениями и запретами на вывод накоплений из России из-за санкций. В новом эпизоде подкаста «Совет да финансы» поговорили с финансовым советником Иваном Капустянским, как можно законным путем вывести рубли и валюту и инвестировать на зарубежных рынках.

Тема сейчас очень горячая, и хотя все быстро меняется, для инвесторов еще есть интересные варианты.

Послушать подкаст:

#подкаст #советдафинансы #советникивинвестора Открыть/Комментировать

2022-10-20 16:55:50 – Чтобы избежать уплаты налога в 30% при закрытии брокерского счета в России, стоит задуматься над переводом своего портфеля ценных бумаг к иностранному брокеру. Однако этот процесс в текущих обстоятельствах может затянуть надолго или бумаги вообще не получится перевести. Все это имеет смысл, если портфель активов значительный и в хорошем плюсе, а налог съест заметную часть прибыли. Если же прибыль небольшая, рекомендую распродать активы, заплатить налог, перевести денежные средства к иностранному брокеру и сформировать портфель заново, – рекомендует финансовый советник, партнер сервиса "Советники Винвестора" Иван Капустянский в материале на VC.

В статье говорим про налоги, резидентство, недвижимость, инвестиции и другие финансовые вопросы, которые о которых следует помнить до и после релокации.

#советникивинвестора #релокация Открыть/Комментировать

2022-10-03 12:38:52 Почему не стоит выбирать советника по рекомендациям друзей?

Люди привыкли искать контакты хороших механиков, строителей или врачей через знакомых. Профессия финансового советника в России относительно новая, но и в этой сфере уже наблюдается активный поиск «по друзьям». Кажется, что так меньше шансов остаться обманутым и потерять деньги. Но так ли это?

Универсальных советников нет

Каждый консультант специализируется на том или ином вопросе и не может быть специалистом во всем. Один успешно занимается персональным планированием, другой собирает портфели в валюте и дает инвестрекомендации, а третий оптимизирует расходы клиентов. Представьте, что ваш друг обратиться к советнику, чтобы накопить подушку безопасности и досрочно погасить ипотеку. А перед вами стоит другая задача: например, нужно срочно вывести капитал за рубеж. Вряд ли советник, ежедневно работающий с кредитами, поможет решить вашу проблему эффективно.

Публичность – не гарантия качества

Обращаете внимание, когда кто-то из друзей репостит в соцсетях контент популярных финансовых блогеров или рекомендует их услуги? В своих активностях экспертные эксперты обещают: «После одного курса ваш доход составит более 100% годовых», «Присоединяйтесь к проекту X и зарабатывайте миллионы», «Я стал миллионером, теперь научу вас» и тд. За привлекательной оберткой не всегда скрывается такая же начинка. Финансовый блогер и финансовый советник — не одно и то же. Первый может быть успешным трейдером, но не факт, что он поможет вам достигнуть целей. Второй же получил профильное образование и, скорее всего, не одно. Он имеет международные сертификаты и давно работает на финансовом рынке. Вместе с клиентами он пережил уже несколько кризисов и реально оценивает, что возможно, а что нет с учетом ваших обстоятельств и текущей ситуации в мире.

Хороший человек — не профессия

В своих рекомендациях друг может руководствоваться личными симпатиями, а не и профессионализмом конкретного специалиста. Если уж вы решаете обратиться к финансовому консультанту по совету друзей, сначала проверьте его образование и опыт работы. Обратите внимание на наличие профессиональных сертификатов, узнайте, состоит ли советник в профильных Ассоциациях (СРО). Посмотрите отзывы в Интернете, почитайте статьи и послушайте выступления эксперта. Да, это долго и сложно. Зато вы сможете составить собственное представление о советнике и его услугах.


Есть и другой путь – выбрать нужного специалиста на нашем сервисе. Мы проводим тщательный отбор советников по 30 параметрам, экономя время клиентов.

Вы можете посмотреть всех советников в каталоге самостоятельно или оставить заявку на подбор. После несложного опроса мы предложим 3 специалистов, которые больше всего подходят для решения именно вашей задачи.

#каквыбратьсоветника #советникивинвестора Открыть/Комментировать