The world of simple investments

2021-07-06 16:02:26 Инвестиционный портфель: как составить и что в него включить
Сохранить больше денег — задача поважнее, чем поиск хорошей инвестиции

Прежде чем выбирать инвестиционные продукты, будь то депозиты, облигации, акции, ПИФы или структурные продукты, следует поставить перед собой конкретные финансовые цели. Это означает ответить себе на вопросы:

- Зачем я инвестирую?
- Какую сумму и на какой срок?
- Готов ли я рисковать деньгами?
- Какова вероятность, что деньги понадобятся раньше?

Ответы составят основу для вашего финансового профиля, а некоторые детали прояснят картину полностью и позволят точно подобрать инвестиционные активы в портфель. Например, в какой валюте вы будете инвестировать, сможете ли пополнять инвестиционный капитал и если да, то с какой периодичностью.

При составлении портфеля грамотный финансовый консультант должен также поинтересоваться вашим опытом инвестирования и предпочтениям по инвестиционным идеям, на какие из них вы смотрите позитивно, а каким не доверяете вовсе. Это могут быть акции и облигации конкретных компаний, государственные долговые бумаги, депозиты тех или иных банков, ПИФы управляющих компаний и т.д. Учитывайте, что идея не должна нравится просто так, только потому, что вам симпатичны, скажем, акции Сбербанка или облигации государственного долга США.

Любая инвестиционная идея должна иметь подробное обоснование и аналитическую поддержку.

На выбор финансовых инструментов для портфеля повлияет и способ инвестирования: активный или пассивный. Первый означает, что вы будете самостоятельно решать, куда вкладывать деньги, собственноручно совершать сделки на фондовом рынке, соблюдать определенный баланс между активами в инвестиционном портфеле. А пассивные инвестиции подразумевают передачу капитала управляющему (услуга доверительного управления) или покупку паевых инвестиционных фондов. Открыть/Комментировать

2021-07-06 10:02:20 ​Один из лучших трейдеров “Тинькофф инвестиций” теперь ведёт свой авторский Телеграм канал, в котором дает сигналы! 
Более 80% успешных сделок!  

$BTAI за 12 дней +49%
$WISH за 1 день +10%
$TCSG за 2 дня +11%
$SPCE за 3 дня +7% 
$RIDE за 1день +12%

Присоединяйся!
https://t.me/anoniminvest Открыть/Комментировать

2021-07-05 21:02:00 Как выбирать: кредитный рейтинг, ключевая ставка, оферта
Рейтинг. Агентства готовят рейтинги как компаний, так и отдельных выпусков облигаций, или эмиссии. Рейтинг компании позволит понять, какой у предприятия риск дефолта. Рейтинг эмиссии покажет, сможет ли компания выполнить взятые на себя обязательства по конкретной облигации.

При оценке смотрите рейтинги большой тройки и агентств АКРА и «Эксперт». Бумаги с высоким рейтингом включают в свой инвестпортфель институциональные инвесторы: банки, НПФ, страховщики. Поэтому у таких облигаций выше ликвидность — их получится купить или продать быстро и по выгодной цене.

Актуальные рейтинги ищите на корпоративном сайте в разделе информации для инвесторов. Также национальные рейтинги эмитентов можете уточнить в лентах агентств АКРА и РА «Эксперт». Как и по конкретным выпускам облигаций: АКРА и РА «Эксперт».

Чтобы ориентироваться в рейтинге, запомните значение BBB-. Грубо говоря, это такой порог отсечения. Все, что ниже, аналитики считают спекулятивным, рискованным уровнем.

Ставка. Сравните процентную ставку облигации с текущей ключевой ставкой Банка России и средними ставками по вкладам на аналогичные сроки. Разумно выбирать те облигации, чья ставка равна или немногим выше, чем у ЦБ.

Слишком высокая обещанная доходность влечет определенный риск. Если ставка купона по облигации выше ключевой ставки ЦБ на 5 п. п., с разницы придется платить НДФЛ 35%.

Оферта. Уточните дату оферты по облигации. Оферта — это обязательство эмитента выкупить облигацию и одновременно ваше право ее продать раньше срока погашения по номиналу. При этом вы сохраняете все полученные купоны.

Оферта напоминает досрочное погашение кредита. По некоторым облигациям действуют отзывные оферты — право эмитента без вашего согласия выкупить у вас облигацию.

Оферта выгодна, если срок погашения облигации нескоро, а купон по бумаге хороший. Но не рекомендуем выбирать облигации с офертой более 3 лет. Чем больше срок, тем выше риск. Открыть/Комментировать

2021-07-05 11:30:54 Как выбрать облигации
Что изучить, прежде чем давать деньги в долг

Мы часто советуем облигации как альтернативу вкладам: это достаточно надежный вид ценных бумаг. А их ставка в большинстве случаев выше. В этой статье расскажем, на что в первую очередь смотреть начинающему инвестору при выборе облигаций.

Чтобы понять принцип работы облигации, представьте Ивана Ивановича, который идет в банк за кредитом. Он берет в долг 100 тысяч рублей под 10% годовых. В основе облигаций такое же кредитование, только взаймы даете вы. И компания будет должна денег вам. Такая компания (или правительство, если речь про государственные или муниципальные облигации) называется эмитентом. А долг — номиналом.

Кроме основного долга есть еще проценты за пользование деньгами. На языке финансов это купон. Чаще купоны выплачиваются дважды в год. Например, если купить облигацию номинальной стоимостью 1000 рублей, купоном 10% годовых и выплатой дважды в год, то каждые полгода вы будете получать купон 50 рублей.

Когда банк выдает кредит, он оценивает прошлое и настоящее заемщика, его зарплату, состав семьи и текущую экономику в стране — все вместе это определяет, обоснована ли выдача кредита. Изучите своего заемщика и вы. Открыть/Комментировать

2021-07-04 18:30:35 Ликвидация компании
Третье отличие самое простое. Если вы владеете привилегированными акциями, то в случае банкротства получите свою долю раньше. Акции выкупят, а вам выплатят за них ликвидационную стоимость.

То же касается и дивидендов. Ликвидационные дивиденды сначала выплачивают по привилегированным акциям. И только затем остаток делят между владельцами обыкновенных акций.

Какие акции покупать
Если вы не планируете влиять на деятельность компании и нужен стабильный доход по дивидендам, выбирайте привилегированные акции. Выплаты у них более стабильные и предсказуемые. А сами бумаги дешевле обыкновенных акций и растут сильнее. При покупке на несколько лет — оптимальный вариант.

Коротко
1. Акции делятся на 2 типа: обыкновенные и привилегированные.
2. Обыкновенные разрешают голосовать на собрании акционеров, привилегированные дают 3. фиксированные дивиденды.
3. Если дивиденды не выплачиваются, привилегированные акции дадут право голоса.
4. Если нужно внести изменения в устав или речь идет о реорганизации или ликвидации компании, голосуют все типы акций.
5. Если обыкновенных акций очень много, инвестор получает бонусные права и возможности.
6. Если нужен более стабильный доход, привилегированные акции выгоднее обыкновенных. Но только если покупать их на несколько лет. Открыть/Комментировать

2021-07-04 14:01:34 Невыплата дивидендов
Дивиденды — это доля от дохода компании, поделенная на количество акций. Согласно статье 42 закона «Об акционерных обществах», компания выплачивает дивиденды из чистой прибыли и специальных фондов. Чистая прибыль — это доход, оставшийся после выплаты зарплат, налогов, долгов. А специальные фонды создаются под выплату дивидендов, когда денег у компании слишком много.

Размер дивидендов указан в уставе компании. Это может быть или точная сумма, или формула расчета от чистой прибыли.

Сначала совет директоров рекомендует направить на выплату дивидендов определенную сумму. Окончательное решение по выплатам принимают владельцы обыкновенных акций на собрании акционеров. А еще размер дивидендов не может быть выше того значения, о котором договорился совет директоров.

Но бывает так, что владельцам привилегированных акций не платят дивиденды: нет прибыли, нет специальных фондов под выплату. В случае невыплаты вы получите право голоса по всем вопросам компании. Но возможны и другие варианты, надо смотреть устав компании. Закон разрешает конвертировать акции в кумулятивные и конвертированные.

Кумулятивные акции накапливают дивидендный долг определенный срок, указанный в уставе. В случае просрочки ваши акции получат право голоса. Конвертируемые — дают право голоса до тех пор, пока компания не выплатит дивидендный долг.

То есть в случае невыплаты дивидендов компания может выбрать из нескольких альтернатив. Разумеется, обо всех условиях можно узнать заранее. Дивидендная политика описывается в уставе акционерного общества. На сайте он обычно публикуется в разделе «инвесторам и акционерам». Открыть/Комментировать

2021-07-02 10:36:47 Три отличия привилегированных акций от обыкновенных
И какие выбрать на несколько лет вперед

Некоторые компании выпускают акции двух видов: обыкновенные и привилегированные. Разница между ними кажется простой: в первом случае вам гарантируют право голоса на собрании акционеров и не гарантируют выплату дивидендов, во втором — наоборот.

Но не все так просто. Закон «Об акционерных обществах» описывает все возможные ситуации, когда привилегированные акции отличаются от обыкновенных. Эти отличия можно разделить на 3 группы: невыплата дивидендов, голосование на собрании акционеров и ликвидация компании. Расскажем о них и посмотрим, какой тип бумаг выгоднее покупать на несколько лет.

Голосование на собрании
По большинству вопросов голосуют только владельцы обыкновенных акций. Принцип простой: одна акция — один голос. Например, в конце июня 2018 г. акционеры Аэрофлота голосовали по вопросам утверждения годовой прибыли, выплат вознаграждений членам совета директоров, а также по вопросам одобрения грядущих крупных сделок.

Объем прав владельцев обыкновенных акций меняется в зависимости от количества акций. Однако разочаруем тех, кто планирует получить контроль в крупных компаниях: в большинстве из них существенные пакеты акций выкуплены государством.

Есть несколько тем, которые нельзя обсуждать без владельцев привилегированных акций. Это все, что связано с ликвидацией компании, реорганизацией, изменением устава, размещением новых акций на бирже или изъятием существующих из обращения. Открыть/Комментировать

2021-07-01 17:30:07 Итоги
В России до сих пор боятся инвестировать. С одной стороны, на вкладах лежат триллионы рублей. Их можно инвестировать в более доходные инструменты с аналогичным уровнем риска.

С другой стороны, страх инвестиций у начинающих реализует самосбывающееся пророчество. Люди идут на биржу с опаской, набивают первые шишки и уходят обратно в стерильно безопасный вклад. В редких случаях в человеке просыпается инвестор, но и он вкладывает все сбережения в пирамиды под немыслимые проценты, тоже в конце все теряя.

Мы согласны: инвестировать сложнее, чем открыть вклад. Но все равно это не сложнее, чем многим может показаться. Главные наши ошибки — от незнания и самоуверенности. Укротив их, инвестировать станет проще. Открыть/Комментировать

2021-07-01 10:30:20 Инвестировать без конечной цели
Психологические исследования показывают: если есть цель — повышается мотивация, производительность и желание эту цель достичь. Хорошие маркетологи уже давно это уяснили и ставят вам цели сами. Поэтому в кофейне обычно предлагают купить 9 стаканов кофе, чтобы получить 10-й бесплатно.

Инвестиционная цель поможет грамотнее работать с активами и управлять портфелем. Вы будете делать это осознанно, начнете понимать ситуацию. А если в биржевом деле вы впервые, цель поможет не сорваться, приучить себя стабильно откладывать по чуть-чуть.

Цели в инвестировании необязательно могут быть долгосрочными или крупными. Конечно, любая брокерская компания заинтересована в долгосрочных начинаниях, потому что так вы дольше будете ее клиентом. Но всегда есть цели сроком поменьше.

Как лучше
Если вы в инвестировании впервые, начните с краткосрочных целей. Например, оплачивайте с инвестиционного дохода свои обязательные ежемесячные счета: квартплату, жкх или аренду — в зависимости от размера портфеля. Открыть/Комментировать

2021-06-30 19:05:01 Баффет заработал $17 млрд в 2021 году всего на 5 акциях

Стоимость акций всего мира достигла максимального значения за всю историю – $111 трлн

Почему Италия - потенциальный банкрот?

All Economics – надёжный источник новостей из мира финансов!

Хочешь получать актуальные новости из мира бизнеса и инвестиций?

Тогда подписывайся на All Economics, будь в курсе последних событий Открыть/Комментировать