The world of simple investments

2021-06-04 16:34:12 ​О девальвации простыми словами
И как частному инвестору использовать ее в своих целях

Девальвация, то есть снижение стоимости денег, может возникнуть по ряду причин: из-за инфляции, снижения цен на экспорт, оттока капитала, экономической нестабильности.

Частному инвестору при начавшейся девальвации рубля не стоит паниковать и сломя голову менять валюту. Как шутят в ЦБ, если вы предпочитаете хорошо спать, вкладывайте деньги в облигации и депозиты, если любите хорошо кушать — в акции, а играя на валютном рынке, вы будете и плохо спать, и плохо кушать. Справедливости ради отметим, что заранее сделанные приобретения валюты и переводы долларовых долгов в рублевые многим помогли в 2014 году существенно улучшить финансовое положение.

Консервативным и умеренным инвесторам от любых вложений с уровнем риска выше минимального в период только начавшейся девальвации лучше воздержаться. Шторм безопаснее всего переждать на берегу. Поэтому депозитам, облигациям и золоту можно сказать «да». А вот после устаканивания ситуации, когда процесс девальвации заметно ослабнет или прекратится вовсе, к составлению инвестиционного портфеля можно подойти шире. Хотя выбирать активы и то, где их приобретать и хранить, нужно по-прежнему тщательно.

Среди облигаций предпочтительнее остановить выбор на рублевых облигациях федерального займа, особенно тех, которые выпускаются с защитой от инфляции. Министерство финансов РФ приступил к выпуску таких ценных бумаг в 2015 году. По ним есть купонный доход, поэтому, помимо защиты средств, они способны принести неплохую прибыль. Риски облигаций напрямую связаны с рисками самой страны, а учитывая низкую долговую нагрузку России, инвестор может быть уверен, что вкладывает деньги в надежный актив.

С акциями риски больше, но выше и потенциальный доход. Для инвесторов, которым свойственно умеренно-агрессивное агрессивное поведение на рынке, можно рекомендовать приобретать акции, причем не голубые фишки, а второй эшелон. Именно так называемые компании роста смогут в период девальвации приносить максимальную прибыль. Открыть/Комментировать

2021-06-03 19:30:47 ​Реинвестирование в акции

Доход, полученный при покупке или продаже акций, а также дивидендный доход можно отправлять на покупку этих же самых или других акций. Многие инвесторы поступают так: держат капитал в тех акциях, которые приносят максимальные дивиденды, а сам дивидендный доход использую для покупки акций с высоким потенциалом роста. Таким образом достигается баланс между защитой основного капитала и возможностью получить высокую прибыль с помощью высокорисковых ценных бумаг.

Рекомендации по реинвестированию
Являясь частным инвестором, дайте себе обещание регулярно реинвестировать прибыль, вместо того чтобы тратить полученный доход. Пусть это будет не вся прибыль, а лишь 30-40% от нее. Даже такой размер реинвестиций сможет дать хорошие результаты, не говоря уже о том, что сформируется полезная финансовая привычка.

Некоторые расчеты показывают, что на пути к финансовой независимости, необходимо реинвестировать хотя бы половину чистой прибыли. Если же вы можете вообще не тратить доход от инвестиций, реинвестируйте его полностью — это кратчайший путь к достижению своих финансовых целей. Открыть/Комментировать

2021-06-03 16:30:35 ​Капитализация процентов

Частным случаем реинвестирования является капитализация процентов, полученных по банковскому вкладу. При капитализации начисленные проценты прибавляются к базовой сумме вклада, и со следующего процентного периода ставка действует уже для увеличенной суммы. В этом случае работает так называемая формула сложных процентов, в конечном результате позволяющая вкладчику получать повышенный доход по сравнению с вкладом без капитализации. Однако выбирая вклад с капитализацией, нужно внимательно сравнить ставки. Как правило, банки специально устанавливают ставки по таким депозитам ниже на несколько процентов.

Другой важный момент — периодичность капитализации. Она может быть ежегодной, ежеквартальной, ежемесячной и даже ежедневной. Самая выгодная для вкладчика — ежедневная капитализация. Каждый день к сумме вклада добавляется доход из расчета «годовая процентная ставка/365». Уже на следующий день и сумма вклада, и начисленный процент будут выше, чем в предыдущий. Открыть/Комментировать

2021-06-02 16:30:41 ​Реинвестирование в цифрах

Рассмотрим пример: у инвестора есть $20 тысяч, которые он на 3 года отдает в доверительное управление. Эта инвестиция приносит ему 10% годовых, то есть $2 тысячи ежегодно. Эти деньги — пассивный доход инвестора, он может, получив его, тратить, как захочет. В случае реинвестирования всей годовой суммы дохода инвестор получит за второй год те же 10% годовых, но уже от $22 тысяч — то есть $2,2 тысячи, за третий — 10% годовых от $24,2 тысячи — $2,42 тысячи.

Через три года инвестор будет иметь на счете $26 620. Одно только реинвестирование принесло дополнительные 10% от дохода. И это лишь консервативный вариант инвестиций в иностранной валюте с использованием доверительного управления. Реинвестирование в рублях, где доходности нередко превышают 20-25%, может продемонстрировать намного более впечатляющие результаты.

Если у вас нет острой необходимости тратить доход от инвестиций, обязательно реинвестируйте его. Незаметно пробежит время, в течение которого работал основной капитал, постепенно увеличиваясь на размер получаемой прибыли и на размер дохода от инвестирования, а итоговая цифра на счете за этот срок станет более внушительной. Открыть/Комментировать

2021-06-01 10:30:25 Реинвестирование прибыли
Тратить прибыль приятно, но недальновидно

Реинвестирование прибыли — простой и эффективный способ увеличить капитал. Им пользуется значительная часть успешных инвесторов, понимая, что чем больше денег они инвестируют, тем выше получаемый доход.

Суть реинвестирования прибыли в повторном ее вложении в те же самые финансовые инструменты, куда вложен первоначальный капитал, или в другие активы. В первом случае расчет процентов происходит уже от новой, увеличенной суммы, а во втором — инвестор получает возможность выбрать, например, более рискованные и более доходные инвестиции. Смешанный вариант предполагает, что часть прибыли реинвестируется в те же самые инвестиционные продукты, а часть — в новые. Кроме того, реинвестиции можно ориентировать как на долгий срок, так и сделать попытку заработать на полученной прибыли, используя краткосрочную спекулятивную тактику. Все зависит от целей инвестора, его опыта и отношения к риску. Открыть/Комментировать

2021-05-31 20:01:08 7 шагов к успеху. Часть 3

5. Ставьте финансовые цели.
Как крупные, так и мелкие. Для крупных (покупка жилья, например) лучше создать финансовый план , а те, что помельче (обновить автомобиль, сделать ремонт, отправиться путешествовать), держать в голове.

6. Инвестируйте.
В том числе в рискованные активы, пусть и небольшие суммы. Деньги должны работать .

7. Создайте дополнительный источник доходов.
Если вы наемный сотрудник, не стройте сразу целый бизнес . Начните с подработки к основному месту работы. Это поможет расплатиться с небольшими долгами, начать откладывать и быстрее достигать поставленных финансовых целей.

Выполнение шагов ведет к финансовой стабильности и независимости, личной экономической дисциплине, а также помогает избавиться от долгов и формирует привычку создавать накопления. Открыть/Комментировать

2021-05-31 13:01:21 7 шагов к успеху. Часть 2

3. Избавляйтесь от долгов .
В первую очередь от плохих: по кредитной карте, потребительских, автокредитов с высокой ставкой. Экономически более выгодно рассчитаться с самыми дорогими долгами, а психологически для многих — с теми, где наименьший остаток. Приоритет выставляйте самостоятельно.

4. Сохраняйте свободные деньги.
Свободные — те, которые остаются после всех расходов. После погашения долгов такими отчасти могут стать те, которые раньше шли на ежемесячные платежи. Теперь отправляйте их на накопления. Можно открыть для этого отдельный счет. Старайтесь откладывать минимум 10% от доходов, а лучше больше. Открыть/Комментировать

2021-05-30 17:30:22 Финансовая стабильность: 7 шагов к успеху
Упорядочиваем свои усилия для достижения финансовых целей

простых шагов помогут добиться финансовой независимости, накопить на желаемые цели и сформировать сбережения на непредвиденный случай.

1. Создайте резервы.
Крупные незапланированные расходы или, к примеру, длительный больничный на работе могут привести к финансовым проблемам. Если при этом имеются личные долги, то положение будет близким к краху.

Когда за плечами есть резервы, многих проблем можно избежать. Достаточно иметь неприкосновенный запас в размере 2-3 ежемесячных доходов, который можно разместить на депозите с возможностью досрочной выдачи.

2. Откладывайте на пенсию.
Хотя бы понемногу, но регулярно. Для этого можно использовать НПФ, тот же депозит в банке или индивидуальный инвестиционный счет. Когда накопленная сумма станет достаточной, можно приобрести надежные облигации или недвижимость. Перестать работать лучше из-за отсутствия нужды в деньгах, чем по состоянию здоровья или старости. Открыть/Комментировать

2021-05-29 17:30:35 Умеренность и следование своей стратегии

Первые положительные результаты могут вскружить голову, а отрицательные – вызвать стойкую неприязнь к инвестициям. Сохраняйте самообладание. Процент сверхудачливых инвесторов, как и тех, кому инвестиции полностью противопоказаны, невелик. Большинство людей при грамотном подходе добиваются от инвестирования денег хороших результатов. Жадность и алчность – враги инвестора. Спокойствие, хладнокровие и расчет – его друзья.

Стратегия нужна любому инвестору, как новичку, так и профессионалу. Она во многом базируется на типе инвестора – то, что подойдет консервативному типу, не подойдет агрессивному. Кроме того, стратегия учитывает структуру ваших доходов , наличие или отсутствие долгов, возможность пополнять вложения в будущем, опыт инвестирования.

Хотя наличие цели и стратегии – фундамент для грамотных инвестиций, стоит отметить, что финансовый советник может помочь и тем, кому трудно в текущий момент определить четкие финансовые цели . Выход из неудовлетворительного финансового положения, оптимизация собственных денежных потоков, создание первоначального капитала для будущих инвестиций – все это тоже финансовые цели, пусть и не такие конкретные, как, например, покупка жилья через года. Открыть/Комментировать

2021-05-28 19:30:37 Как научиться инвестировать грамотно

Ни один человек не умел ездить на велосипеде с рождения. Это приобретаемый навык. То же самое и с инвестициями. Но предварительная подготовка не помешает. Кто-то читает книги, кто-то посещает лекции и семинары, кому-то достаточно советов опытных друзей. Когда речь идет о тысячах рублей, которые в свою очередь не являются последними деньгами на жизнь, можно попробовать самостоятельные инвестиции. Купить акции, паи, облигации, даже попробовать торговлю валютой. Это позволит понять процесс , изучить некоторые детали, пусть даже допустить первые ошибки. В дальнейшем, когда сумма ваших инвестиций будет увеличиваться, этот первый опыт станет на вес золота.

Если же стоит цель начать инвестировать более крупный капитал, а опыта нет или совсем мало, рекомендуем составить с финансовым советником персональный финансовый план . В нем будут и ваши цели, и ваши возможности как частного инвестора, и конкретные советы, сколько, при каком риске и в какие финансовые инструменты вкладывать деньги.

Грамотные инвестиции – продуманные, лишенные эмоций, подкрепленные опытом профессионала и целенаправленные вложения, которые учитывают склонность инвестора к риску и его финансовые цели. Инвестор-дилетант должен избегать спешки, необдуманности, и использовать только те инвестиционные инструменты , принцип работы которых ему понятен хотя бы в общих чертах. Впрочем, последнее касается всех инвесторов без исключения. Открыть/Комментировать