The world of simple investments

2021-05-03 10:30:28 Финансовый план как путеводитель в будущее
Все должно идти по плану. Инвестиции не исключение.

Начинать заботиться о собственном финансовом будущем никогда не рано. Неважно, каков сейчас размер вашего дохода, 10 или 100 тысяч рублей — заняться финансовым планированием лучше уже сейчас . Для достижения финансовых целей нужна дисциплина и промежуточные задачи, чтобы следить за прогрессом. Для этого составляется личный финансовый план — план по достижению финансовых целей и решению тех задач, которые решаются за деньги. Открыть/Комментировать

2021-05-02 11:30:20 Доходность, надежность, ликвидность
О трех главных, но не единственных характеристиках инвестиций

Нет такого инвестиционного инструмента , который бы сочетал высокую доходность и надежность с хорошей ликвидностью. Но можно инвестировать, соблюдая оптимальный баланс между этими характеристиками.

Надежность
Надежность — способность инвестиции противостоять рискам. Чем выше надежность, тем больше вероятность получить запланированный доход и не потерять вложенные средства. Например, акции и облигации предприятий развивающихся стран могут приносить больший доход, но они более рискованные из-за политической или экономической нестабильности.

Ликвидность
Ликвидность — способность актива быть проданным без потери в стоимости, т.е. по цене, близкой к рыночной . Срочный вклад в банке можно моментально изъять, а продать недвижимость за желаемую цену иногда достаточно сложно: квартира — это актив с низкой ликвидностью.

Доходность
Доходность инструмента иначе можно назвать изменением стоимости денег во времени . Доходность складывается из двух составляющих: возможным удорожанием самого актива (например, рост стоимости акции) и текущего дохода (процентная ставка по депозиту).

Как выбирать?
Все зависит от финансовых целей . Так, для формирования финансовой подушки безопасности нужны высоколиквидные, надежные, но менее доходные инструменты. При построении пенсионной программы можно увеличить в портфеле долю высокодоходных продуктов. Если есть свободные деньги и желание рискнуть, можно попробовать валютные сделки (но тут без опыта делать нечего) или сделать ставки на сырье. Открыть/Комментировать

2021-05-01 12:10:17 Ошибочный выбор тайминга

Таймингом на бирже называют наиболее благоприятное время для покупки или продажи ценных бумаг. Под воздействием новостей инвестор может поторопиться и продать временно упавший в цене актив или, наоборот, вложиться в тот, который показал резкий рост. Таких крайностей лучше избегать: не покупать на пике роста и не продавать в момент достижения дна при падении. Сложность в том, чтобы определить пик роста и дно. Новым инвесторам рекомендуется практиковать стратегию постепенного входа в рынок и выхода из него, то есть поэтапного приобретения/продажи активов. Открыть/Комментировать

2021-04-30 16:01:23 Какие ошибки совершают инвесторы
Эмоции и спешка – главные вредители на инвестиционном поле

Чаще всего инвесторы совершают ошибки под влиянием эмоций и вследствие неверного выбора инвестиционных продуктов. Несовпадение риск-профиля с выбранными финансовыми инструментами рано или поздно приводит к нежелательным последствиям: уменьшению капитала или недоверию к инвестиционному процессу в целом. Консервативный инвестор не сможет правильно реагировать на скачки котировок высоко рискового инвестиционного актива. К примеру, на коротком промежутке времени цена акций может сильно упасть.

Если клиент психологически не готов принять риск , это может привести к стрессовой для него ситуации, и, как результат, несвоевременной продаже инструмента в момент наибольшего падения его стоимости.

Выбирая инвестиционный инструмент, многие следуют моде, забыв про необходимость вдумчивого анализа и консультации со специалистами фондового рынка. Поучителен пример с периодом ажиотажа вокруг инвестиций в голландские луковицы тюльпанов. Мода закончилась быстро, но еще быстрее обесценились сами луковицы, что привело к убыткам инвесторов, клюнувших на эту инвестиционную идею.

Иногда кажется, что определенная ценная бумага или валюта показывает упорный рост в течение длительного времени. В этот момент важно удержаться от соблазна продать текущий инвестиционный портфель и вложить средства в один единственный инструмент. Есть много инвестиционных рисков, начиная от риска банкротства конкретного предприятия, заканчивая риском дефолта страны. Поэтому всегда сохраняйте свой портфель диверсифицированным. Открыть/Комментировать

2021-04-30 10:30:06 Как обезопасить себя?
Ничего сложного:

- при инвестировании выбирайте только надежные финансовые организации с государственной лицензией;
- внимательно изучайте договор;
- встретив необычно выгодные условия, сильно отличающиеся от общих на рынке, попробуйте выяснить, что к чему. Повышенный доход всегда влечет за собой более высокий риск.

Как защитить себя и свои права, попав в финансовую ловушку, несмотря на все предосторожности? Тех, кто пользуется финансовыми услугами, защищает Роспотребнадзор. Сюда необходимо обращаться в первую очередь.

Некоторые из вопросов могут быть решены путем обращения в службу Общественного примирителя на финансовом рынке (финансового омбудсмена). Это орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами — физическими лицами. Открыть/Комментировать

2021-04-29 17:30:06 Куда не надо инвестировать.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — вид финансового мошенничества, так же известный, как схема Понци (по имени итальянского эмигранта в США Чарльза Понци, основателя первой пирамиды). Финансовая пирамида — это способ обеспечения дохода участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников.

Хайп-проекты

Хайп-проекты — особый вид финансовой пирамиды, онлайн-проекты, похожие на инвестиционный фонд с высокой доходностью. Вложить средства можно через электронные платёжные системы, такие, как Bitcoin. В соответствии с законами РФ хайп-проекты являются мошенническими. Открыть/Комментировать

2021-04-29 10:30:22 Куда не надо инвестировать.

Депозиты с процентной ставкой выше рыночной

Не стоит доверять свои накопления банкам , которые предлагают проценты, существенно превышающие средние по рынку (+2% уже повод насторожиться). Подобная щедрость может быть вызвана проблемами с ликвидностью, риском банкротства и необходимостью срочно привлечь дополнительный капитал.

Облигации и валюты нестабильных государств

Несмотря на свою привлекательность и повышенную процентную ставку, облигации нестабильных государств (например, Украины, Бразилии), рекомендуется приобретать инвесторам с опытом, склонностью к риску и достаточным капиталом. Особенностью подобных ценных бумаг является высокая волатильность, а значит, возможность как хорошо заработать, так и потерять вложенные средства. Аналогично, валюты развивающихся стран не могут служить надежным укрытием от штормов валютного рынка — снижение рейтинга страны моментально отразится на курсе ее валюты. Открыть/Комментировать

2021-04-28 19:30:23 ПАММ-счета

ПАММ-счета — особый механизм передачи средств инвестора для проведения операций на финансовых рынках, в том числе и Forex. Существует высокий риск встретить компанию, не обладающую брокерской лицензией или же предлагающую к подписанию договор доверительного управления , составленный не по форме, что автоматически лишает инвестора юридической защиты в рамках Гражданского Кодекса России при наступлении спорной ситуации.

Не для начинающих: самостоятельные инвестиции в любые ценные бумаги
Начинающим инвесторам не рекомендуется инвестировать в любые ценные бумаги, если нет ясного понимания, как они работают и каковы риски. Акции — отличная инвестиция, но покупать их лучше, посоветовавшись с профессионалом. Открыть/Комментировать

2021-04-28 17:30:20 Куда не надо инвестировать

Опасные и рискованные вложения – для тех, кому деньги жгут карман

Перед инвесторами, особенно начинающими, остро стоит вопрос: к каким финансовым инструментам нужно относиться с осторожностью, а каких вовсе избегать .

Не для начинающих: Forex
В англоязычной среде словом Forex обычно называют валютный рынок, а также сами иностранные валюты. В России этот термин обычно используют в более узком смысле — спекулятивная торговля валютой через коммерческие банки или дилинговые центры. Кроме необходимости иметь специальную подготовку, нужно внимательно выбирать посредника, чтобы не попасть в ситуацию конфликта интересов, когда прибыль клиента оборачивается убытком для брокера, а убыток клиента — прибылью брокера. Открыть/Комментировать

2021-04-28 12:01:39 Финансовая подушка безопасности
Сколько денег оставлять на черный день и в чем их хранить

Финансовый резерв нужен, чтобы быть готовым к непредвиденным ситуациям, из-за которых можно потерять доход или значительную его часть. Например:

- неожиданное увольнение;
- закрытие предприятия;
- проблемы со здоровьем;
- резкий рост курса валюты, в которой отчисляются обязательные платежи.

Думать о плохом заранее — неприятно, но необходимо.

Что такое резервный фонд
Это та сумма , которая поможет продержаться на плаву до момента возвращения к привычному уровню доходов. Рекомендованный объем резервов — минимум 3, а желательно 6 месячных доходов. В большинстве случаев этой суммы хватит, чтобы не испытывать трудности в проблемный период.

Какие финансовые инструменты использовать
Главное — высокая ликвидность, то есть возможность быстро получить наличные средства без потерь. Для этого можно использовать:

- Срочный вклад с возможностью досрочного изъятия средств без потери процентов. Депозиты частично защитят средства от инфляции и застрахованы государством в размере до 1,4 млн. рублей;

- Наличные в разных валютах , однако они не защищены от обесценения, а также кражи, пожара и т.п.;

- Обезличенный металлический счет (ОМС) — счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл. ОМС не попадают под закон о страховании вкладов, и при продаже металла нужно платить НДФЛ;

- Ликвидные ценные бумаги, то есть те, которые в любой момент можно продать по хорошей цене. Открыть/Комментировать