Юридическая консультация

2023-05-06 09:17:51 Кстати, по поводу применения банками блокировок счетов по 115 ФЗ. Применяют и ещё как! Лично я в прошлом году пострадал от этого правила и лишился обслуживания в банке Тинькофф.

Единственное что хорошо - банк предоставил время увести все находящиеся на его счетах деньги на расчётный счет в другом банке. Что я и сделал.

Из плохого - доказывать обоснованность переводов сложно и затратно по времени. Легче распрощаться с банком и уйти в другой.

Поэтому моя рекомендация. Если планируете совершать какие-то явно подозрительные для банка операции (ту же криптовалюту покупать напрямую у граждан) - заранее оформите для этого карту в банке, который не жалко будет потом потерять. Этой картой иногда совершайте денежные операции (оплата покупок в магазине, оплата коммуналки и т.д.). Это чтобы счет в банке выглядел естественным.

Согласитесь - быть заблокированным в Сбере или ВТБ намного печальнее, чем в Локо-Банке?

Вот тут я помню писал статью о своей истории блокировки счета по 115 ФЗ банком Тинькофф. Открыть/Комментировать

2023-05-06 08:03:30 ​Правила ЦБ РФ для блокировки банками счетов граждан по 115 ФЗ

ЦБ РФ создал 8 критериев для банков. При нарушении хотя бы двух - банки будут блокировать подозрительные переводы.

В рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ, Банк России призвал более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино, а также для борьбы с обменниками криптовалют (в России они запрещены) и даже для борьбы с покупкой и продажей гражданами криптовалюты.

Обратите внимание, что речь идет о счетах открытых физическими лицами. Счета будут становится подозрительными и должны быть проверены банком, если они будут подходить хотя бы по двум критериям:

Проведение более 30 операций с физлицами в день.

Списание, зачисление более 100 тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами.

Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.

Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций.

Необычное количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц физических лиц.

Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения жизнедеятельности. То есть, коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ.

Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Больше всех пострадают фрилансеры, самозанятые граждане, работающие неофициально с получением дохода на онлайн и люди, покупающие или продающие криптовалюты.

Этот сегмент больше всего попадает в критерии по своему роду деятельности, которую зачастую ведут нелегально. Даже те, кто оформился, как самозанятый, дальше продолжают выполнять работы без регистрации каждой сделки.

Что делать, если счет заблокировали по ошибке?

Как и раньше, банк запросит подтверждающие документы, чтобы «обелить» транзакцию. Если в ходе проверки источника средств вам не удастся убедить банк и дело наберёт обороты — можно обратиться в подведомственную структуру ЦБ с требованием рассмотреть дело и реабилитировать вашу финансовую репутацию.

Или придётся обращаться в суд. Открыть/Комментировать

2023-05-05 07:56:44 Открыть/Комментировать

2023-05-04 18:00:05 ​Скоро суды будут выносить приказы по новым правилам

Верховный суд ещё несколько месяцев назад постановил внести на рассмотрение в Госдуму законопроект, который будет вносить поправки в ст.124 ГПК и изменят порядок выдачи судебного приказа.

Изменениями предлагается заставить взыскателей ( банки, мфо, коллекторов и т.п.) заранее направлять должникам копию заявления о выдаче судебного приказа, прежде чем идти с таким заявлением в Суд. Ну это чтобы человек заранее знал, что скоро будет вынесен судебный приказ и мог бы его своевременно отменить.

То есть, согласно новым правилам, прежде чем взыскатель пойдет в мировой суд за вынесением судебного приказа, он будет обязан точно такое же заявление направить - должнику (предупредить его о своем намерении обратиться в суд).

А при отправке данного заявления в мировой суд, взыскатель должен будет приложить к нему почтовую квитанцию об отправке копии этого заявления должнику. Это как давно уже происходит, например, при подаче иска в районный суд. Письмо уведомление будет направленно по месту официальной регистрации должника, либо адресу который будет указан в кредитном договоре.

То есть, например, если банк отправит такое письмо в адрес должника, который тот несколько лет назад указал в кредитном договоре - будет считаться что должник уведомлен надлежащим образом. Даже если гражданин уже давно не живет по такому адресу и сменил официальную регистрацию. Причина в том, что в кредитном договоре обычно прописана обязанность клиента сообщать банку о смене своего адреса.

Когда изменения будут внесены в ГПК РФ - пока непонятно. Депутатам сейчас не до этого... Открыть/Комментировать

2023-05-04 17:00:04 Часто бывает так - счёт в банке или банковская карта бах и под арестом, а деньги с неё списались. Озадаченный человек начинает узнавать причину и выясняет, что оказывается в отношении него был ранее вынесен судебный приказ. О котором он и не знал. Безобразие?

Полное видео об это безобразии под названием судебный приказ:

Открыть/Комментировать

2023-05-04 13:57:29 Оформление документов. К сожалению, большинство юридических документов выглядит плохо. Из-за разных причин нет возможности заниматься ещё и оформлением. В итоге, не соблюдены даже базовые принципы редактуры, типографики, вёрстки.

Документ передаётся для рассмотрения и адресат тратит дополнительное время на его изучение, хотя можно облегчить ему задачу и упростить весь процесс. Что положительно повлияет, например, на согласование договора. Коллеге будет легче изучить его и быстрее ответить. А нередко, ещё и поблагодарить за такую заботу. Ведь хорошая визуальная подача создаёт у читателя ощущение порядка и ясности. В документ будет приятно углубится, ведь мы навели порядок в нём.

Пример. В превью показан пример по базовому оформлению договора. Эти небольшие приёмы упрощаю работу и сам документ выглядит хорошо.

Больше же рекомендаций по оформлению, шаблоны, примеры отредактированных документов и приёмы работы с ними собраны на канале GoodDocs.

Присоединяйтесь, сделаем наши документы лучше! Открыть/Комментировать

2023-05-04 11:00:03 ​Если поменять фамилию или имя с отчеством - судебный пристав не найдет?

Иногда мне попадаются клиенты, которые поменяли (не по браку) фамилию, а иногда даже имя и отчество. И некоторые из них так и говорят - это мы для того, чтобы приставы не нашли. И что правда не найдут?

По легенде, которая «ходит» в народе: если несколько раз за три года сменить фамилию и имя (а желательно и отчества), то судебные приставы никогда не смогут найти, а значит – и долги выплачивать не надо.

Тем более сделать это не сложно и смену ФИО может позволить себе любой дееспособный совершеннолетний гражданин нашей страны. Сделать это можно путем направления соответствующего заявления через МФЦ или портала Госуслуг в органы ЗАГСа.

Но, в действительности же, смена фамилии, имени, отчества и иных документов - не спасет должника от преследования службой судебных приставов, исполнительное производство закрыто не будет!

Судебное решение, которое исполняет пристав, вынесено против конкретного человека. Идентификация должника производится по многим параметрам, в том числе и персональным данным, например, по номеру паспорта, ИНН, СНИЛС и именно по ним можно идентифицировать должника.

Единственное чем поможет смена фамилии - это замедлить взыскание задолженности. А все потому что приставу понадобится дополнительное время (до нескольких месяцев) чтобы объявить в розыск должника и произвести замену персональных данных в исполнительных документах.

Закон не обязывает должника сообщать о смене фамилии и имени своего судебного пристава исполнителя. Но пристав вполне и сам может справиться и найти должника.

Пристав не прекратит исполнительное производство, открытое на старые данные должника. Он просто приобщит к нему документы, в которых будут отражены изменения, и продолжит принудительное взыскание задолженности по существующему исполнительному производству.

Впрочем, если цель потянуть время в несколько недель и, если повезет, месяцев - то смена ФИО годится и для этого. Открыть/Комментировать

2023-05-04 08:00:03 ФНС выпустила новый манифест, в котором запретила инспекторам запрашивать все документы без разбора. В журнале «Главбух» готов алгоритм — мы расскажем, на какие требования налоговиков можно не отвечать. 

Получите методичку, оформив бесплатный доступ здесь >> Открыть/Комментировать

2023-05-03 21:05:00 В настоящее время ежедневный максимальный процент, по которому МФО предоставляют займы, составляет 1%, а с 1 июля 2023 года он будет снижен до 0,8%. Максимальные начисления по займу снизят до 130% вместо сегодняшних 150%, а общая годовая процентная ставка составит 292% годовых вместо 365%. Но всё равно это дорого и условия микрокредитования остаются для граждан грабительские!

Подробнее о том, какими будут теперь микрозаймы:

Открыть/Комментировать

2023-05-03 18:05:00 «Не знаю, где искать клиентов»

Знакомая мысль?

Вы просто ещё не подписаны на канал Богатый бухгалтер! Там мы ежедневно делимся лайфхаками для бухгалтеров, юристов, налоговых экспертов:

как поднять цену на свои услуги
как перестать тонуть в операционке и начать делегировать
как получать много заявок

Подпишитесь на канал Богатый бухгалтер — сделайте первый шаг к шестизначным цифрам в вашем чеке
https://t.me/richexperts

И помните, ни один бизнес не был идеальным сразу, но всего возможно достичь с правильным подходом! Открыть/Комментировать