News & Trends by Sber

2022-06-02 11:40:00 Банки и финтех

Газпромбанк запустил банковскую подписку ГПБ Плюс // ГПБ

Сервис чаевых CloudTips от Тинькофф помог платформе Teletype запустить донаты // Teletype

ВТБ представил сервис «Мои договоры» для доступа клиентов к документам // ВТБ

Больше деталей

Газпромбанк запустил подписку ГПБ Плюс
Подписка стоит ₽199 в месяц и включает бесплатное информирование об операциях, увеличивает лимит кэшбека или миль по программе лояльности, лимит на переводы по номеру карты или телефона через СБП, лимит бесплатных операций снятия наличных в сторонних банкоматах. В прошлом году Сбер запустил подписку СберПрайм+, пользователи которой получают СберКарту Прайм с расширенными привилегиями. У Тинькофф есть банковская подписка Tinkoff Pro с банковскими привилегиями и скидками от партнеров.
sber.me/?p=1PLDH

Teletype запустил прием донатов с помощью сервиса чаевых CloudTips от Тинькофф
Чтобы установить кнопку «Задонатить» в блоге платформы для публикации контента, нужно в разделе «Кошелек» в настройках привязать номер телефона и банковскую карту. Затем автор может располагать ссылку для сбора донатов в соцсетях и мессенджерах и мгновенно получать уведомления о поступлениях через Telegram-бота. За вывод средств взимается комиссия 15%. Тинькофф запустил CloudTips и внедрил его в платформу для стримеров GetStream в конце 2019 года.
sber.me/?p=SxxwX

ВТБ предоставил клиентам онлайн-доступ к своим банковским документам
Сервис «Мои договоры» позволяет клиентам просматривать и скачивать любые документы, подписанные их цифровой подписью, а затем пересылать и распечатывать их. Вскоре банк запустит смс-подписание электронных документов, заказ заверенной бумажной копии цифрового документа, а также пакетное подписание электронных документов «в один клик».
sber.me/?p=rvcrt Открыть/Комментировать

2022-06-01 17:50:38 Как индийский финтех привлек 7,5 млн пользователей, выявив самый привлекательный в стране инструмент для вложений

В Индии банковский счет есть более чем у 75% жителей (это около миллиарда человек), проникновение цифрового банкинга — 50%. Из них инвестируют во что-либо только 30 млн человек, несмотря на масштабные рекламные кампании инвестпродуктов.

Стартап Jar предложил пользователям инвестировать в золото — в стране этот металл исторически воспринимают как символ статуса и инструмент для накопления. Частные запасы золота и изделий из него в Индии оцениваются в $1,5 трлн, это больше, чем где-либо в Азии. Золото передают в семье из поколения в поколение.

Jar откладывает небольшую сумму с каждой транзакции и инвестирует ее в золото. Металл на счетах пользователей обеспечен таким же объемом физического золота. При необходимости пользователь может снять деньги или получить сбережения в золоте.

В феврале 2022 года у Jar было 4 млн пользователей, большинство из которых инвестировали впервые. В мае — уже 7,5 млн пользователей. По итогам последнего инвестраунда стартап оценивается в $350 млн.

sber.me/?p=xp7Gh Открыть/Комментировать

2022-06-01 15:00:01 Агрегаторы продавцов на маркетплейсах перестали расти

В 2020 году случился бум стартапов-агрегаторов: за время пандемии игроки нового рынка привлекли около $15 млрд инвестиций, $3 млрд из которых пришлись на Thras·io. В этот период компания аккумулировала работу около 60 магазинов и вошла в топ-25 лучших продавцов на Amazon. Эти стартапы росли слишком быстро — и сейчас вынуждены сокращать масштабы деятельности.

Покупки и вечеринки
Thras·io скупает самые успешные нишевые магазины на Amazon, отлаживает их бизнес-модели и получает прибыль. Весь процесс занимает около 45 дней. Число стартапов с идентичными бизнес-моделями уже перевалило за 100.

Чтобы активнее скупать продавцов, агрегаторы выплачивали десятки тысяч долларов за помощь в поиске. Год назад Acquco дарил новую Tesla Model Y за рекомендации, которые завершались M&A-сделкой. Агрегаторы устраивали масштабные вечеринки в Лас-Вегасе для сотрудников приобретенных компаний.

Рынок сменил направление
В 2022 году стартапы-агрегаторы переключаются на управлении брендами, которыми они уже владеют. Некоторые из них, например Perch, вводят моратории на сделки M&A, другие, как SellerX и Thras·io, сокращают штат и нанимают антикризисных менеджеров.

Рост e-commerce замедлился, потребители начали тратить в интернете меньше денег и возвращаться к старым покупательским привычкам: так, в США в апреле 2022 года потребители потратили в e-com на $5,8 млрд меньше, чем в марте.

Процентные ставки по кредитам тоже стали расти. Многие агрегаторы брали займы с плавающей ставкой, а теперь тратят намного больше средств на погашение долгов и с трудом привлекают новые инвестиции. Остановка заводов в Китае и логистические перебои увеличили расходы на доставку товаров из-за рубежа.

На продавцов давят маркетплейсы: Amazon начал взимать дополнительную плату с компаний, которые пользуются его логистической сетью. Но продавцам приходится оплачивать комиссию самостоятельно и удерживать низкие цены для потребителей.

А что в России
В России агрегаторы для маркетплейсов так и не появились, хотя их создание прогнозировалось на фоне бурного роста e-commerce в 2020-2021 годах. Это также связывают с тем, что индустрия маркетплейсов в России начала развиваться заметно позже, чем в США.

В I квартале 2022 года российский рынок e-commerce продолжил расти, но общий экономический кризис и сложности с финансированием агрессивных M&A-стратегий могут надолго задержать появление таких агрегаторов.

sber.me/?p=vBGvG Открыть/Комментировать

2022-06-01 11:58:52 Банки и финтех

Stripe интегрировал BNPL-опции Affirm в процесс оплаты покупок // Bloomberg

Французский Worldline превращает банковские карты в билеты // The Paypers

Британский Debite запустил BNPL-сервис для стартапов // Businesswire

Больше деталей

BNPL-финтех Affirm начал сотрудничать с платежным провайдером для бизнеса Stripe
Интернет-магазины в США, которые используют платежную инфраструктуру Stripe, смогут включить BNPL-опции от Affirm в процесс оплаты покупок и предложить покупателям рассрочку. Интеллектуальный механизм принятия решений Adaptive Checkout будет мгновенно проводить андеррайтинг и предлагать более персонализированные варианты рассрочки.
sber.me/?p=4PgBv

Worldline позволит использовать банковские карты вместо билетов в общественном транспорте Лиона
Прикладывая любую банковскую карту, смартфон или другое платежное NFC-устройство, пассажир подтверждает поездку. В конце дня система списывает деньги, применяя наиболее выгодный тариф в зависимости от количества поездок. Контроллеры также проверяют факт использования банковской карты, а не наличие билета. В будущем Worldline запустит мультипроверку для семейных и групповых поездок.
sber.me/?p=S188M

Debite предложил стартапам оплачивать расходы BNPL-картой
Британский финтех запустил займы на сумму до £50 тыс. по ставке от 1,4%, а также BNPL-карту Visa для компаний на ранних стадиях развития, работающих не менее полугода. С их помощью можно оплатить покупку оборудования, маркетинговые расходы и оформить более дешевую годовую подписку на бизнес-сервисы с BNPL-рассрочкой. Таким образом Debite решает проблему недофинансирования стартапов и недоверия им со стороны банков.
sber.me/?p=DSWcW Открыть/Комментировать

2022-05-31 17:26:01 Что известно о российских геймерах в 2022 году

Мужчины играют в 1,5 раза чаще женщин, а пользователи тратят на игры 15% времени, проведенного в смартфонах, выяснили Mediascope и VK Play в исследованиях аудитории игр в России.

Как часто играют россияне
Почти 70% российских пользователей 12-64 лет периодически играют в игры: 55% делают это регулярно, а 40% заходят хотя бы в одну мобильную игру каждый день. В среднем геймер заходит примерно в 7 игровых приложений за месяц и проводит за игрой 1,5 часа в день.

Какие устройства они предпочитают для игр
По данным Mediascope, 42% россиян выбирают мобильные устройства для игр, 33% играют на компьютерах и ноутбуках, а 9% — на приставках. По данным VK Play, в мобильные игры играют 88% всех российских геймеров, 66% играют на компьютере, а 27% — на консолях. Среди женщин большей популярностью пользуются мобильные игры, а среди мужчин — десктопные игры.

Любимые жанры
На всех платформах пользователи предпочитают головоломки, шутеры и гонки. Самые популярные мобильные жанры — экшн-игры, стратегии, симуляторы, ролевые и казуальные игры, например, «3 в ряд». На десктопах пользователи также играют в приключения и крафтинг, а на консолях — в файтинги.

Чаще всего мужчины играют в Brawl Stars, которая сочетает элементы стратегии и ролевой игры, а женщины — в казуальную игру Homescapes. Также у россиян популярны головоломки Words of Wonders, игра в жанре «3 в ряд» Gardenscapes и Дурак онлайн.

При выборе игр россияне ориентируются на рекомендации лидеров мнений и собственные ощущения от игрового процесса. Пользователи чаще всего выбирают бесплатные версии мобильных игр, но при этом они готовы тратить в играх деньги на предметы, валюту, усилители и персонажей. Также мобильные геймеры предпочитаю те игры, в которые можно заходить без интернета.

Чем еще занимаются геймеры
Среди других хобби геймеров: кино, музыка и гаджеты. Игроки мобильных устройств также любят путешествовать. Геймеры-мужчины в последнее время стали меньше интересоваться автомобилями и больше — кино, а женщины — аниме и настольными играми. Открыть/Комментировать

2022-05-31 14:42:52 Национальный банк Австралии запускает «моментальную» карту рассрочки

Банк будет оценивать платежеспособность клиента на основе кредитной и банковской истории и оформлять для него виртуальную карту NAB Buy Now Pay Later за несколько минут. Например, пока покупатель идет из примерочной до кассы с понравившимся товаром, за который он не может заплатить всю сумму разом. Карта скоро будет доступна для клиентов банка, сейчас они могут предварительно зарегистрироваться для получения NAB Now Pay Later.

Купить в рассрочку можно товар стоимостью до $1 000, платеж делится на 4 части. Картой можно пользоваться через электронный кошелек везде, где принимают Visa.

NAB BNPL не взимает сборы или проценты за просрочку платежей: банк зарабатывает на транзакциях, как и в случае с другими картами. Также у карты есть динамический CVV, который регулярно обновляется для защиты клиента от краж, и биометрическая система обнаружения мошенничества.

В октябре 2021 года конкурент NAB, ANZ, совместно с Visa выпустил в Австралии карту рассрочки BNPL. Пользователи могли оплачивать покупки картами от ANZ во время оформления заказа и не ждать оформления дополнительных счетов.

Быстрое и простое оформление BNPL-продуктов увеличивает вероятность того, что клиент воспользуется картой и совершит покупку, что выгодно и для банков, и для продавцов.

sber.me/?p=dzW36 Открыть/Комментировать

2022-05-31 11:31:02 Банки и финтех

ВТБ запустил сервис сообщений для зарплатных клиентов // ВТБ

Госбанки будут передавать биометрию клиентов в ЕБС // Ъ

NatWest предложил бизнесу сервис массовой проверки платежей // Finextra

Больше деталей

ВТБ запустил сервис для получения сообщений от работодателей
Работодатель сможет рассылать сообщения до 10 тысяч знаков выбранным сотрудникам через интернет-банк ВТБ Бизнес. Это могут быть поздравления, изменения графика работы и другая важная информация. Сотрудники получают push-уведомления в ВТБ Онлайн и смогут прочитать сообщение в разделе «Моя работа».
sber.me/?p=Gt6S7

Госбанки обяжут перевести данные клиентов в ЕБС
Правительство РФ дало распоряжение о консолидации биометрии ВТБ, ПСБ, Россельхозбанку и РНКБ в мае, поручив им решить вопрос на заседаниях советов директоров в течение 10 дней. РНКБ заявил, что не собирает биометрию, а ВТБ и Россельхозбанк технологически готовы передать данные, у последнего имеются сотни тысяч образцов биометрии. Остаются нерешенными вопросы технической совместимости, а также необходимости получения согласия гражданина на перенос.
sber.me/?p=C63Hz

NatWest запустил API-интерфейсы сервиса подтверждения получателя платежа
Через API-интерфейс бизнес-клиенты банка смогут запускать массовые проверки платежей и встраивать сервис для этого в собственные системы и внутренние процессы. Сервис проверяет, соответствуют ли данные счета, введенные отправителем, реквизитам получателя платежа. Это позволяет бороться с мошенниками и защищать клиентов от ошибок.
sber.me/?p=qSrsV Открыть/Комментировать

2022-05-30 18:50:30 Трендлеттер: как в России (и не только) развиваются собственные pay-сервисы

Платежные сервисы упрощают жизнь клиентам, помогают магазинам продавать больше, а крупным компаниям — развивать экосистемы. В России до последнего времени доминировали Apple Pay и Google Pay, но с их уходом началась настоящая война за передел американского «наследства». Неудивительно: до начала 2022 года Россия была среди лидеров по числу пользователей этих сервисов, на ажиотаже сказался и уход с рынка Visa и Mastercard.

Пусто не бывает
Одним из первых после «исхода» свою альтернативу показал Тинькофф: у Tinkoff Pay пока есть только базовый функционал — онлайн-оплата через цифровой кошелек и начисление кэшбэка, офлайн-покупки недоступны. Банк планирует интегрировать сервис в свою экосистему — добавить оплату в рассрочку, управление подписками, биометрическую авторизацию и «безопасную сделку» для сайтов объявлений.

Еще один аналог на днях запустила финтех-компания Life Pay — он использует Систему быстрых платежей, NFC (для онлайн-платежей доступна оплата через QR) и Telegram-бот для подтверждения транзакций. Создатели обещают экономию на эквайринге за счет использования СБП и дополнительную защиту от ошибок и мошенничества, благодаря боту. Покупки оплачиваются через приложения банков, подключенных к СБП.

Первопроходцы
Сбер еще с 2020 года развивает SberPay: с уходом Apple Pay и Google Pay число транзакций в сервисе выросло в 1,5 раза, а к платформе подключились уже 67 тысяч продавцов. Свой платежный сервис, запущенный в прошлом году, развивает и Яндекс — в апреле компания интегрировала его с BNPL-сервисом Сплит.

Параллельно расширяется функционал СБПэй — официального платежного приложения на базе Системы быстрых платежей. В мае в него добавили бесконтактную NFC-оплату (в дополнение к QR). Правда, критики отмечали, что оплата в одно касание все еще не реализована — нужно выбрать банк из списка, затем перейти в его приложение и только там подтвердить оплату.

Зарубежный опыт
Другие страны в условиях полного или частичного отсутствия западных pay-сервисов также развивают собственные решения. В Китае и Индонезии широко распространены цифровые кошельки местрых экосистем — WeChat Pay и AliPay, GrabPay и GoPay соответственно. В Индии с 2010 года работает платежная экосистема Paytm, в Иране цифровые кошельки уже более 10 лет развивают сотовые операторы. В Венесуэле присутствует PayPal, но и там он вынужден конкурировать с местными цифровыми кошельками, а продолжающийся кризис и высокая инфляция сделали страну региональным лидером по цифровым платежам.

Растущий рынок
В целом в мире платежи через цифровые кошельки и связанные с ними pay-сервисы еще в 2020 году опередили по популярности в офлайн-ритейле карты и наличные, а к середине 2020-х годов они же будут обеспечивать около трети транзакций в этом сегменте.

Компании, специализирующиеся на платежах, демонстрируют позитивные результаты для акционеров. С 2011 по 2021 годы по доходности они примерно вдвое опередили банки, их доходность также оказалась выше бенчмарка S&P500. Из-за этого в сектор приходят новые игроки, существующие компании расширяют возможности своих сервисов, а ожидания потребителей растут. Открыть/Комментировать

2022-05-30 15:26:48 Магазин Amazon Style Открыть/Комментировать

2022-05-30 15:25:48 Amazon открыл первый офлайн-магазин одежды

Компания переосмыслила процесс офлайн-приобретения одежды и добавила в него цифровые элементы. Покупатели магазина Amazon Style сканируют QR-код понравившейся вещи с помощью приложения, затем выбирают цвет и размер и ждут, пока ее принесет продавец-консультант. Приложение может и само предложить покупателю подходящий размер, проанализировав его прошлые покупки.

Открыть примерочную можно с помощью собственного телефона, который будет работать как ключ-карта. Если в магазине много людей, покупатели занимают виртуальную очередь. В каждой примерочной есть интерактивные мониторы, на которых можно выбрать другой размер или заказать дополнительную вещь.

Заказ оплачивают картой, наличными или ладонью. Технологию оплаты ладонью Amazon также использует в своих магазинах Whole Foods. Для оплаты нужно зарегистрироваться в Amazon One, указать свои данные и отсканировать ладонь.

Amazon Style — не первый опыт компании по внедрению цифровых технологий в офлайн-точки. Бескассовые магазины Amazon Go, в которых покупки оплачиваются через приложение при прохождении через специальные турникеты на выходе, компания открыла еще в 2018 году. А в январе этого года запустила бескассовые магазины Amazon Go для пригородов.

Открывая новые офлайн-магазины, Amazon стремится повысить узнаваемость брендов, которые продаются на платформах компании, и выйти на новых покупателей. Примерка одежды поможет улучшить клиентский опыт и снизить процент возвратов. Также Amazon видит свое будущее не только в расширении офлайн-сетей, но и в продаже технологических решений другим компаниям.

sber.me/?p=fk9TD Открыть/Комментировать