Банки и Финансы

2023-03-13 14:41:49 ​​Как проверить кредитную историю организации?

Юридическое лицо вправе 2 раза в год получить свою кредитную историю бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Существует несколько способов получения кредитной истории.

СПОСОБ. Отправить запрос по почте.

Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета.
Обратиться к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном бланке.
Приложить к запросу:
– копию ИНН, ОГРН и Устава организации
– копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора.
Направить запрос с заверенной подписью, копиями указанных документов и копией квитанции (в случае платного запроса) письмом в кредитное бюро.
Если исчерпали бесплатные запросы (не больше двух в течение календарного года), необходимо оплатить получение третьего (и последующих) кредитного отчета.

СПОСОБ. Отправить запрос телеграммой.

Направить в кредитное бюро телеграмму с указанием фирменного наименования, ОГРН, ИНН, ФИО генерального директора, серию и номер документа, удостоверяющего его личность, а также, сведения о документе, подтверждающего его полномочия (Приказ/ Решение), адрес для направления ответа, номер контактного телефона.
Обязательно попросите работника отделения почтовой связи заверить подпись на телеграмме (понадобится документ, удостоверяющий личность).
Направьте сканы оригиналов учредительных документов на электронный адрес кредитного бюро.
Оплатите запрос, если 2 бесплатных вы уже использовали.

СПОСОБ. Отправьте запрос по электронной почте.

Заполните запрос и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись.
Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес кредитного бюро.
Оплатите запрос, если 2 бесплатных вы уже использовали.

Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью.

СПОСОБ. Обратитесь в офис кредитного бюро лично.

При себе необходимо иметь следующие документы:
Паспорт гражданина РФ;
Копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора;
Копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
Печать организации (в случае, если За кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется)
Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 в течение календарного года), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета.

Важно!

У каждого Бюро кредитных историй процедура оформления запросов и получения выписок из БКИ может отличаться.
Для ИП процедура получения выписки из БКИ такая же, как и для физ лица.

#кредитнаяистория #крежитнаяисторияюл #киорганизации #кредитнаяисторияорганизации #проверитькредитнуюисторию #кредитнаяисторияООО #кредитнаяисторияИП Открыть/Комментировать

2023-03-11 16:25:47 ​​Кредитная история: почему это важно?

При рассмотрении заявок на кредитование, будь то кредитование физического лица (потребительское кредитование) или юридического лица, банки оценивают заемщика по многим факторам. Один из основных факторов - кредитная история.

Кредитная история показывает, как заёмщик в прошлом исполнял свои обязательства. Если он исполнял их в полном объёме без просрочек, то высока доля вероятности, что он сможет выполнять обязательства и по запрашиваемому кредиту.

И наоборот: если ранее были множественные просрочки, не погашенные задолженности (особенно, если имеются сейчас), для банка это показатель того, что заёмщик, как минимум, имеет плохую платежную дисциплину, сложности с погашением своих обязательств либо в принципе не собирается отдавать этот кредит. В таком случае высока вероятность отказа.

Как по юридическим лицам, так и по физическим, информация о кредитной истории хранится в Бюро кредитных историй.
При рассмотрении каждой заявки на кредит, банки эту информацию запрашивают. А далее тщательно анализируют по множественным параметрам.

Таким образом, для того, чтобы иметь возможность получать кредит на выгодных условиях, всегда нужно следить за своей кредитной историей:

Не допускать просрочек
Не допускать массовых запросов в Бюро кредитных историй от банков (более 4 раз в месяц)
Проверять свою кредитовую историю, как минимум, 2 раза в год на наличие кредитов, которых вы не получали, а также кредитов, которые банки отразили неправильно, что тоже случается.

Только в таком случае вы сможете претендовать на получение банковских кредитов на приемлемых условиях.

#кредитнаяистория #кредитнаяисторияИП #кредитнаяисторияООО #какпроверитькредитнуюисторию #кредитнаяисторияфл #кредитнаяисторияюл Открыть/Комментировать

2023-03-01 09:53:16 Возвратный лизинг

Кроме классического лизинга, о котором шла речь в предыдущей статье, существует довольно интересный продукт — так называемый возвратный лизинг. Что это такое?

Возвратный лизинг — это финансовая услуга, при которой имущество компании выкупается лизинговой компанией для того, чтобы в дальнейшем сдать его этой же фирме в лизинг обратно.

К примеру, ООО «Спектр» имеет на балансе здание, но сейчас этой организации необходимы деньги для пополнения оборотных средств.
Какой же есть выход? ООО «Спектр» может обратиться в лизинговую компанию, продать своё здание за условные 100 млн. руб., получить их на свой счёт для пополнения оборотных средств. И взамен оформить договор лизинга, по которому ООО «Спектр» будет выкупать своё же здание у лизинговой компании в течение 5 лет.

Какие существенные преимущества данной процедуры?

Оформить ее гораздо проще, чем оборотное кредитование под предмет залога.

Скорость и простота ее оформления в лизинговой компании.

Компания сможет оптимизировать НДС и налог на прибыль засчет лизинговых платежей.

Но есть единственный недостаток: ставка по лизингу при данной процедуре выше, что логично.

Итак, почему же эта процедура так интересна и популярна?

У многих компаний существует потребность в кредитных ресурсах, но по ряду причин банки не могут рассмотреть их заявки и помочь. В данной ситуации гораздо проще, быстрее и дешевле для таких организаций оформить сделку через возвратный лизинг.

Если вам нужен возвратный лизинг, обращайтесь к нам, квалифицированные специалисты подберут для вас лучшие условия!

#возвратныйлизинг #лизинг #получитькредит #процедурализинга #какполучитькредит Открыть/Комментировать

2023-02-27 09:47:04 Лизинг - это финансовая услуга, представляющая собой аренду имущества у лизинговой компании с последующим выкупом.

Что можно взять в лизинг?

Транспорт (как коммерческий, так и легковой);
Спецтехника/Оборудование;
Недвижимость.

Главные преимущества лизинга:

В целом,получить гораздо проще, чем кредит на приобретения основных средств.
Лизинговые компании гораздо более лояльно оценивают клиентов, чем банки.

Лизинговые платежи относятся на затраты и позволяют законно оптимизировать налог на прибыль и НДС.
Именно поэтому многие бизнесмены приобретают даже легковые авто для личного пользования на ООО через лизинг.

Минусы лизинга:

Необходим первоначальный взнос (10-30%). Программы без первоначального взноса довольно редки, и встречаются в основном по легковым авто.
Переплата по лизингу, как правило, выше, чем по кредиту.

Если будет задержка ежемесячного платежа, то лизингодатель может изъять предмет лизинга на законных основаниях.

Сложно получить в лизинг специализированное низко ликвидное имущество, которое в случае расторжения лизингового договора, может иметь ограниченный спрос на вторичном рынке.

При оформлении лизинга важно помнить:

Лизинговые компании - это не благотворительные фонды и не бизнес-инкубаторы для стартапов.
Шансы вновь созданной компании с нулевыми оборотами получить имущество в лизинг довольно не высоки.
Предпочтения отдаются фирмам (или ИП) со сроком деятельности от 6 мес., и финансовой отчетностью, подтверждающей возможность погашать лизинговые платежи.

Имущество находится в аренде, т. е. фактически не принадлежит клиенту, пока не будет завершен договор лизинга и имущество не будет окончательно выкуплено.

Лизинг недвижимости пользуется меньшей популярностью, несмотря на свои преимущества. Данный предмет лизинга требует соблюдения большего числа требований и организационных моментов, выдвигаемых лизинговой компанией: очень большое внимание будет отдано проведению независимой оценки стоимости объекта недвижимости; будет серьезно обсуждаться и сумма первоначального взноса, и продолжительность договора лизинга.

В отличие от автолизинга, лизинг недвижимости или нестандартного оборудования не имеет стандартных продуктов и решений - каждая сделка будет индивидуальной и требует тщательной проработки.

Если Вам необходим лизинг, обращайтесь к нам, мы подберём для вас наиболее оптимальный вариант.

#лизинг #процедурализинга #чтотакоелизинг #кредитование #получениекредита Открыть/Комментировать

2023-02-21 21:33:02 Инвестиционный кредит

Для покупки основных средств (оборудования, транспорта, недвижимости) довольно популярен специализированный продукт -инвестиционный кредит.
Его основной плюс - это срок, который может составлять 3-5 лет, а в некоторых случаях до 10 лет.

Как и в случае с оборотным кредитованием анализируются основные факторы:

Финансовое состояние клиента.

Определение лимита кредитования происходит в первую очередь исходя из чистой (иногда операционной) прибыли.
Все банки анализируют данные по-разному. Но существуют общие правила, которые соблюдают практически все банки.
Стоп-факторами чаще всего являются: убыточная деятельность, наличие скрытых потерь, снижение выручки, а также отсутствие деятельности в течении длительного периода (более 1 квартала).

Кредитная история:

При этом анализируется не только кредитная история юридического лица, но и кредитные истории физических лиц - учредителей и руководителей организации.
Многие предприниматели задаются вопросом: почему так происходит?
Объяснение находится на поверхности: если физические лица, способные влиять на деятельность организации ранее допускали просрочки по кредитам, то представляется вполне вероятным, что и при кредитовании организации они могут быть допущены.

Репутационная составляющая - деловая активность.

Анализируется наличие исков, судов, исполнительных производств. В обязательном порядке банки проверяют наличие клиентов в списке по 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма».
Происходит сбор сведений о заёмщике из всех открытых источников информации.

Процесс кредитования бизнеса намного сложнее ,чем процесс кредитования физических лиц, поэтому для правильной подачи заявки необходимо учитывать гораздо большее количество факторов, чем может показаться на первый взгляд.

Поэтому, если Вам необходим кредит на бизнес, обращайтесь к нашим консультантам.
Мы подберём для вас необходимую программу, проанализируем все исходные данные и существенно увеличим вероятность одобрения кредитной сделки.

#кредитнабизнес #одобрениекредита #получениекредита #получениекредитанабизнес #какполучитькредит Открыть/Комментировать

2022-09-19 15:16:37 ​​Овердрафт: кредитование под оборот по расчетному счету

Овердрафт - это кредитование в случае кратковременного отсутствия средств на расчётном счёте.

В случае, если у вас на расчётном счёте не хватает денежных средств для текущих платежей, банк может предоставить вам кредитную линию в определённом размере и позволить осуществлять платежи на бОльшую сумму, чем находится у вас на расчётном счёте. При любом поступлении средств в первую очередь списывается погашение кредитного лимита, а оставшиеся деньги поступают на расчётный счёт.

Как рассчитывается потенциальный лимит овердрафтного кредита?

Лимит зависит от размера поступлений на расчётный счёт. Обычно банки анализируют период поступления денежных средств в 3-6 месяцев, берут среднемесячное значение поступления и от этой суммы предоставляют 30-50% кредитного лимита.

Что важно для овердрафтного кредита?

Важно, чтобы поступления были регулярными.

Банки анализируют регулярность поступления по-разному, но обычно должно быть 2-3 поступления раз в 10 дней.

Также банки анализируют ваших контрагентов.

В анализируемые поступления не включают пополнения расчётного счёта с иных счетов, открытых в других банках, это должны быть именно поступления от контрагентов, которых в идеале должно быть несколько.

Овердрафт можно получить как в своём банке, так и в стороннем.

Исходя из того, что анализируют банки по-разному, в случае, если ваш банк по каким-либо причинам не готов предоставить овердрафтный кредит, есть смысл обратиться в другой банк.

Если вам необходим овердрафт, что является довольно удобным инструментом для пополнения оборотных средств, обращайтесь к нам, мы подберём для вас наиболее оптимальный вариант.

#овердрафт #кредитование #какполучитьовердрафт #какполучитькредит #кредитованиерасчетногосчета Открыть/Комментировать

2022-09-14 17:01:11 ​​Сроки получения банковской гарантии

Сроки получения банковской гарантии в первую очередь зависят от ее суммы.

Банковская гарантия на сумму до 3-5 млн рублей.

По Госконтрактам (44-фз, 223-фз, 615-п)
такую гарантию можно получить за 3-4 часа практически в тот же день. Это самый простой сегмент, в котором одобрение происходит достаточно быстро и, чаще всего, без дополнительных запросов от банка при отсутствии каких-либо особых факторов.

Банковская гарантия на сумму от 5-10 млн рублей.

Тут банки начинают смотреть детальнее. Они тщательнее анализируют опыт, а также могут делать запросы данных по финансовому состоянию получателя. Такие банковские гарантии обычно можно получить за 1-1,5 рабочих дня.

Банковская гарантия на сумму от 10-50 млн рублей.

Здесь банки производят еще более детальный анализ.
Напомним, банки имеют различную риск-политику. В некоторых банках возможно одобрить банковскую гарантию за 2-3 дня, при том как в других требуется до 5 рабочих дней. При повышении суммы гарантии у банков могут возникнуть дополнительные запросы и необходимо закладывать время на их закрытие.

Банковская гарантия на сумму свыше 50 млн руб.

Это уже индивидуальное рассмотрение и сроки рассмотрения таких гарантий от 1-3-х недель.

Коммерческие банковские гарантии имеют приблизительно те же сроки рассмотрения .

Однако стоит сказать, что коммерческая гарантия чаще всего является нетиповым продуктом, при получении которого анализируется большее количество факторов: финансовое состояние бенефициара ( заказчика), характер контракта и т.д. Сроки рассмотрения могут увеличиваться в 1,5-2 раза.

По коммерческим банковским гарантиям у банков возникает гораздо большее количество вопросов, соответственно, на их отработку требуется большее количество времени.

Однако чаще всего регламентные сроки рассмотрения таких гарантий можно сократить путём подготовки ответов на вопросы по типовым запросам банка.

Если возникли сложности и вам требуется профессиональная консультация , смело обращайтесь к нам.
Квалифицированные специалисты помогут согласовать любую банковскую гарантию.

#срокибанковскихгарантий #банковскаягарантия #срокиполученияБГ #срокиБГ #какполучитьбанклвскуюгарантию #помощьвполученииБГ Открыть/Комментировать

2022-09-12 11:42:48 ​​Как легко получать банковские гарантии

Банковскую гарантию легко получить тогда, когда у вас подготовлены все необходимые документы и нет никаких явных стоп-факторов для её получения.

Какие же документы обязательно должны быть под рукой?
учредительные документы;
паспорта руководителя и учредителей;
финансовые документы:
бухгалтерский баланс (обязательно с отметками ИФНС о принятии);
оперативный бухгалтерский баланс за последний отчетный квартал.

Также у вас должны быть сданы все декларации, в частности, декларации по налогу на прибыль, декларация по НДС, а также не должно быть налоговых задолженностей.

Что является основными и неявными стоп-факторами при получении банковской гарантии

налоговая задолженность;
приостановки по расчётному счёту;

Некоторые предприниматели не проверяют такие данные, и для них эти стоп-факторы становятся сюрпризом при отказе в предоставлении банковской гарантии.

плохая кредитная история;

Это может быть просрочка, которая не была вовремя погашена (как по компании, так и по физлицам организации).

блокировки счетов из-за нарушения Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

При наличии соблюдения всех вышеперечисленных правил и того факта, что банковская гарантия будет являться не крупной по отношению к вашему опыту, Вы всегда сможете получить банковскую гарантию быстро и просто.

Если у вас возникают сложности в получении гарантии либо вы сомневаетесь, сможете ли ее получить, Вы всегда можете обратиться к нам.

Грамотные специалисты проведут для вас консультацию и помогут подготовить все необходимые документы для быстрого и легкого получения банковской гарантии.

#каклегкополучитьБГ #банковскаягарантия #какполучитьбанковскуюгарантию #почемуотказываютвбанковскойгарантии #какполучитьБГ Открыть/Комментировать

2022-08-25 19:18:55 ​​Самые популярные мифы о банковских гарантиях

Миф . Банковскую гарантию получить легко, достаточно оплатить только комиссию за ее выпуск.

На самом деле это не так.
Банковская гарантия - это продукт, который несёт риск для банков, и они заинтересованы в том, чтобы выдавать гарантии только тем клиентам, которые не принесут потенциальных потерь.
Небольшие суммы компании обычно получают легко и просто, но с увеличением сумм банки начинают анализировать финансовое состояние и опыт клиента более детально.

Миф . После того, как компания получила банковскую гарантию, она больше ничего не должна банку.

Это тоже не так.
Если компания, получившая гарантию, не выполнит своих обязательств по контракту, и заказчик обратится в банк за требованием по данной банковской гарантии, банк конечно выплатит указанную в требовании сумму.
Однако в дальнейшем он обратится к клиенту с регрессным требованием компенсировать уплаченную сумму.

Миф . Можно получить банковскую гарантию и предоставить ее в залог для получения кредита.

Такая легенда довольно часто блуждает среди предпринимателей.
Чаще всего этим пользуются мошенники, которые предлагают несуществующие услуги.
Такая сделка практически не имеет экономического смысла: если банк согласен предоставить такую банковскую гарантию, то он будет также согласен предоставить этому же клиенту и кредит самостоятельно, ведь риски одни те же. К тому же, по кредитным сделкам доходность у банка намного выше, чем по банковским гарантиям.

Миф . Молодая компания не может получить банковскую гарантию.

На самом деле нет.
Все зависит от суммы гарантии и многих других обстоятельств.
Вполне реально подобрать программу банка, который может предоставить гарантию компании, зарегистрированной 1-2 месяца назад.

Миф . Если один банк отказал в предоставлении банковской гарантии, то и остальные откажут.

У всех банков своя риск-политика. Они анализируют заявку по собственным скоринг-моделям. Именно поэтому система рассмотрения в каждом банке отличается.

На текущий момент нашими партнерами являются более 60-ти банков, среди них можно подобрать именно те, которые гибко относятся к своим клиентам. Наши специалисты подберут банковскую гарантию под конкретную ситуацию каждого клиента.

#мифыоБГ #получениеБанковскойГарантии #получениеБГ #мифыополученииБГ Открыть/Комментировать

2022-08-19 15:27:29 ​​5 секретов по работе с банковскими гарантиями:

секрет. Всегда мониторьте условия:

В случае, если Вы давно работаете с одним и тем же банком, вполне возможно, что привычные тарифы уже давно изменились, и есть возможность получить банковскую гарантию на 20-30% дешевле, чем Вы получаете на текущий момент.

секрет. Не верьте в экстремально низкие цены.

Зачастую, после того, как компания выигрывает в тендере, ей поступает множество звонков от различных брокеров, которые предлагают невероятно интересные условия по получению банковских гарантий.
Как бы заманчиво эти условия не выглядели, к сожалению, чаще всего они не имеют ничего общего с реальностью. Стоимость гарантии в разных банках редко отличается более чем на 20-30%. Обычно менеджер обещает тариф, который меньше реального в 2-3 раза, присылает красивые коммерческие предложения, но, когда дело доходит до выставления реального счета (что в действительности можно сделать только после одобрения сделки банком), итоговая стоимость становится среднерыночной или же выше (если до подписания контракта осталось 1-2 дня).


секрет. В процессе согласования банковской гарантии старайтесь иметь 2-3 запасных варианта.

Почему это необходимо?

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче банковской гарантии буквально на стадии выпуска, либо заказчик может не согласовать какую-то формулировку, и Вы будете вынуждены в экстренном порядке искать альтернативный вариант. Для того, чтобы уложиться в сроки подписания контракта, необходимо иметь запасные варианты и согласовать текстовку параллельно в нескольких банках.

секрет. Избегайте одновременной рассылки заявок сразу в несколько банков.

Почему это важно?

Во-первых, многие банки ведут статистику по своим клиентам. Если клиент присылает много заявок, но не получает гарантии, в дальнейшем ему может быть одобрена гарантия по более высокому тарифу или вообще отказано в предоставлении БГ.

Во-вторых, в том случае, если вы отправляете заявку одновременно во все банки (зачастую такая ошибка присуща начинающим агентам), и при проработке сделки не был учтен или проработан существенный стоп-фактор, как результат, Вы получаете сразу множество отказов.
Как правило, банках возможно заводить заявку по гарантии чаще всего только 1 раз. При получении отказов, дальнейшее исправление ситуации происходит гораздо сложнее.
Именно поэтому рекомендуется использовать не, так называемую, веерную рассылку, а точную рассылку по нескольким банкам, которые предварительно могут дать Вам наиболее выгодные тарифы.
Чаще всего агенты знают, какие банки могут одобрить такие заявки и отправляют их одновременно в 3-5 банков, из которых в дальнейшем можно выбрать наиболее оптимальный вариант.

секрет. Работайте с отказами.

Если Вы получили отказ по банковской гарантии, необходимо разобраться в его причине.
Отрицательный результат - тоже результат.
Необходимо понять, почему отказал банк, проработать причину отказа, а дальше, по возможности, устранить ее, если она не критична, и повторно подать заявку.
Если банк уже дал окончательный ответ, то до того момента, как продолжать подавать заявку в иные банки, необходимо устранить данный стоп- фактор или найти банк, который может согласовать сделку с текущими отклонениями.


#секретыпоработесбанковскимигарантиями #какработатьсБГ #банковскаягарантия #какполучитьбанковскуюгарантию Открыть/Комментировать