Банки и Финансы

2022-07-07 20:32:04 ​​Банковская гарантия по 185-ФЗ (Постановление Правительства №615)
Банковская гарантия, в соответствии со 185-ФЗ, применяется для обеспечения обязательств при проведении закупок Фондами Капитальных Ремонтов (ФКР).

Согласно требованиям 185-ФЗ/615-П обеспечение заявки на участие возможно только денежными средствами, а обеспечение исполнение контракта и возврат аванса - возможно в виде банковской гарантии.

Какие же банки выдают банковские гарантии? Любой банк, находящийся в перечне статьи 74.1 НК РФ. Актуальный список также можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ.

Причины отказа в банковской гарантии:
представлены не все документы;
организация не имеет опыта выполнения подобных контрактов;
финансовое состояние оценено как неудовлетворительное;

Для подбора и оформления рекомендуем обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских Гарантий. Грамотный специалист подберет для вас наилучший вариант и ускорит все процессы согласования.

#185ФЗ #615п #кредитныйброкер #банковскаягарантия #ФКР Открыть/Комментировать

2022-06-17 16:00:11 ​​Банковская гарантия по 223-ФЗ

Федеральный закон 223-ФЗ устанавливает порядок осуществления закупок различным юридическим лицам с государственным участиям, а именно госкорпорациям, госкомпаниям, хозяйственным обществам и дочерним предприятиям.
Многие крупные компании, такие как РЖД, Ростех, Росатом, их дочерние компании осуществляют закупки именно по этому Федеральному закону.

В отличие от 44-ФЗ, 223-ФЗ предоставляет заказчику возможность самостоятельно принимать решение о необходимости обеспечения.

При рассмотрении заявки банк анализирует финансовую устойчивость клиента.
Стоимость банковских гарантий по ФЗ-223 складывается из ряда параметров, от которых зависит индивидуальный размер комиссии. В том случае, когда с банком налажены деловые отношения, оформление проходит по упрощенному сценарию.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии:
В рамках 223-ФЗ требования о включении Гаранта в перечень Министерства финансов РФ, о наличии кредитного рейтинга и собственных средств более 300 млн. руб., не являются обязательными.
Заказчик может установить их самостоятельно, но многие Заказчики имеют перечни Банков, гарантии которых они принимают.
Также и текст банковской гарантии может быть регламентирован внутренними документами Заказчика, и требуется выпуск гарантии исключительно по данной форме.

Закон № 223-ФЗ не предписывает включение в реестр банковских гарантий. Получить информацию о подлинности выданного документа можно, обратившись в банк-гарант и сверив реквизиты счета на оплату с реквизитами банка.


#банковскаягарантия #БГ #223ФЗ Открыть/Комментировать

2022-06-03 12:24:47 ​​Банковская гарантия по 44-ФЗ:

Государственные закупки с января 2014 года регламентируются 44-ФЗ. В нем четко регламентирован порядок выбора поставщиков, процедуры проведения торгов, процесс заключения, расторжения контрактов и порядок оплаты по ним. Все процессы строго регламентированы, что одновременно является и плюсом, и минусом.
Положительными моментами является то, что спорных ситуаций возникает минимум – все расписано в законе, а отрицательным – то, что в свою очередь требования обязательны к исполнению.

В рамках 44-ФЗ предусмотрено несколько видов обеспечения:
На участие (на обеспечение заявки);
На исполнение контракта (в том числе на возврат аванса);
На гарантийный период;
Данное обеспечение может быть предоставлено как залогом денежных средств, так и банковской гарантией.

Требования к банковской гарантии по ФЗ–44:
Банк-гарант должен находится в реестре Минфина РФ и соответствовать требованиям Федерального Налогового Кодекса РФ;
гарантия должна являться безусловной и безотзывной;
расходы на перечисление денежных средств несет Гарант;
должны быть предусмотрены штрафные санкции Гаранту, за несвоевременное причисление средств по предьявленному требованию;
должно быть предусмотрено право на бесспорное (без акцептное) списание, со счета Гаранта, если он не выполнил в установленное законом время своих обязанностей;
срок банковской гарантии должен как минимум на один месяц превышать срок выполнения контракта.
в случае отзыва лицензии, у банка, поставщик обязан заменить обеспечение в течении одного месяца.

Как оформить банковскую гарантию по 44–ФЗ:
Для получения гарантии необходимо осуществить:
Проанализировать все требования к обеспечению как в проекте контракта, так и в конкурсной документации. В случае выявления расхождений запросить у заказчика разъяснения.
Подать заявку в выбранный Вами банк, ответить на все вопросы и пройти согласования. Ответить на все запросы, предоставить расшифровки и финансовые документы.
После одобрения согласовать текст с Заказчиком. Несмотря на то, что даже если Банк выдает гарантии по 44-фз, формат у каждой кредитной организации свой.
Получить гарантию и убедится в ее размещении в Едином реестре банковских гарантий (п. 8 ст. 45 Закона № 44–ФЗ).
В случае необходимости предоставить Заказчику оригинал гарантии.

Все эти действия можно сделать самостоятельно тремя основными способами:
Через свой обслуживающий банк. При этом вы будете очень сильно зависимы от одного единственного предложения, которое еще не факт, что будет быстрым и самым выгодным на рынке.
Отправить документы в множество банков. Вероятность одобрения повышается кратно, но и нагрузка на специалистов Вашей компании возрастёт. Нужно будет заполнять множество различных форм, отвечать на запросы, сравнивать формулировки и т.д.
Обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских гарантий. Ваши личный менеджер подберет самые выгодные варианты, ускорит процесс согласования, проверит все необходимые формулировки. И сделает это абсолютно бесплатно. Вы получите лучшие предложения, останется только согласовать форму с Заказчиком.

#банковскаягарантия #обеспечениеобязательств #БГ44фз #гарантиянагосконтракт Открыть/Комментировать

2022-06-03 11:47:43 Коммерческая банковская гарантия:

Для чего необходима Банковская гарантия на коммерческий контракт?

Банковские гарантии традиционно более распространены в государственных закупках, но в последнее время различные коммерческие структуры, стремясь минимизировать свои риски также устанавливают требования к предоставлению обеспечения по контрактам.
Наиболее распространены следующие гарантии на:
обеспечение заявки на участие в тендере
обеспечение исполнения контракта-
отсрочку платежа по поставке товара
возврат аванса

Срок гарантии:
Сроки определяются Заказчиком самостоятельно, и указываются в тендерной документации. В случае если тендер не проводился, срочность обеспечения обычно указывается в проекте договора.

Сумма гарантии:
Сумма обеспечения, по аналогии со сроком содержаться в тендерной документации или в проекте контракта.

Стоимость банковской гарантии:
Стоимость коммерческой банковской гарантии традиционно выше, чем по гарантиям для госзакупок — ведь и риски банка здесь возрастают. На итоговую стоимость влияет множество параметров — финансовое состояние как клиента, так и заказчика, условия контракта, срок и сумма обеспечения. Итоговая стоимость чаще всего определяется индивидуально по каждой сделке.

Требования к банковской гарантии
Каждый банк-гарант выпускает гарантию по своей форме (за исключением тех случаев когда Заказчиком установлено требование к формату документа), но обязательно должны быть указаны следующие данные:
Сумма обязательства
Срок обязательства
Данные о Бенефициаре
Данные о Принципале


Требования к банкам-гарантам

Каждый коммерческий заказчик требования к гарантам определяет сам, они могут быть, а могут и отсутствовать.
Часто распространенными требованиями являются:
наличие в списке банков на сайте Минфина РФ, уполномоченных выдавать гарантии по 44 - ФЗ;
банки ТОП - 20, ТОП-50 по активам;
Банки соответствующие отраслевым стандартам госкорпараций (Росатом, Ростех, и т.д).

Какие документы нужны для оформления
Перечень документов для рассмотрения индивидуален, но обязательно банку потребуется:
проект контракта или тендерная документация
учредительные документы, решение о назначении ЕИО,
Бухгалтерская отчетность (ф1, ф2) за финансовый год, и завершённый квартал.
Паспорта собственников и руководителей
иные документы по требованию банка


Как получить банковскую гарантию на обеспечение участия в закупке?

Для оформления гарантии необходимо выбрать банк предоставляющий коммерческие гарантии. Так как данный продукт является высокорисковым, его предоставляет ограниченное количество банков.

Наиболее простой способ оформить коммерческую банковскую гарантию — это обратиться с заявкой на Всероссийскую Биржу Банковских гарантий. Эксперты помогут согласовать индивидуальные условия рассмотрения во всех банкам, предоставляющих такую услугу, самостоятельно согласуют все условия и помогут получить минимальную цену за выпуск гарантии.

#коммерческаябанковскаягарантия #коммерческийконтракт #БГнакоммерцию Открыть/Комментировать

2022-06-01 15:48:44 ​​Банковская гарантия на гарантийные обязательства

Обеспечение гарантийных обязательств — мера, направленная на исключение случаев, когда в течение гарантийного срока выявляются недостатки в поставленной продукции или выполненной работе. В случае выявления недостатков исполнитель или будет вынужден произвести гарантийный ремонт (замену продукции) или заказчик за счет обеспечения сможет произвести устранение недостатков самостоятельно.

Банковские гарантии качества в основной своей массе требуются для договоров по 44-ФЗ, по коммерческим закупкам и контрактам по 223-ФЗ встречаются довольно редко.

Срок гарантии:
Стандартная практика (в том числе закрепленная 44-ФЗ) устанавливает срок действия обеспечения гарантийный срок плюс один месяц.
Гарантийный срок устанавливается по каждому виду продукции индивидуально, и может доходить до пяти — десяти лет.

Сумма гарантии:
Сумма банковской гарантии обычно составляет 5-10% от Начальной Максимальной Цены контракта, и ее размер указан в аукционной документации.

Стоимость банковской гарантии:
Гарантия качества (особенно выдаваемая на срок более 3‑х лет) довольно рискованный продукт для банка, т.к. сложно спрогнозировать платежеспособность Клиента на этот период. Данные риски банки закладывают в стоимость данной услуги.
Кроме того, сроки данного обеспечения зачастую довольно длинные, а тариф по банковским гарантиям рассчитывается в процентах годовых ,и именно за счет большого срока получается довольно ощутимым.
Именно поэтому необходимо выбирать из множества банков, предлагающих данную услугу, предлагающих минимальную комиссию.

Для оформления гарантии на гарантийный период необходимо выбрать соответствующий банк, и обязательно на первоначальном этапе уточнить максимальный срок, на который может быть предоставлено обеспечение.
После этого необходимо собрать документы по установленному перечню и передать в кредитное учреждение для рассмотрения. Банк анализирует факторы риска, и, если находит их приемлемыми, предлагает условия, на которых он может выпустить банковскую гарантию.
Основные сложности, с которыми сталкиваются компании при оформлении данного продукта — это согласование срока, а также повышенные требования к финансовой устойчивости клиентов (из-за чего банки часто отказывают по сделкам).

Наиболее простой вариант получения гарантии качества — это обращение с заявкой на Всероссийскую Биржу Банковских гарантий. Эксперты помогут подобрать оптимальные условия от всех банков, предлагающих данную услугу, согласовать нужный срок и снизить тариф за выпуск гарантии.

#банковскаягарантия #обеспечениегарантийныхобязательств #БГнаГО #гарантиянагарантийныйпериод
#Гарантиякачества Открыть/Комментировать

2022-06-01 15:45:22 ​​Банковская гарантия на авансовый платеж

Предоставление аванса по контракту для заказчика всегда несет определенный риск, ведь не всегда удается выявить недобросовестного подрядчика или поставщика на стадии заключения контракта.

В связи с тем, что заказчики по 44-ФЗ, 223-ФЗ по сути рискуют бюджетными средствами, была введена обязанность исполнителем государственных контрактов при наличии аванса предоставлять обеспечение на его возврата.

Коммерческие заказчики, особенно в силу осложнения экономической ситуации, в последнее время все чаще и чаще при предоставлении аванса также устанавливают требования к обеспечению его возврата.


Срок гарантии:
Сроком действия банковской гарантии на возврат аванса устанавливается или исходя их срока выработки данного аванса или из срока действия контракта (больше справедливо для контрактов по 44-ФЗ).

Сумма гарантии:
Сумма банковской гарантии определяется конкурсной документацией, и, как правило, составляет не менее суммы аванса. В некоторых случаях допускается предоставление обеспечения на сумму 50-70% от суммы аванса.
Также имеется сложившаяся практика, что если исполнитель не может предоставить банковскую гарантию на всю сумму, он может предоставлять обеспечение частями и частями получать авансирование.


Стоимость банковской гарантии на участие в закупке:
Банковская гарантия на авансовый платеж наиболее рисковый для банков продукт, поэтому стоимость данного риска закладывают в тариф.
Традиционно, чем выше банк оценивает финансовое положение клиента, тем ниже будет тариф за выпуск гарантии.
Также прямое влияние на стоимость оказывает сумма и срок банковской гарантии.
Методика оценки риска в разных банках отличается, потому имеет целесообразно сравнивать предложения нескольких банков для выбора наиболее выгодного.


Требования к банковской гарантии:
Банковские гарантии на авансовый платеж могут быть выпущены как по форме заказчика (более актуально для 223-ФЗ и коммерческих контрактов), так и по собственной форме банка-гаранта.

Требования к банкам-гарантам.
Выпускать авансовые банковские гарантии по 44-ФЗ могут банки, имеющие лицензию, а также присутствующие в перечне уполномоченных банков на сайте Минфина РФ.
Заказчиками по 223-ФЗ и коммерческими контрактами требования к банкам-гарантам устанавливаются самостоятельно.

Получение гарантии происходит в банке, предоставляющем такую услугу. Необходимо обратиться в соответствующее подразделение банка, которое рассмотрит заявку и в случае положительного решения выдаст на согласование проект гарантии и счет.

Альтернативным вариантом получения гарантии может быть обращение во Всероссийскую Биржу Банковских гарантий. Ваш личный менеджер проанализирует все возможное варианты, подаст заявки в несколько банков, самостоятельно ответит на все вопросы и согласует условия — Вам останется только выбрать самый выгодный вариант.

#банковскаягарантия #обеспечениегарантийныхобязательств #БГнаГО #гарантиянагарантийныйпериод
#Гарантиякачества Открыть/Комментировать

2022-06-01 15:19:50 ​​Банковская гарантия исполнения обязательств

Обеспечение исполнения договора — защита Заказчика, от некачественного выполнения работ или поставки товара победителями государственных тендеров.

Федеральным законом 44-ФЗ регламентировано обязательное предоставление обеспечения исполнения обязательств для всех конкурсов и аукционов.
В свою очередь закон 223-ФЗ не обязывает заказчиков к обязательному установлению требований об обеспечении исполнения контрактов. Заказчики сами в праве принимать решение о наличии или отсутствии данного обеспечения.
В последнее время заказчики по коммерческим закупкам, страхуя свои риски, также вводят практику предоставления обеспечения исполнения обязательств по контрактам.

Обеспечение исполнения обязательств допускается предоставлять в форме денежных средств или в виде Банковской гарантии.

Срок гарантии:
Банковские гарантии по 44-ФЗ предоставляются на срок действия контракта плюс один месяц.
Для гарантий по 223-ФЗ и коммерческих контрактов сроки устанавливаются каждым заказчиком индивидуально и содержатся в аукционной документации.

Сумма гарантии:
Сумма обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ составляет 5-30% от цены контракта (в ряде случаев - от НМЦК), заказчик сам вправе устанавливать процент обеспечения.
По коммерческим контрактам и закупкам в рамках 223-ФЗ заказчики не регламентированы нормативными актами и устанавливают сумму самостоятельно.

Стоимость банковской гарантии на участие в закупке:
Стоимость гарантии рассчитывается в процентах годовых в зависимости от длительности действия и суммы. Также влияние на стоимость оказывает финансовое состояние клиента — чем оно лучше, тем ниже стоимость, но необходимо отметить, что Банки оценивают клиентов по-разному, и разница в стоимости в разных кредитных учреждениях может отличаться в полтора-два раза.

Требования к банковской гарантии
Единый стандарт формы банковской гарантии отсутствует, банки имеют право выпускать их по самостоятельно разработанному макету (кроме тех случаев, когда заказчики принимают гарантии исключительно по своей форме).

Требования к банкам-гарантам
44-ФЗ устанавливает перечень банков, которые имеют право выдавать гарантии на обеспечение исполнения обязательств.
Гарантии по 44-ФЗ имеют право выдавать банки, имеющие Лицензию ЦБ РФ, предусматривающую такую возможность, а также находящиеся в перечне уполномоченных банков на сайте Минфина РФ.
Законом 223-ФЗ не предусмотрены требования к Банкам-гарантам, кроме наличия лицензии на соответствующую деятельность, но обычно Заказчики самостоятельно устанавливают их и отражают к закупочной документации.
По коммерческим гарантиям отсутствует какая-либо стандартизация, и каждый Заказчик устанавливает свои требования.

Как получить банковскую гарантию?

Для получения банковской гарантии необходимо подать заявку в банк и предоставить необходимые документы и сведения. Банк после анализа рисков по сделке примет решение и озвучит условия предоставления продукта.

Возможен более простой вариант — обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских гарантий, где эксперты помогут выбрать оптимальный варианты из более чем 60 банков.

#банковскаягарантия #обеспечениегарантийныхобязательств #БГнаГО #гарантиянагарантийныйпериод
#Гарантиякачестватт Открыть/Комментировать

2022-05-10 18:44:55 Банковская гарантия на участие в закупке

Обеспечение заявки — уверенность для Заказчика, что компания, выигравшая тендер (или закупку) в последний момент не откажется от заключения контракта.

Согласно сложившейся практике, а также механизму, заложенному в 44-ФЗ, 223-ФЗ, обеспечение может быть предоставлено в форме денежных средств, размещённых на счетах Заказчика, или в виде Банковской гарантии.

Согласно 44-ФЗ обеспечение участия в государственной закупке является обязательным для всех конкурсов и аукционов на поставку товара или выполнение работ.
По госзакупкам в рамках 223-ФЗ, требования более лояльные, и Заказчик самостоятельно вправе решать устанавливать ли требования к обеспечению участия в закупке.
По коммерческим закупкам обеспечение участия в закупке распространено гораздо реже, чем по госзакупкам, однако так же может быть установлено.


Для госзакупок по 44-ФЗ срок обеспечения должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
Для госзакупок по 223-ФЗ сроки не регламентированы, и каждым Заказчиком устанавливаются самостоятельно. Срок действия обеспечения чаще всего устанавливаются в 2-3 месяца с даты окончания подачи заявок. Реже встречаются требования к срокам на 6 месяцев и выше.

Стоимость банковской гарантии в каждой конкретной ситуации индивидуальна, и зависит в первую очередь от суммы, срока гарантии. Кроме того, каждый Банк оценивает финансовое состояние клиентов по-разному, и стоимость гарантии в разных Банках может существенно отличаться.

Поэтому чтобы получить гарантию на выгодных условиях, нужно или обратиться в несколько банков, ответить на все их запросы и проработать каждую сделку, или обратиться на наш сайт vbbg.ru и отправить заявку в несколько банков одновременно.

#банковская_гарантия, #обеспечение_заявки, #БГ_на_участие, #гарантия_на_участие Открыть/Комментировать