Банки и Финансы

2022-08-17 14:19:38 ​​Как получить банковскую гарантию на 10 лет?

При поставках сложных товаров или оказании определённых услуг устанавливаются повышенные требования к гарантийному сроку, которые могут доходить до 7-10 лет.

Требование к гарантийному обеспечению таких контрактов предусматривает либо размещение денежных средств на указанный период либо предоставление банковской гарантии.

Естественно, размещение денежных средств на столь долгий срок в 7 -10 лет нецелесообразно, поскольку инфляция практически полностью обесценит данные денежные средства. Именно поэтому многие выбирают обеспечение в виде банковской гарантии.

Однако банки тоже прекрасно осознают свои риски, так как довольно сложно спрогнозировать, просуществует ли предприятие так долго и сохранит ли при этом свою платежеспособность. В связи с этим банки зачастую ограничивают гарантийные обязательства 5-7 годами.

Что делать в таком случае

Решение существует.

Есть ряд банков, которые могут предоставить гарантию на данный период в рамках стандартных программ или индивидуального согласования.
Этот вопрос требует проработки, но по большей части практика склоняется в пользу клиентов.

Однако необходимо учесть то, что, как и по всем банковским гарантиям, по гарантиям на гарантийный период стоимость определяется в процентах годовых, а значит итоговый счет может быть существенным исключительно из-за срока ее действия.

Если Вам требуется банковская гарантия на гарантийный период, обращайтесь во Всероссийскую Биржу Банковских Гарантий.
Квалифицированные специалисты подберут для Вас самый оптимальный вариант на лучших стоимостных условиях.

#какполучитьБГна10лет #получитьБГ #банковскаягарантия #какполучитьбанковскуюгарантию #БГнадлительныйпериод #БГнаГО #БГОГО Открыть/Комментировать

2022-08-12 13:16:44 Какие нужны документы для получения банковской гарантии?

Общества с Ограниченной ответственностью предоставляют:

Реестровый номер конкурса, на который требуется гарантия (или Проект контракта – в случае, если гарантия коммерческая);
Бухгалтерский баланс ф1, ф2 за закрытый финансовый год (с отметкой ИФНС о приемке);
Бухгалтерский баланс ф1, ф2 за последний отчетный квартал (заверенный печатью и подписью руководителя);
Декларации по налогу на прибыль за закрытый год и последнюю отчетную дату с отметкой ИФНС о приемке;
Устав;
Решение о назначении гендиректора/директора;
Паспорта гендиректора/учредителей (все страницы);
Договор аренды на юридический адрес.

Акционерные общества:

дополнительно предоставляют выписку из реестра акционеров (выданную не позже 30 дней назад).

Для Индивидуальных предпринимателей необходимы:

Реестровый номер конкурса, на который требуется гарантия (или Проект контракта – в случае, если гарантия коммерческая);
Паспорт ИП;
Декларация по налогу на прибыль (или УСНО) за последнюю отчётную дату – с отметкой ИФНС о приемке;
Выписка из КУДИР или управленческие бухгалтерские балансы (составленные по стандартным ф1, ф2) за закрытый финансовый год и последний отчетный квартал (без сдачи в ИФНС, заверенные ИП).

Так во многих банках существует упрощенная система для небольших гарантий (до 1-3 млн. руб.), где для рассмотрения заявки может быть достаточно паспорта руководителя или ИП.
И наоборот, при рассмотрении крупных сумм или нестандартных заявок, банк может запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

#документыдляполученияБГ #документыдлябанклвскойгарантии #необходимыедокументы #какиедокументынужныдляБГ
#документы Открыть/Комментировать

2022-08-10 15:53:51 Как сделать так, чтобы банки не отказывали в выдаче банковской гарантии?

При выдаче банковской гарантии банки анализируют совокупность следующих факторов:

Финансовое состояние;
Деловую репутацию;
Опыт исполнения госконтрактов.

Финансовое состояние:

Основной показатель оценки деятельности предприятия - это, конечно, его финансовое положение.
И, соответственно, чтобы выглядеть максимально выгодно в глазах банков, необходимо тщательно следить за структурой бухгалтерского баланса организации.

Основные показатели, которые могут привести к отказу:

Убыточная деятельность.
Иногда предприятия сами допускают такой убыток, например, с целью оптимизации налогообложения, что существенно снижает вероятность одобрения банковских гарантий, особенно, на крупные суммы.

Существенное увеличение дебиторской и кредиторской задолженности.
По аналогии с убытком по балансу предприятия могут искусственно увеличивать дебиторскую и кредиторскую задолженности либо не "сворачивать" её (то есть отражать как в дебиторке, так и в кредиторке задолженность перед одними и теми же компаниями). Это также ведёт к искажению структуры баланса и может осложнить привлечение кредитных и гарантийных продуктов.

Деловая репутация:

Арбитражные разбирательства.
По возможности следует минимизировать судебные тяжбы с контрагентами, особенно, с государственными заказчиками. Для компаний, которые привыкли судиться по любому поводу и создавать различного рода технические иски, это тоже может стать проблемой на пути получения финансовых продуктов.

Соблюдать правила 115-ФЗ.
Необходимо следить за качеством своих контрагентов и не совершать операции, которые могут привести к претензиям со стороны надзорных органов и банков.

Опыт выполнения госконтрактов:

Качество выполнения контрактов.
Необходимо стараться выполнять государственные контракты без пени и неустоек, и тогда вероятность одобрения банковской гарантии будет значительно выше.

Также нужно следить за тем, чтобы заказчик после выполнения каждого госконтракта в целом, а также каждого его этапа отображал в ЕИС сведения о его исполнении или оплате.
Указанные действия необходимы по причине того, что банки анализируют сведения из открытых источников. То есть, если в открытых источниках нет сведений об исполнении контракта, банк считает, что контракт не выполнен, даже если с момента его фактического завершения прошло более 2-3 лет.

#банковскаягарантия #отказбанка #каканализируютбанки #какполучитьБГ #получениебанковскойгарантии Открыть/Комментировать

2022-08-05 10:47:44 ​​​Продолжение:

Многие Банки считают наиболее высокорисковыми Республики Северного Кавказа и республику Крым (с городом Федерального значения Севастополь). Компаниям, зарегистрированным или выполняющим контракты в данных регионах, сложнее всего получить банковскую гарантию.

Однако не все Банки имеют такие масштабные ограничения – при хорошей оценке финансового состояния есть ряд кредитных учреждений, выдающих гарантии Клиентам (а также в адрес Заказчиков) из данных регионов.
 
Негативные показатели деятельности:

К данным показателям каждым Банком могут относиться различные факторы:
задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами;
арбитражи и исполнительные производства на существенные суммы;
по итогам отчетного периода величина чистых активов отрицательна;
приостановки по счетам от ИФНС;
недостоверные сведения в ЕГРЮЛ;
отрицательная кредитная история юридического лица, его руководителя и собственников;
претензии госзаказчиков по выполненным контрактам (штрафы, пени).
Каждый банк оценивает эти факторы индивидуально в привязке к другим показателям (выручка, чистые активы), и для разных видов сделок критичность различная.
 
Стоп-факторы:

В данном разделе собраны наиболее сложные и серьезные причины, при выявлении которых Банки практически всегда отказывают в предоставлении услуги:
включение клиента в реестр недобросовестных поставщиков (РНП);
в отношении клиента возбуждена процедура банкротства;
клиент находится в стадии ликвидации или реорганизации;
единоличный исполнительный орган является дисквалифицированным лицом.

При выявлении стоп-факторов требуется серьезная и детальная проработка причин их возникновения и аугментации перед Банком. При наличии обоснования сделка может быть рассмотрена в качестве исключения на индивидуальных условиях.

Что делать, чтобы Вам не отказали в Банковской гарантии?

Ответ простой – избегать факторов риска, из-за которых Вам Банк может отказать в предоставлении банковской гарантии. В том случае, когда это невозможно, существуют следующие варианты:

Выбор лояльного Банка непосредственно к Вашей ситуации. У каждого банка своя риск-политика, и на каждый аспект различные банки смотрят по-разному.
Усиление структуры сделки за счет поручительства связанной или «дружественной» компании с бОльшим объемом выручки и опытом госконтрактов.
Правильная аргументация имеющихся факторов риска с предоставлением доказательств, что они не могут существенно повлиять на финансовое положение предприятия и привести к невыполнению гарантируемого контракта.  
В случае если Вы уже получили отказ в предоставлении банковской гарантии, Вы можете обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских Гарантий, где аналитики окажут Вам полную профессиональную помощь:

За 10 минут проведут скоринг (предварительный анализ) для анализа вероятности получения финансового продукта

Предложат набор Банков, которые подходят именно для Вашей ситуации.
Правильно структурируют, и представят Банку сделку таким образом, чтобы минимизировать риски и показать все положительные факторы Вашей ситуации и не допустить по банковской гарантии отказ Банка.


#банковскаягарантия #обеспечениегарантийныхобязательств #банковскаягарантия #отказвбанковскойгарантии #отказбанка #отказввыдачебанковскойгарантии #отказвпредоставлениибанковскойгарантии #причиныотказавбанковскойгарантии Открыть/Комментировать

2022-08-05 10:46:34 ​​Почему банки отказывают в предоставлении Банковской гарантии в 2022 г.

При принятии решения об одобрении банковской гарантии Банк анализирует риски для себя и возможные вероятные потери по сделке. Соответственно, чем выше риск, тем дороже для Клиента стоимость финансового продукта и выше вероятность отказа в выдаче банковской гарантии. И наоборот.

В данной статье мы собрали ТОП-5 причин отказа в банковской гарантии:
 
Убыточная деятельность:

Для коммерческих организаций основная цель существования - это получение прибыли, и именно поэтому одним из базовых показателей для оценки Финансового состояния Клиента Банками является положительный финансовый результат.

С одной стороны все логично: если предприятие работает в минус, значит, что-то в его деятельности идет не так, и существует вероятность того, что оно вообще закроется. С другой - данное утверждение верно далеко не всегда.
Во-первых, для компаний, которые реализуют длительные контракты, характерно несение затрат в одном периоде и получение прибыли в другом, за счёт чего в определенные отчетные даты может формироваться убыток.
Во-вторых, существует расхождение в правилах бухгалтерского и финансового учета, когда компания платит налоги, но за счет именно разницы в учете отчет о прибылях и убытках (форма №2 бухгалтерского баланса) имеет отрицательный результат. Бухгалтер поясняет руководителю, что все хорошо, бухучет не нарушен и претензий налоговой не будет, так как нет убытка. Но убытка, как ни странно, нет только для ИФНС и Главбуха. Банки, руководствуясь своими стандартизированными методиками (которые им, в том числе, настойчиво рекомендует регулятор -ЦБ РФ), в первую очередь обращают внимание на отрицательную чистую прибыль по финансовой отчетности и зачастую выносят по банковской гарантии отказ.

Рекомендация по данному пункту простая: когда это возможно, не нарушая правил бухучета и не искажая данных, удерживать прибыль в положительных значениях. В случаях, когда это невозможно, иметь аргументированную позицию перед Банком, основываясь на конкретных контрактах, доказывающую, что убыток носит временный характер и будет закрыт в следующем периоде.
 
Отсутствие сопоставимого опыта исполнения госконтрактов:
Второй значимый риск для любого банка по гарантийной сделке - риск неисполнения (или некачественного исполнения) контракта. Именно в таком случае Заказчик может обратиться в Банк за выплатой по гарантии. Банки полагают, что риск минимален, если Клиент выполнял ранее контракты подобные гарантируемому (по сумме и по характеру).
Периодом оценки чаще всего выступают последние 24 месяца, хотя в некоторых случаях период оценки может быть продлен до 36 месяцев. Под сопоставимыми суммами принимается не менее 70% от гарантируемого контракта, ОКПД2 должен быть одного вида деятельности.
Важное уточнение - Банки принимают в качестве опыта исключительно полностью исполненные (в ЕИС статус «исполнен») государственные контракты. В исключительных случаях, возможно индивидуальное согласование субподрядного опыта, реже коммерческих контрактов, а также госконтрактов, выполненных и заактированных не менее чем на 80%.

В настоящее время ведется определенная либерализация условий, и Банки упрощают требования - не учитывают опыт для сделок до 1 миллиона рублей, некоторые уже расширили данные рамки до 10 миллионов для компаний с хорошим финансовым состоянием.
 
Региональные ограничения:

Банки, как коммерческие структуры, имеют правило оценивать риски по сделкам самостоятельно с учетом множества факторов. Одним из таких является региональный риск, который в свою очередь обусловлен особенностями экономического развития каждого субъекта РФ, налоговой политики, экономической активности, а также, что наиболее важно - уровнем дефолтности по выданным банковским гарантиям в каждом отдельно взятом регионе. Открыть/Комментировать

2022-07-25 14:40:37 ​​Как срочно получить банковскую гарантию?

Иногда возникают ситуации, когда обеспечение необходимо предоставить в очень ограниченное время:
Неожиданно обнаружился выгодный тендер, рассчитывали на обеспечение заявки денежными средствами в торгах, а они оказались необходимы для других нужд, или другая нестандартная ситуация привела к тому, что гарантия нужна очень срочно.

К счастью, этот вопрос решается, так как есть Банки, в которых процесс одобрения заявок поставлен на поток и занимает от 1 часа (в зависимости от суммы).

Но с другой стороны есть и минусы – чаще всего одобрения получают только компании, попадающие под требования стандартных (не имеющих рисков) клиентов. К таким факторам относятся:
отсутствие задолженностей по налогам и сборам
выручка, превосходящая сумму контракта
положительный опыт в государственных закупках
прочие факторы, позволяющие банку оценить финансовое состояние принципала как хорошее.

Также необходимо отметить, что оценку клиентов с точки зрения рисков каждый банк проводит по своей системе, и решения по заявке могут существенно отличаться.

Что делать, когда непонятно, кто именно может предоставить гарантию в нужные сроки?

Можно самостоятельно прорабатывать все возможные варианты, а можно обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских Гарантий, где специалисты подберут оптимальное решение именно под Вашу ситуацию.

#банковскаягарантия #обеспечениесрочно #БГсрочно #банковскаягарантиясрочно Открыть/Комментировать

2022-07-22 11:57:03 ​​Кредит на пополнение оборотных средств


Практически любой компании для осуществления своей деятельности нужны оборотные средства. Но иногда возникают ситуации, когда собственных денежных средств уже недостаточно, а для реализации нового контракта или открытия нового направление требуются дополнительное финансирование.
Один из способов получить дополнительные ресурсы - получение кредита на пополнение оборотных средств.


Срок кредита:
Кредиты на пополнение оборотных средств считаются краткосрочными и в зависимости от кредитной политики банков составляют от 12 до 36 месяцев.

Сумма кредита:
Сумма определяется индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Банк анализирует множество параметров и в зависимости от результатов рассмотрения формирует предложение об объеме финансирования. Как правило, максимальная сумма кредита составляет 2-3 среднемесячной выручки предприятия.


Стоимость:
Ставки на кредит пополнения оборотных средств отличаются в разных банках и начинаются от 7 % годовых.


Какие документы нужны для оформления:

Бухгалтерский баланс (форма 1,2) за год, а также за прошедший квартал;
Декларации по налогу на прибыль, НДС за последний налоговый период;
Бухгалтерская отчетность (ф1, ф2) за финансовый год и завершённый квартал;
Устав и учредительные документы (для юридических лиц);
Паспорта собственников и руководителей;
Иные документы по требованию банка.

Нужен ли залог для кредитования?
На текущий момент возможно получить беззалоговый кредит на небольшие суммы 5-10 млн. рублей без залога под поручительство собственников.
В случае, если необходим кредит на большую сумму, банк может установить требования к залогу — им может выступать недвижимость, товар в обороте, транспорт, иное имущество предприятия или третьих лиц.

Как получить кредит?

Для получения оборотного кредита необходимо обратиться в банк и предоставить полный пакет документов для рассмотрения заявки. После этого заявка поступит на рассмотрение в кредитный отдел банка, который будет анализировать все риски по сделке.
После рассмотрения заявка будет вынесена на кредитный комитет, на котором она будет рассмотрена, а также будут определены все существенные параметры сделки.
Для того, чтобы повысить шансы одобрения заявки и получить кредит по минимальной ставке, вы можете обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских гарантий. Вам будет выделен кредитный эксперт, который соберет все нужные документы, пройдет все процедуры согласования с банком, а также предложит Вам лучшее решение.

Как происходит погашение кредита ?

Погашение кредита может происходить частями ежемесячно или по окончанию срока кредитования - в зависимости от решения банка и пожеланий заемщика.

#кредит #получениекредита #оборотныесредства #получитькредит #кредитна оборот #кредитбизнесу Открыть/Комментировать

2022-07-20 13:44:25 ​​Как получить кредит на исполнение контракта?


Любая компания, которая выиграла тендер сталкивается с вопросом: за счет средств кого осуществлять его исполнение, особенно, если аванс отсутствует, или его недостаточно.
Идеальная ситуация, когда есть свободные собственные средства, или есть договоренность с основными поставщиками об отсрочке, но, к сожалению, такое случается не всегда.

Как раз для данных случаев банками был разработан специальный продукт.

Преимущества данного продукта:
Сокращенный пакет документов;
Быстрое принятие решения;
Более лояльная оценка финансового состояния;
И самое важное — возможность беззалогового кредитования.


Срок кредита:
Сроки кредита устанавливается исходя от их срока контракта, но, как правило, не более 36 месяцев.

Сумма кредита:
Банк финансирует до 70% от стоимости контракта за вычетом аванса и фактически выполненных работ.

Стоимость займа:
Ставки на кредит на исполнение госконтракта начинаются от 10% годовых и устанавливаются индивидуально по каждой сделке.

Какие документы нужны для оформления

Карточка 51 счета;
Декларации по налогу на прибыль (или налогу в связи с упрощенной системой налогообложения);
Бухгалтерская отчетность (ф1, ф2) за финансовый год и завершённый квартал;
По индивидуальным предпринимателям запрашивается декларация
3-ндфл и выписка из книги учета доходов и расходов с начала года и по последнюю квартальную дату;
Устав и учредительные документы;
Документы о назначении ЕИО;
Паспорта собственников и руководителей;
Иные документы по требованию банка.

Нужен ли залог для кредитования?
В качестве обеспечения выступает залог прав требования по залоговому счету.
Каждому заемщику открывается залоговый счёт, куда будет поступать выручка по контракту. Часть поступлений списывается в погашение кредита, а остальное отправляется на расчетный счет.
В некоторых случаях банк может запросить поручительство собственников предприятия и частично имущественный залог.

Как происходит погашение кредита ?

Погашение кредита происходит списанием части поступающих средств на счет. В случае если средства не поступили до конца срока кредитования, заемщик погашает кредит из собственных средств.

Как получить кредит?
Для получения кредита нужно обратиться в Банк, оказывающий такую услугу.

Банк предоставит пакет документов, который нужно будет собрать и предоставить для рассмотрения заявки.
Получения кредита на исполнение контракта довольно специфичный процесс, требующий тесной работы с аналитиками банка, тщательной отработки всех запросов.

Также существует более простой и эффективный путь — обратиться с заявкой во Всероссийскую Биржу Банковских гарантий.
Сотрудник, закрепленный за Вами, пояснит все нюансы кредитования, поможет собрать пакет документов для Банка, а также возьмет всю работу по согласованию заявки на себя.

#кредитование #кредитнаисполнениеконтракта #кредитнаконтракт #получениекредита
#кредитннабизнес #кредитбеззалога #44фз #223фз Открыть/Комментировать

2022-07-18 14:08:26 ​​Тендерный Займ (займ на обеспечение заявки)


Для чего необходим займ на обеспечение заявки (тендерный займ)?

Обеспечение заявки — для страховки Заказчика от того, что победитель тендера (или закупки) не откажется от заключения контракта.
Чаще всего данное обеспечение может быть предоставлено как в виде банковской гарантии, так и в виде денежных средств, размещённых на счетах Заказчика.

Однако в ряде случаев Заказчики устанавливают требования об обеспечении только денежными средствами. В таком случае участник торгов может или разместить свои средства или получить целевой займ у специализированной организации.

Также потребность в займе может быть обусловлена тем, до окончания подачи заявки остается буквально пара часов, и участник уже может не успеть получить банковскую гарантию.


Срок займа:
Сроки займа обычно равены сроку действия заявки. После окончания действия заявки денежные средства перечисляются обратно кредитору.

Сумма займа:
Сумма займа должна быть равна сумме обеспечения из соответствующего раздела конкурсной документации.

Стоимость займа:
Стоимость займа зависит от множества параметров - финансового положения клиента, срока, заказчика, но в целом работает простое правило: чем ниже уровень риска для кредитора, тем дешевле займ.
Обычно стоимость составляет 1,5% - 3% от суммы займа.


Какие документы нужны для оформления?
Для рассмотрения Заявки потребуется стандартный пакет документов:
учредительные документы, решение о назначении ЕИО;
Бухгалтерская отчетность (ф1, ф2) за финансовый год, и завершённый квартал;
Налоговая декларация за завершенный год;
Паспорта собственников и руководителей.


Как получить тендерный займ?

Для оформления гарантии необходимо выбрать и подать заявку в банк или микрофинансовую организацию, предоставляющие такие услуги.
Рассмотрение заявки обычно происходит в экспресс-режиме за несколько часов.
В случае одобрения необходимо подписать кредитный договор и кредитор перечислит денежные средства на тендерную площадку.

Если Вам нужно получить займ очень срочно, или важна минимальная ставка, то Вы можете обратиться с заявкой на Всероссийскую Биржу Банковских гарантий.
Личный менеджер подберет кредитора под ваши параметры, и предложит вариант по минимальной стоимости.


Как происходит погашение тендерного займа?

По истечению срока действия заявки тендерная площадка сама вернет денежные средства кредитору.


#займнаобеспечениезаявки #заемныесредства #кредит #тендерныйзайм Открыть/Комментировать

2022-07-15 14:56:50 ​​Платежные банковские гарантии

Платежная гарантия (или гарантия обеспечения платежа) - инструмент, страхующий поставщика от риска не платежа.
Во многих сферах экономики довольно распространены сделки, когда происходит отгрузка товара в текущий момент, а платеж происходит через некоторое время.
Платежная гарантия является ключевым инструментом, обеспечивающим своевременность, успешность и надежность таких сделок - если поставщик не получает своевременную оплату в полном объеме, он обращается в банк с соответствующим требованием.


В чем же преимущества банковской гарантии?
Наиболее доступный и удобный способ обеспечения платежа по сравнению с другими вариантами;
У поставщика товара или услуги есть уверенность в том, что если у покупателя возникнут какие-то непреодолимые обстоятельства, которые помешают сдержать свои обязательства, все убытки возместит гарант;
Принципалу гарантия выгодна тем, что товар можно получить быстро, а произвести оплату за него позже, работая при этом в комфортном режиме и условиях;
С гарантией статус принципала подтверждается, а доверие к нему со стороны бенефициаров растёт, это создаёт благоприятные условия для развития бизнеса в будущем с более успешными и крупными партнерами.

Срок действия гарантии обычно равен сроку поставки, увеличенном на 15-30 дней от даты платежа, указанной в контракте.

Платежная гарантия - довольно специфичные продукт, который предоставляют далеко не все банки.
Но Вы можете обратиться во Всероссийскую Биржу Банковских Гарантий, где Вам окажут квалифицированную консультацию, и подберут наиболее выгодный вариант.

#ПлатежныеБГ #банковскаягарантия #кредитныйброкер Открыть/Комментировать