|MONEY MARKET|

2021-04-22 19:19:33 ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ:
ETF
Ценные бумаги
Interactive Brokers
Бизнес
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Взаимные фонды
Английский метод инвестирования
Инвестиционные фонды США
Золото
Микрофинансовые организации
Индексные фонды
Куда вложить 200 000 руб?
Самые выгодные инвестиции
Инвестиционное гражданство
Инвесткопилка
Криптовалюта
Куда же инвестировать?
Кто хочет 10 млн руб?
Депозиты и инфляция
Куплю квартиру и буду сдавать
IPO
Хедж-фонды
Куплю голубые фишки и забуду
А как же дивидендные аристократы?
Новый эксперимент
MSEG
FTCF
MSGO
PIRO

_________________ Открыть/Комментировать

2021-04-22 19:19:32 Здесь разбиты все статьи блога по определённым темам. Раздел периодически обновляется.

Начать можно с самого первого поста блога, а далее уже по желанию
С ЧЕГО ВСЁ НАЧАЛОСЬ (первый пост)

ИНВЕСТИЦИИ. ОСНОВЫ:
Основные биржевые термины
Биржевые (фондовые) индексы
Капитал
Торговые и неторговые риски
Почему НЕЛЬЗЯ создавать капитал в РФ
Как ГАРАНТИРОВАННО стать долларовым миллионером?
Диверсификация
Анализы (рынка)
Откуда проценты?
Почему в долларах?
Что если не отчислять в пенсионный фонд?
Защита от рыночных рисков
Как проверить надёжность фин инструмента? Часть 1
Как проверить надёжность фин инструмента? (Часть 2 и остальные)
Лучший момент для начала инвестирования
Куда вложить 200 000 руб?
Global Retirement Index
Цели инвестирования
А если мы поссоримся с США?
На нас не рассчитано
Как разбогатеть?
Самостоятельная торговля или доверительное управление?
Куда же инвестировать?
Депозиты и инфляция
Зачем платить управляющим?
Крупнейшая пирамида страны
Английская пенсионная система
Куплю квартиру и буду сдавать
Крупнейшая финансовая пирамида
Как работает биржа?
Куплю голубые фишки и забуду
А как же дивидендные аристократы?
Лихие 20-е
Механизм заработка

_________________ Открыть/Комментировать

2021-04-22 19:19:31 ( начало выше)
И как раз для этой цели отлично подходит мой блог. Я написал уже более 170 уникальных авторских статей про инвестиции, личные финансы, психологию денег, про свой опыт, свои успехи и неудачи. С одной стороны этого тебе будет вполне достаточно, чтобы увидеть как я мыслю, о чём говорю и понять подходим ли мы друг другу.

А с другой стороны, даже если ты решаешь не становиться моим клиентом этого материала тебе всё равно хватит, чтобы существенно поменять свою жизнь. Это не преувеличение, к счастью я такие письма получаю практически каждую неделю.

Я не продаю никаких обучающих курсов, хотя за всё время сам потратил на них суммарно больше 2,5 млн руб. Всю информацию я выкладываю абсолютно бесплатно. Даже ту, за которую многие берут десятки тысяч рублей. 

От тебя я попрошу лишь 2 вещи:
1. Подписаться
2. Прочитать пару статей. Как минимум тебе точно понравится. А как максимум ты рискуешь существенно поменять свою жизнь. 

Статей много, поэтому я упорядочил их по разным темам. Ниже будут несколько постов с навигацией по статьям.

Выбирай, читай и по любым вопросам пиши мне в личные сообщения

Добро пожаловать! Открыть/Комментировать

2021-04-22 19:19:31 ​​Ну, привет

Присаживайся поудобнее, сейчас я расскажу куда ты попал и почему тебе стоит здесь задержаться.

Меня зовут Виктор Дворяк, я финансовый консультант и единственный автор данного блога. 

В свободном плавании как предприниматель я с 2012-го года, пережил два тяжких банкротства (увлекательно рассказал о них в данном блоге), и после второго банкротства в 2015-ом году понял, что если не хочешь больше переживать о деньгах нужно заниматься инвестированием. 

Ведь за свою карьеру я заработал приличное количество денег, но вот богаче я от этого не сильно стал. Потому что не важно как много ты зарабатываешь, важно как много тебе удаётся сохранить.

И с 2016-го года я активно инвестирую в самые различные направления, всё больше склоняясь к тому, что фондовый рынок это самые надежные инвестиции, идеально подходящие под цель “на пенсию через 15 лет с хорошим пассивным доходом” 

К 2018 году окончательно убедился в необходимости создавать капитал именно в твёрдой валюте (на текущий момент это доллар) и в надёжных юрисдикциях, чтобы через 30 лет мои деньги не обесценились и остались моими.

В 2020-ом году всё это выливается в мой главный проект (данный блог) и я ставлю следующую цель: Я набираю 100 семей-клиентов, над капиталами которых буду работать всю жизнь. И зарабатываю я только тогда, когда зарабатывают мои клиенты. 

Почему всю жизнь? Потому что ровно столько я планирую оставаться в данной профессии. И для клиентов это самый оптимальный вариант. Потому что недостаточно один раз хорошо собрать портфель: тренды меняются, даже самый лучший портфель со временем теряет актуальность и требует корректировки.

Прошёл почти год и на данный момент у меня около 30 клиентов и порядка 500 000$ капитала в управлении. Не привык хвастаться корочками, поэтому их у меня не особо много. Считаю, что реальные знания и опыт важнее всего. А вот этого добра у меня предостаточно. Регулярно прохожу различные обучения, чаще всего по американскому стандарту FINRA. Это единственная корочка, которую я хочу получить. От одного из старейших американских регуляторов.

Портфели клиентам собираю из ETF и активно управляемых фондов, в зависимости от целей и возможностей клиента. Отдельные акции не использую. Для небольших клиентов есть типовые решения.

Реальная доходность на которую можно рассчитывать от 8 до 18% в зависимости от применяемых инструментов. Это чистая среднегодовая доходность, после всех комиссий. В валюте, естественно.

Кстати, отзывы о моей работе можно почитать тут:
https://vk.com/topic-195614419_41009411

Моими клиентами также являются мои родители, родственники, лучшие друзья и в определённый момент моим клиентом станет и мой сын (пока ему нужно хотя бы научиться разговаривать:) 

Это я всё к тому, что есть такая поговорка по поводу экологичности бизнеса: “Если ты не готов продавать свои товары или услуги своей маме, то значит у тебя хреновый бизнес”

Так вот я готов, потому что знаю какую пользу приносят мои услуги.

Однако, как бы парадоксально это ни звучало, я не рекомендую и не настаиваю, чтобы ты бежал скорее на мою консультацию становиться моим клиентом. Всё-таки мы заключаем достаточно долгосрочные отношения, а значит нам с тобой для начала нужно пройти “конфетно-букетный период”:)

( продолжение ниже) Открыть/Комментировать

2021-04-19 20:20:04 ​​Первый герой

Как ты знаешь одна из целей моего блога это клиенты. Но к моему удивлению не все знают о моей цели (100 семей-клиентов), некоторые просто читают мой блог в качестве развлечения и порой мотивации. Это, конечно, хорошо, но помимо чтения нужно еще и работать, товарищи.

Поэтому периодически буду писать посты про героев, которые от чтения перешли к действиям. Или проще говоря – кейсы клиентов. Всё, о чём я буду писать ниже, всё это размещено с полного согласия клиента. Разумеется.

Итак, знакомьтесь, первый смельчак, который не побоялся быть раскрытым. Андрей Плотников (telegram), 28 лет. Простой парень из Юрги. Честно говоря, до этого даже не слышал о таком городе. Надеюсь, я его правильно просклонял:)

Работал на вахте (уже увольняется), активно изучал программирование и теперь переходит в эту деятельность плотнее. Кстати, еще заинтересовался профессией финансового консультанта. Потихоньку обучаемся тоже:)

Написал мне Андрей в конце прошлого года в телеграм. У него был ИИС, он хотел его закрыть и начать инвестировать в США, потому что “Байден и Путин не друзья, новые санкции – вопрос времени, рубль будет падать и дальше”.

Как в воду глядел:) Каждый его тезис сбылся. Что ж, всегда приятно работать с разумными людьми. Но основная задача была конечно не просто сберечь рубли, главная цель – это создать капитал, который кормил бы его на пенсии.

Мы созвонились, расписали финансовый план. Задача была иметь 2000$ пассивного дохода каждый месяц через 20 лет. Выйти на пенсию в 48 лет вполне неплохо. Для его цели ему достаточно откладывать каждый месяц по 185 долларов. Но он мог комфортно откладывать около 131$. Комфорт в ежемесячном откладывании денег очень важен, потому что если тебе это будет тяжко, то ты долго не продержишься.

Поэтому мы решили поиграть с изначальной суммой, ведь чем она выше, тем меньше нужно ежемесячно откладывать. И пришли к выводу, что если стартовать с суммы в 10 000$, а не минимальной в 2500$, то тогда как раз достаточно будет каждый месяц вносить по 130$. Отлично, план готов, осталось дело за малым.

Собрали портфель из взаимных фондов аннуитетного типа с нужной нам доходностью, оформили документы на открытие инвест счёта и аккурат 31-го декабря Андрей отправил свой первый транш.

С тех пор мы всегда на связи, Андрей задаёт любые вопросы по финансам (и не только) и всегда получает подробные ответы. Как-то в процессе общения между делом я поделился с ним своими планами на будущее о наборе своей команды фин консультантов. Я пока не объявлял об этом массово, потому что рановато. Но Андрей в любом случае заинтересовался и сказал, что хочет быть одним из первых в команде.

Из-за отсутствия времени я никак не давал ход этому делу, но он продолжал проявлять заинтересованность, я подумал ну раз надо, то надо:) И теперь мы начинаем сотрудничать еще и в этом ключе.

Вот так из обычного общения про угасание рубля Андрей превратился в клиента, далее в приятеля и далее (в скором времени) в часть команды. Прибыль за первый квартал получена, всё хорошо. В дальнейшем его активный доход, я уверен, будет только расти, соответственно ежемесячные отчисления тоже и на пенсию можно будет выйти гораздо раньше.

Как видишь стать моим клиентом совсем не сложно, более того, это даже приятно. И пока еще это можно сделать имея всего 2500$. С увеличением числа клиентов порог входа будет только расти. Но а пока – пиши мне в личные сообщения и мы всё организуем. Открыть/Комментировать

2021-04-17 20:18:22 ​​Продолжаем разбирать мой экспериментальный портфель и на очереди у нас следующий фонд.

Pictet Robotics

Фонд из швейцарского семейства взаимных фондов Pictet. Фонд инвестирует в акции (и немного в облигации) компаний, деятельность которых связана с робототехникой и связанных с ней технологиях.

Это самый молодой фонд из моего списка. Вообще один из критериев у меня был такой: на протяжении 10 лет фонд должен обыгрывать широкий рынок. Но данный фонд был собран в конце 2015-го года, т.е. ему всего 5 полных лет. Однако, робототехника это, определённо, тренд, поэтому один такой фонд нужно иметь в моём экспериментальном портфеле, учитывая, что у него неплохие результаты.

70% компаний США, остальные Япония, Германия, Китая, Швеция, Канада и Нидерланды.

Управляющий Питер Линген. Получил степень магистра в области бизнеса и экономики в старейшем скандинавском университете, которому 550 лет. С 1996 года работает в финансовых компаний как инвестиционных аналитик. В начале 2000 года он присоединился к Swedbank Robur, где более 15 лет управлял фондом Swedbank Robur Technology (довольно неплохо кстати). И с 2015-го присоединился к Pictet Asset Management для управления фондом Pictet Robotics.

ТОП-10 компаний фонда:
– Alphabet Inc Class C
– Siemens AG Registered Shares
– Nidec Corp Ordinary Shares
– Intel Corp
– Synopsys Inc Ordinary Shares
– Lam Research Corp Ordinary Shares
– KLA Corp Ordinary Shares
– Fanuc Corp
– Intuitive Surgical Inc Ordinary Shares
– Qualcomm Inc Ordinary Shares

Это лишь 38% от всего портфеля. Всего же в фонде 342 различных компаний. Прям много.

Ну и доходность за всё время существования фонда:
2016 – 11.78%
2017 – 40.24%
2018 – -11.07%
2019 – 36.63%
2020 – 46.07%

Среднегодовая доходность порядка 26%. Сильно, конечно, но фонд еще очень молодой, посмотрим как дела будут развиваться в следующие 5-10 лет Открыть/Комментировать

2021-04-15 20:17:29 ​​Итоги 1-го квартала 2021-го года

Пару недель назад закончился первый квартал 2021-го года. А значит пришло время подвести итоги.

В прошлом году я подвёл лишь раз итоги всего года, но с этого года возьмём за правило подводить итоги каждого квартала и смотреть что там с нашими портфелями.

Начнём с экспериментального портфеля.

Доходность каждого фонда можно узнать за определённый год, за последний год, и можно узнать с начала года. Свой портфель я как раз и хотел собрать в начале года, чтобы параметр "доходность с начала года" соответствовал моей реальной доходности. Но я немного опоздал и портфель я свой собрал в конце февраля.

Да, разумеется я сам могу посчитать свою доходность вручную с любого момента времени, но там аж 10 штук фондов, поэтому мне лень:)

Так что я сейчас напишу доходность по этим фондам с начала года и по текущий момент. Это будет не совсем конкретно моя доходность, как уже сказал я купил их не в начале года, но ничего страшного, на горизонте лет это всё размоется, поэтому представим, что я закупил их в начале года и доходность по фондам у нас следующая:

MSEG MS US Growth +3,92%
FTCF FT Technology +9,39%
MSGO MS Global Opportunity +3,27%
PIRO Pictet Robotics +9,34%
IVGC Invesco Greater China +3,67%
ACAT AB Sustainable Global Thematic +6,7%
SCAO SCH Asian Opportunities +3,59%
PMSP PIMCO StockPlus +11,63%
FBDF FT Biotechnology Discovery -7,6%
FINF FT India +0,25%

Итого с учётом распределения +4,42% на весь портфель с начала года. Скучновато для таких высокорискованных фондов, но ничего, посмотрим как всё будет "краснеть" в грядущий кризис, чего я с нетерпением жду. Повторюсь, портфель только личный в качестве эксперимента, клиентов там нет.

И теперь как раз перейдём к моему основному портфелю, где сосредоточен мой стратегический капитал и где находится основная масса моих клиентов.

Тут напомню три портфеля (фонда), каждый под кодовым названием:
GE +2,67%
SA +10,55%
EWP +2,34%

Итого +4,08% на весь портфель с учётом распределения. Очень неплохое начало.

И кстати заметь разницу в моих рассуждениях. Экспериментальный портфель +4,42% это скучно и мало, а +4,08% на мой основной портфель это круто. Почему так?

А всё потому что экспериментальный портфель крайне агрессивен и просадка в моменте достигала почти 10%. Поэтому +4,42% маловато для такой волатильности.

А вот на нашем стратегическом портфеле просадки не было даже в 1%. Доля кэша в портфеле периодически достигала 80%. То есть волатильности практически не было, рисков не было, всё максимально аккуратно, и при этом мы имеем практически такую же доходность. Поэтому для таких условий это крутой результат.

Если на экспериментальном портфеле может быть как +30% так и минус 30% по итогам года, то на стратегическом портфеле можно выйти на ожидаемые 16-17% доходности с минимальными рисками.

Всех кстати поздравляю наконец с запоздалым началом весны, а с данной рубрикой увидимся теперь в конце второго квартала в июле. Открыть/Комментировать

2021-04-13 20:17:07 ​​Продолжаем разбирать мой экспериментальный портфель и на очереди у нас следующий фонд.

Вообще, должен признаться эти пару недель были сумасшедшими в рабочем плане, поэтому статей выходило не так много. Теперь я посвободнее и снова буду радовать тебя топовым контентом.

Итак, следующий фонд в моём экспериментальном портфеле это:

MS Global Opportunity

Еще один фонд из семейства Morgan Stanley. Чем-то похож на тот, о котором я писал самую первую статью, но здесь ориентированность на весь мир, а не только США. Фонд инвестирует в акции компаний, которые показывают положительный кэшфлоу на протяжении долгого времени, обновляют рекорды роста, имеют сильную бизнес-модель и в идеале являются недооценёнными на момент покупки.

Управляющий Кристиан Хью – глава Global Opportunity team. К Морганам присоединился в 2001-ом году, до этого работал портфельным управляющим и плотно работал с Counterpoint Global team. Про них я немного рассказал, когда описывал предыдущий портфель Morgan Stanley. Также, он получил экономическое образование в престижном Duke University и имеет лицензию CFA. Очень достойный управляющий.

ТОП-10 компаний фонда:
– Amazon Inc
– Mastercard Inc A
– Uber Technologies Inc
– ServiceNow Inc
– TAL Education Group ADR
– Meituan
– HDFC Bank Ltd
– Visa Inc Class A
– DSV Panalpina AS
– The Walt Disney Co

Компании из США занимают лишь 62% портфеля, также в списке находятся компании из Китая, Индии, Дании, Франции, Италии, Великобритании, Японии, Канады и Южной Кореи. Неплохая диверсификация.

Доходности, как обычно, не оставят равнодушным:

2016 – -0.56%
2017 – 48.44%
2018 – -7.36%
2019 – 34.82%
2020 – 54.01%

Портфель был собран в 2010-ом и с тех пор среднегодовая доходность в районе 17%, т.е. за последние 10 лет в среднем был выше рынка. То, что нужно.

Как обычно, в прикреплённом ниже файле можно почитать более подробную информацию Открыть/Комментировать

2021-04-10 12:01:11 ​​Отойдём ненадолго от описания моего экспериментального портфеля и взглянем на картинку, которую я тут решил недавно нарисовать

Итак, на ней ты видишь 4 типа людей и их финансовые приоритеты

У всех у нас есть зарплата. Или прибыль, если ты предприниматель, или соцвыплаты, если ты иждивенец, в общем то, откуда мы получаем деньги. У всех у нас есть необходимые расходы. Это квартира, продукты, транспорт и тд. То, без чего мы практически не сможем прожить. И у всех у нас есть свои хотелки. Это то, что может не очень нужно, но очень хочется. Новый пресловутый айфон, или новая футболка, или новая машина, у всех свои хотелки.

И далее то, как мы расставим наши финансовые приоритеты будет определять нашу финансовую состоятельность.

Тут мы можем выделить 4 типа людей:

Классический бедный – человек, который получая зарплату сначала тратит её на хотелки, а потом только на необходимые расходы. 

У меня в окружении таких людей уже давно нет, но вот в окружении моего окружения, так сказать, некоторые такие персонажи присутствуют. Причём не важно какая у них ЗП: высокая, низкая, они могут спустить её на всякую ерунду, а потом занимать деньги на оплату квартиры и влезать в кредиты.

Довольно угнетающая ситуация. Хоть сколько-нибудь нормальной финансовой жизни (не говоря уже о богатстве) при таких приоритетах никогда не достичь.

Грустный – эту категорию захотелось назвать именно так:) Кто-то может посчитать это нормальной ситуацией, но у меня лично язык не повернётся. Это люди, которые получая ЗП тратят её сначала на необходимые расходы, а затем уже на хотелки.

С одной стороны вроде всё правильно и дела тут обстоят явно лучше, чем у людей из первой категории, но вот богатства здесь всё равно не достичь и это всё равно околобедное, скучное и грустное существование.

Всё потому что не хватает одного маленького нюанса, какого именно ты, конечно, уже догадался.

Средний класс – это те, кто получая ЗП тратят её на необходимые расходы, затем на хотелки и далее на инвестиции. Эти люди ближе всех к финансово независимой жизни, потому что они уже инвестируют, они уже заботятся о своём будущем. Может не всегда получается, потому что инвестирование стоит на последнем месте по принципу “что останется”, но это явно лучше, чем ничего.

Классический богатый – те, кто получая ЗП сначала инвестируют, а затем уже тратят на необходимые расходы, и затем на хотелки, если что останется.

Это самая финансово здоровая ситуация. То, как оно должно быть на самом деле, если действительно хочется достичь финансовой независимости. 

Причём не важно какое количество денег у тебя есть в данный момент. Можно принадлежать к категории бедных имея высокую ЗП, а можно принадлежать к категории богатых имея небольшую ЗП.

Гораздо важнее то, как ты поступаешь с тем, что у тебя есть на данный момент. Это и определит твоё финансовое будущее.

Поэтому расставляй правильные финансовые приоритеты и, самое главное, не будь грустным:) Открыть/Комментировать

2021-04-09 12:01:00 ​​ Мечтаете заговорить на английском в короткие сроки?

Если вы учите английский язык годами и ничего не получается, скорее всего, виноваты не ваши способности запоминания.
Вам нужна всего лишь правильная методика.

Хотите узнать проверенные лайфхаки освоения языка, которые помогут вам говорить бегло, грамотно и естественно на английском?

Центр образовательных технологий Advance проводит бесплатный вебинар "Как выучить английский за 3 месяца". Подробно о программе встречи ссылка

За участие в занятии выдается именной сертификат.

За 2 часа вы узнаете, как:
Выучить 3000 слов за месяц, занимаясь всего по часу в день;
Поставить разговорный навык с помощью “паттернов”
Перестать забывать английский без постоянной практики;
За 2 дня выучить всю грамматику английского;
Конкретные рекомендации, которые Вы сможете применить сразу.

Николай Ягодкин — известный в России специалист по технологии обучения и изучения языков, основатель и владелец образовательного центра Advance, полные программы которого прошли более 75 000 человек по всему миру.

Запишитесь на бесплатный урок и получите знания, которые помогут вам заговорить на английском в короткие сроки. Удачи вам!

Запись по  ссылка Открыть/Комментировать