Методичка

2024-02-07 14:58:00 Банк России в 2023 году получил 325,3 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг. В материалах регулятора отмечается, что это на 7,7% меньше, чем в 2022 году, а общее число жалоб на навязывание финуслуг (мисселинг) сократилось в два раза (уменьшение с 4,6 тыс. до 2,3 тыс. обращений). При этом сокращение принятых регулятором жалоб связано с тем, что формально нет явного нарушения закона, но считают ли граждане, что их не обманули?

На фоне массовых контрольных мероприятий регулятора значительно сократилось число некорректных продаж под видом вкладов инвестиционных продуктов, полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (на 47,8% и 42,6% соответственно). В целом количество жалоб на банки сократилось на 5,7%, при этом на нарушения при потребительском кредитовании граждане жаловались реже на 8,6%, на нарушения при ипотечном кредитовании - на 17,2% меньше. Вместе с тем участились жалобы на мошенничество с помощью социальной инженерии. Количество жалоб в адрес участников рынка ценных бумаг уменьшилось в 3,3 раза (за счет снижения санкционных жалоб). Однако, к концу года Банк России зафиксировал всплеск обращений в связи с введением санкций против ПАО «СПБ Биржа» и последующей приостановкой торгов иностранными ценными бумагами на этой площадке.

Из тенденций 2023 года ЦБ отмечает поступление массовых шаблонных запросов о проверке коэффициента бонус-малус - показателя безаварийного вождения. Такие обращения формировались не самими водителями, а посредниками за плату, хотя граждане в случае необходимости могут сделать это самостоятельно и бесплатно. Правда, в IV квартале число таких жалоб снизилось на 43% по сравнению с I кварталом. В целом, без учета шаблонных запросов, жалобы, связанные с деятельностью страховщиков, сократились на 19,3%. Открыть/Комментировать

2024-02-06 17:43:53 По словам директора дивизиона «Домклик» Алексея Лейпи, две трети всех выданных кредитов по господдержке в январе выдавались по старым условиям.

«Поделюсь с вами итогами января. Две трети всех выданных кредитов в январе выдаются по господдержке. Это кредиты, которые выданы по старым условиям», — добавил Лейпи.

Он также уточнил, что ажиотаж всегда приводит к изменениям, потому Сбер специально дает клиентам и партнерам возможность подписать договоры на старых условиях, а выдачи отложил на более поздний период. Открыть/Комментировать

2024-02-06 14:17:01 При нынешней загруженности Восточного полигона РЖД, средняя загрузка портов Дальнего Востока составляет 70%. Перераспределение потоков вряд ли решит проблему недостаточной пропускной способности железных дорог. Административное регулирование может улучшить положение отдельных терминалов, но это вряд ли улучшит ситуацию с экспортом в целом.

Президент Путин поручил главе правительства Мишустину и его первому заместителю Андрею Белозерову принять меры по обеспечению в 2024 году вывоза угольной продукции из регионов Сибири. В поручении указывается на необходимость обеспечить вывоз ж/д транспортом объемов, определенных соглашениями между РЖД и высшими должностными лицами субъектов РФ, где идет масштабная добыча угля (Республики Бурятия, Саха (Якутия), Тыва и Хакасия, Иркутская и Кемеровская области).

Губернатор Кемеровской области Сергей Цивилев подчеркнул, что таким образом глава государства демонстрирует свое отношение к угольщикам и понимание всей серьезности ситуации. В условиях санкций вывоз угля в восточном направлении стал ключевым фактором поддержки угольных компаний. Однако, дефицит провозной способности Восточного полигона ОАО «РЖД» и рост грузопотока предприятий западной части России, переориентирующих поставки с рынков Европы в страны Азии, не позволяют вывезти необходимые объемы угля из Кузбасса. В 2022 году из запланированных соглашением 53 млн тонн было вывезено всего 47,9 млн тонн, в 2023 году - 52,75 млн тонн.

Губернатор Цивилев отметил, что осенью 2023 года администрация Кемеровской области активно боролась за вывоз угля из Кузбасса. В конце декабря 2023 года было подписано соглашение об отправке в 2024 году каменного угля на экспорт в восточном направлении не менее 54,1 млн тонн. Теперь есть жесткое поручение президента Путина о выполнении условий соглашения. То есть, это будет стоять на контроле у главы государства. Кроме того, Кузбассу дополнительно выделили квоты на вывоз металла, на продукцию химической промышленности и агропрома, обеспечены хорошие условия для развития экономики области.

Цивилев пояснил, что уголь – один из самых низких по стоимости из общедоступных источников энергии. При этом модернизация ТЭЦ позволит вырабатывать тепло и электроэнергию, увеличивая их КПД почти в 1,5 раза. На данный момент альтернативные источники энергии не могут быть конкурентными в выработке тепла, а природным газом не обеспечено большинство территорий Сибири и Дальнего Востока.

Цивилев отметил необходимость обеспечить максимальное развитие когенерации, то есть совместную выработку тепла и электроэнергии на ТЭЦ. При когенерации КПД станций увеличивается с 37,4% до 52%.

По данным правительства Кузбасса, в регионе действует 295 лицензий на добычу угля с проектной мощностью до 325 млн тонн угля в год. При этом по итогам 2023 года было добыто 214,2 млн тонн угля.

Примечательно, что еще на совещании по вопросам развития угольной отрасли в 2021 году глава государства распорядился за три года на 30% нарастить поставки угля из Кузбасса на восток. Если бы эти цели были выполнены, сейчас из Кузбасса на экспорт в восточном направлении должно было бы отправляться 68 млн тонн.

Напомним, первый вице-премьер Белоусов в середине января направил президенту Путину доклад, в котором предложил ввести в рамках временных правил очередности перевозок грузов приоритет для перевозок угля в направлении специализированных угольных портов относительно универсальных терминалов. Открыть/Комментировать

2024-02-05 10:35:14 Споры вокруг продолжения льготной ипотеки, которые весь прошлый год осуществляли финансовые власти страны завершились. Теперь каждый чиновник занимается вербальными интервенциями, а рынок находиться в полной растерянности.

Работу над предложениями по дальнейшему развитию ипотечного рынка в РФ правительство завершит к апрелю 2024 года. Об этом журналистам в кулуарах выставки-форума "Россия" сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

"Ипотека разогналась, люди активно ее берут. Тем более разговоры, что с 1 июля она прекратится или изменится, подталкивают население к тому, чтобы брать ипотеку. Мы мониторим три месяца, по итогам трех месяцев еще раз с Центральным Банком, с министерством финансов внесем предложения в правительство, а потом доложим президенту", - сказал он.

Объем выданной в РФ в январе 2024 года ипотеки превысил результат января 2022 года, хотя в целом в его аппарате фиксируют "достаточное серьезное снижение" по ипотеке.

Ипотечный портфель в РФ по итогам 2023 года достиг 18,2 трлн рублей, сообщал ранее ЦБ РФ. Всего в 2023 году было выдано 2 млн ипотек на сумму 7,8 трлн рублей, что в 1,5 раза выше результата 2022 года. Объем выданных в РФ в 2023 году жилищных кредитов по государственным программам увеличился в два раза по сравнению с 2022 годом, до 4,7 трлн рублей.

Для сохранения прежних объемов нужна понятная перспектива на рынке недвижимости. Если одно ведомство с целью «охлаждения перегретого рынка» хочет сделать кредиты на недвижимость недоступными, а другие участники рынка находят лазейки для продолжения работы, то вся отрасль перестает выглядеть привлекательной. Открыть/Комментировать

2024-02-03 11:12:04 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила 28 дел о нарушении антимонопольного законодательства игроками отечественного топливного рынка в 19 регионах страны. Об этом на конференции «Антимонопольное регулирование ценообразования на товарных рынках Российской Федерации» заявил глава ФАС Максим Шаскольский. По его словам, антимонопольной службой организован постоянный мониторинг цен на АЗС. Проверяется экономическая обоснованность различных составляющих, которые включаются в конечную цену. Шаскольский заверил участников конференции, что благодаря комплексу мер, принятых правительством, цены сдерживаются и в розничном, и в оптовом сегментах.

Ранее ФАС заявила, что в настоящее время ряд нефтяных компаний не в полном объеме выполняют рекомендации по дополнительным поставкам топлива на внутренний рынок, в том числе для реализации на бирже. Минэнерго России ежемесячно доводит до нефтяных компаний рекомендации по дополнительным поставкам топлива на внутренний рынок, в том числе для реализации на бирже. Однако, в настоящее время ряд вертикально интегрированных нефтяных компаний (ВИНК) не выполняет их в полном объеме, что может привести к нарушению критериев регулярности и равномерности реализации автомобильного топлива на биржевых торгах.

Глава ФАС напомнил руководству ВИНК об ответственности за несоблюдение критериев на фоне увеличившегося спроса на бензин. ФАС намерена вынести проблему для обсуждения на профильном штабе при Минэнерго РФ. Открыть/Комментировать

2024-02-02 12:47:07 Российские кадровые агентства столкнулись с ростом спроса бизнеса на работников из Индии, Пакистана и даже Северной Кореи. Интерес к сотрудникам, даже без знания русского языка, вызван нехваткой рабочих рук и сокращением числа трудовых мигрантов из стран СНГ. Рекрутеры отмечают, что такие работники вряд ли будут «стоить» работодателю меньше, чем россияне. Кроме того, оформление необходимых для работы документов является довольно сложным процессом и будет занимать не менее полугода. Однако компании все равно считают привлечение таких работников выгодным из-за их «плотной привязки» к пригласившему работодателю.

Некоторые компании химической промышленности и агропромышленного комплекса вынуждены идти на нестандартные решения. По словам директора рекрутинговой компании Ventra Industrial Ольги Тонких, это касается рабочих без квалификации: упаковщиков, сборщиков тары, операторов производственных линий.

Действительно, общее число работавших в РФ иностранцев в 2023 году сократилось по сравнению с 2022-м. Вряд ли оно превышало 3,5 млн человек (одновременно находящихся в стране). До пандемии этот показатель составлял 4,5 млн человек. Снижение интереса к России объясняется ослаблением рубля.

Что касается притока работников из стран дальнего зарубежья, то он также снижается — если в 2016–2019 годах в РФ ежегодно приезжали работать примерно 120–130 тыс. человек, то в прошлом году их было всего 114 тысяч.

России в этом вопросе придется конкурировать с более богатыми странами. Из Индии едут в Арабские Эмираты и другие страны Востока, зарплаты там выше. По большому счету, массовое закрытие потребности работодателей мигрантами в России невозможно без поддержки и содействия региональных властей.

Примечательно, что о нехватке квалифицированных работников, особенно «синих воротничков» — специалистов рабочих специальностей, заявлялось еще в конце 2021 года. Еще до начала российской спецоперации по защите Донбасса 56% опрошенных компаний Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) нуждаются в профессиональных рабочих. Работодатели также жаловались на снижение качества подготовки работников. Задача среднего профессионального образования — давать сильные практические навыки, но оно отстает от реальных потребностей бизнеса.

Напомним, 21 февраля 2023 года в своем послании Федеральному собранию президент Путин поручил в ближайшие 5 лет подготовить один миллион специалистов рабочих профессий в средних профессиональных образовательных организациях. Глава государства отметил, что специалисты нужны в сферах электронной промышленности и индустрии робототехники, машиностроении и металлургии, фармацевтике, сельском хозяйстве и строительстве. Путин пояснил, что страна нуждается в специалистах среднего звена для обеспечения ее безопасности и конкурентоспособности.

Однако, несмотря на дефицит кадров, в ноябре 2023 года стало известно, что сразу семь российских регионов в разных уголках страны отказались готовить специалистов среднего звена для машиностроительной отрасли. Перестали готовить таких специалистов Амурская область и Забайкальский край, Чукотский автономный округ и Еврейская автономная область, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Адыгея и Республика Тува. Годом ранее, в 2022 году, от подготовки таких специалистов уже отказались 14 регионов.

Хотя осенью 2023 года в промышленности спрос работодателей на кадры вырос в 1,7 раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Только на наладчиков станков с ЧПУ спрос увеличился на 70% год к году.

По итогам 2023 года безработица в стране снизилась до 2,9%, чего еще никогда не наблюдалось в истории современной России. Столь низкий уровень безработицы в Банке России поспешили причислить к факторам, негативно влияющим на экономику. Но почему-то регулятор не учитывает, что уровень безработицы в Японии в декабре 2023 года снизился до 2,4%. И никто в Токио не паникует из-за этого. Уровень безработицы в США в пределах 3,7% также не рассматривается в Вашингтоне как негативный фактор. Открыть/Комментировать

2024-01-31 19:25:34 Крупные российские банки борются с ЦБ за низкие ставки по ипотеке для россиян

Ключевая ставка сегодня на достаточно высоком уровне, а потому еще в конце декабря прошлого года государственные субсидии на выдачу льготной ипотеки для банков снизили, из-за чего российские банки заявили об убыточности госпрограмм для них. В ответ они решили взимать комиссии с застройщиков — чтобы сохранить льготную ипотеку доступной для россиян, а самим не страдать от убытков.

Глава департамента регулирования ЦБ Александр Данилов же раскритиковал российские банки за это решение. Он заявил, что «есть элемент лукавства с их стороны».

Эксперты считают, что Данилов, в частности, и ЦБ в целом рассматривают вопрос слишком однобоко. К примеру, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов уточняет, что важно смотреть на обе стороны — и на банки, и на застройщиков. Ранее они вместе извлекали прибыль из льготной ипотеки, а теперь банки попросту решили разделить потери с другими участниками, не за счет потребителей.

Также со своим комментарием выступил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Он отметил, что «по всем выданным кредитам правительство платит компенсацию, исходя из расчета, привязанного к ключевой ставке, ставке по программе и дополнительного коэффициента. Компенсация равна ключевой ставке плюс 1,5% и минус ставка по программе. В начале было 2,5 %, потом - 2%, теперь - 1,5%. По расчетам Минфина, этой компенсации должно хватать для сохранения рентабельности».

Как отметил экономист Андрей Бархота, ужесточая монетарную политику, регулятор рассчитывал снизить темпы роста кредитования и сократить предложение денег, снизить инфляцию. Но специфика рынка жилья позволяет адаптироваться к новым условиям и частично нивелирует рост ставок по кредитам. Открыть/Комментировать

2024-01-31 15:19:00 «Все, все, чтo нажил непoсильным трудoм, — все же пoгиблo!» А в нынешних реалиях — все, что осталось от былой роскоши. Представляем, как иноагенты переживают за свое оставшееся имущество

Госдума приняла закон о конфискации имущества за фейки о Вооруженных силах РФ.

Что думаете?

Телеграм-канал «Россия - это я!» Открыть/Комментировать

2024-01-31 11:17:21 В 2023 году самозанятые россияне предоставили крупным госкомпаниям товаров и услуг на рекордные 7,2 млрд рублей. Этот показатель превысил уровень 2022-го более чем в два раза. Однако структура применения этого налогового режима явно отличается от планов правительства.

По словам генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, поставщиками товаров и услуг госкомпаниям стали почти 8 тыс. человек, работающие в режиме налога на профессиональный доход, а в 2022-м было всего 4,5 тыс. физлиц.

Отмечается, что в прошлом году наиболее востребованными в системе закупок крупнейших госзаказчиков у самозанятых стали:
- вспомогательные услуги, связанные с услугами финансового посредничества и страхования — 1,32 млрд рублей;
- рекламные услуги и услуги по исследованию конъюнктуры рынка — 0,99 млрд рублей;
- услуги в области творчества, искусства и развлечений — 0,56 млрд рублей;
- профессиональные, научные и технические услуги — 0,51 млрд рублей;
- телекоммуникационные услуги — 0,41 млрд рублей.

Примечательно, что за 8 месяцев 2023 года 8,3 млн самозанятых в России заработали 829 млрд рублей, заплатив налог на профессиональный доход в размере 35,5 млрд рублей. Общий доход самозанятых за 2022 год составил 932 млрд рублей — это столько же, сколько заработали компании «Транснефть», «Сургутнефтегаз» или «Рособоронэкспорт».

Распространение специальной 25%-ной квоты на закупки у МСП (малого и среднего предпринимательства) на самозанятых упростило для них процедуры участия в закупках госкомпаний по 223-ФЗ. Благодаря этому несколько лет подряд увеличивается количество самозанятых среди поставщиков крупнейших заказчиков. Одновременно с этим растет и объем закупок.

Список регионов-лидеров по объемам госзакупок у самозанятых в 2023 году возглавила Москва, где он превысил 1,82 млрд рублей. На втором месте — Краснодарский край (0,7 млрд рублей), на третьем — Московская область (0,59 млрд рублей).

Напомним, налог на профессиональный доход (НПД) был введен в 2019 году сроком на 10 лет. Физлица и индивидуальные предприниматели, присоединившиеся к эксперименту, платят налог с доходов от самостоятельной деятельности по льготной ставке: 4% при работе с физлицами и 6% — с юрлицами. Самозанятость можно совмещать с официальной работой.

Темпы роста доходов самозанятых опередили на 24% даже рост общего объема ненефтегазовых доходов за восемь месяцев 2023 года. Это опережение объема доходов обусловлено ростом количества самозанятых с 3,9 млн в начале 2022 года до 8,3 млн к началу осени 2023-го.

Число самозанятых будет расти и дальше. Нормой доли самозанятых к общему числу работающих граждан в США можно считать 10%, в Европе — 13%. В России достижение этой планки предполагает рост количества самозанятых до уровня в 9–10 млн человек. Но бесконечно раздувать этот сегмент довольно проблематично, учитывая тот факт, что самозанятые, к примеру, не платят единый социальный налог.

Рост доли самозанятых, которые не делают страховых взносов в общую систему, финансирующую пенсии и здравоохранение, может иметь долгосрочные последствия. При дальнейшем увеличении доли самозанятых может потребоваться либо повышение ставок соцвзносов на ту часть плательщиков, которые не имеют льготы на их уплату, либо изменение налогового режима для самозанятых в сторону повышения ставок.

Но самое интересное это сферы в которых частники применяют этот налоговый режим. Вместо частных уборщиков, плотников или артистов в России самозанятыми являются финансисты, посредники и ученые. В теории всё возможно, но сильно напоминает искусственное увеличение затрат юрлиц для обналичивания денег под малый процент. При этом эту возможность создали не далекие от налоговой службы государственные мужи. Развивать СМП необходимо, но, возможно, правительству следует пересмотреть области применения этого режима. Открыть/Комментировать

2024-01-30 12:52:06 Впервые за 4 последних года в 2023 году снизилась активность мошеннических атак на розничных клиентов банка ВТБ. По информации финансовой организации, число таких случаев за 12 месяцев прошлого года составило 6,5 млн — это на 16% меньше, чем в 2022-м.

Правда, Тинькофф Банк и «Лаборатория Каперского», напротив, фиксируют их рост. По их информации, увеличилась доля успешных атак и средний чек хищений.

По данным ВТБ, наиболее активным периодом по мошенническим звонкам, на который пришлось 90% всех действий аферистов, были февраль, март и апрель 2023 года. Сократить мошеннический трафик помогло использованное финансовой структурой IT-решение, позволившее полностью автоматизировать сбор и передачу данных о попытках мошеннических звонков в Минцифры РФ и операторам связи.

Основными методами борьбы с мошенническими звонками в банке ВТБ считают отслеживание номеров и траффика злоумышленников, а также блокировка телефонных номеров злоумышленников у операторов связи.

Специалисты ВТБ отмечают очевидное снижение трафика мошенников к концу 2023 года. Количество зафиксированных атак на клиентов банка в декабре по отношению к январю упало более чем в три раза, в том числе благодаря автоматизации фиксации и отслеживания мошеннических звонков, последующей их блокировке и идентификации злоумышленников. По словам руководителя департамента цифрового бизнеса ВТБ Никиты Чугунова, используемые методы защиты дали впечатляющие результаты – удалось добиться заметного снижения количества мошеннических атак.

Тренд на снижение активности мошенников в отношении клиентов ВТБ подтверждает и объем поступающих в Минцифры сведений о мошеннических звонках.

Уменьшение количества звонков злоумышленников не наблюдалось только в марте 2023 года. А за декабрь зафиксировано снижение на 16,89%. Этого удалось достичь благодаря эффективному взаимодействию IT-организаций, операторов связи и банков, а также оперативному принятию мер контрольно-надзорными и правоохранительными органами.

В ВТБ также обратили внимание на то, что за последний год аферисты все активнее стали использовать схему с инвестициями, когда россиян вовлекают в сомнительные бизнес-схемы, связанные с покупкой криптовалюты, обещая большую доходность после вложения денег. Для этого мошенники создают специальные фейковые сайты или приложения якобы для контроля роста инвестиций, а также придумывают фейковые графики, показывающие прибыль.

Чтобы убедить потенциальную жертву в «безопасности» инвестиций, ей на первых порах даже позволяют снять определенную сумму денег со счета. Специалисты ВТБ в очередной раз предупреждают россиян, что, прежде чем решить инвестировать, в первую очередь следует проверить наличие у компании необходимых документов и лицензий.

Напомним, по данным аналитиков финансового маркетплейса «Выберу.ру», в 2023 году более 40% опрошенных россиян столкнулись с мошенническими звонками из «службы безопасности банка» или «прокуратуры». В подавляющем большинстве случаев (97%) злоумышленники сообщали, что со счета физлица пытаются вывести средства. Якобы, для того, чтобы предотвратить это, нужно срочно переслать средства на другой счет, в остальных ситуациях мошенники обычно разыгрывали иные вариации того же сценария.

При всех успехах специалистов ВТБ совершенно не понятно почему банки должны воевать с мошенниками самостоятельно, а Минцифры и Ростелеком стоят в стороне и только фиксируют кто лучше сможет защитить граждан страны от телефонных жуликов. Все телефонные номера по которым осуществляют свою деятельность мошенники продает оптом Ростелеком и по характеру звонков может вычислить характер их использования. Банки и граждане платят налоги, а обеспечение безопасности это функции государства. Минцифры переложило эти функции на настоящие службы безопасности банков и если у ВТБ с этой проблемой по статистике стало лучше, то что делать клиентам других банков? Открыть/Комментировать