💰ЖИВУ НА ПРОЦЕНТЫ💰

2021-05-10 16:03:05 ​​УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ.

Мы уже говорили с Вами о возможных рисках на рынках и о том, что такое диверсификация. Это достаточно обширная и очень важная тема. Именно по этой причине я хочу посвятить ей ещё один пост, дабы оградить Вас от возможных финансовых потерь в будущем.

ЛЮБЫЕ ИНВЕСТИЦИИ - ЭТО РИСКИ.

Существует следующая закономерность: чем меньшие риски Вы готовы на себя принимать, тем менее значительна будет Ваша доходность.

К примеру, Вы решили положить деньги на вклад в банк. Вы узнали условия в паре банков, один из них государственный, а другой частный. В первом случае Вам будет предложена доходность 2,5% годовых, второй предложит 4,5%. Но надежность гос.банка куда выше частного. Выбрав более высокий процент, Вы берёте на себя риск того, что с банком может что-то случиться. Это правило применимо ко всему инвестированию в целом.

Слышали о людях, которые говорят, что получают доходность 30% в месяц? Это трейдеры. Никогда, никогда не лезьте в трейдинг и не вздумайте этому учиться! Я потом более подробно расскажу почему трейдинг - зло, в этом рассказе будет пара очень трагических историй.

МЕТОДЫ ЗАЩИТЫ ОТ РИСКОВ.

Одним из классических способов защиты капитала являются облигации. Я всегда держу их в своём портфеле, мне это даёт фиксированную ежемесячную доходность (я это называю зарплатой ) Плюс это защищает мой капитал от возможной просадки рынка.

Я слышала несколько теорий о том, в какой пропорции нужно держать баланс между акциями и облигациями. Как я писала в прошлом посте, Бенжамин Грэм настоятельно рекомендует пропорцию 50/50, с поправкой на рыночную ситуацию. Т.е. когда Вы уверены в близости приближающегося кризиса, Вы увеличиваете в своём портфеле долю кэша и облигаций, а акции продаёте, пока они на подъёме. Когда вы убеждены в стабильности будущего, Вы, напротив, уменьшаете (в разумных пределах) долю облигаций и покупаете растущие акции. Я больше склоняюсь к этой модели.
А ещё есть широко распространённая теория, которая гласит, что процент облигаций должен быть равен возрасту инвестора. Т.е. в 20 лет - 20% облигаций, в 70 лет - 70%. Она основывается на мнении, что чем старше человек, тем меньше у него есть времени на восполнение своего капитала в случае его потери. Я бы с ней поспорила.

Ещё одним защитным активом является золото. Его цена растёт во время кризиса, а в благоприятное время, напротив, падает. Следовательно, покупаем, когда верим, что грядут смутные времена, продаём, когда надеемся на светлое будущее.

Для России я бы отнесла к защитным активам ещё и пару евро/доллар. Т.к. рубль не отличается своей надёжностью. На длинных дистанциях он явно проигрывает. А поскольку валютный рынок является наиболее сложно прогнозируемым, лучше покупать валюту регулярно на просадках курса.

Ну, и, конечно, для защиты от возможных рисков, Вы должны внимательно следовать всем правилам диверсификации, описанным в предыдущем посте. Открыть/Комментировать

2021-05-08 16:00:16 ​ОСТОРОЖНО, «КРИПТА»: БУДЬТЕ ГОТОВЫ ПОТЕРЯТЬ ВСЕ СВОИ ДЕНЬГИ!

Сегодня я хочу поделиться выдержками из классной статьи, написанной на Investing.com.

Основатель Tesla Илон Маск, немало способствовавший взлету биткойна и шуточной криптовалюты Dogecoin, теперь рекомендует «с осторожностью» инвестировать в криптоактивы.
«Криптовалюта перспективна, но, пожалуйста, инвестируйте с осторожностью!», — написал он на своей страничке в Twitter

Управляющий Банка Англии (BOE) Эндрю Бейли заявил накануне, что криптовалюты «не имеют внутренней ценности», и люди, которые инвестируют в них, должны быть готовы к потерям, сообщает CNBC.
«Я еще раз скажу это очень прямо, — сказал он. — Покупайте их, только если вы готовы потерять все свои деньги».
Комментарии Бейли перекликаются с аналогичным предупреждением Управления финансового надзора Великобритании (FCA), которое еще в январе предупреждало инвесторов о возможности полного краха.

Скептики рассматривают криптовалюту как рыночный пузырь, который ждет своего взрыва. Майкл Хартнетт, главный инвестиционный стратег Bank of America, сказал, что рост биткоина выглядит как «мать всех мыльных пузырей», в то время как Стивен Айзекс из Alvine Capital считает, что у этого продукта «нет основополагающих принципов, и точка».

Дэвид Кимберли, аналитик британского инвестиционного приложения Freetrade, охарактеризовал ралли DogeCoin как «классический пример действующей теории большого дурака», имея в виду практику продажи переоцененных активов инвесторам, которые готовы платить более высокую цену.

Я консерватор и не верю в криптовалюту. Возможно, кто-то захочет со мной поспорить. Но я не понимаю её ценности, хотя, искренне пыталась вникнуть. Для меня это тот же МММ. Открыть/Комментировать

2021-05-07 17:00:57 ​​ДИВЕРСИФИКАЦИЯ

Слышали когда-нибудь поговорку: «нельзя складывать все яйца в одну корзину»? Да, да, она как раз о принципах диверсификации рисков.

Диверсификация - это мера, направленная на снижение рисков путём распределения имеющихся средств по разным активам.

Это слово произошло от латинского «diversus» (разное) и «facere» (делать). Складываем слова, получаем «делать разное»

Посредством диверсификации вы снизите свои риски, но и не получите заоблачной доходности. И Вы должны понимать, что это правильно! При разумном инвестировании Вам не стоит руководствоваться правилом «всё или ничего». Вы должны оберегать свой капитал так же, как и мать оберегает своё дитя. Ведь Ваши деньги - это не просто бумажки, не цифры на экране, это что-то больше. За каждой такой бумажкой стоит Ваш труд и Ваше время, которое Вы не смогли посвятить своим близким. За этими цифрами стоят Ваша усталость, потерянное здоровье, пропущенный отпуск, ребёнок, чуть-чуть подросший без Вас.

Бенджамин Грэхем (Грэм), великий инвестор и отец стоимостного инвестирования, уделял особенное внимание диверсификации. Он возводил её на пьедестал инвестиционных приоритетов.
В своей книге «Разумный Инвестор» Грэхем настоятельно рекомендовал держать баланс между акциями и облигациями 50/50.

Ни один инвестиционный подход не позволяет нам заглянуть в будущее. Думаю, что у Вас тоже нет хрустального шара, показывающего завтрашние котировки (а если есть, то, пожалуйста, возьмите меня в долю!)
Использование фундаментального и технического анализа помогает нам спрогнозировать наиболее вероятный результат. К сожалению, это не чистая математика с её безупречной логикой. Здесь нет изящного решения, нет формулы для вычисления единственного правильного ответа.

Мои принципы:

Я держу свои деньги в трёх валютах: евро, доллар и рубли. В идеале я хочу довести долю валюты в своём портфеле до 50%.
У меня есть как пополняемый/снимаемый вклад, моя финансовая подушка, так и облигации. Их доля в моем портфеле регулируется текущей ситуацией на рынке. Чем больше рисков, тем она выше, и наоборот. Мы поговорим об этом более подробно позднее.
Доля любого, даже самого привлекательного актива, у меня не превышает 10%. Помните, Вы не знаете будущее на все 100%.
Я диверсифицирую свой портфель акций в разумных пределах, у меня нет 100 акций, по 0,5% каждая. Для успешной диверсификации достаточно иметь 15-20 эмитентов, с долей от 3% до 10% на каждую компанию. Если сильно увлечься, то велика вероятность размыть свою доходность.

Очень классный способ для диверсификации небольших портфелей - это добавление в их состав ETF (Exchange Traded Fund), биржевых фондов, в состав которых входят множество различных бумаг. С их помощью Вы можете купить, к примеру, акции нескольких десятков китайских или немецких компаний. Или приобрести ETF, которые имеют в своём инвестиционном портфеле сотню бумаг различных стран. Некоторые из них платят дивиденды. Выбор таких фондов очень обширен.

В понедельник мы продолжим тему управления рисками. Открыть/Комментировать

2021-05-07 11:00:04 ​​От активного инвестора к пассивному - это путь может занять долгие годы. И это нормально.

Автор канала pasinvestor - частный инвестор, открывший первый брокерский счет в 2013 году и набивший шишки на спекуляциях, финансовых консультантах и неверных решениях.

Сегодня "Пассивный инвестор" покупает активы через российского и зарубежного брокера, получает дивиденды в рублях и долларах США, инвестирует как в отдельные акции, так и в отраслевые ETF, а в рамках своего сообщества:

Подробно разбирает бизнесы публичных корпораций. Например, энергетического сектора РФ.
Анализирует отчетность компаний. Например, AT&T, Waste Management, Nvidia, Татнефть.
Пишет полезные статьи для новых инвесторов. Например, обзоры книг и заметки.
А еще это VK-сообщество и свежий канал на Youtube.

Экономьте своё время, учитесь на чужих ошибках и инвестируйте. Открыть/Комментировать

2021-05-05 12:45:00 ​​РИСКИ НА РЫНКАХ

100% защищенности, увы, не встретить нигде. Если у Вас лежат деньги под матрасом, то есть риск кражи или пожара, а ещё их может сожрать моль или инфляция. Депозит в банке тоже не даёт никаких гарантий возврата, особенно если сумма выше страховой. К сожалению, и крупные банки лишаются лицензии. (Нейва Банк - помним, любим, скорбим). А если надежно спрятать в ячейке? Боюсь, что и их периодически вскрывают. Да и коварная инфляция туда дорогу найдёт.

Абсолютная безопасность денег - это утопия. А раз уж в нашей вселенной все равно такого не бывает, то уж лучше заставить деньги работать на себя. Не стоит панически бояться рисков на фондовом рынке. Просто их необходимо знать в лицо и понимать, как можно обезопасить собственный капитал.

КЛАССИФИКАЦИЯ РИСКОВ:

Систематические риски - связаны с изменением конъюнктуры на рынке ценных бумаг в целом. Это риски, которые не зависят от верности действий инвестора. Они имеют прямую зависимость лишь от неких внешних факторов. Опасность этих рисков в их непредсказуемости и внезапности, они могут уронить цену даже очень перспективных активов.

Несистематические риски - это риски, зависящие выбора самого инвестора. Он присущ определенной компании или целому сектору. Их можно смягчить при помощи диверсификации (раскидывания яиц по разным корзинам), а так же при помощи более углубленного анализа потенциальных активов (думать головой, а не играть в рулетку).

ЧТО МОЖЕТ ПРОИЗОЙТИ?

Примеры систематических рисков:

• Инфляционный риск - этому риску подвержены страны с высоким уровнем инфляции. При высоком уровне инфляции доходность, а, может, и сам капитал инвестора, сгорает. В России за последние 30 лет размер инфляции доходил вплоть до 2 509% (эта цифра была зафиксирована в 1992 году)
• Политический риск - этот вид риска включает в себя политическую неопределённость, санкции, войны.
• Законодательный риск - подразумевает риск изменения законов одной или нескольких стран.
• Природные катаклизмы

Примеры несистематических рисков:

• Управленческий риск - зависит от качества решений менеджмента компании.
• Финансовый риск - связан с возможным увеличением затрат эмитента.
• Риск ликвидности - подразумевает малые объемы торгов по конкретному активу.
• Портфельный риск - это когда инвестор вложился только в одну отрасль, например, в металлургические компании, а она в последствии просела.

На сегодня это все, но всю последующую неделю мы продолжим говорить о рисках и путях их смягчения! Но не бойтесь, скучно не будет! Открыть/Комментировать

2021-05-03 11:50:21 ​​КАКИЕ БИРЖИ БЫВАЮТ В РФ? КТО ТАКОЙ ФОНДОВЫЙ БРОКЕР?

Сначала начнём с определений.

Что такое фондовая биржа и брокер?

Фондовая биржа - финансовый институт и юридическое лицо, обеспечивающее регулярное функционирование организованного рынка ценных бумаг. Это определение из Википедии.
Простыми словами, биржа - это место, где любой желающий может купить и продать ценные бумаги. Биржа за свои услуги берет процент комиссии от суммы каждой сделки.

Но напрямую торговать на бирже нельзя, для этого Вам обязательно нужен фондовый брокер.

Брокер - это посредник между биржей и человеком, который хочет купить или продать ценные бумаги.
Но он не добрый самаритянин и делает это не бескорыстно, а за комиссию от покупки/продажи ценных бумаг. Так же он выступает в качестве Вашего налогового агента (из этого правила есть исключения, позже мы их обязательно рассмотрим)

Таким образом, Вы платите комиссию как бирже, так и брокеру.

Какие фондовые биржи бывают в России?

В России их представлено две:

• Московская биржа. Она является самой крупной биржей в России. Это место, где представлены основные бумаги, торгующиеся в РФ. Здесь Вы сможете купить акции, облигации, фонды, фьючерсы, опционы, валюту и многое другое! Торги ведутся в рублях. Теперь на МБ можно купить крупнейшие американские акции в рублях, но доступ к этому продукту пока дают не все брокеры по причине низкой ликвидности.

Именно на МБ Вы можете купить акции Газпрома, Сбербанка, приобрести ОФЗ и поменять валюту.

Сайт: https://www.moex.com/

• Санкт-Петербургская биржа. Здесь представлены более 1,5 тысяч наиболее ликвидных американских и немецких ценных бумаг. Это акции, облигации, депозитарные расписки. Доступ к данной бирже предоставляют не все брокеры. Торги ведутся в долларах и евро.

На СПБ Вы можете купить себе акции Apple, Tesla, Henkel и различные ITF.

Сайт: https://spbexchange.ru/

Торги у этих бирж идут не 24/7, есть расписание, с ним можно ознакомиться на сайтах.

Выбор брокера

Это очень серьёзная тема, далее я посвящу ей отдельный пост. Я расскажу, на что стоит обращать внимание, совершая этот важный выбор.
А сейчас, хочу сказать только одно: нужно выбирать из списка надежных и известных брокеров, чьи имена у вас на слуху! Осторожно! На этом поприще орудует много мошенников!

А те, кто уже прошёл этот шаг, потерпите, совсем скоро мы начнём обсуждать более занятные вещи!
Следующие несколько постов будут посвящены рискам на рынке и методам защиты своего капитала. Открыть/Комментировать

2021-04-30 18:35:34 ​​МОИ МЫСЛИ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПЕНСИИ

Ни для кого не секрет, что пенсия у нас весьма скромная, она вряд ли позволит в старости вести привычный образ жизни.

Сейчас средний размер пенсии в России составляет 15 744 рубля. Этой суммы едва ли хватает на оплату коммунальных платежей и минимальный продуктовый набор. Тут не разгуляешься, это факт. Именно понимание мизерности этих цифр должны мотивировать Вас на формирование своего инвестиционного портфеля. К тому же у меня нет веры в то, что в будущем государство не изменит правила игры, и размер пенсии не окажется ещё меньше.

Когда я нахожусь в Европе, то вижу очень много путешествующих пенсионеров. У них полно свободного времени, повзрослевшие дети, и, конечно, они располагают инвестиционным капиталом, чтобы ни в чем себе не отказывать и наслаждаться бархатной порой своей жизни. Никогда не забуду азартных бабулек в казино Ниццы и Монако!)) Я хочу быть именно такой пенсионеркой, а не выживающей на гроши и уставшей от несправедливостей жизни.

Государство никогда не ставило перед собой цель обеспечить хорошую жизнь пенсионеров. Задача другая: дать прожиточный МИНИМУМ. Ждать, что пенсии в будущем вырастут, бессмысленно. Думаю, со временем проблемы в данной системе будут только расти. Для этого есть ряд причин, основные - это достаточно нестабильная экономическая ситуация в стране, растущая инфляция, увеличивающаяся продолжительность жизни и низкая рождаемость.

Да и будущее, к сожалению, мы не умеем предсказывать. Никто не знает, что будет с нами через 10-20 лет. Нет гарантий, что мы не лишимся трудоспособности, или наша профессия не потеряет свою актуальность.

Кстати, и на негосударственные пенсионные фонды я бы тоже больших надежд не возлагала. Помимо сомнительной прибавки в несколько тысяч рублей они ничего не смогут дать, да и не обещают иного. А риски их банкротства, к моменту достижения вами пенсионного возраста, довольно высоки. И я лично знаю пару пострадавших от обанкротившихся пенсионных фондов, увы, обещанной прибавки к пенсии им не видать, да ещё и своих денег лишились.

Вывод здесь прост! Откладывать
нужно начинать ни завтра, ни когда-нибудь потом, а уже сейчас. Ведь чем ближе пенсия, тем меньше вам удастся накопить, тем хуже будет Ваш образ жизни по её достижении. Да и досрочно можно начать отдыхать от работы, не обязательно ждать старости, ведь в жизни столько всего интересного! И не доверяйте никому ваши деньги, лучше, чем вы о них, никто не позаботится, именно этому мы и будем учиться! Открыть/Комментировать

2021-04-29 22:17:01 ​​​​​Друзья! Хочу напомнить, что завтра, 30 апреля, последний день подачи декларации о полученных доходах за 2020 год.

Вы должны успеть подать 3НДФЛ в том случае, если:

• Получили доход от продажи имущества. Например, квартиры или машины, находившихся в собственности менее минимального срока владения.
• Получили дивиденды от иностранных эмитентов или по депозитарным распискам.
• Получили в дар недвижимое имущество, транспортные средства, акции, доли, паи от физических лиц, не являющихся близкими родственниками.
• Получили вознаграждение от физических лиц и организаций, не являющихся налоговыми агентами, на основе заключенных договоров и договоров гражданско-правового характера, включая доходы по договорам имущественного найма или договорам аренды любого имущества;
• Что-то выиграли.
• Получили доход от источников, находящихся за пределами Российской Федерации.

Заполнить декларацию можно онлайн на сайте налоговой. https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/dec/

И на портале Госуслуги https://www.gosuslugi.ru/10054/25

Если будут вопросы, пишите в комментариях к этому посту, я постараюсь помочь. Открыть/Комментировать

2021-04-28 16:35:52 Открыть/Комментировать

2021-04-28 15:59:54 КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ. ЧАСТЬ 2

Сегодня мы продолжаем тему, которую начали в понедельник. Напомню, мы рассматриваем основные каналы для вложения денег.

Облигации. Они бывают как федерального займа (ОФЗ), так и корпоративные. Т.е вы даёте деньги под проценты либо государству, либо компаниям. По этим бумагам доход выше, чем банковский депозит. Номинал облигации обычно 1000 рублей, но, чаще всего, облигации продаются либо с премией (дороже), либо с дисконтом (дешевле). Раз в полгода/квартал вы получаете купонный доход, т.е проценты за пользование вашими деньгами. Здесь, как и во всем инвестировании, существует правило: чем ниже риски, тем ниже доходность, и наоборот. А рисков в облигациях без грамотного выбора хватает. Обратите внимание, в конце срока погашения, за купленные Вами облигации, Вам вернут деньги по номиналу (1000 рублей), независимо от того, по какой цене вы их приобрели. Тема облигаций очень интересна и обширна, я раскрою её в отдельном посте, а сейчас мы знакомимся с самим определением.

Акции. Это очень интересный продукт. По сути, вы можете приобрести долю в чьём то бизнесе. Успешность ваших вложений будет зависеть от многих факторов. В частности от цены, по которой вы эту долю приобрели, от грамотности менеджмента компании, так же от спроса и цен на товары и услуги этой компании. Доход от акций вы можете получать двумя способами: первый-это дивиденды, второй-это разница между ценой покупки и продажи. Про правильный выбор акций и методы оценки компаний мы ещё будем много разговаривать.

ETF (сокращение от Exchange Traded Fund) - это фонды, чьи ценные бумаги можно купить и продать на бирже. Очень классный продукт! Фонды, в портфель которых входят множество акций, в их главе стоят профессиональные управляющие. ETF отлично подходят для диверсификации небольших портфелей (совсем скоро мы поговорим о важности диверсификации). Ведь одним лотом, на небольшую сумму, вы можете приобрести себе долю в сотне акций. Активы биржевых фондов могут состоять из акций и депозитарных расписок из индексов Мосбиржи, акций IT-сектора США, золота и серебра, валюты, еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, акций из индексов MSCI, краткосрочных казначейских облигаций США, акций компаний Австралии, США, Японии, Китая, Великобритании и Германии.

Есть ещё несколько десятков биржевых и инвестиционных продуктов. Мы вернёмся к этой теме немного позже. Думаю, перечисленных вариантов пока вполне достаточно.

P.S: Если вам понравились эта и другие статьи, то вы можете отблагодарить автора донатами, нажав на кнопку ниже. Заранее спасибо! Открыть/Комментировать