💰ЖИВУ НА ПРОЦЕНТЫ💰

2021-04-26 13:26:00 ​​​​КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ. ЧАСТЬ 1

Как я писала в субботу, в марте уровень инфляции составил 5,8%. Это значит, что теперь на нашу зарплату мы можем купить почти на 6% меньше. Если у Вас есть сбережения, то их нужно заставлять работать на благополучие Вашего кошелька, в противном случае Вы всегда будете в проигрыше. Необходимо хотя бы покрывать уровень инфляции, а ещё лучше зарабатывать. Кстати, на данный момент банковские вклады уровень инфляции не покрывают.

Несколько лет назад при инфляции в 10% можно было найти 15% вклад.
Сегодня ситуация радикально изменилась. Плюс с 2021 года вклады начали облагаться налогом.

Какие варианты у нас есть?

Если вы совсем не желаете разбираться в мире инвестиций, то, боюсь, я Вас разочарую, но рублевый вклад - это ваш единственный вариант без рисков. Ну или почти без рисков.

Ещё есть инвестиции в недвижимость, но на них я сейчас не буду подробно останавливаться. Может быть позже.

Кто посмелее - присмотритесь к иностранным валютам. На длинных дистанциях они, как правило, показывают очень хорошую динамику. Не стоит покупать редкие валюты, достаточно тривиальной пары доллар/евро. Но при вложении в иностранные денежные единицы нужно учитывать, что мы живем в России, вкладывать в доллары и евро все деньги чревато тем, что когда Вам очень понадобятся рубли - может оказаться невыгодный курс для обмена. Лучше хранить в валюте не более 50% при том, что Вы осознаете риски, связанные с изменением курса, и знаете, что Ваши вложения не имеют чётких временных рамок. Покупать валюту лучше не единым лотом, а на регулярной основе, когда курс находится на спаде. Ее можно покупать как в банках, так и на бирже, там дешевле.

Народные ОФЗ. Народные облигации федерального займа - вы даёте деньги государству на определенных условиях. Процент по ним получается чуть выше депозита. Народные ОФЗ, в отличие от обычных, продаются не на бирже, а в банках. На сайте Сбербанка указана годовая доходность 4,2% при вложении на год и 5,43% годовых при вложении на три года. Приобрести их можно на сумму от 10 000 рублей.

ПИФы. Достаточно любопытный инвестиционный продукт для тех, кто не хочет связываться с брокерскими счетами, аналитикой и т.д. Множество ПИФов можно найти на сайтах любимых банков. Это фонды со своей инвестиционной стратегией, штатом грамотных управляющих и с открытой историей. Паевый инвестиционный фонд формируется за счёт денег инвесторов с целью получения прибыли последних. Управляющие за свои услуги получают комиссионное вознаграждение. Фонды имеют различные направления и разные риск-профили. Хотя риски здесь существенно ниже, чем при самостоятельном инвестировании в акции и облигации, но они есть! Перед покупкой паёв Вам все же нужно будет вникнуть в инвестиционные стратегии фондов, посмотреть историческую доходность, оценить, есть ли факторы, влияющие на существенное изменение этой доходности в будущем. Помимо этого, не стоит складывать все яйца в одну корзину. Ознакомьтесь с принципами диверсификации рисков, мы о них поговорим чуть позднее. Разделите свои деньги между разными фондами, пусть один, к примеру, вкладывает в финансы, другой в интернет технологии, а третий в западные облигации. Не спешите продавать паи, если они ушли в минус, попытайтесь сначала разобраться в причинах, это может быть очень долгий полёт вниз, а может быть недельная коррекция после бурного роста.

На сегодня это все, следующий пост буден посвящён инвестициям в акции, облигации и ETF. Открыть/Комментировать

2021-04-24 14:32:39 ​​​​СТАВКА ЦБ

Вчера была повышена ставка ЦБРФ до 5%. Её подняли сразу на 0,5%, это много, такого не было аж с 2014 года.

Столь резкое повышение стало полной неожиданностью для подавляющего большинства экспертов. Они, как и я, ожидали решения в 0,25%, с постепенным увеличением в течение года. А в 2022 году аналитики прогнозируют ключевую ставку в районе 5,3-6,3%

Зачем увеличили ставку?

Ключевая ставка ЦБ - это один из методов регулирования уровня инфляции. 8 раз в год проходят заседания совета директоров банка России, на которых решается судьба этой самой ставки.

Дело в том, что в марте уровень инфляции в России составил 5,8%. Эта цифра существенно выше прогнозируемых 3,7-4,2%

Сейчас ЦБ повысил ожидаемый уровень до 4,7–5,2%, что так же ниже текущих значений.

Набиуллина высказалась по этому поводу следующими словами: «Если не сбить инфляцию сейчас, то в дальнейшем ставку пришлось бы повышать еще сильнее»

Как это повлияет на нас?

Здесь все просто: кредиты станут дороже, что плохо для бизнеса и людей, пользующихся этим продуктом. Но, в то же время, проценты по вкладам и купоны по новым облигациям будут куда приятнее текущих значений. А старые облигации упадут в цене, т.к их доходность окажется ниже новых реалий рынка.

Так же, это должно оказаться полезным для рубля. Алгоритм прост: если ставка уменьшается, то банки стремятся скупить как можно больше иностранной валюты. Благодаря излишку невостребованного рубля его курс снижается. А если ставка увеличивается, как в нашем случае, то курс рубля укрепляется, это значит, что доллар и евро становятся для нас доступнее. Аналитики прогнозируют 71-72 рубля за доллар. Открыть/Комментировать

2021-04-23 17:03:10 ЧТО ТАКОЕ ФОНДОВЫЙ РЫНОК?

Рынок ценных бумаг - это организованные торги по покупке и продаже ценных бумаг, таких как акции, облигации, валюты и прочее.

История фондовой биржи насчитывает уже сотни лет, ученые не могут придти к единой дате рождения этого явления на свет, да это и не так важно. Но за это время рынок совершенствовался, обрастал своими правилами и законами. Сегодня, что бы купить нужную акцию, Вам достаточно просто зайти в свой телефон и создать заявку. Позже мы детально поговорим о том, какие фондовые биржи есть в России и кто такой брокер, а так же, как его выбрать.

В мире очень развита культура инвестирования в ценные бумаги. Россия, к сожалению, пока, отстаёт. Но с 2019 года, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ и повсеместной рекламе брокеров, в нашей стране проснулся интерес к вложениям в ценные бумаги. Меня это радует!

Фондовые биржи открывают перед нами неведомые ранее горизонты! Только представьте себе, всего за долю секунды Вы можете купить часть бизнеса, который создавался десятками лет! Кажется невероятным, правда? Это целый мир, у которого нет границ! Coca-Cola, Apple, Газпром. Стоит только захотеть. А ещё, говорят, там крутятся все деньги мира!)

Но здесь важно понимать, что фондовый рынок - это не алхимия, тут золото не рождается из ничего! Это часть экономики, а экономика - это наука, у неё есть свои законы, за незнание которых она наказывает, зачастую слишком больно. Каждый раз, когда кто-то зарабатывает на бирже, кто-то эти самые деньги теряет. Это замкнутая система. Не стоит относиться к торгам, как к игре в рулетку, делая ставки, полагаясь на своё везение. Удачу нужно испытывать где-то в другом месте, а активы необходимо выбирать с умом! Именно этому я и попытаюсь научить Вас на данном канале. Приготовьтесь, впереди нас ждёт долгий и весьма интересный путь!

На следующей неделе мы рассмотрим основные каналы для вложения денег, познакомимся с двумя биржами РФ и узнаем, какую роль во всем этом играет брокер. Открыть/Комментировать

2021-04-21 17:03:36 КАК ЗАРАБОТАТЬ НА КРЕДИТКЕ

Сегодня будет немного необычная тема - практические советы о заработке на кредитных картах.


Но прежде чем что-то говорить, я хочу Вас предостеречь! Если Вы не можете назвать себя финансово дисциплинированным и грамотным человеком, то кредитки - это вообще не для Вас! Исключением из этого правила может быть только одно: когда доходы значительно превышают расходы!

Я знаю достаточно много примеров, когда кредитные карты превращались в веревку на шее. Не нужно на кредитку покупать то, чего ты не можешь себе позволить купить без неё, так же не стоит с её помощью пытаться дотянуть до зарплаты, они для другого.

Лучше использовать данный вид пластика как источник дополнительного дохода. Очень удобно крутить чужие деньги, пока твои собственные лежат в это время на вкладе и на них капают проценты.

• Многие банки сегодня предлагают выгодный кэшбек и авиа мили.

Я как-то слетала бизнес-классом до Европы и обратно полностью за мили, без единого рубля. Ещё много раз за те же мили, накопленные с помощью кредитной карты, повышала класс обслуживания с эконом до бизнеса. По мне - это классный бонус.
Сейчас я предпочитаю 1,5% кэшбек за все свои траты.

• Часто банки предлагают длинный период без комиссионного пользования деньгами (грейс-период).

Это можно использовать как раз тем образом, о котором я упомянула выше. Ваши деньги, которые бы Вы и так потратили на текущие покупки, лежат в банке, скажем, под 4-5% годовых, а в это время Вы бесплатно пользуетесь чужими деньгами.
У меня для этого есть специальный вклад, который насчитывает 5% годовых ежедневно на сумму на счёте.
Таким образом, если у вас кредитная карта 100-120 дней без % (как у меня), то Вы зарабатываете на этой схеме до 1,35%
Как я и писала ранее, я веду учёт своим расходам. Деньги, которые трачу с карты, я виртуально (в приложении) каждой покупкой вычитаю со своего депозитарного счёта. Таким образом, я никогда не смогу потратить больше, чем мне нужно будет закинуть на кредитку через 3 месяца.
Итого, мой доход с кредитной карты составляет до 2,85% за три месяца (1,5% кэшбек + до 1,35% вклад)
Помимо этого, многие банки предлагают повышенный кэшбек на некоторые категории товаров.

На мой взгляд, если сегодня банки дают возможность получать дополнительный бонус, просто совершая повседневные покупки, то грех этим не воспользоваться. Только на проценты попадать не надо, это уже будет глупостью, в которой увязнешь и сам не заметишь. Слышали историю о том, как сварить лягушку? Если ее бросить в кастрюлю с кипящей водой, то лягушка тут же оттуда выпрыгнет. Но если ее посадить в холодную воду и постепенно нагревать, то лягушка сама не заметит, как сварится. Вывод предельно прост: никогда не теряйте бдительности! Если Вы будете тратить с кредитки больше, чем у Вас есть, то сваритесь и не заметите. А очнётесь по горло закредитованным, пытаясь хоть как-то рефинансировать свои долги под меньший процент. Я знаю пару десятков подобных историй. Лучше пусть деньги работают на Вас, чем Вы на кредиты!

В общем, тратьте деньги с умом! И покупайте вещи по средствам, а не руководствуясь своими сиюминутными хотелками!

В пятницу мы начнём говорить о рынке ценных бумаг! Открыть/Комментировать

2021-04-19 09:02:27 НЕ МОГУ, НЕ УМЕЮ, НЕ ВИЖУ СМЫСЛА КОПИТЬ.

Общаясь с людьми, я очень часто слышу о невозможности откладывать деньги. Однако вижу, что эти же самые люди, когда берут в кредит, допустим, новый телефон, все таки могут платить по 3-5 тысяч в месяц.
Все это только у нас в головах. Когда мы понимаем, что надо к определенному числу внести за кредит n-ную сумму, то с зарплаты сразу же откладываем её, исключая из своих расходов. Простой логикой мы пришли к выводу, что возможности все таки есть, проблема в мотивации.

Именно этот подход я применяла, откладывая деньги. Не всегда была высокая зарплата, бывало, что и на еду не хватало. Но запланированный процент в день зарплаты сразу относила в банк, день-два промедлений и всё, уже появляются лишние искушения эти деньги потратить))

Процент откладываемых денег у меня варьировался от 10 до 70, в зависимости от трат, величины дохода и целей.

Разделяйте свои накопления на разные счета (можно условно, только на бумаге) На одном счете формируйте свой инвестиционный капитал, на другом копите на отпуск, на третьем на машину, яхту, домик на Луне.

Теперь перейдём к мотивации!

Пять лет назад я купила себе машину за 1,5 млн. Копила на неё 4 года. Купила полностью за наличку, без использования заемных средств, без продажи предыдущей машины и без чьей либо помощи.

Итак, простой расчёт: откладывая, к примеру, по 26 тысяч в месяц под 15% годовых мы получаем 1 531 000 рублей через 3 года и 8 месяцев, за эти годы мы увеличили за счёт процентов сумму наших накоплений на 387 тысяч (см. калькулятор сложных процентов)

А теперь давайте посмотрим, что было бы, если бы мы взяли кредит под 20% годовых (на том временном промежутке эта ставка была очень хороша, так же как и вклад 15% был реальностью) внося те же 26 000 рублей.
Срок кредита с таким платежом у нас составил бы 16,5 лет!!!
Начисленные проценты в 2 раза превышают тело кредита и составили бы 3 624 890 рублей, а общая сумма погашения составила бы 5 124 890 рублей. Цифры космические! Вы можете меня перепроверить, внеся данные в кредитный калькулятор.

Зефирный эксперимент

Все это напомнило мне о знаменитом «Зефирном эксперименте» Его создал в конце 60-х годов психолог Стэнфордского университета Уолтер Мишель.
Его суть проста: ребёнка сажают в комнату и ставят перед ним тарелку с одним зефиром (можно использовать любую сладость или, в случае со взрослыми, деньги), после чего экспериментатор сообщает, что участник теста может съесть предложенное угощение прямо сейчас или подождать 15 минут и получить в два раза больше.
Доказательством этого эксперимента стало то, что терпеливые дети потом много добились, а те, кто хотел всего и сразу, не очень.

Я не говорю, что кредиты и кредитные карты - это всегда зло, смотря для кого, с какими целями и с каким отношением. Для большого бизнеса кредиты это благо, точно так же как благом может быть ипотека, но только при определённых факторах. Открыть/Комментировать

2021-04-16 09:02:23 ЗНАЧИМОСТЬ КОНТРОЛЯ РАСХОДОВ.

«Деньги любят счёт» - как много раз мы это слышали. Но что это вообще значит?

Из личного опыта, думаю, что как бы много у нас не было денег - мы всегда можем найти им применение. Есть ещё одна поговорка в тему: «аппетит приходит во время еды».
Помню свой скептицизм, когда мне приходилось нанимать нового сотрудника, я озвучивала ему весьма достойную зарплату и его глаза загорались от счастья. Почему скептицизм? Да потому, что проходило полгода и он привыкал, относился к своей зарплате как к чему то обычному. Как то маловато будет, можно и побольше.
Человек, который получает 30 тысяч, считает, что 50 осчастливили бы его. А тот, кто продолжительное время получает 500 тысяч, считает, что это совсем не много и искренне недоумевает как вообще можно прожить, скажем, на 100. Думаю, мысль понятна.

Сегодня у нас созданы все условия, что бы не чувствовать течение денег сквозь наши пальцы. Мы уже забыли звук шуршащих в руках наличности, а пластик, в частности, кредитные карты, помогают нам тратить больше. И иногда, больше, чем мы можем себе позволить.
Я убеждена, что сколько бы вы не тратили в месяц, будь то 20 тысяч или 2 миллиона, не важно, деньги любят счёт.

Для меня в этом примером был мой покойный супруг. Человек, с почти неограниченными финансовыми возможностями, но на протяжении 4-х лет он всегда записывал в приложение каждую свою покупку. Потом мы могли сесть и проанализировать наши статьи расходов за месяц/год. После его смерти я продолжила эту практику.
Сегодня существует масса приложений, помогающих вести домашнюю бухгалтерию и отслеживать счёта. Мне нравится «деньги ОК» (не реклама) Я даже придумала схему контроля моих кредитных карт по отношению к собственным деньгам. А они у меня коварные, с весьма нескромными кредитными лимитами и грейс-периодом в 3,5-4 месяца, легко можно запутаться. Тему кредитных карт я раскрою позже.

Как контроль расходов может помочь на практике?

Здесь все очень просто. Вы каждое утро покупаете кофе по пути на работу, 100 рублей, совсем не заметно. Но если Вы зададитесь целью урезать какие-то статьи расходов, то записывая их, сразу станет понятно, где в Вашем кармане образовывается дырка. Станет отчётливо видно, что за год Вы потратили на утренний кофе вне дома 25 200 (посчитано из среднего 21-го рабочего дня в месяц). А если бы вы каждый месяц эти деньги инвестировали, то тут подключились бы ещё и сложные проценты и Вы бы получили за год 27 345, уже 100 рублей не кажутся такими уж незначительными.

Я очень люблю магию сложных процентов. Они помогают мне в моих мечтах и планировании. Есть сайты с готовыми формулами сложных процентов. Побалуйтесь, повыбивайте туда разные цифры, очень мотивирует!

А ещё, попробуйте прямо сейчас скачать понравившееся приложение по учету расходов/доходов. Записывайте в течении пары месяцев все траты. Разгадайте для себя тайну утекания Ваших денег сквозь пальцы! Поверьте, спустя несколько месяцев, просматривая Ваши записи, Вы сделаете для себя очень много полезных открытий. Мне было сложно к этому привыкнуть только первый месяц, сейчас я на автомате вношу сумму покупки в приложение, это занимает всего пару секунд. И я искренне надеюсь, что привычка вести домашнюю бухгалтерию останется с Вами на долгие годы.

В понедельник у нас будет очень интересная тема! Мы будем учиться копить, даже когда не с чего. Открыть/Комментировать

2021-04-15 12:00:37 Открыть/Комментировать

2021-04-15 12:00:37 СТАВЛЮ НА ВСЕ!

Это внеплановый пост, просто захотелось поделиться интересным наблюдением.

Я часто просматриваю рекомендации аналитиков и почти с той же периодичностью замечаю, что одна и та же аналитическая компания на одном ресурсе ставит на рост котировок эмитента, а на другом сайте уже на падение стоимости его же акций.

Сейчас такой ляп заметила у ВТБ. Сегодня в своём телеграм канале они назвали акции «Детского Мира» фаворитом своей квартальной стратегии и советуют вложиться в них. А позавчера опубликовали на РБК свой прогноз снижения котировок почти на 10% от текущей цены. Очень удобно, раздавая рекомендации, одновременно ставить как на рост, так и на падение!)))

Вывод прост: слепо доверять аналитикам нельзя, надо самому учиться критически мыслить и разбираться в материале.

Именно этому мы и будем учиться на данном канале! Открыть/Комментировать

2021-04-13 09:06:39 Расскажу немного о себе:

Я не претендую на звание гуру в мире финансов, просто решила поделиться тем, о чем могу разговаривать часами, от чего я действительно кайфую.

Бог дал мне мудрости и я начала копить ещё лет в 6. Помню, это была большая металлическая банка от кофе нескафе)))

В 8 лет купила на накопленные монеты доллары по 6 рублей, через год продала их в несколько раз дороже-так и состоялась моя первая инвестиция. Честно, без прикрас! Сегодня я не знаю откуда в моей голове появилась эта идея и где я могла ее подслушать. Но вдруг, в какой-то день, после школы я целенаправленно направилась в банк в компании со своими монетными запасами. Я твёрдо сообщила тетечке в кассе о своём намерении купить доллары «На все!» Мне пытались объяснять, что я ещё слишком мала и они ни как не могут продать мне валюту. Помню, я аж заплакала от досады. В конечном итоге - продали.

Причём родители не давали мне денег, я их добывала сама)) Лет с 7 сдавала бутылки, с 8-ми лет продавала газеты, в 10 продавала лотерейные билеты, с 12 пошёл сетевой маркетинг, раздача листовок и куча различных подработок, без дела я не сидела ни когда))

В 18 лет я с гордостью открыла свой первый вклад и относилась к нему со всей ответственностью, ежемесячно его пополняя. Последние несколько лет я работаю на фондовом рынке. Россия, США, Германия. В своей работе я опираюсь как на технический, так и на фундаментальный анализ, но больше на последний, о них мы поговорим позже. Методы торговли мной были опробованы разные, но, как говорил наимудрейший царь Соломон, «все это суета сует» и нет ничего лучше классического инвестиционного подхода. Что это такое, я поясню позднее. А сейчас добавлю, что на сегодняшний день, мои накопления меня кормят.

К сожалению, в нашей стране было не принято с детства прививать основы финансовой грамотности. Кстати, сейчас в «Смешариках» есть занимательный блок мультиков про финансы. Покажите его своим детям. Своей четырёхлетней дочери я уже пытаюсь объяснять что такое деньги, как их можно зарабатывать и на что тратить. А за уборку игрушек даю ей 10 рублей, которые она потом гордо засовывает в вендинговый автомат со сладостями.

Парадоксально, но жизненный опыт не учит большинство из нас надеяться только на себя, а не на золотую рыбку, будущую пенсию, выгодные предложения по кредиту.

В постах ниже, я попытаюсь опровергнуть распространённое заблуждение по поводу «не с чего откладывать», копить можно и нужно всегда, какой бы доход у тебя не был.

На этом вводная часть закончилась! С пятницы начинаем постигать финансовые премудрости! Открыть/Комментировать

2021-04-10 22:18:11 Спасибо, что присоединились к моему новорожденному каналу!

Речь здесь пойдёт обо всем насущном, что связано с деньгами. В частности, о финансовой грамотности, планировании своего бюджета и, конечно, про инвестиции.

Вкратце обо мне:

Меня зовут Надежда Кандатьян, я инвестирую при помощи различных финансовых инструментов уже более 10 лет, последние 5 лет я работаю на фондовой бирже.

Раньше я трудилась в должности руководителя отдела продаж в крупной компании, а сейчас я живу на проценты от своих сбережений.

Я считаю себя достаточно успешным инвестором, мои доходы позволяют мне свободно путешествовать по миру. При этом я не перестаю совершать ошибки, но стараюсь на них учиться и больше не повторять. Постоянно читаю тонну хорошей экономической литературы.

Более подробный рассказ обо мне будет в среду.


ДЛЯ ЧЕГО И ДЛЯ КОГО ЭТОТ КАНАЛ?

После начала первой волны пандемии, весь мир перешёл в онлайн.

За последний год появилось достаточно много «гуру в мире инвестиций», которые не прочь заработать на обострившемся интересе к финансовым рынкам.
Любопытства ради, я побродила по каналам и вэбинарам этих «учителей». Капец! Театр абсурда!

Я никогда не рвалась на просторы интернета, я не считаю себя публичным человеком, не испытываю большого удовольствия от всеобщего внимания и обычно предпочитаю оставаться в тени, я тот самый человек, у которого никогда в жизни не было Инстаграм. Но! После долгих раздумий я не смогла остаться равнодушной. Я осознаю, что уровень финансовой грамотности в нашей стране, к сожалению, крайне не велик и я рада, что сейчас у людей появляется интерес к этому.

Есть спрос, а с предложением беда.
Эти горе учителя говорят такую ерись! При этом они умудряются собирать сотни тысяч подписчиков, которые заглядывают им в рот и внимают каждому слову. Эксперимента ради, походила по нескольким таким вэбинарам, теперь мне достаточно настойчиво впаривают курсы по 15-30 тыс.

Я осознаю, что в моей голове очень много информации, которую я уже пережила, преломила через призму своего опыта.
Я очень хочу рассказать людям именно о ПРАВИЛЬНЫХ ИНВЕСТИЦИЯХ, а не давать обещания золотых гор, как делают некоторые «Коты Базилио».

В ближайшие несколько месяцев чтения этого канала, Вы узнаете:

• Как копить деньги и справляться с соблазнами их потратить
• Куда можно инвестировать
• Что такое фондовый рынок и как он работает
• Как выбрать брокера
• Как можно заработать на кредитной карте
• Мы поговорим о значимости контроля расходов и о ведении домашней бухгалтерии.
• Вы узнаёте что такое ПИФы, акции, облигации и ETF.
• Узнаете о методах инвестиционной оценки, о фундаментальном и техническом анализе.
• Мы будем достаточно углубленно говорить о диверсификации рисков.
• Рассмотрим наиболее полезные книги о финансах.

Первые два поста на этом канале будут вводные. Дальше, от простого к сложному, будем постигать основы финансовой грамотности и искусство инвестирования. Еще через пару недель, помимо теории, начну публиковать актуальные финансовые обзоры.

Может быть Вы хотите что-то изменить в своей жизни? Или может просто чувствуете, что Вам есть о чем поразмыслить в отношении личного управления финансами? Подписывайтесь на этот канал, задержитесь здесь на какое-то время, будет очень интересно и крайне полезно! Просто, честно, без прикрас. Дальше будет больше! Открыть/Комментировать