💰ЖИВУ НА ПРОЦЕНТЫ💰

2021-07-27 20:23:15 ​​Дивиденды ВТБ

Сегодня мне пришли дивиденды ВТБ. Когда я увидела сумму-глазам не поверила. Пришло в 100 раз меньше, чем должно было быть!!!!

При звонке на горячую линию мне дали ответ, что действительно, они совершат выплату в две части! И вторую часть переведут аж до 9 августа!

У меня всего 1,5 млн акций ВТБ, поэтому я не очень то за ними и слежу. Но оказалось, что в первой части дивидендов они перевели 0,0000173965919370917 руб на акцию - с прибыли за 2020 год и ещё переведут 0,00138273422595461 руб на акцию из нераспределенной прибыли прошлых лет.

Хотя в официальном письме от эмитента фигурировала только дата выплаты 29 июля. Открыть/Комментировать

2021-07-14 16:59:47 ​Облигации. Лучшая альтернатива депозиту. Часть 1

Многие, даже очень опытные инвесторы, недооценивают роль облигаций в своём портфеле. Я когда-то тоже этим грешила. Облигации прекрасны своей константностью и предсказуемостью, хотя и заметно отстают в доходности относительно рынка акций, но их доходность выше депозита в банке. Но помня о необходимости диверсификации рисков, надо учиться жертвовать высокой доходностью ради стабильности. Напомню, что я живу на проценты от своих сбережений и мой доход складывается из курсовой разницы между покупкой и продажей ценных бумаг, дивидендов и купонного дохода по облигациям. Акции я продаю не часто, как и Вам советую, основные дивидендные выплаты приходятся на летние месяцы и лишь купон по облигациям регулярен! Я составила свой портфель облигаций таким образом, что каждый месяц мне приходит примерно одинаковая сумма от разных эмитентов. Это дарит мне стабильность, это моя ежемесячная зарплата.

Сегодня мы начнем с основных определений:

Облигации - это своеобразные долговые расписки. Ценная бумага, которая свидетельствует о том, что вы дали денег в долг на определенных условиях. Вашими заемщиками могут стать как государство, так и коммерческие компании.

Купон - это заранее известный процент, который вы получаете в качестве вознаграждения за пользование вашими деньгами. Купоны выплачиваются согласно графику. Чаще всего эмитенты платят купон раз в квартал.

Почему доход по облигации называют купоном?

Раньше облигации находились на руках у инвесторов в бумажном виде. Когда держатель получал выплату от эмитента, от облигации отрывался бумажный купон. Сейчас облигации в большинстве своем существуют в электронном виде, но термин купон прочно закрепился в лексиконе участников рынка.

Накопленный купонный доход - это сумма накапавших, но ещё не выплаченных процентов. При покупке облигации вы выплачиваете прошлому владельцу накопленные им проценты из своего кармана. А в назначенный графиком выплаты купонного дохода срок, эмитент компенсирует вам эти издержки.

На сегодня это все, но на этой неделе мы продолжим говорить на эту тему. Открыть/Комментировать

2021-07-05 18:46:51 Недвижимость

Цены на жилую недвижимость сегодня пугают всех. Я уже много лет являюсь завсегдатаем-наблюдателем на циане, поэтому для меня парадокс роста цен наиболее нагляден. Массово наблюдаю такую картину: 2 года назад выставили определённую квартиру за 25 млн, сегодня ее пытаются продать уже за 40 млн!!!! При этом ежемесячно прибавляя к цене этой квартиры 1-1,5 млн! Кроме как людской жадностью скомбинированной с глупостью я это ни как не могу назвать.

Цены на недвижимость находятся в прямой зависимости от спроса, чем выше спрос, тем выше и цена.

В 20-21 годах совпала комбинация сразу из нескольких факторов стимулирующих спрос и отправивших цены на жилье в космос.

Во-первых, льготная ипотека.
Во-вторых, ключевая ставка достигла своего исторического минимума в 4,25%. На мой взгляд, именно эта причина оказала самое значимое влияние на спрос. Заёмные деньги стали дешевле, ставки по ипотеке (даже и без льготных программ) стали больше походить на аттракцион невиданной щедрости. А тем временем, смотря на проценты по вкладу, слёзы наворачиваются. Огромному количеству людей стало невыносимо смотреть как их деньги сжираются инфляцией, лёжа на банковском депозите, в то время как банки манят низкими процентными ставками, а заветные квадратные метры стоят все дороже.
В-третьих, с 21 года ввели налоги на вклады и облигации. Держать деньги на вкладах стало вдвойне обиднее.
Ну и в четвёртых, люди просидев дома несколько месяцев карантина, массово осознали потребность в увеличении площади жилья.

Сейчас ситуация меняется кардинально. ЦБ уже три раза подряд увеличивал ключевую ставку (и останавливаться на этом пока не планирует), эпоха дешёвых денег осталась далеко позади. Гнев от дополнительного налогообложения тоже уже позабылся. Все кто хотели купить жилье - уже это сделали.

На мой взгляд, кроме дорожающих строительных материалов больше нет факторов, которые могли бы и дальше толкать цены на недвижимость вверх.

А что думаете Вы? Открыть/Комментировать

2021-07-05 10:01:00 FinPractice.ru – многолетний практический опыт и сложные теории Нобелевских лауреатов в формате понятного руководства к действию (если А, то Б).

Главный автор – Петр Кашлев, прошел путь от стажера до руководителя инвестиционного подразделения, участвуя в крупных международных бизнес проектах.

Последние два года провел в одной из лучших бизнес школ мира в сфере финансов – UNSW Sydney, получая степень магистра в финансах (окончено с отличием) и преподавая студентам оценку бизнеса, бюджетирование и современную теорию портфельных инвестиций.

За 9 практических уроков вы узнаете про волатильность, ETF, пассивное инвестирование, а также:

Научитесь собирать оптимальный портфель
В безопасной среде переживете успех, банкротство, рыночные кризисы и бурный рост
Сделаете первые практические шаги с реальными деньгами
Лучших студентов ждут бесплатные персональные консультации с автором курса

Для первых 30 подписчиков действует скидка 50% по промокоду KnosXQ

FinPractice.ru – инвестиции в себя, которые окупятся.

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-07-02 19:01:03 Небольшой обзор за неделю.

Рубль за последнюю неделю сдал свои позиции, курс евро 87,07, доллар- 73,62

Цены на нефть не спешат корректироваться и остаются на достаточно высоком уровне. Все ждут финального решения ОПЕК+. Дело в том, что ОПЕК+ должны были в этот четверг принять решение об ежемесячном увеличении лимита добычи нефти, что оказало бы стабилизирующее влияние на курс, но ОАЭ в последний момент выразили несогласие со своим уровнем добычи, от количества которого отсчитывается снижение в рамках сделки ОПЕК+ (сейчас ОПЕК+ хотят увеличить добычу нефти, но общий тренд на снижение происходит с 2018 года)
Если договориться не удасться, то цены на нефть начнут покорять новые вершины.

Спотовые цены на газ в Европе находятся на 13-ти летнем максимуме, выше $416 за 1 000 кубометров, увеличившись более чем на 80% с начала года.

Золото, как традиционный защитный актив, с 30 июня немного оживилось и пошло в рост на опасениях о распространении нового штамма коронавируса.

Корпоративный налог. Увы, но похоже в современном мире больше не останется безналоговых гаваней.
Уже 130 стран мира (а это более 90% мирового ВВП) согласились ввести глобальный минимальный налог в 15% для бизнеса. Об этом объявила в четверг министр финансов США Джанет Йеллен. Новые налоговые нормы планируется ввести к 2023 году. Сейчас большие компании могут оптимизировать своё налогообложение, регистрируясь в низконалоговых юрисдикциях, но совсем скоро эта лазейка прикроется. Таким образом прибыль ряда эмитентов станет меньше, что скажется на выплачиваемых дивидендах и на оценке компаний в целом.

С января 2022 года отменяется соглашение об избежании двойного налогообложения с Нидерландами.
Изменения коснуться акционеров российских компаний, зарегистрированных на территории Голландии: Gazprom International, Svyaznoy N.V., X5 Retail Group, Yandex, Veon (материнская компания «Билайна»).
Согласно новым правилам акционеру необходимо будет заплатить налог с дивидендов и на территории Нидерландов - 15% и на территории России 13% (или 15% при доходах выше 5 млн)
Так же изменения коснулись и соглашений с Мальтой, Кипром, и Люксембургом. Держатели российских активов зарегистрированных на их территории счастливо избегут дубля оплаты, но перечислять в бюджет станут больше: не 13%, а 15%. Открыть/Комментировать

2021-06-30 15:02:10 Открыть/Комментировать

2021-06-30 15:02:00 ​ПОСВЯЩАЕТСЯ МОЕМУ ЛЮБИМОМУ МУЖУ

Последнюю неделю мне тяжело было сосредоточиться на инвестировании, мысли совсем о другом, поэтому я ничего не писала.

Сегодня ровно год, как внезапно умер мой любимый муж, он был моим счастьем, моей радостью, моей скалой и моей опорой. Он подарил мне крылья и научил летать. И этот пост я хочу посвятить ему.
Смотрели мультфильм «Тайна Коко»? Наши близкие живут, пока мы о них помним. Поэтому я каждый день рассказываю о нем нашей маленькой дочери. Поэтому я хочу сегодня рассказать о нем вам.

Это был по-настоящему удивительный и легендарный человек. Я никогда не переставала им восхищаться! Его жизнь была яркой вспышкой. Я не знаю никого умнее, мудрее, добрее его. На полном серьезе! Я утешаю себя мыслью, что он продолжает жить в своих близких. Ведь он обладал редкой способностью: влиять на жизни всех окружающих! Благодаря ему я сегодня та, кто я есть. Он всегда щедро награждал меня мудрыми советами. Я прямо слышу сейчас, как бы он сказал мне на это: «Котёнок, опять ты мне льстишь». И я как всегда отвечу: это правда! При всех своих заслугах, это был очень скромный, сторонящийся публичности человек.

На свете не было никого счастливей нас! Я часто говорила: «нет места лучше, чем просто быть рядом с тобой!» Это была ожившая сказка, только в ней не случилось счастливого конца. Прошёл год, но всё так же продолжаю захлёбываться от слез. Время не лечит и нисколько не притупляет боль. Я до сих пор не могу расстаться с надеждой что вот вот он придёт домой, а я проснусь от этого страшного кошмара, где в мире больше нет ЕГО.

Лешка! Я буду любить тебя вечно, обещаю! Открыть/Комментировать

2021-06-23 16:23:43 ​ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ В ИНВЕСТИРОВАНИИ

Действовать в состоянии паники.

Держать свои эмоции под контролем - это целое искусство. Особенно сложно сохранить здравый рассудок когда ты видишь, что вместе с падением рынка твой капитал тает на глазах. Здесь нужны стальные .... нервы.

Инвестору очень тяжело найти стоящую идею для вложения денег. Для этого приходится перелопатить массу информации, потратив кучу сил и времени. И самое обидное и глупое - это продать такую бумагу до того, как идея отработала себя, продать на обычной коррекции рынка, поддавшись всеобщей панике.

Дело в том, что в состоянии сильного стресса человек теряет способность здраво рассуждать, он не способен сосредоточится ни на чем, кроме того, что вызвало стресс. В нашем случае это падение котировок. Этот феномен объясняется тем, что наш мозг воспринимает ситуацию туннельно. Простой пример: человек сидит в переполненном автобусе и читает книгу. Слово за словом, строчку за строчкой. Он не воспринимает все буквы на странице разом, их в данное мгновение не существует. Точно так же как для него в это мгновение не существует других людей в этом автобусе, он не воспринимает их разговоры. Мозг сосредоточился на чтении книги. Поставьте эксперимент, попробуйте почитать книгу и посмотреть фильм одновременно. Фильм не услышите полностью. Если интересно, то можете изучить на эту тему работы американского психолога 19-го века Уильяма Джеймса.

Поменять человеческую психологию мы не можем. Нужно менять своё отношение к происходящему. Не стоит бумажную прибыль воспринимать как что-то уже заработанное. До момента фиксации сделки - это просто цифры в мониторе. Поэтому не имеет смысла по 10 раз в день проверять котировки и грустить по каждому потерянному проценту.

Вы строите свою стратегию в спокойном состоянии, поочерёдно оценивая все возможные факторы. Держитесь именно ее и избавьтесь от привычки ежечасно следить за котировками, будет меньше соблазнов продать то, что не стоит сейчас продавать. Если Вы выбрали правильные бумаги, то
продавайте бумагу только если она отыграла свою цель или произошло событие, которое может существенно повлиять на выбранного эмитента или рынок в целом. Коррекции рынка естественны, но очень многих они пугают, заставляя продавать ценные активы. Не покупайте и не продавайте бумаги спонтанно. Возьмите в привычку брать хотя бы несколько дней на обдумывание (кризис-когда весь рынок летит на 10-15% в день исключение из этого правила) Открыть/Комментировать

2021-06-21 16:03:02 ​​МАГИЯ СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА

«Деньги делают деньги» как же мне нравится эта мысль! Для меня деньги точно такой же ресурс, как время и труд.

Я уже рассказывала вам о таком чудо-явлении, как калькулятор сложных процентов. Мне больше всех нравится вот этот https://planetcalc.ru/573/ Обязательно попробуйте с его помощью составить свой инвестиционный план на ближайшее десятилетие. Подобные штуки очень мотивируют на инвестирование.

Объясню на простом примере.

Представьте, вы открыли вклад на 500 тысяч рублей с доходностью 10% годовых. Вы тратите все полученные проценты на текущие расходы, ничего не оставляя на счету. Таким образом, за год вы получили с этой инвестиции 50 тысяч, а за 10 лет 500 тысяч - ровно столько, сколько и вложили.

Но давайте представим себе другую ситуацию. Вы все проценты рефинансируете пополняя вклад.
Таким образом, через год у вас будет на счёту 552 357, а через 10 лет - 1 353 521. Т.е. у вас накапали проценты на проценты и вы получили 853,5 тысячи дохода, против 500 тысяч при мгновенной трате процентов.

В дополнение к этим примерам, я призываю вас вновь задуматься о такой штуке, как инфляция! Снимая все проценты со своих сбережений, вы неизбежно будете наблюдать как ваш депозит (и проценты по нему) обесцениваются. Как минимум нужно реинвестировать проценты равные уровню годовой инфляции.

И наконец перейдём к третьему, самому предпочтительному и наглядному варианту: Вы положили на счёт все те же 500 тысяч и так же под 10%. Но теперь вы каждый последующий месяц будете пополнять его ещё на 10 тысяч. За 10 лет вы положите на счёт 1,7 млн, но благодаря магии сложного процента через 10 лет у вас на счету окажется 3 млн 332 тысячи!

Мы уже говорили, что при грамотном инвестировании очень важно откладывать деньги на регулярной основе. На длинной дистанции именно это значительно увеличит вашу финансовую выгоду. Здесь нужна дисциплина. Примите решение в день зарплаты относить в банк определенную сумму или установленный процент от дохода (лучше не менее 10%)

Начинайте копить с малого! Слышали такую поговорку: «вода камень точит»? Поразмыслите над ней в ключе нашего поста. Мне кажется, она очень хорошо подходит к данному контексту. Открыть/Комментировать

2021-06-15 17:17:15 ​​ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ В ИНВЕСТИРОВАНИИ

Спекуляции, а не инвестиции.

Большинство людей хочет получить все и побыстрее. Такова человеческая природа. На этом охотно зарабатывают банки, продавая нам кредитные продукты. И из-за этого желания люди ввязываются в спекуляции ценными бумагами, на этом и прогорают. И лишь немногие из смертных способны побороть соблазн быстрого обогащения и включить рационализм.

Под спекуляциями я понимаю покупку/продажу ценных бумаг или валюты с целью заработка на коротких временных промежутках. От секунды до нескольких месяцев. Ожидаемый доход от таких операций выше рынка.

Под разумным инвестированием я понимаю покупку не просто бумажки, а доли в бизнесе. Никто не покупает бизнес на несколько дней поиграться. Обычно это всерьёз и надолго.

Спекуляции - это очень рискованный путь. Даже при грамотном владении техническим анализом - это игра в рулетку. Предсказать движение цены со 100% вероятностью на коротких временных промежутках можно только в утопическом мире. В эти прогнозы внезапно могут вмешаться различные новости, способные в корне изменить картину происходящего в текущий момент.

Минусы спекуляций.

Во-первых, это жизнь на пороховой бочке - Вы находитесь в состоянии ежедневного стресса. «Куда пойдёт цена в следующую минуту? Упала уже на 2%!!! Капец!» На длинных дистанциях подобные переживания обходят Вас стороной. Ведь не важно сколько стоит акция, пока Вы не решили ее продать. Бумажная прибыль не может порадовать Ваш кошелёк, пока она остаётся не зафиксированной. Так же и бумажный убыток не является реальным. Если Вы выбрали правильный бизнес по хорошей цене - время все расставит по своим местам.

Во-вторых, спекуляции требуют всего Вашего времени! Даже если у Вас расставлены приказы и стопы. Вы не можете отойти от монитора, сопротивляться бесполезно. А время, как известно, тоже деньги. Длинные инвестиции тоже требуют много времени, но оно подвластно контролю, да и поприятнее будет. Просмотр новостей, просмотр отчетов, анализ компаний, поиск новых идей.

В-третьих, при постоянных покупках/продажах Вы вынуждены платить огромные комиссии, не важно, заработали Вы или потеряли. Доход от одной спекулятивной сделки небольшой, а комиссию платите фиксированную. Другое дело, когда Вы владели акцией более 3-х лет и зафиксированная прибыль составила 100%. Там и размер комиссии не имеет значения и от 13% налога Вы освобождаетесь. Очень приятный бонус.

Я пишу из своего опыта. Много лет назад был грешок, спекулировала. Делала все по научному, с глубокими познаниями в техническом анализе. Больше я на эти грабли не наступаю и Вам не советую. Я не проминусилась, нет. Мне даже максимально удачная спекулятивная сделка принесла 350 тысяч за 4 дня. Опьяненная от счастья открыла бутылку Моет))
Но я поняла, что время и нервы мне дороже, а жизнь на вечном адреналине меня доконает. Да и прибыль на длинных дистанциях получается выше, а риски существенно ниже. Ну и к чему столько лишних телодвижений? Открыть/Комментировать