ДИВЕРСИФИКАЦИЯ Слышали когда-нибудь поговорку: «нельзя скл | 💰ЖИВУ НА ПРОЦЕНТЫ💰
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ
Слышали когда-нибудь поговорку: «нельзя складывать все яйца в одну корзину»? Да, да, она как раз о принципах диверсификации рисков.
Диверсификация - это мера, направленная на снижение рисков путём распределения имеющихся средств по разным активам.
Это слово произошло от латинского «diversus» (разное) и «facere» (делать). Складываем слова, получаем «делать разное»
Посредством диверсификации вы снизите свои риски, но и не получите заоблачной доходности. И Вы должны понимать, что это правильно! При разумном инвестировании Вам не стоит руководствоваться правилом «всё или ничего». Вы должны оберегать свой капитал так же, как и мать оберегает своё дитя. Ведь Ваши деньги - это не просто бумажки, не цифры на экране, это что-то больше. За каждой такой бумажкой стоит Ваш труд и Ваше время, которое Вы не смогли посвятить своим близким. За этими цифрами стоят Ваша усталость, потерянное здоровье, пропущенный отпуск, ребёнок, чуть-чуть подросший без Вас.
Бенджамин Грэхем (Грэм), великий инвестор и отец стоимостного инвестирования, уделял особенное внимание диверсификации. Он возводил её на пьедестал инвестиционных приоритетов.
В своей книге «Разумный Инвестор» Грэхем настоятельно рекомендовал держать баланс между акциями и облигациями 50/50.
Ни один инвестиционный подход не позволяет нам заглянуть в будущее. Думаю, что у Вас тоже нет хрустального шара, показывающего завтрашние котировки (а если есть, то, пожалуйста, возьмите меня в долю!)
Использование фундаментального и технического анализа помогает нам спрогнозировать наиболее вероятный результат. К сожалению, это не чистая математика с её безупречной логикой. Здесь нет изящного решения, нет формулы для вычисления единственного правильного ответа.
Мои принципы:
Я держу свои деньги в трёх валютах: евро, доллар и рубли. В идеале я хочу довести долю валюты в своём портфеле до 50%.
У меня есть как пополняемый/снимаемый вклад, моя финансовая подушка, так и облигации. Их доля в моем портфеле регулируется текущей ситуацией на рынке. Чем больше рисков, тем она выше, и наоборот. Мы поговорим об этом более подробно позднее.
Доля любого, даже самого привлекательного актива, у меня не превышает 10%. Помните, Вы не знаете будущее на все 100%.
Я диверсифицирую свой портфель акций в разумных пределах, у меня нет 100 акций, по 0,5% каждая. Для успешной диверсификации достаточно иметь 15-20 эмитентов, с долей от 3% до 10% на каждую компанию. Если сильно увлечься, то велика вероятность размыть свою доходность.
Очень классный способ для диверсификации небольших портфелей - это добавление в их состав ETF (Exchange Traded Fund), биржевых фондов, в состав которых входят множество различных бумаг. С их помощью Вы можете купить, к примеру, акции нескольких десятков китайских или немецких компаний. Или приобрести ETF, которые имеют в своём инвестиционном портфеле сотню бумаг различных стран. Некоторые из них платят дивиденды. Выбор таких фондов очень обширен.
В понедельник мы продолжим тему управления рисками.
