Инвестор Сергей

2021-02-10 10:37:17 Власти разрешат инвестировать материнский капитал?

Множество семей не знают, как распорядиться материнским капиталом. Солидные суммы лежат мертвым грузов. В кабинетах правительства обсуждают планы позволить инвестировать средства маткапитала. Но крайне осторожно.

Во что разрешат вкладываться?

Обсуждают только высоконадежные инструменты:

Вклады в госбанках
Облигации, обеспеченные госгарантиями, или облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками.

Цели у правительства, конечно, исключительно прагматические: обеспечить приток денег в государственные организации и финансирование госпроектов.

Но даже с таким ограничением маткапитал уже не будет лежать мертвым грузом.

Одна из идей — разрешить выводить и тратить купоны облигаций и проценты от вклада. При нынешних ставках — это лишние 20 - 40 тысяч рублей в год в бюджет семьи.

А если подойти с умом, то реинвестирование и сложный процент позволят создать небольшой капитал в качестве подъемных к совершеннолетию ребенка.

Сколько сейчас составляет размер маткапитала

483 882 руб. — на первого ребенка.

При рождении второго ребенка он увеличивается еще на 155 550 руб. (таким образом, общая сумма на двух детей — 639 432 руб.).

Поскольку маткапитал на первого ребенка был введен с 2020 года, семьи, где первый ребенок родился до этого времени, получают маткапитал на второго ребенка в размере 639 432 руб.

На что сейчас можно тратить маткапитал

Улучшение жилищных условий (в том числе на погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке).

Образование ребенка (можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза).

На накопительную пенсию матери, а также на товары и услуги, предназначенные для социальной адаптации детей-инвалидов из перечня правительства.

Кроме того, семьи со среднедушевым доходом ниже двух прожиточных минимумов, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года, имеют право на ежемесячную выплату из средств маткапитала.

Как вам идея? Поделитесь, как распорядились маткапиталом, или он у вас тоже лежит без дела?

#маткапитал Открыть/Комментировать

2021-02-09 11:50:09 Риски облигаций

Считается, что облигации — очень надежный актив. Обычно долговые бумаги сравнивают с акциями. Дескать, акции — рискованные, облигации — нет. Но так ли это на самом деле?

Когда используют сравнение с акциями, то как правило речь о волатильности, то есть колебанях цен на ценные бумаги. Действительно, акции могут сильно просесть в цене, в то время как стоимость облигаций редко сильно отличается от номинала.

Но облигации обладают другими существенными рисками. Давайте их рассмотрим.

Рыночный риск облигаций

Это и есть тот самый риск, когда цена на облигации может просесть. Бывает, как правило, во время серьезных кризисов. В России такое было в 2008 и 2014 годах.

Но рыночный риск исчезает по мере приближения даты погашения облигации, так как эмитент, выпустивший долговую бумагу, возвращает ее стоимость (номинал).

Кредитный риск

Это вероятность того, что эмитент облигации не исполнит обязательства — не выплатит купоны или даже не погасит номинал. Это называется дефолт. Вот тут кроется самый большой риск облигаций. Акции компании могут сильно просесть, а по облигациям эмитент может объявить дефолт и отказаться возврата денег.

Чем крупнее компания или платежеспособней страна, тем ниже риск дефолта.

Риск процентных ставок

Когда ставки в экономике растут, цена старых облигаций падает: они становятся менее интересными по сравнению с новыми бумагами, у которых ставка купона выше. Чем «длиннее» облигация, тем сильнее ее цена зависит от изменения процентных ставок

Пока нам это не грозит. Экономика переживает эпоху низких процентных ставок.

Риск реинвестиций

Это процентный риск наоборот. Когда процентные ставки падают, ранее выпущенные облигации становятся интереснее и дорожают. Это мешает вкладывать полученный доход так же выгодно, как раньше. То, что мы переживаем сейчас.


Риск оферты

Если эмитент решит досрочно погасить облигации по оферте, инвестору придется искать, куда вложитьcя. Если эмитент обязан выкупить облигации по оферте, может быть так, что после оферты ставка купона по облигациям снизится

Инфляционный риск

Бывает так, что доходность облигации ниже инфляции. Например, инфляция 8% в год, а облигация дает 5% годовых. Купив ее, вы получите отрицательную реальную доходность, то есть будете терять деньги, а не зарабатывать

Валютный риск

Курс валюты не предсказать — и непонятно, сколько вы заработаете в пересчете на другую валюту. Например, если купить облигацию, выпущенную в долларах и держать до погашения, можно заранее рассчитать доходность в долларах, а в рублях — нет.

Риск ликвидности

Если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по разумной цене.

Налоговый риск

Налог с дохода от облигаций может вырасти, и это снизит доходность портфеля. В 2021 году такой риск постучался в двери инвесторов, которые держали государственные облигации. Теперь с купонов ОФЗ и муниципальных облигаций нужно платить налог в 13%, как и с дивидендов.

Инвестируете в облигации?

#облигации #инвестиции Открыть/Комментировать

2021-02-08 18:56:42 Tesla вложила $1,5 млрд в биткоины

Производитель электромобилей Tesla вложил $1,5 млрд в биткоины, сообщается в раскрытии компании для Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Tesla также указала, что «в ближайшем будущем» планирует начать принимать биткоины в качестве формы оплаты за свою продукцию.
⠀
После этой новости цена биткоина выросла до рекордного уровня — более $44 000. Открыть/Комментировать

2021-02-08 11:01:13 Как начисляется налог на биржевую торговлю?

На мои посты о налогах всегда получаю массу комментариев, из которых становится понятно, что, к сожалению, немногие понимают, как уплачиваются налоги и удивляются суммам, которые списываются со счетов .

Работа с оптимизацией налогов — это важная часть стратегии.

Но прежде чем вдаваться в детали, нужно понять, как вообще начисляются налоги?

Налог начисляется только на финансовый результат по итогам года

То есть вы должны что-то купить, а затем что-то продать, получив прибыль.

Нет продажи — нет налога

То есть, если вы купили ценные бумаги и держите, то, как бы высоко они не выросли в стоимости, налог вам не начислят.

Например, в прошлом году я получил 104% прироста капитала в публичном портфеле акций, но налог мне начислен не был, так как я ничего не продавал.

Нет прибыли — нет налога

Если вы продали активы ниже цены покупки, с убытком, то налог начислять не на что. Вы не получили прибыль или, как говорят налоговики, положительный финансовый результат.

Результаты торговли на брокерском счету сальдируются

Допустим, вы активно торговали весь год. Пришло время рассчитывать налог, так как заканчивается налоговый период, то есть календарный год. Брокер суммирует прибыли и убытки от всех сделок на брокерском счету.

Если в итоге есть прибыль — налог начисляется на нее.
Если убыток — налог не начисляется.

Налог могут начислить при выводе средств, но сделают перерасчет по итогам года

Подробно рассматривал эту ситуацию в прошлом посте. Если у вас была прибыль на момент вывода средств, а по итогам года вы ушли в минус, то начисленный ранее налог могут вернуть.

Ну а о других нюансах налогов читайте в других постах по хештегу - #налоги

С какими проблемами сталкивались при уплате налогов? Открыть/Комментировать

2021-02-07 12:08:52 Новости недели

Продолжаю публиковать подборку новостей в сфере экономики и технологий, которые я мониторю. Будь в курсе, чтобы потом не кусать локти из-за упущенных возможностей .

Дмитрий Медведев допустил отключение России от глобальной сети. По его словам, техническая возможность и законодательная база есть. Бывший президент и премьер-министр России Дмитрий Медведев сейчас занимает пост заместителя председателя Совета безопасности.

Илон Маск заявил, что компании Neuralink удалось вживить в мозг обезьяны чип, благодаря которому она играет в видеоигры силой мысли. Маск объяснил, что основная цель таких технологий — лечение травм головного и спинного мозга, включая восстановление некоторых утраченных способностей. Но мы понимаем, что все это зайдет намного дальше.

Компания SpaceX Илона Маска официально объявила о планах провести первую полностью коммерческую миссию, которая даст старт туристическим полётам на орбиту. Предполагается, что экипаж миссии будет состоять из четырех человек. Запуск может состояться уже в этом году.

Также SpaceX подала заявку в Комиссию по ценным бумагам и биржам США на регистрацию Starlink как телекоммуникационной компании и отметила, что число пользователей спутникового интернета достигло 10 тысяч в США и за рубежом. Компания отмечает, что запустила уже более тысячи спутников на орбиту. Для для приемлемого покрытия достаточно 720-и.

Американский стартап bluShift Aerospace испытал первую в мире ракету на биотопливе. Состав топлива засекречен, заявляется оно экологичнее и дешевле обычного. Ракеты подобного класса смогут выводить небольшие спутники на орбиту.

#новости Открыть/Комментировать

2021-02-05 11:35:29 Почему мы беднеем, если нет сбережений

Если у вас годами не растет зарплата, вы не то что не богатеете, а становитесь беднее .

Как это понимать? Ведь, если у меня нет сбережений, значит, в финансовом плане, просто стою на месте.

Нет. Виновата инфляция. Потребление из-за роста стоимости продуктов со временем дорожает. Даже, если вы из года в год едите одну и ту же еду, ездите отдыхать в одно и то же место, не меняете привычек, все равно коварная инфляция делает свое неблагодарное дело. Расходы увеличиваются.

Напомним, за последние 10 лет только официальная инфляция составила около 100%, то есть наши расходы на одни и те же продукты увеличились вдвое!

Поэтому, чтобы остановить скатывание во все большую бедность, нужно, чтобы доход увеличивался на величину, превышающую размер инфляции.

К счастью, есть возможность повернуть этот процесс вспять. Важно инвестировать и создавать портфель активов, рост стоимости которых превышал бы инфляцию. Это вполне реально.

Ощущаете на себе влияние инфляции? Открыть/Комментировать

2021-02-04 11:07:16 Банковское чудище огромно и стозевно

Банки наплодили уже столько сервисов, что если захочешь просто забрать свои деньги — добро пожаловать в наш замысловатый квест . Этот спрут уже путается сам в себе .

На днях я закончил свои отношения с одним из банков и решил вывести со всех счетов остатки всех денег. Вот в какую спецоперацию это превратилось.

Мне нужно-то было вывести небольшие суммы с одного рублевого счета и одного счета в евро.

Раньше, как было? Заскочил в банк, сказал, что нужно вывести, забрал все в кассе и свободен .

Но ныне все не так просто .

Подхожу к девочке в фирменной юбочке и шарфике, ну как они называются, консультант, наверное.

— Хочу закрыть все счета и забрать деньги в кассе. Рубли и евро.

— Так не получится. Чтобы получить евро в кассе, надо подавать заявку за два дня.

— .

— Но можно снять и в банкомате, — и тут она мне стала перечислять все, что я должен сделать.

С валютой сценарий такой:

Топаете к банкомату.
Снимаете всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. Мне нужно было снять 667 евро. Самая мелкая купюра — 100 евро. Снимаю 600.
Остаток в 67 евро нужно через мобильное приложение конвертнуть в рубли и перевести на рублевый счет. Вот не хотел менять валюту, а надо.
Конечно, же у меня моментально возникли проблемы со связью, либо у них приложение тупило. Но справился.

Далее операция с рублями:

Опять же в банкомате снимаем всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. У меня было 13 531 рубль. Снял 13 500.
Что делать с остатком в 31 руб., не понял. Подхожу опять к девочке.

— Оплатите, — говорит, — себе мобильную связь через мобильное приложение.

— У меня счет корпоративный, — отвечаю. — Не получится.

Пауза.

Думаю, ладно, маме переведу на счет телефона. Надеюсь, не упадет в обморок от щедрости сына, покинувшего аж 31 рубль!

Теперь на счетах было по нулям. И только в этот момент меня отправили в кассу, чтобы подписал бумажки на закрытие счетов.

Банк настолько наоптимизировал процессы, что все время, пока я проделывал операции, у банкоматов толпились люди, а в операционном зале было почти пусто...

Как с вами банки чудили?

#банки Открыть/Комментировать

2021-02-04 00:43:18 ​​Крупнейший фонд на золото на российском рынке перешёл на физическую репликацию

28 января 2021 года крупнейший на российском рынке фонд золота FinEx Gold (FXGD) завершил переход на физическую репликацию золота. В составе активов фонда — исключительно золотые слитки, соответствующие стандарту London Bullion Market Association (LBMA) — крупнейшей ассоциации, представляющей (и формирующей) рынок драгоценных металлов.

Золото находится в хранилище одного из крупнейших игроков мирового рынка золота — ICBC Standard Bank. Список слитков опубликован на странице фонда — теперь каждый может "знать в лицо", в какие именно слитки он инвестирует.

Читать подробнее:
Золото FinEx Gold (FXGD): что такое хорошие слитки?
Физическая репликация золота — высший стандарт качества Открыть/Комментировать

2021-02-03 10:52:21 Хотел вывести деньги с брокерского счета — почти все ушло на налог. Что случилось ?

Налоги — штука полезная для общества, но коварная для несведущего инвестора.

Случаются такие парадоксальные ситуации. Инвестору вдруг понадобились деньги. Решил их вывести с брокерского счета, благо торгует успешно, есть прибыль. Но ожидая вывести одну сумму, получает намного меньшую. Вплоть до того, что она будет стремиться к нулю. Инвестору кажется, что налог съел всю прибыль. Как же так?

Все дело в расчетах налога при выводе денежных средств с брокерского счета.

Когда вы снимаете деньги со своего брокерского счета, брокер рассчитывает ваш финансовый результат и удерживает налог, который потом перечисляет в бюджет.

Если сумма налога от финансового результата по сравнению с суммой вывода:

Больше —то удерживается налог только от суммы вывода.

Меньше — то удерживается налог от финансового результата.

Не понятно? Давайте на примерах.

Допустим, инвестору приспичило вывести 100 000 рублей с брокерского счета. Весь год он успешно торговал. Прибыль по сумме всех операций составила 700 000 рублей. Тогда при выводе средств будет начислен налог (13%) — 91 000 рублей. В итоге инвестору капнет на счет всего 9 000 рублей .

Тогда он решает схитрить. Вывести не 100 000 рублей, а 90 000 рублей. Эта сумма меньше налога в 91 000 рублей. Следовательно брокер удержит налог от суммы вывода — с 90 000 рублей. То есть налог составит 11 700 руб., а на руки инвестор получит 78 300 руб.

Ну как вам налоговая казуистика? Сталкивались с таким?

#налоги Открыть/Комментировать

2021-02-02 18:49:35 Проект новой штаб-квартиры Amazon. На фасаде по спирали планируются пешеходные дорожки с деревьями. Открыть/Комментировать