Блог о надёжных инвестициях

2021-09-20 20:29:09 Неделю назад мы записали подкаст, где Сергей давал прогнозы по коррекции рынка (завтра утром выйдет). Его дата - 22 сентября.

Однако подобная картина уже сегодня. Ощущения - как дождь после засухи. Сейчас рынок будет проверять насколько крепка вера инвесторов в стратегию Buy the Dips :) Открыть/Комментировать

2021-09-14 10:30:06 ​ Соскучились по оффлайну?

Пару лет назад у нас была хорошая практика, когда я ездил по городам и проводил мастер-классы по основам финансового планирования. Потом был длительный перерыв из-за пандемии... Но время пришло, я решил временно возобновить лучшие практики! И теперь я делаю это не один, а с командой (вы только гляньте на спикеров)!

4 часа - 4 спикера - 4 важнейшие темы, о которых так редко можно где-то услышать...

В процессе мастер-класса мы будем отвечать на следующие вопросы:

С чего начать инвестировать?
В какой валюте инвестировать?
Как создают капиталы за рубежом?
Какова реальная доходность фондового рынка?
Какие инструменты могут быть основой инвестиционного портфеля?

Также в программе мастер-класса:

Основы создания финансового плана семьи
Алгоритм создания капитала
Основы безопасного инвестирования
Знания о резидуальном доходе
Система управления личными финансами
и многое другое :)

О чём точно НЕ будет информации:

Как зарабатывать на Форексе
Как зарабатывать на Криптовалютах
Как стать миллионером за три месяца
О сетевом маркетинге
Историй "я студент и зарабатываю 200 000 рублей в месяц"

16 сентября - Санкт-Петербург в 18:00
Ссылка для регистрации: https://finmasterklass.ru/piter

18 сентября - Нижний Новгород в 11:00
Ссылка для регистрации: https://finmasterklass.ru/nnovgorod

Если вы только недавно встали на путь создания капитала и чувствуете потребность в знаниях - то для вас это будет самое оно! Если же вы злостный инвестор с многолетним опытом, то порекомендуйте этот мастер-класс своему другу/брату, до которого в течение многих лет вы безуспешно пытаетесь донести идею, что нужно заботиться о своем будущем.

Приеду, расскажу то, что нужно знать для надёжного создания капитала, в кулуарах отвечу на вопросы ;)

Промокод для скидки в 40% - INVESTBASE.
Семейные пары идут по одной цене!

До встречи!

#мастеркласс #Питер #НижнийНовгород Открыть/Комментировать

2021-09-12 10:36:27 Какое название вам больше нравится?
anonymous poll

Нужно больше золота! – 97
40%

Инвестиции внутривенно – 92
38%

Созидатели – 26
11%

Рынки, власть и золото – 25
10%

240 people voted so far. Открыть/Комментировать

2021-09-12 10:36:13 Подкаст?

Товарищи, прошу меня простить за редкий выход в эфир, я многовато на себя взвалил. Помимо работы с действующими клиентами я переехал, полностью пересобираю портфель Invesbase, развиваю команду, а последнее время вообще каждый день занимаюсь кое-чем, о чем вам знать пока рано но для затравочки скажу, что в 23-24 октября в Москве состоится одно очень крутое мероприятие, на котором будут присутствовать несколько сотен человек. И я надеюсь, что вы будете в их числе.

Но сегодня о другом. Каждый финансовый консультант моей команды - самостоятельная боевая единица, при этом мы все равно встречаемся и работаем вместе. Сидели мы как-то за кофейком, обсуждали всякие интересности, и Сергей выдал:
- Как было бы классно, если бы люди слышали что мы тут сейчас обсуждали! Хотя погоди...
Он замолчал и посмотрел на меня, как Эдисон на лампочку.

На следующую встречу притащил микрофон. Мол, почему мы работаем только с читающей аудиторией, есть же много тех, кто любит послушать полезный контент, пока, например, рулит на работу? Наливай кофе и погнали!

Так что представляю вам экспериментальный формат - подкаст!
Для вашего удобства, темы разбиты по времени

Тайминг
00:00 - Выбираем название
02:14 - Рост доходности НПФ в России.
06:23 - Мошенники за месяц украли у Россиян 3 млрд. рублей.
14:11 - Подводные камни в IPO.
19:33 - Особенности заработка на финансовых пирамидах в РФ и США.
24:39 - В США введут налог на криптовалюту.
33:57 - Сбер научит детей управлять деньгами.
37:10 - Где и чему учиться если решил стать инвестором?
42:39 - О книгах про финансы.

Будем благодарны за обратную связь! Мы обязательно станем лучше :)

P.S. Формат статей никуда не денется :)

#рынки #власть #золото Открыть/Комментировать

2021-09-01 14:05:59 ​Говорите с детьми о деньгах. Часть 4
(Начало выше )

Остальная его часть речи останется только в памяти у тех, кто там был, но основную мысль, я думаю, вы уловили.

Если вы сами прокачаны и с детства передаёте своему ребёнку лучшие практики, то чего удивляться, что он развивается гораздо быстрее, чем его одногодки?

Дети знают основы бюджетирования с детства, потому что видят это в семье каждый день. С 14-ти лет у каждого свой инвестиционный счет, причем до 18-ти лет без возможности вывода средств. С 14-ти до 18-ти лет родители приучают к пополнению инвестиционного счета. Деньгами не балуют, правильно выстроена система мотивации. Дома постоянно говорят о деньгах, развитии бизнеса и людей. Причем детей не заставляют присутствовать, а происходит всё ненавязчиво там, куда ребёнок точно придёт - за обеденным столом...

А с чего всё начинается? С вас. Чему вы учите ребенка - как обращаться с деньгами или как лихо открывать пиво глазом? О чем вы говорите за столом - как Светка из бухгалтерии окрутила сисадмина Толика, какой интересный сериал посмотрели, или о развитии бизнеса и достижении целей?

Лично для меня Степан стал ярким примером того, сколь качественный результат может принести качественно выстроенная система воспитания ребёнка и личный пример в семье. С этого дня гостей в моём доме станет больше. Нам есть о чем поговорить, а Мишке (сыну) послушать.

P.S.
Стёпа, я знаю, что ты это читаешь, пара слов для тебя:
Ты, безусловно, сам красавчик и много сделал на своём пути. Но согласись, что во многом к тому, какой ты есть, приложил руку твой отец, который тиран, деспот и вообще манипулятор человеческих жизней?

#финансовая_грамотность Открыть/Комментировать

2021-09-01 14:05:54 Говорите с детьми о деньгах. Часть 4

За время существования этого блога у нас сложились очень душевные традиции, одна из которых - 1 сентября говорить о детях и их финансовом образовании. Предыдущие части серии:
Часть 1 https://t.me/investbase/275
Часть 2 https://t.me/investbase/415
Часть 3 https://t.me/investbase/564

В процессе моей работы я довольно плотно общаюсь с коллегами, то я к ним на обед приду, то они ко мне... Естественно, у всех вокруг бегают дети, иногда с нами за столом сидят, слушают. Я как-то не обращал на это внимания, а стоило. Сейчас объясню.

Пару недель назад мы проводили обучение для финансовых консультантов. Уже не базовый уровень, а продвинутый, то есть случайных людей там нет. В первый день захожу в аудиторию, и среди пришедших на обучение людей замечаю того, кого вообще не ожидал там увидеть - сына одного из коллег. Я раньше его видел только за обеденным столом как стороннего наблюдателя, когда бывал в гостях. За время нашего знакомства он успел эволюционировать из 16-летнего пацана, вполуха слушающего наши разговоры, в 21-летнего парня с вполне разумным взглядом. Назовём его, например, Степан.

Я все равно неодобрительно посмотрел на коллегу, хоть и ничего не сказал. Притащить сына на продвинутое обучение, которое нельзя просто купить, куда есть специальные условия для входа? Которые если и выполнены, то формально? Кумовство и злоупотребление служебным положением! Интерес коллеги понятен, бизнес финансового консультанта ведь наследуемый, надо подготавливать наследников... Но растудыть твою качель, будет куча тренингов, работы в команде, пацан-то зеленый еще, разве он потянет? Или не в тему говорить будет, или из процесса вывалится, будет стопорить динамику группы... В общем я тихо пофыркал на эту тему, но внутренне решил дать парню шанс.

Начинается обучение. Я читаю первый блок - обзор рынка предложений, рассматриваем что есть качественного на рынке доверительного управления, в недвижимости и других активах. Поглядываю на аудиторию с точки зрения степени усваивания материала и встречаю взгляд Степана, полный живого интереса. Опаньки, а парень-то успевает. Ну ладно.

В течение всей недели обучения я поглядывал на Степана и все больше замечал что парень, относительно которого у меня были крайне осторожные ожидания, не просто не стопорил динамику группы, а был в неё серьезным вкладом. Грамотные комментарии относительно инструментов, правильные вопросы по работе с клиентами, а на третий день, когда разбирали тему этикета и внешнего вида, он вообще давал хорошие советы взрослым дядькам )) Буквально за пару дней он завоевал уважение всей группы.

Естественно, возник вопрос - а ты откуда такой умный в таком возрасте?

Примерное понимание ответа было (его батько почти 30 лет в инвестициях и наставничестве, то есть больше, чем Степану вообще лет), но ответ хорошо раскрылся на обратной связи после обучения. Степан встал и сказал следующую речь:
- Сколько я себя помню, к нам домой на обед или ужин приходили в гости самые разные люди. Папины клиенты и коллеги консультанты, я их в целом называл "папины друзья". Естественно, мне приходилось слушать, о чем они говорят - деньги, инвестиции и прочие папины дела. Всё это проходило фоном, однако лет пять назад к нам на обед пришли очередные гости, которые были значительно моложе остальных. Живые, адекватные, веселые. Говорили о том же, но мне вдруг стало интересно. С тех пор я начал внимательно слушать всё то, о чем говорилось за столом - это было интересно! Гораздо интересней, чем вся та ерунда, о которой говорили однокурсники в университете... Открыть/Комментировать

2021-08-19 14:32:29 ​ Шаг в неизвестность

В течение нескольких лет в моих статьях под разными именами мелькает один и тот же человек. Витя, менеджер самого среднего звена. Чтобы было понятно начало истории, рекомендую освежить в памяти две предыдущие части:
Первый опыт принятия финансовых рисков:
https://t.me/investbase/365
Второй опыт принятия финансовых рисков:
https://t.me/investbase/510

И краткая предыстория для ленивых:
Жил-был Витя, в теплом уютном болоте и все у него было хорошо. Потом в его жизни появился Иван и волюнтаристскими речами сбил его с пути, протоптанного тысячами ног, на кривую дорожку инвестиций и саморазвития.

Сначала Витя взял квартиру в ипотеку за счёт работодателя, хотя и это решение было для него непростым. Потом открыл брокерский счёт. С каждым днем он становится все менее и менее нормальным (с точки зрения коллег) человеком. Читал какие-то книги вместо просмотра новостей по телевизору. Начал общаться с какими-то сомнительными личностями, вещающими о прелестях забугорского финансового рынка и о будущем богатстве для каждого, кто пойдёт путем "истинным"... Сектанты какие-то и последователи Мавроди!

Вместо того, чтобы тянуть лямку, он начал о чем-то мечтать. Какие мечты? Работать надо! Ипотеку отрабатывать, кредиты закрывать... А разбогатеть, жить на пассивный доход - это всё сказки от всяких инфоцыган. Ведь каждый знает, что стать богатым можно только если ты родился в семье с богатыми родителями. Если в начале не повезло, так чего и дёргаться?..

Ладно бы Витя сходил с ума самостоятельно, так он начал распространять крамолу вокруг себя! Вместо того, чтобы обсуждать новые интересные сериалы, сплетни о коллегах или как разворовали страну, он говорил о каких-то эфемерных вещах... инвестиции, фонды и прочая ересь. Ведь каждый знает, что если вдруг фортануло и удалось урвать кусок - купи недвижимость! Она всегда растёт и никуда не денется. Остальное - от лукавого!

Попытались парня вразумить. Сначала попросили на работе о таких вещах не говорить. Не понял, или не захотел понять. Потом устроили ему сложности, чтобы дурь из головы вылетела. Сложности кончились, занесение в личное дело осталось, а Витя как баран упёрся и продолжал подрывать моральные устои коллектива, хоть и намного тише.

А Витя с каждым днем всё больше понимал, что там, где он есть, он не будет счастлив. Да, деньги, да, перспективы, да, стабильность... Но какие деньги? 100 тыс рублей? Какие перспективы? 120 тысяч, а потом прибавка к пенсии? Какая стабильность? Стабильно унылая?.. Надо с этим завязывать и уходить. Куда? Он не знал. Но там, где он был, оставаться уже не мог. Не то место. Не те люди. Не то будущее. Вскоре Витя принёс заявление на увольнение.

Когда все об этом узнали, коллеги в курилке обсуждали, что парень с ума сошёл, отказался от стабильности и понятных перспектив непонятно ради чего! Им ведь даже пенсию обещали повышенную после 30 лет стажа, на 25000 выше средней по России! Как можно от такого места отказываться? Коллектив был единодушен.

Однако в течение последних двух недель перед увольнением каждый из них вроде бы случайно тихо подошёл к Вите и сказал, что тот принял правильное решение. Нечего такому как он, умному, амбициозному, живому.. делать на их работе. Сказали, что они рады за него и даже немного завидуют.

Затем они отправились дальше тянуть свои лямки, потому что принять такое же решение они не в силах.

А Витя пошёл своим путём. Он не знает, что его ждёт впереди, он отказался от запланированного для него будущего.

Но он готов принять неизвестность и у него достаточно сил, чтобы с ней справиться.

#кейс Открыть/Комментировать

2021-08-11 13:47:17 ​Где застраховать жизнь?
(Начало выше )

В итоге страховым компаниям сегодня приходится выплачивать НАМНОГО больше денег, чем они изначально планировали и рассчитывали. Настолько больше, что каждая вторая страховая компания думает о том, что может быть пора заказывать себе музыку и деревянный макинтош.
Перестрахование, конечно, помогает в этом вопросе, но давайте не будем лезть в такие дебри.

Финальной же проблемой является то, что непонятно на каких условиях брать новых клиентов. Добавить в таблицы смертности статистику по смерти от ковида? Представьте насколько достоверные данные получатся в той же России ))) У меня коллега лежал на кислороде с 60%-м поражением легких, но официально у него ковида не было... Хотя антитела из ушей плещутся даже почти год спустя. "Подозрение на ковид", а не ковид. Так что когда мы тут по QR-кодам жили, ему справку не дали, сказали "Иди вакцинируйся, ты же не болел!.."
Уж кто-кто, а страховые компании точно не могут официальную статистику по ковиду закладывать в расчеты. А другой нету :)

Можно, конечно, с потолка утроить цифры, но в сочетании с доходностью облигаций, стоимость страхового контракта получается такая, что вообще бессмысленно его покупать. Разумнее инвестировать эти деньги.

А сильно увеличить долю акций в портфеле, чтобы увеличить доходность, страховые компании тоже не могут - регуляторные требования к надёжности, все-таки страхование - рынок даже более зарегулированный, чем инвестиции.

В общем, куда ни плюнь - попадешь в последствия пандемии. Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, почему сегодня я и моя команда не предлагаем никаких страховок. Нет их на том уровне качества, чтобы прям конфетка. Да и не может быть в текущих условиях, математика не сходится.

Уж лучше мы ничего предлагать не будем из этого направления, чем предлагать то, что сами бы мы не купили.

Когда-нибудь настанет тот самый день, когда страховки появятся в меню! Но только не сегодня.

Ждём. Пока что просто инвестируем.

#вложения Открыть/Комментировать

2021-08-11 13:47:14 Где застраховать жизнь?

Страхование жизни - чрезвычайно важная составляющая портфеля финансово грамотного человека. Оно позволяет защитить самый важный ресурс человек - саму жизнь. Поэтому многие клиенты обращаются ко мне с вопросом "Где и как лучше застраховать жизнь?"

Раньше я этим плотно занимался, сначала был Natoinal Western Life, потом Unilife... И это было прекрасно. Когда за $1000 в год можно было до 100 лет застраховаться на $500 000, да еще и вдвоём с женой в одном контракте...

Но лафа кончилась. Сначала NWL отказались брать россиян, потом Unilife закрыли возможность застраховаться по программе Т100, и стало как-то грустно и пусто. Осталась возможность застраховаться либо в российских компаниях, в качестве контрактов от которых я испытываю огромные и вполне обоснованные сомнения, либо в иностранных... Но тоже недостаточно сказочных по комплексу причин: сложность мед. анализа, правила переводов, да и стоимость контракта в целом.

Почему так произошло?

Все правильные страховые компании всегда выплачивают деньги, если не было факта мошенничества со стороны клиента. А значит, что деньги на выплаты надо откуда-то брать, верно?

Происходит это по следующему принципу:
1. Собрали деньги в виде страховых премий (оплата страховки)
2. Инвестировали собранные деньги, обычно это на 95% - в надёжные облигации
3. Получили инвестиционный доход, который на основании больших чисел даёт денег больше, чем уходит на выплаты по страховым случаям.

Бизнес этот очень низкорентабельный и работает только на больших объемах.

А последние несколько лет мы живем в эпохе низких ставок. А это означает очень низкую доходность по инструментам с фиксированным доходом, прежде всего по облигациям. И там, где доходность по облигационному портфелю должна была быть 4-6%, то там сегодня получают 1-2%. И как долго это продлится - непонятно...

В результате получается, что страховая компания не имеет дохода, на который рассчитывала. А страховые выплаты идут. Что делать? Выживать за счет жировых запасов, накопленных специально на такой случай. Потому что периоды низких ставок уже были в нашей истории, поэтому с этой стороны страховые компании были подготовлены.

А вот второй фактор называется "прилетело откуда не ждали".

Страховые компании производят расчет стоимости страховых контрактов исходя из так называемых Таблиц Смертности - статистически накопленных данных о продолжительности жизни человека, в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья, национальности, страны проживания и т.д. То есть они плюс минус знают когда вы умрёте, исходя из этого считают сколько для вас будет стоить застраховаться на ту или иную сумму.

Естественно, расчет делается так, чтобы они оставались в небольшом плюсе c учетом инвестиционной доходности собранных денег.

А сегодня у нас на дворе что? Пандемия. С огромным количеством летальных исходов.

То есть таблицы смертности и накопленный опыт говорят одно, а по факту страховые компании имеют абсолютное иное. В страховании жизни чаще всего страховым случаем является "смерть по любой причине". Ковид или нет - неважно. Есть тело - есть выплата.

(Продолжение ниже ) Открыть/Комментировать