Grudin Invest | канал по инвестициям от Андрея Грудина

2023-03-28 13:02:52 Золотое «убежище» во время кризиса и нестабильности.

Сейчас люди всё больше вкладывают свои сбережения в золото, потому что это - сберегательный актив во все времена.

Золото достигает своих исторических максимумов на фоне банковского кризиса в США и Европе. Писал об этом здесь.

А в следующем посте расскажу, в каком виде можно купить золото. Открыть/Комментировать

2023-03-27 15:01:27 Осторожно! Иностранные ценные бумаги могут быть заблокированы.  

С 1 апреля брокеры обязаны предупреждать клиентов перед покупкой ценных иностранных бумаг, что они могут оказаться в блоке.

Так где теперь купить иностранные ценные бумаги без риска блокировки?

Казахстан нас уже давно выручает в плане покупок ушедших брендов и не только. Вот и ценные бумаги можно купить через Фридом Финанс Казахстан. По нему доступен весь мир за небольшим исключением и нет минимального порога для входа.

Правда, в интерфейсе приложения без бутылки не разберёшься  

  Фридом Финанс Кипр. Быстрое открытие счёта без визита в офис, минимальный порог от 100 000 долларов, и доступен весь мир. Ещё первый месяц нет комиссии за пополнение с карты, как новому клиенту, далее уже 2,5%. 

Фридом Финанс Белиз. Даёт доступ к различным финансовым инструментам: акциям, облигациям, опционам, фьючерсам.

Ещё там есть русскоязычная поддержка. Минимальный порог у них от 25 000 долларов, и доступен весь мир.

Interactive Brokers. Удостоены множеством наград. Очень удобный и недорогой по тарифам сервис. Нет минимального порога входа и доступен весь мир, кроме Европы.

Но, чтобы с ним работать, лучше иметь резидентство другой страны, и они уже предупреждали о возможных блокировках.

Just2Trade. У этой площадки комиссии за сделку  начинаются от 2%. Доступен весь мир и нет минимального входа.

А вы каким сервисом пользуетесь? Открыть/Комментировать

2023-03-25 14:01:49 Формирование портфеля в условиях санкций.

Как же лучше инвестировать при санкционном режиме?

Не паниковать, что всё плохо: SWIFT отключили, куча ограничений на операции с валютой и уже тяжело найти банк, который не попал под санкции.

Но если внимательно изучить рынок, то можно увидеть, что IT и сектор потребления очень даже неплохо себя чувствуют. У них ещё и импортозамещение впереди, а это хорошо для акций компаний этих отраслей.

Изучите рынки сбыта компании, в которую планируете инвестировать. Если её покупатели преимущественно российские компании, то санкции не так сильно её коснулись в сравнении с фирмами, который больше работали с недружественными странами.

Ну и, конечно, диверсификация, диверсификация и ещё раз диверсификация.

Ваш портфель обязательно должен быть мультивалютным. Причем на отечественные активы выделяем не более 15%. Иностранные активы покупаем через иностранного брокера, российские - через российского.

Ещё можно хранить валюту в наличке или на счетах в иностранных банках.

А вы все еще не диверсифицируете? Тогда мы идем к вам! Открыть/Комментировать

2023-03-24 14:15:54 Что мы можем сделать, чтобы опережать инфляцию и сохранять свои деньги?

В России делается всё для того, чтобы граждане не хранили свои сбережения в валюте. Люди уже почти не размещают вклады в долларах и евро, как это было раньше.

А фонд национального благосостояния вообще минимизирует долю этих валют в пользу золота и юаней.

Так какую валюту покупать нам - обычным людям? И надо ли.

А всё зависит от ваших конечных целей.

Если вы хотите накопить и в этом же году потратить, то просто копите и тратьте, че я могу еще сказать.

Больше ничего делать не надо.

А если вы всё-таки планируете накопления в долгосрок и не хотите, чтобы деньги обесценились, и их не скушала инфляция, то я вам рекомендую покупать доллары и евро на часть своих доходов.

Хоть это сейчас и проблематично.

Реалии таковы:

Снять их нельзя после покупки, хотя можно перевести на счёт в банке другой страны, если он есть.

Можно просто купить валюту за рубли в обменнике, но это будет не особо выгодно.

Пока что можно хранить доллары и евро на счетах в банках, которые ещё не ввели комиссию за ведение валютного счета.

Какие ещё есть варианты?

Гонконгский доллар: его курс практически идентичен курсу американского доллара.
Юань, но курс у него конечно эгегей по сравнению с баксами и евриками.

Так почему я всё-таки рекомендую покупать доллары и евро?

Да потому что экономика всё равно ещё зависит от покупки/продажи сырья. А сделки эти всё равно в большинстве случаев проводятся в валюте недружественных стран.

Всё просто. Открыть/Комментировать

2023-03-23 14:01:56 Походу настало время пересмотреть фильм «Игра на понижение» про кризис 2008 г., где подробно показано, как связаны 2 финансовые системы США и Европы.

Потому что мир потихоньку приближается к состоянию пятнадцатилетней давности. Правда страны уже выработали и обкатали свой сценарий выхода из кризиса.

Вот, видимо следуя этому сценарию, объединяют два крупных американских банка: UBS и Credit Suisse.

Почему так? Ведь Credit Suisse - один из крупнейших мировых банков.

Но от текущего кризиса его сильно так тряхануло. И запустился эффект домино, когда падает один банк, потом другой, третий и т. д.

Чуть больше недели назад обанкротился банк Silicon Valley Bank, потому что тупо вложился в неликвидные активы. А это был 16 по размеру банк страны на минуточку. Такого масштабного банкротства мы не наблюдали ещё с 2008 года.

Потом рухнул ещё один банк. Руководство США начали активно печатать деньги… много денег, чтобы вернуть их вкладчикам.

Но вот Credit Suisse банкротить нельзя, ведь он является системообразующим для своей страны. Поэтому его и спасают, иначе дальше придётся спасать ещё целую цепочку банков.

Короче, интересно всё разворачивается.

А как вы думаете, чего дальше-то ждать? Открыть/Комментировать

2023-03-22 15:02:34 Рост цены на золото. Хорошо это или плохо?

Рост стоимости золота стал одним из предзнаменований того, что кризис подползает к банковской системе.

Обычно его покупают в качестве защитного актива, а в кризис этим драгоценным металлом особо интересуются как раз-таки из-за стабильного роста цен на него.

При росте всего рынка инвесторы часто вкладывают совсем в другое: в технологические компании, которые дорожают и приносят быструю прибыль. Но в настоящее время хочется максимально минимизировать риски и сохранить деньги, поэтому выбор падает именно на золото.

До нынешнего подорожания этого драгоценного металла аналогичная тенденция наблюдалась в феврале 2022 года, когда всё было супер непонятно. Помните, тогда рынок рухнул, и все ломанулись скупать золотишко. Ну и, конечно, в 2020 году во время пандемии.

Сейчас этот актив пробил цену в 2000$ за унцию - это пока рекорд! Если ваша цель - сохранить капитал, берите золото, но немного - 5-10%.

Мне вот сейчас стал более привлекателен биткоин. За эти 2 недели он хорошо так прибавил. Но это рисковый актив, и закупаться им на все, что у вас есть, точно не стоит. Выделите максимум процентов 5 от общего портфеля. Открыть/Комментировать

2023-03-21 15:02:53 Вчера мы тут немного поговорили про Америку, а сегодня затронем Россию.

Что у нас-то со ставками Центрального банка творится?

Ставка ЦБ вот пока на прежнем уровне - 7,5%. Так что кредиты, ипотеки и вклады свои условия менять не будут. Облигации, соответственно, тоже без изменений.

В будущем ключевая ставка может дойти до 9%.

Поэтому, если нужна ипотека, берите сейчас. А ещё выгодно сейчас брать краткосрочные облигации до 2-х лет.

Повлияли ли на нас санкции?

Они, конечно, надавили конкретно так на инфляцию. Но не только они. Ещё и кадры просят зарплату побольше, при том же уровне производительности. Оно и неудивительно, цены-то растут, как на дрожжах!

В общем, пока инфляция у нас остается на уровне 7% - это по официальным данным, а по реальным - 15-20%.

Повлиял ли на нас мировой банковский кризис?

Ну пока он не перерос в мировой экономический кризис, нет. Но если это произойдет, инфляция у нас скакнет вверх однозначно. Сейчас рано об этом говорить.

А у граждан наших по официальным средним данным растут зарплаты. Значит, они пойдут свои кровнозаработанные тратить и даже привыкнут к новым статьям расходов.

А вы как там, ощутили на себе рост зарплаты? Открыть/Комментировать

2023-03-20 15:01:48 Почему так важно понимать процентные ставки в экономике?

Для того чтобы хоть немного разбираться в экономике, очень важно знать и понимать поведение ключевых ставок в стране. 

Вот у нас есть ключевая ставка Центрального банка, а в США - ФРС. Обе эти величины регулирует само государство.

От них зависит:

Экономический рост страны.
Под какой процент население будет брать кредиты.
Под какой процент размещать на депозиты.
Рост инфляции.
Доходность и стоимость облигаций.

Для чего поднимают процентную ставку?

Для борьбы с инфляцией. Такая политика в принципе работает. 
Но для того чтобы выбраться из кризиса, США например, ставку снижали и печатали новые деньги в 2008 году.

Нынешняя ситуация похожа на 2008 год. Сейчас ставка составляет 5% и её надо потихоньку снижать. Но это очень долгий процесс. На такое уйдёт не меньше года.  Хотя не исключено и резкое понижение. Правда такого ещё никогда не было.

А вот  когда печатаются новые деньги, растёт инфляция. 

Как отбить инфляцию сейчас?

Вложить в еврооблигации, если ставка ФРС не будет подниматься дальше. С каждого пункта снижения этой ставки вы можете заработать до 4%, и всё это в долларах. Открыть/Комментировать

2023-03-18 15:01:14 А в кладовках-то не все так красочно, как я рисую

Ваша задача - либо принять их минусы, либо не ввязываться вообще в эту историю. 

Итак, какие же минусы у кладовок

С их покупки не возвращается налог 13%, потому что помещение не жилое.

Поэтому, если вы на это рассчитывали, то облом, господа  

Зато доход от сдачи таких помещений выше, чем от сдачи жилых квартир, и этот минус щедро компенсируется доходностью в 20-30%.

А часто и выше. 

За кладовку нужно платить коммуналку. 

Это дополнительная статья расходов. Но когда там есть отопление, арендатор сможет хранить разные вещи и даже антиквариат. За такое, конечно, платят больше.

А за оплату коммуналки кладовки вы будете отдавать где-то около 500-1000 руб. (плюс/минус). 

Кладовку проблематично купить в ипотеку. 

Потому что некоторые банки отказались от такого вида ипотечного кредитования на кладовые. Но поискать все-таки можно. 

Ну как? Для вас эти минусы приемлемы, или ну их нафиг эти твои кладовки, Грудин? Открыть/Комментировать

2023-03-17 14:02:14 Сдавать квартиру в аренду или лучше перепродать?

Вот смотрите, сдача в аренду - это вариант людей, которые особо не хотят заморачиваться, сильно заняты другими делами и т.д.

Тут в принципе делов-то: нашли арендаторов, заключили с ними договор на длительный срок и спокойно получаете ваш пассивный доход … Правда небольшой, всего 5-6%.

А вот перепродать квартиру можно очень даже выгодно, с доходностью до 70% годовых.

Правда для этого нужно:

Найти квартиру по выгодной цене ниже рынка и купить её. Тут нужно иметь хорошего риэлтора.

Сделать там ремонт. Это вообще квест не для слабонервных: нанять рабочих, контролировать их, закупить материалы по выгодной цене и т. д. Ну вы поняли.

Выгодно реализовать. Ну и надо, конечно, найти в итоге покупателя, который купит у вас эту квартиру. И с учётом всех издержек, чтобы ваша доходность вышла в 70%. Но тут еще умудриться надо, ведь куча всяких нюансов, которые влияют на рынок.

Вот как раз недавно рассказывал в подкасте, что в России резко рухнул спрос на жилье, и что делать инвестору.

А какой вариант вы бы выбрали для себя? Открыть/Комментировать