bitkogan💸ПРОСТО | Инвестиции и Финансы

2023-05-30 11:25:13 ТОП самых эффективных техник обучения. Часть II

В первой части мы поговорили про самые эффективные техники обучения. Но это полдела. Как теперь их эффективно использовать?

Сразу говорю, что потребуется некоторое время и адаптация))

Слушаем себя

Определяем, чего нам нужно по-настоящему. Если это слава/Майбах/…, то скорее всего это хотелки, а не истинные потребности. Главный маркер — интерес. Он всегда показывает истинные намерения. Так будет проще учиться, да и мотивацию не потеряете, когда начнутся трудности (а они начнутся!).

Готовим себя к «долине отчаяния» (см. картинку)

Это психологическое искажение, которое испытывает каждый. Когда у нас низкая квалификация в вопросе, мы склонны кратно переоценивать свои силы, но это до первой серьезной задачи, которую мы даже не понимаем. Это нормально! Случается у всех, главное перетерпеть и не опускать руки.

Отпустите завышенные ожидания и не оценивайте себя критично.

Учеба — непрерывный процесс: нет цели, есть только путь)

Делаем расписание

Работа в 40 часов в неделю отнимает почти все силы. Наша задача грамотно использовать время: work smart, not hard. Выделите главные островки времени, которые вы отведете на учебу. Даже если это будет час в день, к концу года у вас накопится уже приличное количество опыта и знаний.

Делаем акцент на задачках

Аксиома: 20 минут почитали/послушали лекцию — 40 минут решаем/разбираем задачи.

Почему это работает? Сравните это с простейшей настольной игрой: вы открываете правила и читаете— вам все понятно и легко. Но это до первого броска кубиков…

Не прошло и 1 минуты, а вы уже не помните, что нужно делать дальше. Лезем обратно в правило — ага, вот оно как! — используем в игре. И так доводим до автоматизма, пока не будем способны объяснить эти правила своим друзьям)

Утилизируем время в дороге

Для тех, кто вынужден кататься по городу важно использовать это время продуктивно. Не стоит равняться на скроллеров ленты и «лопателей шаров». Читаем, решаем задачки, погружаем себя в «контекст».
#лайфхаки Открыть/Комментировать

2023-05-29 12:51:19 3 жестких НЕТ в инвестициях

Не продавать свое единственное жилье ради инвестиций

Вы вот смеетесь, а я несколько таких кейсов видела в сети «Пульс». Мол, квартира не приносит мне такой годовой доходности. Продал, оставил денег на пару лет снимать жилье, а там уже на акциях на две квартиры «заработаю».

Посмотрите, что стало с индексом Мосбиржи после осени 2021 г., и никогда так не делайте.

Не брать кредит, чтобы вложиться в акции

Акции — инструмент без гарантированной доходности, а кредит придется выплачивать по графику.

Альтернатива кредиту под акции — сделки с плечом, когда вы берете кредит у брокера. Доля таких инструментов в портфеле должна быть ограничена, если, конечно, вы не супер-агрессивный инвестор, готовый потерять все.

Не брать «на всю котлету»

Т.е. не вкладывать все деньги в какой-либо один актив. Диверсификация — распределение денег по разным активам (тип и валюта актива, страна эмитента и т.д.) — помогает сберечь нервы и деньги, когда рынок сотрясает от передряг.

Все три пункта из серии "Спасибо, кэп". Но, как ни странно, во что только люди не влезают в погоне за «легкой» прибылью.
#инвестиции Открыть/Комментировать

2023-05-26 14:45:48 ТОП самых эффективных техник обучения (и самых неэффективных). Часть I

Подготовила лайфхак для трудящихся: как учиться, если работаешь 9 часов в сутки? Сохраняйте себе и пересылайте близким)

Учиться приходится все время и не только для того, чтобы жить эту жизнь продуктивнее, но и чтобы сменить надоевшую работу, специальность и самореализоваться.

Для тех, кто хочет зарыться в научные труды — ссылка на источник. Сразу скажу, что наука иногда идет в разрез с интуицией — будьте готовы))

Какие самые НЕэффективные техники?

Подчеркивание и выделение

Неплохая техника, чтобы выделить мысль или понять сложный абзац. Но это все та же часть «чтения», которая мало эффективна для запоминания. Вспомните, как часто вы возвращаетесь к подчеркнутому? Ну и главное — не портите книгу!

Мнемоника и ассоциации

Да, подобные приемы помогают запомнить какую-то часть материала, но не дают основной картины. К тому же в периоды стресса подобная техника очень часто дает сбой.

Перечитывание

Здесь вы укрепляете свою краткосрочную память. Однако без должного подкрепления в виде решения задач эти знания точно не перескочат в долгосрочный раздел.

Конспектирование

Исследования показывают, что 40–50% времени обучения занимает составление конспектов. Но не поймите неправильно. Несмотря на то, что они полезны для закрепления материала, именно из-за трудозатрат на их оформление, они малоэффективны.

Конспекты нужны. НО если есть возможность найти и оптимизировать чей-то конспект и сократить время на его производство в разы – лучше сделать так.

Самые эффективные техники: что работает практически всегда?

Решение задач

Это король всех техник и обучения. Наш мозг — великий оптимизатор и усваивает только ту информацию, которую часто приходится использовать, и с легкостью забывает то, к чему мы не возвращаемся.

Когда вы сразу после пройденого материала идете в задачки, то перфоманс на финальном тесте самый высокий — почти 70%, если через неделю — в 2 раза меньше. Без прохождения задач — эффективность обучения снижается на 20% сразу и почти на 2/3 спустя неделю от пиковых значений.

Возращение к пройденому материалу раз в неделю/месяц

Материал должен «отлежаться» какое-то время у вас в голове, прежде чем вы снова о нем вспомните.

Поэтому так важно делать паузу в темах, двигаться дальше и раз в неделю освежать то, что вы прошли, решая при этом 5-10% задач, которые вы решили в первый раз.

Отдельно про языки

Здесь обучение нетипичное, потому что важно отрабатывать сразу несколько навыков: письмо, слух, речь. Но и здесь никак без практических задач, на одной грамматике далеко не уедешь.

Схема: Услышал/увидел – Повторил — Использовал — Записал

Практически для каждой сферы деятельности есть такой набор задачек.

Бесплатные:
• Программирование – https://www.freecodecamp.org/learn
• Математика – https://problems.ru

Специальные и платные — https://www.uworld.com

Как точно преуспеть и не бросить? Об этом во второй части.

Ставьте , если ждете продолжение!
#лайфхаки Открыть/Комментировать

2023-05-25 16:15:05 Дамы и господа :)

Вы справедливо пишете, что на вашем опыте недвижимость дорожает быстрее.

Но посмотрите на график — последние годы как раз пришлись на резкий рост цен на жилье и сейчас этот рынок вступил в коррекцию.

И нет никаких гарантий, что вы не купите на подъеме цен, а продавать придется на спаде (жизнь штука такая — многое может пойти не по плану).

Поэтому лучше ориентироваться на средние цифры за долгосрочный период. Открыть/Комментировать

2023-05-25 15:37:51 Вывод?

Схема не целесообразна, если у вас нет льготной ипотеки под низкий процент и вам реально есть где жить эти 15 лет. И да, это с учетом того, что квартира через 15 лет подорожает и ее можно будет продать.

За последние 10 лет среднегодовой рост цен на квартиры в Москве составил 3,5%. Если предполагать тот же темп, через 15 лет квартира за 12,5 млн руб. будет стоить ~21 млн.

Было у вас 2 млн руб. для первого взноса и готовность платить по 100 тыс. руб. за ипотеку в месяц в течение 15 лет?

Давайте эти 2 млн. вложим в любой инструмент под 7% годовых и будем туда докладывать 100 тыс. руб. в месяц и реинвестировать проценты раз в год?

Через 7 лет у вас будет накоплено уже 13,6 млн. руб. Через 15 лет – 35,7 млн. руб… Открыть/Комментировать

2023-05-25 15:35:34 Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее. Это же гарантированный способ разбогатеть!

Ну а что? Сдаешь ипотечную квартиру в аренду, платежи по ипотеке вносишь не ты. В конце квартира твоя, все счастливы, все поженились, happy end.

Конечно, по факту все не так.

Начнем с доходности от аренды. Если купить двушку в Москве на вторичке по более-менее адекватной цене в зависимости от района, получится 12-15 млн руб. Возьмем, что стоит она 12,5 млн. руб. – пример привела в таблице. Если квартиру сдавать непрерывно и не вкладываться в ее поддержание – годовая доходность со стоимости квартиры будет 5,3%.

Но данная доходность НЕ учитывает:
Ваши расходы на замену мебели/техники
Расходы на поддержание ремонта
Расходы на риэлтора
Простой квартиры

Давайте возьмем реалистичный сценарий для вторички в Москве. Скажем, за год вы что-то ремонтируете/покупаете на 50 тыс. руб., а еще раз в 2 года у вас меняются жильцы и вы месяц ищете новых. В таком случае ваша годовая доходность упадет с предполагаемых 5,3% до 4,7% в год… И это без учета форс-мажоров.

А теперь поговорим про то во сколько нам будет обходиться ипотека.

По данным ЦБ, средняя ставка для ипотеки на вторичку: ~10% (с учетом льготных программ). Если у вас есть льготы, то процент можно снизить даже до 5-6% в зависимости от льгот и взноса. Но если вы берете льготную ипотеку, в договоре может быть указано, что квартиру сдавать нельзя. Это надо учитывать.

Если льгот нет и вы взяли ипотеку на 15 лет под, например, 11% годовых:
Вам надо заплатить первый взнос от ~2 млн. руб.
Вам надо в месяц платить 142 тыс. руб. При этом чистый доход от аренды будет в районе 48 тыс. руб. в месяц.

То есть будь добр каждый месяц доплачивать из своего кармана почти 100 тыс. руб.!

В табличке привела также примерную статистику и по менее крупным городам. Ситуация не лучше. Да и спрос на аренду в таких городах ниже.

P.S. Если будет интересно самим посчитать для других городов и типов квартир, вот вам калькулятор ипотеки, а цифры можно брать на restate, rosrealt, irn. Открыть/Комментировать

2023-05-24 13:25:26 Люди без образования зарабатывают больше?

Да — это доказывает Росстат! Но есть нюанс…

Изучала статистику заработных плат в США и решила посмотреть: а как у нас в России?

Случайно наткнулась на любопытную табличку по уровню ЗП, исходя из образования.

Оказалось, что руководители высшего звена, высшие должностные лица и законодатели не имеющие даже основного общего образования (5–9 классы) получают зарплату выше тех, кто получил высшее профессиональное.

Выглядит сюрреалистично: либо надо уходить из школы после 4 класса, либо идти до конца

Но на самом деле это статистический выброс.

Если посмотреть на объем занятых в той или иной сфере, то кол-во людей с образованием 9+ классов куда больше, чем без него))

Из-за небольшой выборки создается такая иллюзия.

Реальные выводы:
Человек с высшим образованием в среднем зарабатывает в 1,5х раза больше.

Поэтому учиться, учиться и еще раз учиться!

Но покоя не дает мысль, что где-то там работают 700 человек на позиции высших должностных лиц без 9 классов школы и зарабатывают 400+ тыс. рублей…

Подготовить для вас материал об эффективных методах обучения?
— однозначно да!
— я как Юлий Цезарь: все успеваю! Открыть/Комментировать

2023-05-23 17:53:03 Газпром решил не выплачивать дивиденды. А что все так возбудились?
#объясняем_новости

На самом деле новость знаменательная для всех участников российского рынка, не только для акционеров Газпрома.

Предыстория вопроса:

26 мая 2022 г., совет директоров нашего национального достояния рекомендует рекордные дивиденды в размере 52,53 руб. на акцию. Тогда акции выросли более 8,5% за день. Все супер, рынок рад, но рекомендацию совета директоров еще должны утвердить акционеры. Обычно с этим проблем нет.

А уже 21 июня Минфин предлагает повысить налог на добычу полезных ископаемых для Газпрома. Уже тогда это был звоночек для некоторых инвесторов, что может быть сюрприз далее.

Сюрприз произошел. Акционеры Газпрома не утвердили решение совета директоров по выплате дивидендов за 2021 год. Это был единственный случай с 1998 года, когда компания не выплатила дивиденды. Колоссальный подрыв доверия и шок у рынка. Акции Газпрома рухнули на более чем 30% и потянули за собой весь российский рынок.

Но это еще не все. Совершенно неожиданно 30 августа после закрытия торгов СД Газпрома вдруг рекомендует выплатить дивиденды за 1 полугодие 2022 г. в размере 51,03 руб. на акцию. На следующий день акции в моменте прибавляли 34%, очередной шок для рынка, только уже с позитивной точки зрения.

В этот раз Газпром решил никого не кормить приятными ожиданиями и сразу обломал малину — дивиденды не утвердили. Во 2 полугодии 2022 г. Газпром отработал с колоссальными убытками – около 1,2 трлн руб. Такой убыток в последний раз был только в 2014 году, с тех пор работали в прибыль.

Будет ли Газпром платить дивиденды дальше? Скорее всего, будет, но уже гораздо скромнее. Отвалился крайне маржинальный европейский рынок, впереди огромные затраты на трубопроводы в Китай.

Простым языком – компания будет получать отрицательный свободный денежный поток. Будут ли акции Газпрома снова стоить 300 руб.? Наверное, только после реализации всех своих грандиозных планов... Открыть/Комментировать

2023-05-23 13:51:56 Хочу накопить на… машину/квартиру/яхту/самолет!

У всех у нас есть мечты. И хочется как можно быстрее к ней прийти. Но как?

Ответ: использовать сложный процент!

Чтобы понимать, сколько и куда откладывать, нам нужны вводные данные:

Цель: сколько денег нужно?
Срок: через сколько лет?

Зная эти два параметра, мы уже можем выстраивать стратегию накопления. Разберемся на примере (для простоты не будем делать поправку на инфляцию).

Цель: стать миллионером (иметь 1 млн рублей)
Срок: через 5 лет

Возьмем консервативную стратегию, при которой инвестировать будем только в облигации (нам нужен предсказуемый результат).

Средняя ставка по 2-4-летним топовым корп-облигациям сейчас составляет 10% годовых (возьмем 8,7% – это за вычетом налога в 13% на купоны).

Со стартовым капиталом в 14 тыс рублей, чтобы через 5 лет стать миллионером нам нужно откладывать по 14 тыс. рублей в месяц.

И результат налицо!

Вложено: 840 тыс. руб
Проценты: 211 тыс. руб

Как так произошло? Когда вы получаете процент с облигаций раз в полгода, вы вкладываете эту сумму обратно и получается: процент на процент на процент… и так далее. Как снежный ком!

А можно быстрее и больше? — Можно!

Вот только риска на себя придется взять побольше и на часть средств прикупить акций, ведь они дают большую доходность, но и риски соответствующие...

Золотое правило: большие доходности = большие риски

Поэтому всегда стоит трезво оценивать свои силы и риск-профиль, чтобы потом не хвататься за голову, когда по портфелю в один день -15%)

Важно: облигации тоже, бывает, падают в цене, но если вы держите бумаги до погашения, то любые просадки вам ни по чем, а в некоторых случаях — повод докупить еще по вкусным ценам.

Дефолты по топ-корпоратам с доходностью 10% — это из ряда вон, но все равно требуется небольшой анализ. Лучше перечитайте наш гайд по облигациям)

UPD: В комментах написали, что в калькуляторе ошибка. Хороших аналогов не нашли, поэтому сделали свой — пользуйтесь на здоровье!

Калькулятор сложного процента

#облигации Открыть/Комментировать

2023-05-22 15:04:21 Давай знакомиться меня зовут Даша

Я — ведущий эксперт канала Это к деньгам и главный аналитик по китайскому рынку в @bitkogan.

У меня за плечами:
Высшее образование в сфере финансов.
Выученный китайский язык, учеба в Китае.
Работа как на федеральной госслужбе, так и в частном бизнесе.
Более 7 лет жизни в Азии.

В этом канале мы с командой аналитиков @bitkogan простым языком будем рассказывать и показывать, как наладить свою финансовую жизнь.

Зачем? Потому что все это я прошла на собственном опыте:

Жизнь от ЗП до ЗП
Всегда не хватает свободных денег
Приходится подсчитывать каждую покупку в магазине
Усталость от предыдущего места работы
Нет подушки безопасности

К чему я пришла за эти годы?
Доходы превышают расходы
Подушка безопасности в ₽600 тыс всегда наготове
Инвестиционный портфель более ₽2 млн

Не сказать, что это “easy-money”, когда можно откисать на Мальдивах до конца жизни, но это прежде всего:

• Безопасность — я могу обеспечить семью всем необходимым, даже если год буду без работы.

• Свобода — прежде всего выбора. Места работы, места жизни и будущего для своей семьи.

• Независимость — перестала трястись за каждую копейку в магазине (все благодаря бюджету!)

Для кого канал?

В первую очередь для новичков, которые только начинают свой путь в инвестициях, хотят научиться сохранять и зарабатывать деньги.

Главным открытием для меня стало то, что так может каждый и это по-настоящему просто!

Просто, да не легко... Волшебных пилюль и кнопок "бабло" не существует и потрудиться все равно придется.

Но знаете что? Вам понравится) Это не ядерная физика и не вышмат: немного дисциплины, наблюдения, бережного отношения к себе и все получится! Открыть/Комментировать