Путь инвестора [Цель: 6 млн]

2021-01-29 09:58:00 Руководство, как начать инвестировать, если вы этого раньше никогда не делали.

Основано на личном опыте «с нуля», который описан в этом канале, и содержит всего 4 шага:

Шаг №1 — выбрать брокера
Шаг №2 — выбрать тип брокерского счета
Шаг №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля
Шаг №4 — купить первую ценную бумагу.

Посты с описанием 4-х шагов опубликованы подряд один за другим. Листайте и начинайте! Открыть/Комментировать

2021-01-28 11:11:00 ​​Как начать инвестировать? Шаг №4 — как купить ценную бумагу.

Сейчас у брокеров есть удобные приложения для телефона или планшета.

Посмотрите пример из приложения моего брокера.

1. В списке бумаг выбираю нужную бумагу.
2. Во вкладке заявок выбираю количество бумаг.
3. Нажимаю кнопку покупки.
4. Жду сообщения об исполнении заявки.

Иногда заявка исполняется моментально, а иногда в течение некоторого времени — нескольких минут или часов. Это зависит от назначенной цены.

Портфель можно наполнить сразу или покупать все запланированные бумаги постепенно.

После выполнения всех 4 выше описанных шагов вы становитесь начинающим инвестором. Поздравляю!

Не забудьте сделать ребалансировку вашего портфеля через полгода или год. Подробнее о ребалансировке — тут https://t.me/daoinvestora/1613. Открыть/Комментировать

2021-01-27 09:58:00 Как начать инвестировать? Шаг №3.

Вы выполнили пункт №2 — открыли брокерский счёт. Что дальше?

Пункт №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля.

Примеры:

Накопить капитал для пассивного дохода или пенсии через 5 лет или позже — долгосрочное инвестирование. Для этой цели подойдёт портфель из облигаций и акций/фондов на облигации и акции. Такую цель преследую и я, и вот мой публичный портфель.
Накопить деньги для покупки через 5 лет или раньше — среднесрочная цель. Подойдёт портфель из облигаций/фондов на облигации.
Вложить существующий капитал, чтобы сейчас получать пассивный доход или пенсию. Тут уже нужно получать купоны от облигаций и дивиденды от акций. На американском рынке есть фонды, которые выплачивают дивиденды. На российском таких фондов пока нет. Если инвестор начинает с российского рынка, то ему понадобится портфель из отдельных акций и облигаций. У меня есть дивидендный портфель, составленный по стратегии «Собаки Доу». Эту стратегию я описала в этом посте https://t.me/daoinvestora/1237.

Цели и сроки могут быть и другими.

Тут вы можете посмотреть и другие портфели с разными целями и сроками.

Составленные мной и другими людьми портфели — это не рекомендация, и все риски при инвестировании несёт только сам инвестор.

Общая рекомендация по составлению портфеля — это диверсификация.

По валюте. Например, часть инструментов долларовые, а часть — рублёвые.
По уровню риска. Часть — облигации, часть — акции.
По отраслям.
По странам.

На каждый актив должно приходиться не более 10-15% всей стоимости портфеля.

Советую посмотреть бесплатный вебинар “Как составить инвестиционный портфель. Основы пассивного портфельного инвестирования».

Итак, вы выбрали тип портфеля и составили список бумаг, которыми его наполните.

В следующем посте посмотрим пункт №4 — как покупать ценные бумаги. Открыть/Комментировать

2021-01-26 11:11:42 Как начать инвестировать. Шаг №2 — как выбрать тип брокерского счета.

После того, как вы выбрали брокера, нужно открыть у него брокерский счёт.

Какой тип счета выбрать?

Это может быть обычный брокерский счёт или ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт.

ИИС — это особый брокерский счёт. Который даёт преимущества в виде налоговых льгот.

Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, вы открываете ИИС типа А.

Заводите на него деньги для инвестиций и торговли на бирже и частично получаете от государства назад свой уплаченный НДФЛ. Вернуть могут максимум 52000 в год. Почему именно такая сумма?

Сумма, на которую можно уменьшить налогооблагаемую базу, составляет 400 тысячи. И возвращают максимум 52 тысячи в год. 52 тысячи — это 13% от 400 тысяч.

Например, если вы зарабатываете 480 тысяч в год и вносите на ИИС 400 тысяч, то налогооблагаемая база будет всего 80 тысяч, и государство вернёт вам 52 тысячи уплаченных налогов. А остальные 10400₽ (13% от 80 не внесённых на ИИС тысяч) вам не вернут.

Внёс 400000 — получи возврат 52000.
Внёс 200000 — получи 26000.
Внёс 100000 — получи 13000.

А если вы ИП, пенсионер, домохозяйка или работаете неофициально и не платите НДФЛ, то можете открыть ИИС типа Б.

И получите освобождение от налога на результат финансовой деятельности. Когда вы купите бумаги дёшево, а продадите дорого и получите прибыль, то налог на неё вы платить не будете. А без ИИС пришлось бы.

Нюансы ИИС:

- Для получения этих налоговых льгот ИИС, не важно, какого типа, должен просуществовать не менее 3 лет.

- Даже если работаешь на двух работах, с помощью ИИС типа А можно вернуть налог с обоих мест работы.

- Чтобы получить возврат налога ещё раз, придётся снова внести на счёт деньги. Чтобы получить возврат в следующем году, надо положить какую-то сумму в текущем. И так, пока будет существовать ИИС.

- Тип ИИС выбирают не сразу. Открывают просто ИИС, без типа.

Выбор типа ИИС — это:

- Либо подача декларации в налоговую на получение налогового вычета в размере взноса (тип А). Декларацию подают и такой вычет получают ежегодно.
- Либо предоставление брокеру справки, о том, что вы не получали налогового вычета (тип Б). Такую справку надо успеть предоставить в течение 3-х лет.

Обычный брокерский счёт.

Открывать именно ИИС необязательно. Можно открыть обычный брокерский счёт. Здесь я описала, почему пользуюсь обычным брокерским счетом, а не ИИС https://t.me/daoinvestora/1374.

Советую посмотреть запись вебинара Филиппа Астраханцева “ИИС + ОФЗ как первый шаг от депозитов к инвестированию”..

После выбора типа брокерского счета осталось его открыть и переходить к шагу №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля. Об этом читайте в следующем посте. Открыть/Комментировать

2021-01-25 11:11:00 Как начать инвестировать. Шаг №1 — выбрать брокера.

Критерии выбора брокера:

Надежность.
Проверяем какой рейтинг присвоило брокеру рейтинговое агенство Эксперт или АКРА. Хороший признак — рейтинг «B» международного рейтингового агенства.
Надёжный брокер работает давно — для российского рынка возьмём 10 лет.
Крупный брокер входит в первую десятку седи брокеров по количеству активов.
Работает ли брокер с ИИС?
Сравниваем тарифы.
Удобное приложение или личный кабинет.

Эти критерии помогут выбрать российского брокера для работы на Московской бирже — то, что необходимо для новичка. Если вы планируете покупать иностранные бумаги на питерской бирже, торговать на срочном рынке FORTS и в валютной секции, на зарубежных рынках, участвовать в IPO, то следует проверить, даёт ли брокер эти возможности.

Более подробно тема освещена на вебинаре «Как выбрать брокера» от Филиппа Астраханцева. Советую посмотреть запись.

Посмотрите народный рейтинг брокеров по ссылке https://invest-heroes.ru/brokers-research. Рейтинг обновляется раз в год.

В следующем посте разберём пункт №2 — как выбрать тип брокерского счета. Открыть/Комментировать

2021-01-22 10:11:00 Как начать инвестировать?

По запросу подписчика я в ближайших постах составлю поэтапное руководство, как же начать инвестировать. Обратите внимание, далее речь пойдёт о начале инвестирования, а не трейдинга, так как канал «Путь инвестора» — именно об инвестировании.

Итак, вы уже решили, что хотите создать капитал для крупной покупки или пассивного дохода. Что дальше?

Пункт №1 — выбрать брокера.

И тут очень кстати наши коллеги проводят опрос инвесторов, чтобы составить рейтинг брокеров. Результаты опроса будут скоро готовы. И если вы уже инвестор, то прошу вас принять участие в нем.

По кнопке ниже посмотрите прошлогодний рейтинг брокеров и пройдите опрос для нового рейтинга Открыть/Комментировать

2021-01-21 17:11:00 Стоит ли покупать фонды на облигации?

Мой вывод таков.

Если я буду копить на какую-либо покупку в течение ближайших пяти лет, то я буду использовать фонды на облигации. Это будут фонды с облигациями со сроком погашения до 5 лет. Цена таких облигаций меньше подвержена волатильности.

Я допускаю и покупку фонда со смешанными облигациями, вроде SBGB. Все-таки, фонд показывал хороший рост. Но тогда придётся следить за его ценой, чтобы если она перестаёт расти, переложить деньги в другой актив.

Отдельно облигации я куплю, только когда накоплю большой капитал и выйду на пенсию, чтобы жить на купоны.

Так как портфель нашего канала долгосрочный, я оставлю в нем паи SBGB. Сейчас он вполне справляется с функцией сохранения капитала и снижает волатильность портфеля. Открыть/Комментировать

2021-01-21 14:10:06 ​​Как ведут себя фонды на облигации в портфеле нашего с вами канала?

FXMM — краткосрочные облигации США до 1 года с рублёвым хеджем (инструмент денежного рынка). Доходность 4,5%. Цена растёт.
FXTB — краткосрочные облигации США без рублёвого хеджа (инструмент денежного рынка). Доходность в портфеле 1,3%. Цена колеблется.
FXRB — еврооблигации российских эмитентов с рублёвым хеджем. Доходность 7%. Цена растёт.
SBGB — паи БПИФа от Сбербанка на российские ОФЗ. Цена стоит на месте.

Посмотрим, чем принципиально отличается растущий FXRB от нерастущего в последние полгода SBGB. Кроме того, что первый — это ETF, а второй БПИФ, и первый содержит рублевые облигации, а второй — еврооблигации.

Внутри фонда SBGB есть и долгосрочные облигации со сроком погашения до 15 лет, и краткосрочные до года.

А фонд FXRB состоит из среднесрочных облигаций. Самая длинная облигация — до ноября 2025 года. Самая короткая — до 2022 года.

Итак, фонд из смешанных по сроку облигаций сейчас стабилен, а фонд из среднесрочных растёт.

Стоит ли покупать эти фонды на облигации? Своим выводом поделюсь в следующем посте. Открыть/Комментировать