Как начать инвестировать. Шаг №2 — как выбрать тип брокерского | Путь инвестора [Цель: 6 млн]

Как начать инвестировать. Шаг №2 — как выбрать тип брокерского счета.

После того, как вы выбрали брокера, нужно открыть у него брокерский счёт.

Какой тип счета выбрать?

Это может быть обычный брокерский счёт или ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт.

ИИС — это особый брокерский счёт. Который даёт преимущества в виде налоговых льгот.

Если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ, вы открываете ИИС типа А.

Заводите на него деньги для инвестиций и торговли на бирже и частично получаете от государства назад свой уплаченный НДФЛ. Вернуть могут максимум 52000 в год. Почему именно такая сумма?

Сумма, на которую можно уменьшить налогооблагаемую базу, составляет 400 тысячи. И возвращают максимум 52 тысячи в год. 52 тысячи — это 13% от 400 тысяч.

Например, если вы зарабатываете 480 тысяч в год и вносите на ИИС 400 тысяч, то налогооблагаемая база будет всего 80 тысяч, и государство вернёт вам 52 тысячи уплаченных налогов. А остальные 10400₽ (13% от 80 не внесённых на ИИС тысяч) вам не вернут.

Внёс 400000 — получи возврат 52000.
Внёс 200000 — получи 26000.
Внёс 100000 — получи 13000.

А если вы ИП, пенсионер, домохозяйка или работаете неофициально и не платите НДФЛ, то можете открыть ИИС типа Б.

И получите освобождение от налога на результат финансовой деятельности. Когда вы купите бумаги дёшево, а продадите дорого и получите прибыль, то налог на неё вы платить не будете. А без ИИС пришлось бы.

Нюансы ИИС:

- Для получения этих налоговых льгот ИИС, не важно, какого типа, должен просуществовать не менее 3 лет.

- Даже если работаешь на двух работах, с помощью ИИС типа А можно вернуть налог с обоих мест работы.

- Чтобы получить возврат налога ещё раз, придётся снова внести на счёт деньги. Чтобы получить возврат в следующем году, надо положить какую-то сумму в текущем. И так, пока будет существовать ИИС.

- Тип ИИС выбирают не сразу. Открывают просто ИИС, без типа.

Выбор типа ИИС — это:

- Либо подача декларации в налоговую на получение налогового вычета в размере взноса (тип А). Декларацию подают и такой вычет получают ежегодно.
- Либо предоставление брокеру справки, о том, что вы не получали налогового вычета (тип Б). Такую справку надо успеть предоставить в течение 3-х лет.

Обычный брокерский счёт.

Открывать именно ИИС необязательно. Можно открыть обычный брокерский счёт. Здесь я описала, почему пользуюсь обычным брокерским счетом, а не ИИС https://t.me/daoinvestora/1374.

Советую посмотреть запись вебинара Филиппа Астраханцева “ИИС + ОФЗ как первый шаг от депозитов к инвестированию”..

После выбора типа брокерского счета осталось его открыть и переходить к шагу №3 — выбрать цель и срок инвестирования и тип портфеля. Об этом читайте в следующем посте.