Твоя психология финансов и прогресс

2023-04-26 11:00:43 ​Финансовая цель.

Постановка задач и движение для решения данных целей – это то, что помогает каждому человеку развиваться и быть счастливым.

Если целей нет – отсутствует стимул жить, человек ест, спит, ходит на работу и жизнь неизменна. Ничего не происходит, если что-то изменяется в образе жизни, это везение, а не заслуга человека.

Правильная постановка личных целей – это ключевой этап финансового планирования и его воплощение в жизнь. Реализуем цели исключительно через инвестирование.  При этом цель финансовой деятельности,  вложения средства – это результат к которому пользователь желает прийти, выражается в деньгах или материальности. Открыть/Комментировать

2023-04-25 10:02:43 ​Сам себе защитник.
Как и зачем ограничивать свои онлайн-операции.

В настоящее время клиенты могут самостоятельно устанавливать в своём банке ограничения на ряд операций.

Лимиты на снятие наличных, перевод денег и другие самоограничения в отношении финансовых операций позволяют людям лучше управлять своими сбережениями, а также снижают возможный ущерб в случае воровства с банковских счетов клиентов. Если злоумышленник каким-либо образом получает доступ к счёту или к карте человека, установленные ограничения не позволят похитить все деньги.

Теперь клиент банка может:
- установить ограничение на проведение операций определённого вида (например, совершение переводов) либо всех операций;
- установить общую максимальную сумму для одной или нескольких транзакций (в том числе это может быть снятие наличных в банкомате);
- установить лимит по одной или нескольким операциям на определённый период времени.

Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников — например, для пожилых граждан.

Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу.

Чтобы установить запрет или ограничение, достаточно написать соответствующее заявление в свой банк, сперва уточнив, на какие операции вы можете установить запрет или ограничение (каждый банк расширяет этот функционал постепенно в рамках своего собственного графика).

Форму заявления предоставит сама кредитная организация, она же расскажет, как и куда направить заполненный документ. Открыть/Комментировать

2023-04-23 11:00:33 ​Минусы инвесткопилки.

Предложение довольно заманчивое: человек, сам того не замечая, копит средства на свои цели.

При этом потенциальная доходность от инвестиций выше, чем в случае с начислением процентов по обычному накопительному счету.

Однако важно знать, что есть и минусы такого инструмента и они довольно значительные, рассмотрим их.

Доходность не гарантирована.
Если фонд, в который вложены деньги плохо управляется, а в экономике (как российской, так и мировой) не всё спокойно, то доходность может быть отрицательной. К примеру, скопленные 5 тысяч рублей в инвесткопилке могут превратиться в 0, если фондовый рынок вдруг рухнет.

Отсутствие контроля.
Клиент банка может полюбопытствовать, в какие именно ценные бумаги вложился его фонд. Однако участвовать в формировании портфеля никто не разрешит. Тут варианта два: либо продаешь, либо держишь.

Неизвестность. Инвесткопилка – это не вклад и не накопительный счет. Здесь нет регулярно начисляемого дохода. Спрогнозировать сумму, которая окажется на руках, например, через год, невозможно.

Вложения не застрахованы. Банковские депозиты страхуются государством в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) до 1,4 млн рублей.

Средства инвесткопилки не страхуются.

Это значит, что в случае банкротства банка вложения никто не вернёт.

Плата за управление. Обслуживание самой инвесткопилки бесплатно. Однако управляющая компания в одних случаях берет свой процент за управление и обслуживание фондов, в других – включает свой процент в стоимость паев.

Плата может списываться, например, ежемесячно, ежегодно или при выводе средств со счета. 

Налоги.
С доходов от инвестиций при выводе средств по итогам года нужно платить 13% НДФЛ. Если человек заработал, к примеру, 100 тыс. рублей, то 13 тыс. придется поделиться с государством.

Самостоятельно высчитывать налоги и заполнять декларацию не нужно – банк в данном случае выступает налоговым агентом своего клиента и платит налоги за  него. 

Вывод.
Инвесткопилка – один из финансовых инструментов. Прежде чем воспользоваться им, необходимо взвесить все за и против, определить свою готовность к рискам, которые он предполагает. Открыть/Комментировать

2023-04-21 11:00:49 ​Плюсы инвесткопилки.

У этой банковской услуги есть ряд преимуществ:
Простота.
Достаточно скачать приложение банка и подключить инвесткопилку. Никуда ходить не нужно. Это можно сделать в своём смартфоне.

Легкость.
Пополнение происходит в автоматическом режиме. Это позволяет довольно легко и непринужденно направлять деньги на накопления. Если человек может забыть перечислить деньги на специальный счет, то робот – нет.

Удобство.
Это инструмент, который позволяет инвестировать буквально всем, даже если человек совершенно не знаком с фондовым рынком и основами работы таких инструментов, как акции, облигации, фонды и др.

Без минимального взноса.
Для того чтобы стать инвестором, сумма не имеет значения – это могут быть как миллионы рублей, так и считанные копейки.

Быстрый вывод денег.
Нет ограничений по выводу средств со счета. Если деньги потребовались срочно, например на покупку холодильника, их можно вывести без потери доходности. Впрочем, сделать это возможно не в любой момент, а только в будние дни, когда работает биржа. Открыть/Комментировать

2023-04-20 11:00:50 ​Что такое Инвесткопилка.
Как она работает.

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды.

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

От накопительного счета инвесткопилка взяла автоматическое пополнение, от брокерского счета – инвестиционные возможности. При этом самостоятельно выбирать ценные бумаги для инвестиций не придется. За клиента это делает банк. Как правило, средства инвестируются в фонды, которые представляют собой корзину, сформированную из акций, облигаций и золота. Открыть/Комментировать

2023-04-19 11:00:48 ​Имущественные налоговые вычеты.

Эта группа касается покупки или строительства жилой недвижимости и продажи любого имущества.

Покупая или строя жильё, можно получить налоговый вычет до 2 млн рублей.

Вычет дают один раз в жизни, но его можно разделить на несколько лет (если доходы за год меньше 2 млн) или на несколько объектов (если каждый дешевле 2 млн рублей).

Объектами могут быть квартира, комната, доля квартиры, дом и земельный участок, на котором дом построен. В новостройке часто можно включить в вычет стоимость отделки.

Максимальная сумма возврата — 260 000 рублей.

Покупая жильё в ипотеку, можно вычесть уплаченные банку проценты, но не больше 3 млн рублей. Этот вычет также дают один раз в жизни, его можно распределить по годам и даже месяцам, но нельзя разделить на несколько кредитов. Максимум, который можно вернуть — 390 000 рублей.

Продавая имущество после трёх лет владения (после пяти лет — для жилья, купленного с 2016 года), налог от продажи платить не нужно. Если продать раньше, существуют два варианта, как уменьшить налогооблагаемую базу.

Можно выбрать один:
Вычесть расходы, подтверждённые документами. Например, вы продаёте автомобиль за 1 млн рублей, но сохранили договор о его покупке год назад за 900 000 рублей. Тогда вы должны заплатить 13% не с 1 млн рублей, а только со 100 000. Если же вы продаёте дешевле, чем купили, то налог не платите.

Воспользоваться фиксированным вычетом. 
Для жилья и земельных участков это 1 млн в год. Для остального имущества — 250 000 рублей в год. То есть можно распродать ненужную бытовую технику, а затем вернуть уплаченный с этих доходов налог даже без старых чеков. Открыть/Комментировать

2023-04-18 11:00:48 ​Социальные налоговые вычеты.

Государство поощряет «полезные» расходы:
На обучение. 
За год можно вычесть до 120 000 рублей, потраченных на учёбу — в университете, в большинстве автошкол, на некоторых онлайн-курсах. Главное, чтобы у организации была образовательная лицензия.

Если 120 000 рублей налоговых вычетов не набирается, можно добавить платное очное обучение братьев и сестёр младше 24 лет. На детей отдельные лимиты — 50 000 за каждого.

Если учёба оплачена материнским капиталом, вычета не будет.

На лечение. 
За год можно вычесть до 120 000 рублей на медицинские услуги, лекарства по рецепту и полисы ДМС для себя, супруга или супруги, детей до 18 лет и родителей.

Лимит не распространяется на дорогостоящее лечение (перечень см. в постановлении правительства РФ от 08.04. 2020 № 458).

На пенсию и страхование жизни. 
За год можно вычесть до 120 000 рублей взносов на накопительную пенсию, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни на срок от пяти лет — за себя или близких родственников.

На благотворительность. Взносы во многие некоммерческие организации можно вычесть из налогооблагаемой базы. Лимит — 25% всего годового дохода. Но если сделать пожертвование в дочерний фонд благотворительной организации или напрямую физическому лицу, налогового вычета не будет.

На занятия спортом. Доступен тем, кто оплатил спортивные услуги за себя или своих детей до 18 лет.

Лимит в 120 000 рублей — общий для вычетов этой группы.

Лимиты на благотворительность, обучение детей и дорогостоящее лечение не суммируются.
Например, вы потратили на своё образование и пенсию по 100 000 рублей. Государство вернёт вам 13% только от 120 000, то есть 15 600 рублей. Открыть/Комментировать

2023-04-15 20:01:42 ​Налоговые вычеты.
Как получить «кешбэк» от ФНС.

Вернуть часть уплаченных налогов не так сложно, как кажется. Тем более что новые правила сделали процедуру заметно проще и удобнее.

Если вы наёмный сотрудник, самозанятый, неработающий студент, мама в декретном отпуске, индивидуальный предприниматель, пенсионер — вам доступны налоговые вычеты.

Налоговым вычетом называется либо сумма, которая уменьшает налогооблагаемую базу, либо возврат части ранее уплаченного подоходного налога.

В первом случае речь идёт о налоговой базе для расчёта НДФЛ — это ваши доходы, например, зарплата. Если применить вычет, то база, с которой рассчитывается налог, уменьшится, а значит, уменьшится и сумма налога.

Рассмотрим на примере: скажем, у вас есть право на вычет в 3000 рублей, при этом ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей. Расчёты будут выглядеть так: (50000 руб. -3000 руб.) - 13%=43 890.

Во втором случае деньги вернут из уплаченных ранее налогов. Если вы купили жильё, взяли ипотеку на строительство, оплачиваете образование или лечение, открыли индивидуальный инвестиционный счёт, то имеете право на налоговый вычет. С 2022 года его можно получить даже за траты на занятия спортом.

Если вы можете претендовать на вычеты по разным направлениям, например, учитесь платно и взяли квартиру в ипотеку, то можете применить их все, но с учётом лимита по каждому из них. Открыть/Комментировать

2023-04-15 18:00:49 ​
Как связаны деньги и здоровье?

Мир всегда нас приводит в порядок. Мы проходим обучение через отношение, деньги и здоровье.

Любая болезнь – это ответ на весь наш негатив. Когда мы постоянно находимся в стрессе из-за проблем на работе или в отношениях с людьми, в мозге образуется очаг стойкого возбуждения, который повышает  давление, а оно в свою очередь снижает иммунитет. В таком состоянии нас одолеет любая болезнь. В человеческом организме все взаимосвязано.

Радуйтесь успехам, с улыбкой относитесь к трудностям, старайтесь испытывать только положительные эмоции и будете здоровы

Авторы канал «Переход в ТАК. Осознанность» делятся знаниями и практиками, которые меняют сознание и выводят на новый уровень в отношениях, в деньгах, в здоровье, во внутреннем комфорте.

Научитесь управлять мыслями и выстраивать свою уникальную реальность.

Присоединяйтесь
https://t.me/+Mn5Eu2tDt-kzZmJi Открыть/Комментировать

2023-04-15 15:00:42 ​Цель должна быть высокой, но осуществимой.

Даже если она такой не кажется изначально. Жизнь одна, поэтому каждый мечтает прожить ее невероятно интересно, желая получить самое лучшее. Соответственно, и мечта у тебя, скорее всего, амбициозная. Это не страшно. Мечтать о собственной яхте гораздо лучше, чем хотеть быть матросом на ней. Но высокая цель потому так и называется, что идти к ней нужно очень долго.

И чтобы не свернуть на полпути, равнодушно махнув на нее рукой, тебе необходима подзарядка в виде регулярных побед.

Разбей свою цель на подцели, составь план краткосрочных задач и выполняй их поэтапно. Это подарит тебе нужный стимул и даст шанс поверить в свои силы. Открыть/Комментировать