Intelligent Investments

2021-08-13 13:43:20 ​​СКОЛЬКО ОТКЛАДЫВАТЬ?
Интересная статистика от инвестиционной компании Invesco. (картинка переведена сообществом Bogleheads Russia)
Показаны четыре гипотетических состояния рынка.
1. Бычий рынок (12% годовых)
Потенциальный инвестор откладывал по 10к$ в год в течение 10 лет. Итоговый результат 193,6к$. Половина от этого результата за счёт вложений.

2.Боковик, рынок топчется на месте (0% годовых). Инвестор вкладывал 20к$ в год, итоговый результат 200к$. Весь результат за счёт вложений.

3.Умеренный рост (6% годовых).
Инвестор вкладывал 20к$ в год в течение 10 лет. Итоговый результат 279,4к$, 72% результата из-за пополнений счёта.

4. Ситуация похожая на первый вариант, 51% итогового результата от вложений инвестора, а не от роста рынка.

Я всё это к тому, что если вы захотели жить на пассивный доход (очень модная тема сейчас) за счёт инвестирования на финансовом рынке, то вам нужно откладывать львиную долю своего дохода каждый месяц на протяжении нескольких лет.
Если вы думаете, что вложете 1000$ и разгоните счёт до 100к$, то скорее всего дело закончится потерей 1000$.
Во многих книжках по финансовой грамотности пишут, что нужно откладывать 10% от дохода, но если ваша финансовая цель это заметная прибавка к пенсии, то скорее всего 10% не сработают. Открыть/Комментировать

2021-08-09 04:04:42 ЗАЧЕМ АКТИВНИЧАТЬ?
https://telegra.ph/Zachem-aktivnichat-08-09 Открыть/Комментировать

2021-08-05 12:19:34 МЫСЛИ О НЕДВИЖИМОСТИ
https://telegra.ph/Mysli-o-nedvizhimosti-08-05-2 Открыть/Комментировать

2021-08-05 11:22:37 ​​КОРОТКО О ТЕХНИЧЕСКОМ АНАЛИЗЕ
Джером Пауэлл (председатель ФРС) провёл исследование и считает что будет крах. Открыть/Комментировать

2021-08-01 11:00:19 ​​ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ
У каждого человека с рождения появляется человеческий капитал (с возрастом он уменьшается). И если человек не будет следить за своим финансовым капиталом (увеличивается за счёт инвестирования), то наступит момент когда ему будет 65-70 лет и скорее всего уровень дохода у него упадёт, т.к. работодателю выгоднее нанимать более молодых, энергичных специалистов, наш герой будет жить в нищете (если не заботился о финансовом капитале). Многие ошибочно полагают что после 65ти жизни нет, но это не так, жить хочется в любом возрасте и в каждом возрасте жизнь прекрасна по своему!
Всё вышесказанное относится к финансовой цели - накопить на пенсию.
У разных людей разные финансовые цели, а инвестирование это хороший, зарекомендовавший себя инструмент (намного лучше "подматрасного" метода) для достижения этих целей.
Мы не инвестируем ради самого инвестирования, мы инвестируем для конкретных, измеримых целей.
Достигнув этих целей мы выходим из инвестиций (а смысл там оставаться, если игра выиграна).
Но если вы увидели рекламу брокера, скачали приложение и купили акции сбербанка
(НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ) и каждый день смотрите на котировки, то вы друзья занимаетесь бесцельной, бессистемной торговлей (которая скорее всего закончится закрытием счёта) и далеки от инвестирования, потому что инвестирование это скучный, монотонный процесс, здесь НЕ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ, здесь достигают своих финансовых целей за счёт скучных, дисциплинированных действий. Открыть/Комментировать

2021-07-28 04:03:26 ​​ДОХОДНОСТИ В 2021 ГОДУ
В первом полугодии выстрельнули commodities ( нефть, газ, металлы, древесина и т.д.) показав 31%.
US REITs (недвижимость) 21,4%
акции США 13-17%
В аутсайдерах: кэш, золото, облигации. Открыть/Комментировать

2021-07-26 10:15:47 ​​КОРОТКО О ТРЕЙДИНГЕ Открыть/Комментировать

2021-07-23 19:17:06 ​​ИЗМЕНЕНИЯ ПО СТАВКЕ ЦБ
ЦБ поднял ставку на 1 п.п., теперь стоймость денег в нашей стране равна 6,5%.

Что это означает?

Процент по депозитам вырастет , но процент по кредитам тоже .

Облигации упадут в цене и доходность по ним вырастет.

Что делают ЦБ других стран можно увидеть на картинке! Открыть/Комментировать

2021-07-22 05:47:24 ​​ДОХОДНОСТЬ РАЗНЫХ КЛАССОВ АКТИВОВ
На картинке представлены доходности с 2011 по 2021г.
Bitcoin возглавил рейтинг с невероятными 223,8% годовых (это не просто так, ЧЕМ БОЛЬШЕ ДОХОДНОСТЬ, ТЕМ БОЛЬШЕ РИСК, а рисков данный инструмент несёт очень много и основный из них это тотальный бан во всех странах).
Среди традиционных классов (подклассов) активов первые четыре строчки за различными акциями США и недвижимостью (в лице US REITs).
Интересен 2018г. в нём все классы активов (кроме кэша) показали отрицательную доходность, поэтому если вы первый год инвестируете и видите минус по своим инвестициям, то не пугайтесь такое бывает это нормально.
Помните, что инвестирование это не спринт, а марафон и если ваш временной горизонт 2-3 года, то не нужно сюда лезть.
Это всё конечно очень познавательно, но это прошлое, а нам интереснее будущее. Интересно а в следующие 10 лет какие классы активов будут в топе по доходности?
К сожалению на этот вопрос вам никто не ответит, поэтому лучшее что вы можете сделать это широко диверсифицировать свой портфель. Открыть/Комментировать

2021-07-20 12:57:57 ​​JUNK BONDS
Junk bonds - мусорные облигации.
Мусорными их называют из-за того, что компании которые их выпустили мягко говоря не инвестиционного качества (с высокой долговой нагрузкой).
Как видите доходность по ним сегодня не самая интересная при том уровне риска который они в себе несут.
Всегда помните базовый финансовый закон: ЧЕМ БОЛЬШЕ ДОХОДНОСТЬ, ТЕМ БОЛЬШЕ РИСК (ЭТО ВСЕГДА РАБОТАЕТ)

А вот наоборот этот закон к сожалению не работает: БОЛЬШОЙ РИСК НЕ РАВНО БОЛЬШАЯ ДОХОДНОСТЬ
И инвесторы в junk bonds совершают ошибку, берут на себя большой риск, а доходность при этом посредственная.
Кстати в России тоже есть аналог данного инструмента и называется он ВДО (высоко доходные облигации), но его называют и по другому (высоко дефолтные облигации, что такое дефолт надеюсь объяснять не нужно). И инвестируя в ВДО вы рискуете попасть в ситуацию аналогичную с junk bonds.
Но если мои слова не убедительны и вы инвестируете в ВДО, тогда покупайте много и разных потому что Д - диверсификация.
Кстати подробнее про junk bonds можете прочитать в книге Конни Брук "Бал хищников". Открыть/Комментировать