Экономикс

2021-05-09 12:36:08 Опять ипотека?! Победная ипотека. С победой всех, кто таки оседлал ипотечный кредит

Как только мои «друзья» / приятели / коллеги начали узнавать, что я - серийный ипотечник, я понаслушалась в свой адрес.

«Ты опять взяла ипотеку?» с такой оттяжкой недоразумения, сочувствия и большой долей критиканства говорили мне.
«Три ипотеки??? У тебя??» Ну, да, извините, пожалуйста.
«Наиграешься - останешься без денег и без квартиры!!»

Позднее, кто-то писал мне, что я - молодец. Но это редкость.

Когда я продавала свою переуступку и писала объявление на канале с моими контактами и ценой, кто-то писал мне, что дорого ставлю за квадрат в том районе.

(Конечно, все же лучше знают, сколько должен стоить мой инвестиционный объект в моем конкретном случае в конкретное время).

Риелтор, которая помогала мне с сопровождением той сделки, говорила, что надо ставить цену на 200 тысяч меньше, чем я хочу.

Я удивилась, и ни разу ее не послушала ее. Цену поставила ту, которую я закладывала в расчетах, когда выбирала объект на этапе котлована. Если риелтор не может продать квартиру, я при чем? Моя доходность от этого страдать не будет. За три копейки продать жилье много ума не надо.

Я никуда не инвестировала, пока не прокачалась в этом досконально, чтобы убрать человеческие страхи, которые есть у всех адекватных людей. У меня ушло на это несколько лет. Несколько лет я наблюдала и анализировала объекты "в стол".

Как только у меня сложилась картинка в голове, дело пошло. Обстоятельства сразу стали мне на руку, появились деньги, люди.

Про ипотеку я вообще молчу. Я - серийный ипотечник, но понятия не имею, как работает кредитная карта и что такое «лимит 10%» по ней.

В декабре 2020 года я продала свою малюсенькую инвестиционную студию в спальном районе Петербурга по переуступке, вытянув больше 1 млн наличных после погашения ипотеки.

Я довольна этой сделкой, но не удивлена. Я планировала эту доходность за два года, и у меня было несколько сценариев. В итоге, один из них - сработал. Причём, НЕ самый лучший.

Вот вам и ипотека.

Ипотека может стать инвестицией, если уметь ею пользоваться. Об этом весь мой "Путеводитель по ипотеке».

С победой всех над ипотекой! Открыть/Комментировать

2021-05-09 12:17:33 Взять ипотеку на 20 лет или копить 20 лет?

Поговорили об этом в прямом эфире здесь и на канале, запись в ленте. Спасибо, кто участвовал.

Ипотека - кабала, никогда не берите ипотеку. Поговорили вчера о том, насколько вреден ипотечный кредит в наши дни и как же нельзя его брать. Лучше копить.

Год назад ставки по ипотеке на готовое жилье были 9,3% и на новостройки 8%. Спустя год ставка стала 7,89% на готовое жилье и 5,91% - на первичку.
Размер ипотечного кредита вырос на 13,7% на готовое жилье и на 21,3% - на ДДУ. Увеличение размера кредита говорит ровно о том, насколько цены на недвижимость выросли.

А что будет через 20 лет?

Квартира - самая большая инвестиция в жизни человека

За последние 15-20 лет строительная отрасль существенно изменилась. Банковские продукты - тоже изменились!

Квартира сегодня - это НЕ только место для сна. Никакая аренда и sharing economy не могут изменить настроения людей, которые теперь после пандемии перестроились работать из дому большую часть времени.

А давайте копить 20 лет вместо ипотеки? Зато без кредита.

Давайте.

инфляция в стране 4-6% (по некоторым данным - до 12%);
стоимость денег падает каждый день. Это закон денег. Миллион в 2010-ом году через 10 лет в 2020-ом году - это уже 1,45 млн.
квартира, которая до пандемии стоила 3,1 млн в Петербурге сегодня стоит 3,8 млн.
квартиру, в которой я живу сейчас подорожала на 1,8 млн за два года.

Те, кто говорил мне, что я сумасшедшая брать такие кредиты три года назад, сегодня - до СИХ ПОР НИЧЕГО НЕ КУПИЛ. Потому что - дорого стало. Теперь-то да, конечно, дорого.

А если еще подождать?

Цена квартиры, которую мы берем в ипотеку, - фиксируется. Ставка, под которую берем ипотечный кредит, ФИКСИРУЕТСЯ.

Если правильно заключить кредитный договор, конечно. Есть более 10 пунктов, что надо проверить перед подписанием КД об ипотеке. О них я подробно говорю в своем "Путеводителе по ипотеке" в главе 3. C этой главой надо идти на сделку.

Пока будем копить на квартиру, деньги будут обесцениваться по закону стоимости денег во времени, а недвижимость, тем временем, - дорожать.

Красивые слайды с эфира - частично в моем посте инстаграм и на канале.

Так ипотека или копить? Открыть/Комментировать

2021-05-08 08:39:31 Кто против ипотеки?

Попадаются мне на глаза видео в интернете, ютуб, новостях, которые обычно про ипотеку, недвижимость, инвестиции и тому подобное. Уж слишком много и уверенно я интересуюсь этой темой, что все алгоритмы гугла и больших данных давно поняли, ЧТО мне надо показывать.
⠀
Недавно показали мне видео одного российского миллионера, который рассказывает, что никогда ни за что ни за какие коврижки НЕЛЬЗЯ брать ипотеку.
⠀
Это говорит человек, который сделал состояние в 90-ые, в том числе на недвижимости. Это говорит человек, у кого пол-Москвы коммерческих зданий в собственности. Это говорит человек, который сделал на пандемии очередной бизнес из ютуб-канала, где теперь несёт околесицу такую о том, ЧЕГО НЕ ЗНАЕТ И ЧЕМ НИКОГДА НЕ пользовался.
⠀
Безусловно, миллионера можно уважать: как ни крути, деньги он зарабатывать и прокручивать умеет. Но! Его смотрит миллион людей, и он говорит, как же плоха ипотека, а именно:
⠀
ставка растёт вместе с инфляцией;
банки против людей;
ипотека - рабство до смерти.
⠀
Я смотрю и думаю: «Ну, давай ещё скажи, что ты построил свои бизнесы, в том числе, на недвиге, БЕЗ кредитных средств, - и всё, я бросаю гранату».
⠀
Конечно, бизнесмены из 90-х никогда не брали ипотеку. Зачем она им?
⠀
Во-первых, в 90-х ипотеки как продукта банков не было.
Во-вторых, когда ипотека появилась, у них уже были и жильё, и деньги на ТРИ квартиры.
В-третьих, о том, что ставка ипотеки плавает и зависит от инфляции, может сказать ТОЛЬКО человек, который не пользуется ипотекой в наши дни и даже НЕ знает, как проверить кредитный договор по 10 пунктам, чтобы ставка действительно НЕ оказалась плавающей (flat).
В-четвёртых, этот дружище, похоже, вообще не слыхал про досрочные погашения... Что они вообще существуют как явление, о, чудо. А так да, конечно, если взять ипотеку и платить ее 20-30 лет, конечно, это будет плохой кредит.
⠀
Кстати, если смотрите кого на ютубе, кто говорит про инвестиции в разные активы, просто знайте, что все они пользовались и пользуются кредитными средствами. Даже если они, как этот товарищ, начинают петь песни, что кредит - это плохо.
⠀
Я убеждена, что все, что сейчас где-то кто-то сказал, надо пропускать через призму критического мышления, ничему не верить, изучать вопрос и думать своей головой.
⠀
В нашем случае, ипотечный кредит - это просто инструмент. Он работает, если уметь им пользоваться.
⠀
Короче, такие ютуб-вещания бизнесменов 90-х меня изрядно достали, что я как одержимая нарисовала новую презентацию для новой трансляции. Вот и поговорим, как ипотека работает в наши дни.
⠀
Сегодня в 14:00 буду в прямом эфире на канале (со слайдами), ссылка в шапке профиля Инстаграм. В Инстаграм тоже буду. Ставьте уведомление и приходите. Открыть/Комментировать

2021-05-07 16:01:09 Упадут ли цены на недвижимость?

Откуда-то пошла молва, что вот-вот цены на недвижимость просядут - и будем мы "дешевые" квартиры покупать. Давайте смотреть, насколько это возможно.

#ipotechniku_ипотека

Реформа долевого строительства перекрыла кислород застройщикам. Они быстро сориентировались - и подняли цены

Доходность вложений с новостройки на стадии котлована с целью продажи ее ближе к сроку сдачи - спекуляция давно минувших дней.

Застройщики подняли цены, но потеряли спрос: покупателям стало быстро понятно, что нет смысла вкладываться в новостройку и ждать три года, если можно купить готовое жилье за те же деньги.

Чтобы как-то поддержать строительную отрасль, появилась льготная ипотека именно на новостройки.

Льготная ипотека под 6,5% продлена до 1 июля 2021 года + Минстрой уже заявил о необходимости последующего продления программы

Как только люди увидели, что теперь можно купить квартиру под 6,5% годовых, когда пару лет назад - минимум можно было найти под 9-10%, то всем срочно понадобилось жилье.

Во всем мире рынок недвижимости в период пандемии - просел. В России же - вырос.

С одной стороны, все неплохо: банковский сектор оживился, продавая все больше займов. Застройщики хоть как-то вернули рентабельность проекта. Люди могут сэкономить.

Но.

Льготная ипотека только разгоняет цены на недвижимость

Недавно откуда-то пошел звон, что в ближайшее время цены на недвижимость упадут. Да о чем вы, господа?

С чего вдруг могут упасть цены на недвижимость?

ФАС проверяет застройщиков на предмет сговора в отрасли: по мнению президента РФ, цены на новостройки уж слишком высокие.

В среднем по России стоимость жилья выросла на 12% за последний год.

Упадут ли цены по проверки ФАС? Мне с трудом верится. Ликвидные новостройки и готовое жилье всегда будут стоить своих денег.

В сухом остатке, я не жду никаких глобальных просадок цен. Возможно, цены cнизятся на 200-300 тысяч, но для заемщика эта выгода нивелируется ростом ставок по ипотеке из-за поднятия ключевой ставки ЦБ РФ.

Как считаете, упадут цены или нет? Открыть/Комментировать

2021-05-07 14:19:12 Чем выгодна ипотека?

Кроме того, что однажды квартира станет нашей? Поговорили о ВОСЬМИ плюсах (плюшках?) ипотечного кредита в прямом эфире.

Здесь привожу тезисы, полная версия эфира в ленте инстаграм.

Кстати, на мои эфиры надо ходить. Всем участникам я дарю слайды, которые использую в трансляции (см. карусель). Ставьте напоминание, чтобы видеть начало трансляции и следите за анонсом в сториз.

Вы покупаете жилье, на которое нет физических денег в полном размере. Копить можно, но если только копить много лет. Плюс, пока мы копим, недвижимость только дорожает.

Ставка по ипотеке ниже, чем по кредиту. Для банка ипотека - более мягкий продукт, с меньшими рисками. Потребительский кредит сложнее рефинансировать, ставка выше в 2 раза, срок - в 2 раза ниже.

Есть много субсидий для определенных социальных групп, много субсидированных ипотек. Ипотеку сегодня можно взять от 0,1% годовых, то есть БЕЗ процентов.

Можно получить маткап, если вы хорошо понимаете свои обязанности в этом случае. Про маткап есть новости (кроме тех, что его опять повысили на 3,7%).

Цена квартиры, купленной в ипотеку, фиксируется (см. график в карусели).

График с bn.ru/analytics, где видно, что за последние 15 лет цены на первичную и вторичную недвижимость Петербурга только росли.

Часть расходов на покупку и ипотеку можно вернуть
В браке имущественный вычет может удвоиться, если у обоих супругов возникает право.

У банка нет цели забрать вашу квартиру, чтобы потом ее продать: у него другой бизнес. С квартирой можно делать все, что хотите, с разрешения банка (если официально).

Финальная выгода ипотеки - в трансляции.

Кстати, вы в курсе, что ипотека и ипотечный кредит - это разные вещи? И что ипотека - это НЕ жилищный кредит? Или рассказать подробнее? Открыть/Комментировать

2021-05-06 10:02:13 ​​Содержание новой версии "Путеводителя по ипотеке" Открыть/Комментировать

2021-05-06 09:59:46 ​​ Путеводитель по ипотеке. Новая версия, или почему все НЕ зря

Вчера вечером мне прислали такой отзыв о "Путеводителе", о котором можно было только мечтать и робко надеяться, что, все мои затеи, донести людям тонкости ипотеки, - имеют смысл.

(картинку прикладываю)

Путеводитель сильно расширился после первой версии

Сейчас это более 60 страниц текста, графиков, расчетных таблиц и инфографики.

После первой версии каждую главу я доработала с учётом вопросов, которые вы задаёте.

Добавила ТРИ новые главы.

В первые дни запуска на "Путеводитель" скидка 40%. Те, кто покупал мою первую версию, могут забрать вторую по цене на 80% ниже.

Я провожу сейчас много прямых эфиров в тикток @funky_economics и параллельно в инстаграм @ipotechniku.

Каждый эфир на определённую тему. Например, сегодня в 18:00 поговорим, о плюсах ипотеки, кроме того, что будет своя квартира. Также в эфирах отвечаю на вопросы по неясным моментам по ипотеке. Вопросов всегда много.

На связи!) Открыть/Комментировать

2021-05-05 08:00:15 Что такое ипотека? На всякий случай напишу этот пост.
⠀
Ипотека или ипотечный кредит. Ипотека предоставляется на покупку объекта недвижимости и  НЕ является жилищным кредитом (частая оговорка, которую допускают).
⠀
#ipotechniku_ипотека
⠀
Отличие ипотеки от жилищного кредита в том, что на период кредитования объект находится в залоге у банка (а не у поручителей), а срок кредитования является более длительным, чем у жилищного кредита.
⠀
Ипотека в "народных" банках (зеленый, синий, красный) составляет до 70% портфеля банковских продуктов. Объемы выданных ипотек постоянно растут!
⠀
Ипотеку можно взять с двумя схемами выплат - аннуитетной и дифференцированной.
⠀
Аннуитетную схему ипотеки берут большинство населения. Это когда у нас нет много «лишних» денег и нам нужен фиксированный платеж на весь срок кредита.
⠀
Дифференцированный платеж подходит, когда вы готовы платить первые 7-10 лет (зависит от кредита) ежемесячный платеж на 30-40% больше, чем аннуитет.  Дифференцированный выгоднее по процентам (переплата меньше), но доступен не каждому.
⠀
Дифференцированную схему мало, где можно найти (еще есть в Газпромбанке, Россельхозбанке). Банки уходят от этой схемы, она им не выгодна.
⠀
Поэтому будем думать, как обойти аннуитет с ОГРОМНЫМИ  переплатами!
⠀
Ипотеку платить легко в мобильном приложении банка. Досрочные погашения - делать там же. Там же - всегда можно посмотреть график платежей, срок кредита, остаток долга.
⠀
И да, надо освоить досрочные погашения, чтобы закрыть ипотеку раньше срока. Вот об этом я и пишу в своем "Путеводителе по ипотеке", который уже вышел.
⠀
Планируете взять ипотеку или уже взяли? Открыть/Комментировать

2021-05-04 08:15:00 Чему может научить ипотека?
⠀
Здравствуйте! Зачем брать ипотеку, если есть, где жить? #ipotechniku_ипотека
⠀
 Ипотека учит думать и считать, понимать стоимость денег
⠀
C чего бы вдруг обычный человек мог бы заинтересоваться курсом валют, ключевой ставкой Центробанка и расчета будущей стоимости денег, когда его профессия, скажем, с этим не связана?
⠀
Все же в курсе, что деньги тоже имеют цену? Рубль сегодня - это всегда меньше, чем завтра. Например, 1,150 млн в 2014-ом году - сегодня это почти 1,5 млн! (см. карусель)
⠀
Ипотека учит финансовой дисциплине
⠀
 Личный бюджет можно планировать - на 5 лет, на год, на месяц.
10% ежемесячного дохода - всегда откладывать в НЗ (неприкосновенный запас, который нельзя инвестировать).
 Кредитная нагрузка НЕ должна превышать (желательно) 20% от ежемесячного дохода. Это уже 30%. Вы знаете, сколько в рублях составляют 30% вашего дохода в месяц?
⠀
Ведете учет доходов и расходов? Я собираю чеки и веду в иксель (см. карусель). Шаблон платный, пишите в директ.
⠀
 Ипотека учит инвестировать и мотивирует изучать инструменты инвестора
⠀
Ипотека может стать инвестицией, если понимать отличие "хорошего" долга от "плохого". Это не я придумала. Я это прочитала 10 дет назад в правильных книжках. :)
⠀
 Автокредит на машину для езды на работу - это плохой кредит.
 Автокредит на машину для развития автопарка и сервиса такси - это ХОРОШИЙ КРЕДИТ.
⠀
 Ипотека за трешку на 30 лет с платежами более 80% ежемесячного дохода - это плохая ипотека.
 Ипотека за ликвидную студию, которую можно быстро выплатить или всегда удачно сдавать в аренду - это ХОРОШАЯ ипотека.
⠀
Понимаете?
⠀
 Приносить пользу людям, креативить, находить новые возможности своего ума
⠀
Почему я бы НЕ хотела получить в жизни готовое жилье? Потому что я НЕ уверена, что у меня была бы мотивация жить, креативить, вести канал на Яндекс.Дзен, инстаграм @ipotechniku - зачем, когда НЕТ проблем и есть, где жить?
⠀
Зачем деньги? Зачем их зарабатывать? На что? На путешествия, на  впечатления? У меня это и так было! Для этого достаточно просто ХОДИТЬ НА РАБОТУ.
⠀
Я - очень земной и приземленный человек, мне надо иметь более осязаемую глобальную цель.
⠀
А вам?

Обновлённая версия «Путеводителя по ипотеке» уже ушла к людям. Забирайте свой экземпляр со скидкой. Открыть/Комментировать

2021-05-03 23:12:48 Ипотека - рабство на всю жизнь?
⠀
Здравствуйте! Меня зовут Юлия Безгинова, в инстаграм @ipotechniku я говорю про ипотеку, досрочные погашения и налоговые вычеты (за квартиру и не только).
⠀
#ipotechniku_ипотека
⠀
Зачем брать ипотеку, если это:
- переплата ДВУХ стоимостей квартиры;
- выгодно только банку;
- потраченная зря молодость;
- лучшие годы жизни, проведенные в безденежье и отсутствии путешествий;
⠀
- зачем брать ипотеку, если мы живем в России, где непонятно, что будет завтра?
⠀
А как иначе? Где жить? Где жить в старости, когда будет сильно меньше сил работать и зарабатывать на аренду? Или так и будем жить в коммуналках Петербурга с родителями? Или платить за аренду дяде: пускай он инвестирует и наращивает капитал, а мы в старости - цветы пойдем у метро продавать.
⠀
Я рада, если кто-то может по-другому, без ипотеки. Я рада за тех, кто с рождения имеет то, чего я достигла только к 30-ти годам.
⠀
Как можно обрести крышу над головой БЕЗ ипотеки?
⠀
Кому-то подарили жилье, кому-то досталось в наследство.
Кто-то живет в родительской квартире, которую те любезно освободили, съехав жить на дачу встретить пенсию.
Кто-то вообще не видит цели обладать недвижимостью (зачем, если везде sharing economy?)
Кто-то в ранней молодости прокачался в фондовом рынке, вложился удачно, и к 30-ти годам провернул деньги настолько хорошо, что купил квартиру БЕЗ ипотеки.
⠀
Тоже рабочие варианты!
⠀
У меня было НЕ так. Если бы я могла пережить свою жизнь три года назад, я бы сделала точно ТАК же, только с меньшим числом ошибок.
⠀
Я считаю, как взять ипотеку, уже все поняли. Есть много экспертов, кто помогает именно одобрить ипотеку в банке. Об этом я тоже говорю с колокольни своего опыты и приобретенных знаний. Но больше все же о том, ЗАЧЕМ брать ипотеку, КАК ее гасить правильно досрочно, чтобы оставалось на радости жизни и ЧЕМ она может быть полезна за исключением того, что вы будете с крышей над головой. :)
⠀
Завтра выходит обновлённая версия моего авторского «Путеводителя по ипотеке». Запросить его можно в Директ Инстаграм Открыть/Комментировать