Бенефициар

2023-03-27 10:20:03 ​Как делают деньги на двойных списаниях?

Банковская система несовершенна. И не нужно считать, что все банки работают, как швейцарские часы. Есть много случаев, когда люди по ошибке банка получали профит в виде денег. Мы лично знаем, как однажды такой «счастливчик» внезапно увидел у себя на счете в банке Тинькофф 50 млн.

Иногда бывает так, что при переводах получатель уже видит сумму, а у отправителя она не списалась. В некоторых банках можно что-то купить и в течении нескольких минут – перевести. Да, эти баги фиксят, но из-за таких ошибок возникает двойное списание и банк уходит в минус.

Таких багов достаточно, и на этом отдельные мошенники делают хорошие деньги. Они специально ищут погрешности в системе и затем их используют. Банков на сегодняшний день больше трехсот и поле для поиска таких ошибок есть. Особенно, если знаешь, как искать и тестить.

Когда баг находят, его начинают отрабатывать «по максимуму». И это не «мелкий бизнес», суммы профитов могут исчисляться в сотнях миллионов. Это целенаправленная регулярная работа, для которой используют оформленные на дропов карты и другие инструменты.

Самые эффективные такие трюки проворачиваются с компаний. Это может происходить следующим образом.

Если вы купите что-то с корпоративной карты, средства не спишутся сразу. Вначале они «захолдируются» или заморозятся. И только через какое-то время на счете отобразится списание. И есть люди, которые могут грамотно это использовать, чтобы загнать банк в минус.

Сегодня тоже есть банки, где при определенном порядке действий получится перевести средства и одновременно на них же что-то купить. И не надо думать, что это только про неизвестные банки из второй или третьей сотни. В свое время так можно было делать в «Открытии» и Альфе. Одно время даже в Сбере. Мы знали схему, когда можно было списать деньги по кэш-карте на какую-то покупку и в течение ближайшего времени списать вторую сумму по исполнительному листу от пристава. Так банк списывал средства два раза.

Были ошибки, когда можно было прийти снять по чековой книжке и одновременно совершить другой платеж. То есть, когда кассир выдал деньги, но в системе это еще не отобразил. Тот же Сбер в свое время потерял на этом сотни миллионов рублей, а кто-то очень хорошо заработал. Чтобы это исключить, сейчас банки ввели усиленную проверку списаний несколькими сотрудниками.

Несколько лет назад даже одним знакомым, которые на этом не специализировались, так удалось получить 5 млн рублей на программной ошибке Сбербанка. Они списали деньги с корпоративной карты, но увидели, что Сбер платеж не провел и тогда сразу же отправили вторую платежку в адрес контрагента на ту же сумму. Сотрудники банка несколько раз им звонили и просили пополнить счет, чтобы не было минуса. Каждый раз они обещали это сделать, но вскоре техничку просто ликвидировали.

Финал здесь может быть разный. Чаще всего ответственность несут дропы, но иногда при серьезном расследовании могут выйти и на организаторов.

Когда суммы небольшие (в каждом банке они свои), банк, как правило, просто просит вернуть средства у владельца счета. И если тот отказывается, на него через какое-то время «забивают» и отражают это в убытках.

Когда суммы крупные, всегда включается служба безопасности и полиция. У банка хватает связей и денег. Поэтому при желании он может инициировать возбуждение уголовного дела и посадить группу по ч.4 ст. 159 УК РФ.

По факту, это статья 1102 Гражданского кодекса РФ «Незаконное обогащение», что исключает тюремный срок. Но если банк докажет умысел, это уже будет мошенничеством в особо крупном размере и группой лиц.

Когда у человека по карте проходят миллионы, а банк ему случайно «подарил» сто тысяч и тот не заметил, а когда его попросили, отказался их вернуть, дело возбуждать не станут. Доказать умысел тут не выйдет.

Если же это откровенная техничка, «отказной» директор, исполнительные листы и подозрительные списания, в таких случаях уголовное дело возбудят и ответственность кому-то нести придется.

#работа #схемыхаки

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-24 10:17:28 ​Кэш через автодилеров

Наличка добывается двумя способами. Первый – это физическая генерация при помощи кэш-карт, исполнительных листов, зарплатных проектов и т.п. Второй – приобретение кэша у тех, у кого он есть в избытке. Это рынки, табачники, китайцы/турки и автодилеры.

Автодилеров в России много и налички у них скапливается достаточно. Физлица часто покупают авто именно так. Поэтому дилеры с радостью продают этот кэш и получают дополнительный хороший доход. Для примера, оборот одного автодилера до кризисных лет легко составлял 1 млрд в месяц.

Да, много авто покупают по безналу, в кредит или лизинг, но доля кэша все равно внушительная. Если взять тот же миллиард, 10-20% процентов – это покупки за нал. И если продавать его обнальщикам, например, за 7%, получается около 100 млн в год.

Как это происходит?

С технической компании отправляли безнал на автодилера, а обратно физически получали через своих людей наличку в мешках. Оплата же проходила по счету якобы за автомобиль. И счета выставляются за определенное авто. Одно время объемы таких операций были гигантскими.

Даже в один момент эта схема повлекла за собой череду мошенничеств. Дело в том, что юрлицо, с которого идет оплата, по закону имеет право эту машину забрать. Мошенники оформляли необходимые документы и человек с доверенностью приходил за авто. Разумеется, его ему не отдавали. После чего он шел жаловаться в полицию и судиться. И мы знаем реальные случаи, когда люди отсуживались и так получали автомобиль «бонусом».

Сейчас это работает немного по-другому. Кэш выдают, как и раньше, но ПТС оформляют иначе. При оформлении авто на юрика и регистрации в ГИБДД, а потом перепродажи физлицу возникает дополнительная запись в ПТС, которая никому не нужна.

Чтобы не было двойной продажи и, чтобы избежать мошенничество, была придумана схема, что платит компания, но документы купли-продажи сразу оформляются на физика. Это работает. Вы и сегодня можете оплатить с юрлица и поставить машину на физлицо. Соответственно, в ГИБДД человек подает документы, что купил на себя, и его спокойно ставят на учет. Схема законная.

То есть, клиент покупает авто реально у салона, но оплачивает за него техничка. Физику обычно без разницы, как это все происходит. Если же клиент сразу оплачивает наличкой, все еще проще. Более того, менеджеры обычно просят оплатить именно наличными, за что дают дополнительную скидку или допопции. А скидка может быть в районе 3%. И обычно, особенно, когда авто дорогое, люди соглашаются.

Сейчас схема также работает, но, правда, в меньших масштабах по причине роста сложности отправки безнала на автосалоны. Почти все автосалоны вместе с продуктовиками и табачниками уже давно в 550 списках. Когда в свое время объем обнала через них стал огромен, ЦБ реально не понимал, что с ними делать. Ведь заблокировать всех автодилеров нельзя и не за что. Как бизнес, они – «белые».

И вот, чтобы на них меньше «ставили», всех занесли в списки, после чего банки перестали пропускать на них платежи. Так объем сократился. Но сегодня, ввиду того, что есть ЗСК, 550-е списки стали менее актуальны. Все внимание теперь ушло на «светофор» и как с ним правильно бороться.

#работа #схемыхаки

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-22 10:20:04 ​Можно ли оптимизировать самому?

Иногда нам поступают вопросы, как научиться оптимизировать самому, если есть свои фирмы и другие ресурсы.

Оптимизировать НДС самостоятельно можно, но нужно учесть очень много факторов. В рамках консультаций мы эти вопросы освещаем.

Раньше этим занимался практически любой бизнес на общей системе. Создавали свои технички, делали документы и заявляли вычеты. При этом могли тупо провести реализацию и просто кинуть разрыв на конце или закольцевать между своими лавками. Так зашивали сотни млн рублей и это прокатывало. Разумеется, эти технички никаких налогов не платили, а когда к ним появлялись вопросы, их ликвидировали или просто бросали. После чего создавали новые.

Сейчас так делать нельзя. Инспектор быстро поймет, кто выгодоприобретатель, и без разговоров снимет вычеты.

Но при должном подходе оптимизировать можно. Если создадите несколько реальных фирм и будете прогонять обороты через них, выгоду на налогах получите. Вопрос лишь в том, насколько качественно вы будете это делать. Сегодня мы все чаще сталкиваемся как раз с тем, что налоговая ловит таких индивидуальных оптимизаторов и доначисляет налоги. Денег в бюджете сегодня не хватает и вытаскивать их пытаются отовсюду. Уже даже с блогеров.

Поэтому стоит трезво оценивать свои возможности.

Для создания компаний вам понадобятся ресурсы: денежные, человеческие, время и связи. И, если вы этим не занимались, точно потратите больше времени и денег, чем профессионалы. Далее компанию нужно привести в подобающий вид. Наделить ее всеми атрибутами реального бизнеса: живые директоры, штат сотрудников, собственный сайт, почта, полностью все контакты. После чего надо создать видимость реальной деятельности, проводить операции по счетам, показывать налоговую нагрузку и т.д.

Самое последнее и самое важное – схема по уводу НДС. Вы должны понимать, куда он уйдет и как не вызвать вопросы к своей головной компании, либо же что на них ответить. Вы должны полностью быть погружены во все тонкости и иметь под рукой грамотных налоговых адвокатов, которые в любое время ответят на все вопросы, подкорректируют и обезопасят схему. Если у вас крупный бизнес, это все реально. Для малого предпринимателя тут слишком много сложностей и рисков.

Простыми словами, это как самостоятельно устанавливать тормозные диски в авто, если вы раньше никогда этого не делали. Нужно прочитать кучу гайдов, посмотреть видео на YouTube, закупить инструменты и сами диски должного качества, найти место и заняться установкой. Да, вероятно, вы это сделаете, но точно потратите больше времени, нежели профессионал. А гарантии того, что в дальнейшем не возникнет протечек не будет.

Поэтому совет такой: не стоит экспериментировать с самостоятельной оптимизацией. Сегодня это стало слишком сложным и слишком многое надо учесть и предусмотреть. Доверьтесь профессионалам, которые занимаются этим каждый день и компетентны в своем деле.

По оптимизации НДС пишите сюда: @BenNDSbot

#налоги #безопасность

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-20 10:20:04 ​Как умирает схема с ФССП

Схема по выводу через ФССП древнейшая. Алгоритм такой: делается исполнительное производство, что компания должна денег физику, далее происходит взыскание, перечисление физлицу и тот приходит в банк и по исполнительному листу спокойно их снимает.

Раньше эти листы оформляли на сотни миллионов и никакие 115-ФЗ или списки роли не играли. Даже если компанию блокировали, средства принудительно списывались в счет должника. Все думали, что это будет работать вечно. Ведь, если есть исполнительный лист, то банк по закону обязан списать сумму и перевести взыскателю.

Но с ней начали вести борьбу. Банки начали просить подтверждение происхождения средств, запрашивать разные документы, создавать препоны, тянуть время и то, что называют, «компостировать» голову. В итоге же стали просто блокировать физика, что вынуждало закрывать счет и переводить деньги в другой банк. А там повторялось то же самое.

Тем не менее всегда находились люди, которые понимали, как это все обходится, и генерировали так кэш. Раскидывали на разных физов в определенных банках, чтобы платеж поступал без назначения «закрытие счета».

Одно время схему сильно подкосило, когда банки стали блокировать счета на прием денег, закрывать дебетование счета. И когда скидывали сумму, она просто не зачислялась.

Поэтому, если раньше ждали, когда «встанет» инкассо, а потом заливали сумму, после этого заливать стали заранее и потом уже заносить листы. Это увеличило сроки, но опытные кэшевики работали на объемах, отдавая клиентам из своих.

Это если говорить про банки. С ФССП все работало нормально всегда. Заносите приставам исполнительный лист, отправляете средства напрямую с банков по номеру исполнительного производства, а пристав по закону уже их распределяет.

Выгода от использования ФССП в том, что банк скидывает всю сумму на одного физика, приставу же можно написать заявление, где взыскатель просит распределить средства по нескольким своим счетам. Например, раскидать 100 млн на 10 счетов, чтобы не привлекать внимания банка. Большие суммы сегодня блочат очень быстро.

Второй плюс ФССП в том, что можно сделать нотариальную доверенность и по ней заявить отправить средства на других физлиц. Например, если взыскателя заблокировали. Так работали и это было удобно. Крупные суммы просто распределяли по разным физикам по доверенностям.

Но сейчас вышли изменения в 624-ФЗ. Вот цитата: «с 9 января не допускается перечисление с депозитных счетов ФССП взысканных денежных средств третьим лицам, не являющимся взыскателем, в том числе на банковские счета представителей по доверенности».

Проще говоря, власти сообщают приставам, что, согласно ГК, они имеют право распределять средства по доверенности, но, если будут приносить такие заявления, их не принимать и ссылаться на данный федеральный закон. А отправлять теперь можно только по реквизитам взыскателя. Если же у взыскателя нет счетов или он за рубежом, это его проблемы. Пусть приходит лично и открывает счет.

Это в корне меняет правила игры. И следствием однозначно будет падение объемов по данной схеме. Если до этого можно было сделать лист на любую сумму и вопрос его отработки был только во времени, сейчас если физик пропал или его заблокировали, а блокируются всегда все счета физлица, то перекинуть на другого уже не получится. Нужно будет оформлять правопреемственность, подавать в суд и делать все заново. Процесс усложнится и станет дольше.

Будет ли это работать и как, пока сказать сложно, изменения вышли недавно. Уже есть много негодования, даже у самих приставов в верхах. К тому же это незаконно. Никакие федеральные законы не могут быть выше Гражданского кодекса. А ГК РФ говорит, что гражданин имеет право на любые действия по доверенности.

Но вот новые поправки нам сообщают, что человек не вправе распределять свои средства по доверенности. По сути, это обесценивание самого механизма доверенности, а также прав и свобод граждан.

Как будут новости, будем делиться с вами в канале.

#работа #схемыхаки #ньюс

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-17 10:20:04 ​Для чего и как используют подложные документы

Подложные документы использовали всегда. Обычно это делается для совершения регистрационных действий или чтобы скрыться от органов. Иногда для оформления карт в банках и в редких случаях – для получения гражданства.

Можно купить или сделать паспорт на реального человека-иностранного гражданина со своей фотографией (так называемый дубль) и открыть на него счет в любом банке, после чего выпустить карту или несколько. Тогда средствами можно пользоваться относительно спокойно, никто их не взыщет и не сворует.

Одна из эффективных и малоизвестных схем – открытие компаний на дубли паспортов нерезидентов, которые покупают на дарк-форумах или у определенных людей, вклеиваю нужное фото и пускают в работу. Некоторые даже живут под такими документами. Главный плюс такой схемы – паспорт не пробить. Общих баз нерезидентов нет. Например, с Украиной взаимодействия нет вообще. Узнать поддельный паспорт или нет почти невозможно.

Чаще всего подделывают водительское удостоверение. Обычно оно делается по «донору». Подбирается определенный человек такого же возраста, кто не лишен. На него делается дубль с нужной фотографией. Это работает потому, что менты не запрашивают фото в базе, а видят только, что такие права есть и лишения нет. «Страховка есть, не пьяный, счастливого пути». Обычно это используют именно те, кого лишили. Да, это уголовная статья, но, если люди не боятся или есть необходимость, на такое идут.

Иногда ксивы подделывают или покупают на разных дарк форумах для прикола, чтобы понтоваться или ходить на разборки.

Паспорт своего или другого государства подделывают в редких случаях. На основании него уже можно получить разные возможности от открытия карт до получения гражданства. Например, делают паспорт гражданина бывшей французской колонии, который имеет право получить гражданство Франции в упрощенном порядке или по какой-то программе. У нас на упрощенное получение гражданства могут претендовать граждане различных бывших республик, например, Киргизии.

Но доступ к таким возможностям в России имеют единицы. И те, кто этим занимается, делать дубли всем подряд не будут, слишком сложно и затратно. На такое идут в крайне редких случаях, очень крупные мошенники, либо силовики и только по конкретной задаче.

Уголовка за такое начинается только в случае использования документов физическими лицами. Именно использования. Если просто нашли левую ксиву, например, МВД или ФСБ, но вы ее не используете, то ст. 327 УК РФ (Подделка, изготовление или оборот поддельных документов) вменить трудно.

Ксива дает права и обязанности. Если она просто лежит, никаких прав не возникает. В таком случае можно легко отмазаться, что нигде не предъявлял, а подарили друзья. Если же остановят, и вы ее предъявите, то это уже ответственность. Как и левые права, которые пробили по базе, и таких не увидели.

Опять же это касается именно официального документа. Часто поддельные ментовские ксивы создают без водяных знаков с небольшими отличиями. А иногда даже мелким шрифтом указывают, что это «билет банка приколов». Это делается для того, чтобы избежать ответственности. Такое не будет подделкой, так как вообще не является документом. За незаконное изменение официального документа ответственность нести придется, а за печать неофициального документа – нет. И если в ксиве будет написано не МВД, а МДВ, это не документ.

Для юрлиц за подделку официальных документов будет только административная ответственность. Вменить уголовную можно только физикам, но для этого надо доказать, кто конкретно виноват. Например, директор или бухгалтер. Если доказали вину конкретного человека, то уголовная ответственность может быть. Но чаще это не лишение свободы, а просто штраф.

#схемыхаки #разное

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-15 10:20:03 ​Эволюция сервиса оптимизации НДС. Новый уровень

Мы живем в условиях, когда бизнесу необходимо думать про оптимизацию. И кто бы не утверждал, что платить все налоги можно, жизнь показывает, что это не так. В нашей практике было много примеров, когда предприниматели решали стать абсолютно белыми и отдавать государству все, что оно требует. В большинстве случаев такие попытки заканчивались ничем. Бизнес банально начинал превращаться в убыточный. А также сразу начинал проигрывать тем конкурентам, кто оптимизировал свою налоговую нагрузку.

Это касается всего: и НДФЛ, и взносов, и налога на прибыль, и, конечно, НДС. НДС – главный камень на шее любого предпринимателя, хотя бы потому, что его нужно платить даже тогда, когда просто пришел аванс, а сделка по факту еще не состоялась.

Более того, ответственность за нарушения налоговики очень часто возлагают именно на белые компании, просто потому, что с ними проще и есть что взять. И никаких послаблений в этой сфере ждать не приходится. Их не будет.

Вместо того, чтобы создавать для бизнеса реально выполнимые условия по налоговой нагрузке и менять систему, власти занимаются тем, что ловят и наказывают уклонистов. Которых с каждым годом становится только больше. Можно назвать это шахматной партией, где одна сторона пытается обыграть другую, а компромиссы невозможны.

Мы много пишем про оптимизацию и предоставляем эти услуги, учитывая все новые условия и методы борьбы.

На сегодня для предпринимателей мы проделали огромную работу. Теперь все наши компании – исключительно «флагманские». Они стали еще лучше и надежнее. Абсолютно у всех компаний живые директоры и штат сотрудников, собственный сайт, почта, полностью все контакты. В отдельных случаях при необходимости можно даже приехать в офис!

У всех оптимальная налоговая нагрузка, больше 70% компаний могут принимать оплату на р/с. Вы можете выбрать любую компанию под ваши потребности по ОКВЭДу и возрасту.

Но работа со стороны клиента также требуется. Надеяться, что за вас все сделают и это будет идеально, не стоит. Что нужно сделать и о чем подумать?

1. Уделяйте внимание подготовке первичной документации. Создавайте максимально реальные акты и накладные и т.п.

2. Создавайте и будьте готовы предоставить пакет документов по должной осмотрительности. Это учредительные документы, селфи директора, фото офиса/склада.

3. Занимайтесь легендированием. У вас должны быть ответы на вопросы, где и как вы нашли поставщика, каким образом общались, почему приняли решение с ним работать и т.д. При необходимости это нужно будет подтвердить скринами и перепиской.

4. Продумайте процесс получения товара либо услуги. Как была организована доставка, кто ответственные лица, как принимался товар, на какой склад и т.д. Подготовьте все документы: акты приема, доверенности, путевые листы.

Подготовьте сотрудников, ознакомьте их с вашей легендой, пропишите ответы на вопросы в случае вызова. Проговорите это все с бухгалтером, чтобы он корректно все отразил в документах.

Закрывайте кредиторскую задолженность. Для этого есть разные способы, выбирайте под себя. Можно не полностью, но хотя бы частично. Показывайте какое-то движение средств по счетам с поставщиком.

Ваша сделка должна выглядеть реальной и понятной в разрезе вашей деятельности. Со всем этим компетентный исполнитель готов помочь. Мы готовы, обращайтесь.

Также с первого квартала в целях безопасности, автоматизации и более оперативного взаимодействия с нашими клиентами мы переходим на работу в боте: @BenNDSbot.

Для вас все изменится только в лучшую сторону, так как таким образом мы сможем закрепить за каждым клиентом отдельного менеджера для более оперативной работы и решения всех вопросов. Теперь для более требовательных клиентов, которые просили компании от 3-5 лет и с полным прогоном денежных средств, есть отдельный дополнительный тариф.

Все заявки будут приниматься там. Наш рабочий аккаунт @benefitsar_nds останется в качестве резервного.

#налоги #безопасность

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-13 10:01:55 ​Новое рождение схемы КТС

Расскажем про вывод средств через документы комиссии по трудовым спорам (КТС). Напомним, что это такое.

Закон позволяет списывать долги по заработной плате в упрощенном порядке при помощи документа КТС. Когда-то давно на основании жалоб сотрудников на невыплату зарплаты, трудовая инспекция устраивала проверку, после чего подавала на работодателя в суд, который выдавал исполнительный лист.

Позже, дабы упростить процедуру, суд исключили. Остались только комиссии по трудовым спорам, которые образуются по инициативе работников и/или работодателя из числа представителей компании. Комиссия выносит предписание о выплате начисленной зарплате и выдает работнику удостоверение, являющееся исполнительным документом. Если оно не исполнено в срок, его можно предъявить работодателю, приставам или в банк. По закону, средства должны будут списать в пользу физлица.

В свое время схему оседлали кэшевики. Они регистрировали или покупали компании, делали вид, что проводили комиссии, оформляли решения КТС и несли в банки, списывая деньги со счетов напрямую на физлиц. И так, как банки раньше к этому относились спокойно и ничего не проверяли, проблем не было.

Но, как обычно, когда схема стала популярной, ЦБ и Росфинмониторинг разослали указания, что есть такая схема, и банки перестали исполнять эти документы. Поэтому ее использовать перестали.

Но сама суть схем не только в РФ, но и за рубежом в том, что сегодня они появляются, завтра умирают, а послезавтра – воскресают и получают новое продолжение. Иногда с определенными доработками возвращаются к жизни очень старые, можно сказать, древние схемы. Причем это может происходить в один момент времени. В каких-то банках схема может умереть, но жить или «воскреснуть» в других банках. Банки сами для себя часто оставляют какие-то лазейки, чтобы заниматься разными делами и проворачивать уже свои схемы.

Когда в 2020 году в канале мы писали, что схема КТС не работает и банки не исполняют эти документы, так и было. Хотя оговаривались, что для реального бизнеса пробовать ее применять можно.

И, зная, что схемы не всегда умирают окончательно, мы их не бросаем. На сегодня есть как минимум два банка, где КТС «воскресла» и работает на больших объемах. Мы уже приносили документы КТС на суммы свыше 50-ти млн и они исполнялись. Поэтому схема сегодня возродилась. Но, так как она рабочая, все подробности раскрывать не станем. Сколько проживет, тоже сказать не можем. В качестве подсказки скажем, что ее можно использовать в самых популярных банках из ТОП-10.

Дадим совет: пытайтесь, ищите эту возможность в разных банках и проверяйте. Заносите протокол, решение комиссии и смотрите на реакцию банка. Если банк отказал, экспериментируйте, пробуйте вытащить средства разными другими КТС-ками. Подавайте заново, звоните на горячую линию, выясняйте причины отказа, пишите заявления. И пробуйте так работать в нескольких банках.

По нашим наблюдениям, от суммы это не зависит. Но утверждать опять же не будем. Что касается более мелких банков, пробовать тоже можно и нужно.

Кстати, главная выгода КТС это то, что операция исполняется с нулевой комиссией.

Будет ли она работать завтра, сказать нельзя. Вспомним про буддистов, которые верят, что человек после смерти перерождается в другом теле. Комментировать не будем, но со схемами это так.

#работа #схемыхаки

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-10 10:20:04 ​Приходят ли новые игроки на рынок кэша и НДС

Как и в любой сфере, игроки в этот бизнес приходят и уходят. Общей статистики нет и быть не может. Ее никто не ведет, а Росфин не скажет даже сколько их вообще. Мы давно на рынке, и, если смотреть общую картину, никого новых не знаем. Более того, видим обратную тенденцию, что все больше людей уходит.

Обычно это происходит, когда человек уже заработал свои сотни млн, имеет бизнес и заниматься кэшом во все более жестких условиях ему становится не так интересно. И, если раньше кэш приносил до 90% прибыли, а бизнес – 10%, то сегодня это может быть 50/50 или даже 10/90, когда белый бизнес выходит на новые обороты, а кэш хиреет. В этом случае риск не соотносится с профитом.

И мы не знаем никого, кто появился бы, имея опыт хотя бы два года и приличные обороты. К тому конкурировать новичкам с опытными кэшевиками тяжело. Они могут делать это только за счет цены.

Для примера возьмем стройку. Там, как на любом рынке, предпочтения отдаются старым компаниям. Они имеют опыт, своих поставщиков, партнеров и мастеров, которые выдают качество, а также закупаются дешевле и сдают работы быстрее. И если вы сделаете заказ у них, все будет стабильно, красиво, качественно, в срок, вам все подскажут и расскажут. Но будет и нормальная рыночная цена.

Новички же на стройке берут в основном ценой. Но, если обратиться к новичкам, это чревато тем, что будет некрасиво, долго, могут накосячить, материалы будут некачественные или просто неподходящие, не будут отвечать за качество, не будет гарантии. А могут и просто обмануть или украсть средства.

Так же и в кэше. Опытная команда дает хорошие компании, делает качественный НДС, всегда поддержит и проконсультирует. Если что-то слетит, заменят, если будет блок, не будут парить этим клиента, а отдадут в срок, и потом сами будут решать проблемы, потому что держатся за репутацию. Но и цена будет стандартной по рынку. Мы почти не знаем кэшевиков, кто неадекватен и гнет цены.

Если обратиться к новичку, будет риск того, что деньги заблокируют, фирма попадет на ЗСК и он не будет знать, что с этим делать. Он может плохо закрыть НДС или вообще этого не сделать. Директор может отписаться, органы могут заинтересоваться, средства могут тупо украсть. Но плюс будет в цене ниже рынка. Идти ли на этот риск, каждый должен выбрать сам.

Иногда лучше синица или наличка в руках от опытных кэшевиков, чем журавль или безнал на заблокированном счете у новичка.

И хотя мы постоянно говорим и пишем, что не советуем входить в это новичкам, они появляются. Кэш – такая сфера, где крутятся деньги и это привлекает молодых. Если есть понимание, как все происходит, есть клиент и какой-то объем собственных средств, заработать можно.

Образно говоря, можно открыть фирму в регионе, скажем, за 20-30к, тупо завести безнал и за ночь снять или перевести на физа, например, 1,5 млн рублей по нескольким банкам. Так заработать за день 100к.

Когда за раз можно вытащить несколько месячных зарплат, любому среднестатистическому парню из региона это покажется привлекательным. А ведь это далеко не предел. Поэтому люди идут. Но чаще случается так, что человек хотел заработать 100к, а попал на 1,5 млн, которые не может отдать.

Нам часто пишут новички с двумя просьбами.

Первая – просят научить, взять «под крыло», поработать за процент, продать схему. Когда спрашиваешь оборот, говорят 10-20 млн в месяц. Скажем сразу: нам это неинтересно. Такой объем можно сделать, даже имея всего одного номинального директора.

Вторая и более частая просьба – когда просят помочь достать средства из-под блока, решить вопросы с заказчиками, ментами, дропами и т.п. В основном, по ЗСК. Но если раньше мы могли дать простой алгоритм, куда и как перевести, сегодня так не получится. Совет при ЗСК будет один – ликвидируйся и на полгода забудь про эти деньги. Имейте это в виду.

#работа #ответы #разное

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-08 10:20:03 ​Дорогие дамы!

Хотя мы и серьезный канал про бизнес, хотим от души вас поздравить, пожелать здоровья, крепких семей, лучших детей, идеальных отношений и изобилия во всех сферах жизни. Нас читает много женщин, это бухгалтеры, главбухи, консультанты, ассистенты, предпринимательницы. И всех их мы искренне поздравляем.

Бизнес – это борьба, где нужно побеждать и каждый день биться с налоговой. Иначе тебя выкинут с рынка или зажмут различные контролирующие органы, а бизнес станет убыточным. Не будем заявлять, что бизнес – это только для мужчин. Мы знаем достаточное количество очень успешных женщин на самых различных позициях и в самых разных сферах. По статистике, 94% бухгалтеров – это женщины. Часто они проявляют себя гораздо лучше и эффективнее, чем мужчины. И борьба с налоговиками обычно на их хрупких плечах. За это можно только уважать. Если чувствуешь, что бизнес – это твое, не важно какого ты пола.

Но чаще женщины все же занимаются другими делами. То, что называют комфортом в семье и домашней атмосферой, у них получается лучше всего. И вот тут мужчинам точно делать нечего.

Поэтому, женщины, если вы не в бизнесе, не нужно ни с кем бороться и конкурировать. Вы все уникальны и прекрасны. Делайте то, что вам нравится, заботьтесь о своих мужчинах и создавайте уют дома. Именно ради этого мы – мужчины все и делаем. Ради вас.

С праздником!

@benefitsar Открыть/Комментировать

2023-03-06 10:20:03 ​Чем отличается кэш в столицах и регионах

Начнём с того, что кэш в регионах стандартно стоит дешевле. Зарплаты у людей меньше, большинство товаров и продуктов тоже дешевле, денег в целом меньше. Хотя есть отдельные места, где те же продукты дороже, чем в столице. Так же и с кэшом. По регионам он дешевле, но есть исключения.

Для примера, возьмем Дагестан. Вроде налички там много и стоить она должна дешево, тем не менее большинство ставов высокие, как в Мск – 12-14% на нормальные компании. И за 8% там почти никто делать кэш не будет. Разве только начинающие исполнители без оборотов и клиентов. Но не все так однозначно, слишком много факторов.

Ставки и сложность зависят еще от административного климата. Например, в Тольятти и Санкт-Петербурге сегодня практически не дают регистрировать новые компании, то есть их и регистрируют, но они быстро «летят», возбуждается множество проверок, вызывают директоров, беспредельно вешаются недостоверки по адресам, директорам и т.п. Поэтому многие кэшевики из этих регионов уже перевели работу на Москву и открывают фирмы там.

Причины такого обычно в смене руководства региона, когда оно решает выслужиться или в сфере непосредственно работы высших чиновников.

В Самарской области местное руководство было уличено во множестве криминальных эпизодов. Начальники брали слишком много взяток по вопросам закрытия выездных налоговых проверок и снижению доначислений за откат. Поэтому сверху пришло указание, что будет особый контроль.

Рисковать должностями и свободой никому не хочется, и руководство на местах включило «жесть». Ловят всех: и кэшевиков, и оптимизаторов, и клиентов и т.д. Условно боятся сами себя. В Санкт-Петербурге в настоящее время идет определенная «чистка кадров» и происходит то же самое.

По поводу ставки. Средняя по Москве – 12-16%, в зависимости от компании, срока регистрации, штата, налоговой нагрузки и т.д. Есть отдельные исполнители, кто делает за 10%, как есть и те, кто делает за 20%. Факторов много. Основной – это компетенции и аппетиты исполнителей.

Условия в столице и в регионах тоже отличаются. В Мск выдача практикуется на следующий день или через день. Для регионов выдача на 3-4-5 день – это нормально. Отличаются и обороты. Если в Москве объем в 100 млн не так заметен, то в регионе на него в 100% случаях обратят внимание. Но зато схемы там часто работают лучше, чем в столицах.

Средняя ставка в регионах – на 2-3% ниже и составляет 8-14%. Поэтому до сих пор некоторые кэшевики возят наличку из регионов в столицу и так имеют дополнительный профит. Приняли по 14%, поставили на регионального обнальщика, который выдал по 8%, и заработали больше, чем рядовой московский кэшевик.

Часто это бывшие обнальщики со своей клиентской базой или те, у кого много объема, и они отдают часть на аутсорс. Некоторые работают так «на постоянке», пересылают заказы от клиентов и регулярно мотаются на машине по стране, возят наличку. Но для этого нужно иметь запас средств. А есть и те, кто выступает как посредник, «прикручивает» свой 1% и отдает кэшевикам в Мск. Такое отдельное направление в обналичке.

#работа #схемыхаки #ответы

@benefitsar Открыть/Комментировать