Бенефициар

2022-10-10 10:16:37 ​Необходимые правила безопасности в работе бизнеса и кэшевика
#безопасность

В виду того, что многие уезжают из страны, а кто-то попал под мобилизацию, общей ситуации и начала отчетного периода, активизируются проверяющие. Деловая активность падает, денег у контролирующих органов – ФНС, МВД и пр. тоже становится меньше. А значит, собирать будут усерднее. Поэтому напомним основные меры безопасности, которые надо учитывать в работе любого бизнеса, и кэшевиков особенно.

1. В офисе, где идет работа, должны быть только документы, которые относятся к реальной деятельности. Если у вас действующий контракт с компанией, договор с ней может там находиться. Никаких документов по кэшевым фирмам быть не должно. Если такое найдут, это будет прямое доказательство, что вы причастны к обналу. В противном случае будут лишь косвенные доказательства, которые легче опровергнуть. Например, что поставщик попросил отправить по цессии или еще как-то.

2. Ничего не храните на офисных компьютерах и работайте только с удаленного сервера. Чем больше штат, тем больше риск того, что кто-то что-то сделает не так. И даже если вы – белый бизнес, где все хранится на компьютере, что-то по НДС или кэшу может проскочить. При проверке это найдут. Поэтому следите за этим. Дополнительно ответственный специалист должен ежемесячно проверять все машины. Если определенный сотрудник пренебрег правилами, нужно выписывать большой штраф. Для этого вынесите отдельный приказ и ознакомьте всех под роспись. Только так можно воздействовать на работников, иначе они будут относиться к этому халатно и несерьезно. Любой бизнес может себе позволить заплатить условные 100 долларов в месяц за сервер в целях своей безопасности.

3. В идеале от любой серой бухгалтерии нужно избавляться, но иногда бывает надо что-то сохранить. Все «серые» документы нужно хранить в другом офисе. Для этого достаточно снять любое небольшое помещение, про которое будет знать только руководитель и отдельный доверенный человек, кто будет туда ездить и по необходимости и отвозить/привозить документы. Там же должны храниться все токены и кэшкарты по серым фирмам, даже если они ваши. Там тоже раз в месяц следует все чистить и удалять лишнее. Главный офис должен быть «чистым».

4. Общение ведется только по FaceTime или Telegram. Но и по этим сетям не стоит говорить все прямо, как есть. Вы никогда на 100% не можете быть уверены, что вас никто не слушает при помощи жучка в машине или офисе. Любую вероятность слива информации надо исключать.

5. Используйте СИМ-банки. Это коммутатор, куда вставляется симка, которая выводится куда-то в удаленное место, где подключается к телефону. Либо сервисы по типу «Задарма» – облачная IP-телефония с виртуальными номерами. Так вы сможете с одного аппарата получать доступ к десяткам телефонов и получать СМС по каждой компании. Согласитесь, иметь 20 телефонов и симок – неудобно и рискованно. Это нужно всем, белому бизнесу в том числе.

Идеальная вероятная картина проверки должна быть такой.

Например, вас сдал бывший сотрудник или контрагент, и в офис пришли полицейские. Либо по уже возбужденному уголовному делу, либо могли куда-то «приписать». У вас в офисе они должны увидеть только компьютеры и какие-то документы на реальную деятельность с реальными компаниями. На компьютерах же быть ничего не должно. Ни одного файла. Только программа удаленного доступа, который директор или его зам оперативно отключает. Также не должно быть никаких левых телефонов и вообще телефонов, где уведомления отображаются на заблокированном экране.

В этом случае решить любой вопрос при минимальной доказательной базе будет намного менее затратно, чем если в офисе найдут набор компромата.

Из-за вышеописанной ситуации, отнеситесь к этому серьезнее.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-10-07 10:11:22 ​Как прокуратура может забрать ваши деньги
#безопасность #работа

Когда люди начинают заниматься кэшом, они опасаются потерять деньги. И часто у новичков нет понимания, кто и за что может это сделать. Понятно, что деньги чужие, деятельность – серая, а значит и потерять можно легко. Вот ты где-то засветился, тебя поймали, возбудили дело и деньги пропали. Но обычно они просто не разбираются в законах, потому и боятся.

Кто, по мнению новичка, может забрать средства?

На первом месте налоговая – заблокировали и забрали. Только вот налоговая заблокировать может, но забрать – нет. Да, если пришло требование об уплате налогов или была проведена проверка, то средства спишут, как доначисления, но просто так забрать не вправе. Раньше бывали случаи беспредела, когда фискалы блокировали счет из-за несданной отчетности, бизнес все сдавал, а они заявляли, что ничего не видят и морозили деньги. При этом на приеме в открытую предлагали решить вопрос за энную сумму денег. Сейчас давно такого нет.

На втором – банки. Вот, счет заблокировали по 115-ФЗ и типа все. Учитывая, как грозно звучит статья – «противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», люди часто тоже думают, что они лишились средств. Вдумайтесь в эти слова. Человек сразу чувствует, что его заклеймили чуть ли не террористом. По сути, без суда и следствия банк утверждает, что ты преступник.

Но, по закону, банк обязан вернуть средства при закрытии счета или ликвидации компании. Если же закрывают счет и уведомляют, чтобы владелец вывел средства, а этого не происходит, банк отправляет деньги на корсчёт, открытый в ЦБ. Есть распространенное мнение, что оттуда их не никак достать и раньше банки промышляли беспределом, говоря, что деньги ушли в ЦБ и ничего сделать нельзя. Но на деле их тоже спокойно возвращают, когда приходит учредитель и пишет заявление. Так что, если будут говорить, что ФНС, банк или ЦБ забрали средства, знайте, что вам врут.

Но мало кто знает, что забрать средства все-таки могут. Правда, в основном, у кэшевиков. Это может сделать прокуратура. Да, раньше это были единичные редкие случаи, сегодня – все чаще. Делается следующим образом. Например, на счет пришла крупная сумма по медиативному соглашению или на зарплату. Банк четко понимает, что это обнал и блокирует счет. По идее, физик должен прийти, написать заявление и средства должны отдать.

Но если сумма интересная, начинается представление. Счет не закрывают, вывести не дают, исполнительные документы не исполняют, а суды тянут время и переносят заседание. Если писать жалобы и на сайты типа Банки.ру, ЦБ не вмешивается. По факту, ничего сделать нельзя. Это звоночек, что в дело вступила прокуратура, которая сама через какое-то время выходит в суд с иском и заявляет, что по итогам какого-то расследования они поняли, что компания получила деньги преступным путем. А так как доказать происхождение средств фирма не может, их нужно обратить в доход государства.

И даже, если вы попытаетесь что-то доказать, ничего не получится. Сумму в 10-30 млн на только что созданных компаниях по займу или зарплате обосновать трудно. Да, можно представлять документы, но все все прекрасно понимают и суд встанет на сторону прокуратуры. В итоге либо прокуратура поимеет денег, либо – звездочки.

Опасность в том, что подобное случается все чаще. И если раньше суммы в таких делах начинались от 30 млн, то сегодня порог снижается. Последний кейс, который мы знаем, был на 8 млн рублей.

Сделать тут особо ничего не получится. Бороться по закону бесполезно, и никакие адвокаты не помогут. Если есть знакомые в структуре, нужно договариваться. Если такое произошло, выходите на нужных людей и решайте, либо обращайтесь к нам.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-10-05 10:11:28 ​ЗСК. Что имеем?
#ньюс #ответы

Из последних наблюдений по ЗСК можем сказать, что выходы есть, хотя и не быстрые. Как всегда, когда вводят какой-то закон, начинается жесть, а дальше все входит в рабочее русло. И банки стали лояльнее относиться, а компании меньше попадать в красную зону.

Да, есть банки, которые безбожно блочат. Это «Открытие», «Модуль» и отчасти ВТБ. Там блокируют счета, средства не отдают и ни на какой контакт не идут. Кэшевики и многие бизнесмены оттуда ушли. В остальных можно работать и некоторые даже дают закрыть счет и перевести деньги. Самый относительно нормальный банк по ЗСК – это Альфа.

Сразу скажем: не пытайтесь проводить аналитику. ЗСК – это робот. И если в каждом банке так или иначе можно понять систему работы его робота – посмотреть, как пропускают, а как нет, попробовать методом проб и ошибок разные схемы, то ЗСК – это другая система, где слишком много критериев. И по практически одинаковым лавкам и транзакциям может быть разный итог. Даже при одном и том же директоре. Как это работает, до конца неясно. Может, к нам на канал когда-то придет один из разработчиков ЗСК и расскажет про точные критерии данной системы, тогда мы с вами обязательно поделимся.

А критерии однозначно есть. Это точно массовость директора, количество счетов, «отлеживание» лавки, снятие по кэшкам. Но все опять же зависит от банка и региона. Статистика разная и рекомендации писать не станем. Да и пока четких правил работы нет.

Чтобы меньше рисковать, можем дать совет пробивать на 550 списки и не отправлять на лавки, которые в желтой и красной зоне, а также не превышать определенный объем. Но бизнесу следует оценивать эти моменты самостоятельно. Даже, если компания нормальная и вы работаете по кэшу с другой с виду нормальной компанией, занести в красную зону могут.

ЗСК – это компетенция не банков, а ЦБ. Да, в своих письмах там пишут, что ЦБ лишь рекомендует, а банки решают сами. Но на практике, рекомендации ЦБ приравниваются к принуждению, и все это понимают. Конечно, банки будут держаться за хороших клиентов, но опять же, если компания попадает в красную зону по ЗСК, мы не знаем случая, чтобы банк игнорировал на это. Обычно советуют уйти или подать на реабилитацию, работать не хотят.

Пробив на 550 списки, к сожалению, не дает гарантии, что компания не в красной зоне и сегодня уже надо пробивать на два списка – 550 и ЗСК. Пробить на красную зону можно. Но пока это делается в ручном режиме, когда есть поддержка или общение с менеджером/управляющим, который по конкретному запросу может дать такую информацию. И тех, кто это делает массово, мы не знаем. Позже мы сделаем отдельный сервис для наших подписчиков, где можно будет это узнать. Ждите.

По поводу схем вывода средств с компании в красной зоне, есть только ограниченные варианты. Можно заплатить налоги, а потом попробовать их вернуть. Например, заплатили налог на прибыль, пересчитали, поняли, что переплатили и просите вернуть. Конечно, налоговики смотрят на такое плохо. Это не возмещение, но возвращать они не любят. Платить за третьих лиц можете даже не пробовать, не уйдет. Еще кое-где дадут заплатить НДФЛ за новых людей, которых вы недавно устроили. Но это не все банки и много там не вытащишь.

Что будет с компанией в красной зоне через полгода, сегодня никто не знает. Можете даже не спрашивать в личных сообщениях. Информации нет. Варианта два: либо ее ликвидируют, либо она продолжит работу. Полгода пройдут только к 1 января 2023, вот тогда и будет что-то понятно. Можем отметить, что таких зависших лавок сегодня много.

Советы те же – пробивать, не держать много денег на счетах и не работать с «Открытием», «Модулем» и ВТБ. Практики по выводу через ФССП из этих банков пока тоже нет. Когда приставы начнут накладывать на них штрафы и что-то станет понятно, мы напишем. Если все же попали, ликвидируйте лавки сами. Тогда вам, по закону, должны будут отдать средства, быстрее, чем полгода, так как они не принадлежат ни банку, ни государству.

Будем держать в курсе.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-10-03 10:31:01 ​Какие люди идут в кэш?
#работа #ответы

Пришел вопрос: какие люди идут в кэш, и какое у них должно быть образование? Однозначно ответить тут нельзя, но можем поделиться наблюдениями.

Этому бизнесу никто не учит. Закончить универ со специальностью «кэшевик» нельзя. Также мы не знаем никого, кто передал бы эту деятельность по наследству. Если отец такое начинает, обычно, когда ребенок вырастает, у него уже нет необходимости работать и лезть в теневую сферу.

Про то, как приходят, мы уже несколько раз писали. Вариантов много. Первый пост на эту тему в канале был тут.

Если рассуждать о профессии и образовании, наверное, это не сильно важно. Но это точно не гуманитарии, нужен математический склад ума. В основном, инженерные специальности. Как говорили в ВУЗах, если человек стал инженером, он сможет разобраться в чем угодно. Это правда.

На втором месте можем выделить тех, у кого юридическое образование. Тема подразумевает, что человек умеет разбираться в законах и работать с документами. А также понимает, какие права есть у контролирующих органов, работников налоговой, МВД, ФССП. Знает, что грозит за нарушения, может к этому подготовиться и понимает, как этого избежать.

На третьем – это предприниматели. Они могут быть вообще без образования, но ими движет желание строить бизнес, делать свое дело. Они могут нестандартно мыслить, брать на себя ответственность и принимать смелые решения. Обычно в процессе ведения бизнеса человек испытывает какую-то потребность в наличке. В следствие этого он начинает интересоваться, общаться с коллегами и обнальщиками, узнает детали, людей, понимает процесс. Через какое-то время начинает делать кэш сам, подмешивать, транзитить, оптимизировать и т.п. А потом выходит на такие обороты, что вести основной бизнес больше становится не интересно, и человек полностью переключается. Это основные пути, хотя все уникальные.

Резюмируя: инженеры, юристы, предприниматели.

Если говорить о психологическом портрете, человек должен быть стрессоустойчивым и не бояться опасностей. Должен уметь держать удар. Каждый день кэшевика – это стресс. Когда возникают проблемы, а все работники власти психологически давят и машут корочками, на этом многие ломаются. Забывают про адвокатов и советы юристов, наговаривают на себя и прекращают деятельность, а директоры отписываются от фирм. И мы знаем таких людей, кто не выдержал и доработался до нервных срывов и тиков, когда дергается глаз, трясутся руки, человек постоянно озирается, плохо спит. Это накапливается незаметно. Когда нет надежной системы безопасности, со временем переживаешь все больше. Кто-то срывается, начинает бухать или уходит в наркотики. Но такие обычно быстро заканчивают эту карьеру.

98% кэшевиков – это мужчины. Средний возраст от 23 лет и выше. Хотя в 23 года человек не может оценить все возможные последствия и риски, и как их решать. Поэтому чаще это более опытные и зрелые люди.

И это те, кто не родился в богатой семье на всем готовом. Мотивация ездить на курорты не раз в месяц, а раз в неделю тут не работает. Обычно это те, кто всего добивался всего сам и шел к своим целям через лишения и проблемы, когда надо что-то «тянуть», решать и кому-то помогать. Мы не знаем ни одного кэшевика, чей путь был легкий. Это те, кто умеет бороться и решать нестандартные вопросы, не боится рисковать. А также умение разбираться в людях и не доверять, кому не следует. А это приходит как раз вследствие решения сложных жизненных ситуаций. Ну и стоит быть честным и порядочным по жизни человеком, рвачи и мошенники здесь долго не живут.

Также добавим, что нужно не только острое стремление заработать, но и некое желание помогать людям. В отличие от другого серого и черного бизнеса работа кэшевика подразумевает именно помощь предпринимателям и умение содействовать. Например, мы часто помогаем и участвуем в благотворительных проектах. Определенную сумму каждый месяц мы всегда отдаем на благие цели – людям, кто в этом нуждается, в том числе военным, но никогда это не афишируем.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-30 11:00:15 ​Как используют аккредитив и торговые площадки для снятия кэша
#схемыхаки

В зависимости от ситуации профессиональные кэшевики используют в своем арсенале разные схемы и методы генерации наличности. Мы давно на рынке и нам есть, чем поделиться с подписчиками. Сегодня расскажем про аккредитив и площадки для торгов.

Когда-то очень давно вывести наличку было крайне просто. Тупо брали физика, у которого в собственности был какой-то объект недвижимости и оформляли сделку купли-продажи между ним и неким юрлицом. При этом у физика мог быть захудалый участок стоимостью 100 тысяч, а «приобретали» его за 10 млн. ООО проводила сделку, отправляла деньги на счет физлица, а тот потом ходил и снимал. При этом недвижку могли даже не перерегистрировать.

С ужесточением законодательства и 115-ФЗ просто так отправить средства на физика становилось тяжелее. Финмониторинг стал смотреть рыночную стоимость объекта, оценивать экономическую целесообразность покупки компанией этого объекта, положение фирмы. И, например, если зарегистрированная вчера компания – «однодневка» хочет купить землю за 10 млн, ей этого не позволят. Еще позже стало практически невозможно крупную сумму отправить на физика.

Тогда сделки стали проводить при помощи аккредитива, где посредником выступает банк. Проще говоря, юрлицо просит банк выступить в качестве гаранта по сделке с физлицом. Компания отправляет деньги на аккредитив, далее объект недвижимости реально перерегистрируется и документы отправляют в банк. Там видят, что сделка состоялась и выдают физику его деньги. Ставка по аккредитиву небольшая, в районе 0,2-0,3%. Такое сегодня еще практикуется.

Есть более «закрученные» схемы, когда используются торговые площадки. Электронных площадок для торгов различными активами множество, самая известная – Сбербанк-АСТ. Для участия в торгах или аукционе юрлицу необходимо внести на площадку депозит. Обычно такой платеж проходит легко на почти любую сумму. Но, конечно, фирма должна быть «живая». Просто потому, что крупную сумму на однодневку сегодня не закинуть, а значит, и депозит она внести не сможет.

Дальше ваша заявка по понятным причинам не проходит и, соответственно, депозит возвращается. Схема в том, что возвращается он не на юрлицо, а на физика. Раньше это было сделать легко. Но потом организаторы тоже стали отслеживать, куда уходят средства. И тогда схемари стали делать подмену реквизитов. Например, указывали ИНН юридического лица, а все остальные реквизиты – физика. А далее уточняли платеж. Никаких комиссий при проигрыше в аукционе с депозита не снимается.

Сейчас схема до сих пор используется, но в небольших масштабах и определенными людьми. Кэшевикам она не особо интересна, у них есть способы, как сгенерировать быстрее и проще. Но для разбавления объема ее иногда используют. А вот для белого бизнеса она подходит. Это гораздо безопаснее, нежели снимать кэш с банкомата. Пользуйтесь.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-28 10:20:00 ​Два совета по оптимизации налогов
#налоги

Скоро очередной отчетный период и бизнес думает о вычетах по НДС. Это правильно. Как уже писали, думать об этом нужно не только 25 числа, когда пора сдавать декларации, а на протяжении всего квартала. Это как ведение здорового образа жизни, когда проблемы со здоровьем исключаются заранее.

Дадим два совета.

1. Тщательно выбирайте и сравнивайте поставщиков.
2. Закупайте постоянно в небольших объемах. В середине квартала тоже.

Если будете так делать, со временем у вас появится собственная база исполнителей. Вы четко будете понимать критерии, как их оценивать и сможете отмечать плюсы и минусы работы с каждым. А если кто-то начнет косячить, быстро его замените. Выбрать хороший сервис – это как выбирать автомобиль. Чем больше различных авто попробуете, тем более лучший и подходящий лично для вас выбор сделаете. Советуем поручить это отдельному компетентному сотруднику из бухгалтерии. Для качественной оценки составьте себе чек-лист, где фиксируйте плюсы и минусы каждого поставщика. Делайте это, как бухгалтер ведет учет – на регулярной основе и на принципах непрерывности, своевременности, последовательности, объективности и проверки данных. Самый важный ресурс сегодня – это информация.

Если будете закупаться регулярно, у вас всегда будет и понимание, сколько еще нужно, а также и необходимый запас. То есть вы будете отслеживать ситуацию со своим НДС практически онлайн. Вам не надо будет в срочном порядке закупаться в двадцатых числах. Чем больше срочность, тем больше и вероятность совершения ошибок. А ошибки сегодня налоговая не прощает. К тому же у компании не будет внезапных крупных вычетов от одного поставщика в конце квартала, что всегда вызовет интерес инспектора. А будут равномерные поступления на вменяемые суммы от разных контрагентов. И если где-то возникнет разрыв, масштаб бедствия будет мал.

Если брать вычеты регулярно и дозировано, а также разбавлять покупной НДС собственным, вы будете меньше привлекать внимания. И, кстати, часть своих реальных вычетов мы советуем откладывать на будущие периоды. Так при критичных неприятных ситуациях, вы сможете их достать и «залатать дыру». Напомним, вычет можно предъявить в течение трех лет.

Чтобы не платить большие комиссии, можно договориться с поставщиками на определенный объем за квартал. Объясните ситуацию и скажите, как планируете закупаться. Если исполнитель не перекупщик, он пойдет на встречу. Компетентные площадки все понимают, всегда готовы оказать поддержку и удовлетворить потребности клиента.

Теорию вероятности и принцип диверсификации придумали не зря. Чем больше выборка, тем меньше вероятность какого-то отдельного сценария или события. Если у вас будет набор инструментов, а не одна, пусть даже очень хорошая, «отвертка», вы сможете сделать больше. Мы используем максимальное количество всех доступных нам инструментов. Сегодня в плюсе остаются те, кто думает о своей безопасности и ищет разные варианты работы.

По всем вопросам, связанным с НДС, пишите нам: @benefitsar_nds. Не затягивайте. Наше предложение всегда в закрепе.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-26 10:20:00 ​Интервью с крупным московским кэшевиком, ч.6
#интервью

Продолжим.

Как искать клиентов?

В любом бизе есть поставщики, кому нужен кэш. Если с ними регулярно общаешься, они будут с тобой сотрудничать. А значит, со временем, понимая, что можешь делать себе, можно предложить услуги по кэшу, начиная с малых сумм. Так набирай клиентов по 200-300к, не гонись за оборотами. И свой бизнес оптимизируешь, и новые связи будешь набирать.

Мошенники на этом рынке есть? Сталкивался?

Они всегда были и сегодня есть. Но моя структура с ними редко встречается, им нечем меня заинтересовать. Как поставщики вообще неинтересны. Может, и стучатся, но их сразу выкупают. Генерация полностью под моим контролем. Иногда обращаются люди и говорят, что их кинули. Но это всегда проблема мозгов. В погоне за длинным рублем из-за глупости попадаются на уловки, когда хотят купить подешевле. У меня в процент заложен расход на безопасность, как клиента, так и мою. И я об этом всегда говорю в лицо. Обычно это всех устраивает.

Занимаешься чем-то ещё: зашивом, выводом, транзитом, конвертом?

Мы можем предоставить любые услуги, помогаем, предлагаем варианты. Сам тем же конвертом или криптой не занимаюсь. Но есть хорошие знакомые, кто сделает это в ноль, и если будет нужно мне или клиентам, то всегда могу обратиться. И часто для меня решается даже без денег. Люди знают, что потом обратятся ко мне, и я помогу. Такие просьбы, которые перекрывают друг друга на взаимовыгодной основе.

Крипта как-то используется?

Да, вывод за бугор через крипту популярен. Если клиент попросит, все сделаем. Мое это или не мое, он даже знать не будет. Он просто обращается на мою площадку, которая может все. У всех нормальных поставщиков так это и работает. Разрываться непрофессионально.

Какой в Мск средний заработок обнальщика?

Зависит от оборотов и схем. Дайте вводные, тогда скажу. А так надо смотреть по объему. Чистой прибыли обычно от 3 до 8%. Далее простая арифметика – умножаем, получаем цифру. Если оборотка 100 млн, прибыль – 3-8 млн.

Сколько ты сам зарабатываешь в среднем?

Мой объем стабильный, в год у меня 25-30 млрд. Правда, его всегда просят нарастить, но я не хочу. Да, если будут какие-то серьезные клиенты и попросят заключить долгосросные контракты, увеличиться на 5 млрд, возможно, рассмотрю. Но стараюсь этого не делать. На этом расширении можно погореть, а мне уже неохота. Есть стабильная структура, которая заточена и работает автономно. Я к этому шел много лет и не хочу, чтоб она надломилась из-за жадности или глупости.

В какой белый бизнес вкладываются кэшевики?

Коммерческая недвижимость в основном.

Как кэшевикам легализовать свои доходы?

Не нужно все оформлять на себя, разделяй. Показывай какой-то заработок, чтобы не просто так видели, откуда у тебя имущество. Не все, конечно, а чисто для обоснования, что можешь позволить себе купить тачку, квартиру. Для этого подойдет ИП и дивиденды. Самое простое для объяснения расходов – аренда коммерческой недвижки. Мол, с этого живу и могу себе позволить тот же мерс. А так вкладываюсь во все: недвига, акции, пассивные доходы, белый бизнес, недвижимость.

На какой машине ездишь? Феррари?

Была, продал. Она неудобная от слова совсем и шумная. Их несколько, я их часто меняю. Сейчас больше комфортные.

Ты состоятельный человек, зачем работаешь? Не думал о смене деятельности?

Да, раньше, в 90-х обнальщики хотели прославиться, выходили куда-то в свет и их имена ходили по всей Москве. Но мне это не нужно. Для чего? Идти зарабатывать еще больше? Все деньги тоже не заработаешь. Надо просто поддерживать баланс авторитета, финансов, имени и структуры. Когда гармония, все будет хорошо.

Есть мысли прекратить кэшить?

Пока нет. Очень много людей на мне завязано и зависят. Не могу подводить.

Какие планы на развитие?

Плыть в ногу со временем, подстраиваться под систему. Постоянно нужно что-то оттачивать. Сегодня прогнозировать почти невозможно, все меняется быстро. Плывем и совершенствуемся, под внешние и внутренние обстоятельства, пытаясь остаться человеком.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-23 10:20:00 ​Интервью с крупным московским кэшевиком, ч.5
#интервью

Продолжим.

Скажи, почему растет ставка?

По разным причинам: банки закручивают гайки, налоговая улучшает АСК, растут риски в плане безопасности с органами, перестроение самого бизнес-процесса, увеличение маржинальности. И от количества банков это не зависит.

Будет дальше расти?

Вряд ли. И так уже высокая. Бизнес перестроился на два лагеря – те, кто покупают технички или флагманы, и кэш от «реального» кэшевого бизнеса. Но это уже т.н. «подмешанный» кэш, где ставки от 20%. Крупные предприятия готовы платить и по 30%. Они понимают, что еще получают нал, с чего могут платить зп, покупать товары за наличку и экономить налог на прибыль.

А как же ЗСК?

Банки, ЦБ и Росфинмон в автоматическом режиме все видят уже давно. И все давно своих контров проверяют заранее, в том числе у вас. Любой заказчик просит компанию с определенными характеристиками и под него подстраиваются. Если нужен дешевый кэш, это уже его зона риска. Хотя и из красной зоны ЗСК тоже есть способы выйти.

С чистым кэшом можно ничего не бояться?

Почти да. В России всегда есть риски. Даже на относительно белый бизнес могут наехать и заставить отказаться от контрагента. И даже если берете дорогой кэш, и все делаете почти в белую, надо создавать легенды и историю.

Какая лучшая схема сегодня?

По объему, наверное, это чеки, когда можно прийти и разово снять 10 млн в том же ВТБ. И приставы, так как схема законна и подтверждается исполнительными документами.

Поддержка в банках есть?

Да, но осталось очень мало таких банков. Часто просто говорят: проверяйте контров и выводите так-то и так-то. Но гарантии это не дает, так как, если из ЦБ придет запрос, они с тобой попрощаются. Есть только один банк – Россия в Питере, где работает абонентка. И если есть выход, то можно много что делать. По счету там может пройти до 500 млн. Банком владеют некие друзья Путина, поэтому он такой единственный.

Какого рода помощь?

Разного рода. Например, финмон говорит, какой может давать объем в месяц, какие нужны компании и т.п. По банку Россия доходит от 1,5-4% от оборотки. Если брать небольшие банки, а-ля Авангард, АК-барс, Химик, то там до 1%, и твои платежи просто не уходят на контроль. Но тоже есть требования, от кого принимать и куда платить. Хотя попасть в список можно все равно, иногда даже без предупреждения. Но, если быстро отработать, можно прогнать около 100 млн.

Как вычисляют обнальщиков?

По разным причинам. Либо попадают в разработку, либо ворованный кэш, либо бюджет, либо налоговая зацепила с БЭПом, либо банально слили. Спецподразделения по кэшевикам точно нет.

Из чего состоит обязательная безопасность кэшевика?

У кэшевика «солома» – это никогда не светить лицом. Есть репутация, слово и дело. Зачем общаться? Многие просто из благодарности хотят встретится. Но мне это зачем? Как только познакомимся, станем опасны друг для друга.

Ты вообще ни с кем не общаешься напрямую?

Уже давно. И именно поэтому в этой системе до сих пор на плаву. Клиенты переходили на мою площадку по рекомендациям даже 10-ти летней давности. Они слышали про меня, конкретики не знают, но знают репутацию. Все молодые горят на встречах.

Инфобезопасность?

Это в порядке вещей. По обычным телефонам вроде уже никто и не разговаривает. Телега, Фейстайм и т.п. Вся информация на серваках, а документы сразу утилизируются. В соцсети никогда не выкладывался, и раньше понимал, что это ерунда.

Какие необходимые ресурсы и условия для работы в кэше сегодня?

Я бы посоветовал не лезть, но начать можно. Если есть бизнес и хочешь делать под него структуру, замыкай все на себе и делай полностью все: кэш, вывод, оптимизация и т.п. Но понадобятся грамотные сопроводы, кто сможет советовать.

То есть расти в кэше проще через бизнес?

Да. Тогда ты будешь понимать это. Влезать, как все, не советую. Создал лавку, загнал, выгнал, через пару месяцев влетел и закончил. На тебя повесили неустойку, номинал дал показания, украли денег и т.п. Это как выиграть в лотерею. Надо изначально идти вдолгосрок.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-21 10:20:00 ​Кто выживает на рынке?
#работа

Сегодня много пишут, что мир меняется, и жить по старым правилам больше нельзя. Это правда. И те, изменения, которые происходят, вряд ли кем-то могли быть спрогнозированы. Кто в прошлом году мог знать, что мы порвем все связи с Европой? А до ковида – что могут закрывать на локдаун целые города?

Поэтому постоянно меняется и законодательство. Власти вынуждены реагировать. Как обычно, больше всего подвергается поправкам Налоговый кодекс и законы, которые отвечают за экономику. Тот же 115-ФЗ в прошлом году меняли 15 раз. Это при том, что обычные бизнес-процессы, которым должен уделять внимание предприниматель, легче не становятся.

Власти регулярно подкидывают законопроекты, вводят новые регламенты в налоговой, меняют правила операций с наличностью, недвижимостью, лизингом и пр. По-новому выявляют и отрабатывают бенефициаров. Вводят светофоры ЗСК, идентификацию клиента и уровни риска. Собираются блокировать имущество до проверок, а в уголовный кодекс вводить дополнительные статьи. Также придумываются новые правила сдачи отчетности. Все это создает напряжение и, конечно, мешает бизнесу заниматься своими непосредственными делами.

Мы часто сидим за столом с разного уровня налоговиками и общаемся. По нашей информации из таких встреч, скоро будет изменен весь налоговый кодекс. Да, это и логично, некоторые статьи реально устарели. Также, по негласной информации, есть установка выбивать все больше налогов. Многие предприниматели уже писали нам и рассказывали, что их без явного повода, в наглую вызывают и открыто трамбуют: мол, мы все видим, надо платить. При том, что все максимально хорошо закрыто. Одновременно мы видим факты, когда доначисляют на сотни млн, но получается отбиться в суде. Да, суды не всегда поддерживают ФНС и последнее время даже меньше. И если раньше можно было считать победой незначительное снижение доначислений, сегодня могут убрать и в два раза. Кстати, пакет поправок в УК, связанных с выделением в отдельную статью схемы с бумажным НДС, по нашей информации, пока решено отложить.

В школе нам говорили про Дарвина, который заявил, что выживает сильнейший. Поэтому предприниматели стараются наращивать обороты, выходить на новые рынки, приобретать активы и т.п. Но на самом деле, его фраза звучала так: «survival of the fittest». И если корректно перевести, это будет означать «выживает наиболее приспособленный». А вовсе не самый сильный.

Сегодня для развития нужна именно способность приспосабливаться и быстро «переобуваться». Количество факторов, которые сейчас надо учитывать, зашкаливает. Как показывает практика, лучше всего умеют подстраиваться под изменения в экономике и законодательстве – кэшевики. Просто иначе им на этом рынке делать нечего. Против них все: власти, банки, налоговая, полиция, конкуренты, мошенники и т.п. При этом точно так же нужно искать клиентов и делать свой непростой бизнес.

Для этого необходимы ресурсы, опыт и хватка. Например, мы постоянно отслеживаем любые изменения в законодательстве и налоговом администрировании ещё до того, как они вступают в силу. Для этого у нас есть связи и проверенные ресурсы. Также мы прогнозируем, к каким изменениям это приведет и меняем процессы. У нас всегда есть несколько схем работы и варианты, на случай, если что-то пойдет не так.

Наша цель – защита бизнеса. Мы помогаем оптимизировать, решаем нестандартные вопросы клиентов. Вплоть до переезда из региона или регион и абонентки в налоговой. А также вопросы по линии снижения доначислений на разных этапах с ФНС и даже МВД.

И бизнес тоже может использовать этот ресурс кэшевиков и оптимизаторов. Компетентные площадки всегда помогут предпринимателю в любых вопросах и подскажут, как решить ту или иную проблему, а также сделать так, чтобы их не возникло. И мы не только предоставляем услуги оптимизации, но еще и оказываем весь комплекс услуг для бизнеса по ситуации.

Скоро отчет, советуем начать готовиться. По вопросам писать: @benefitsar_nds

Наше предложение по оптимизации в закрепе.

@benefitsar Открыть/Комментировать

2022-09-19 10:20:00 ​Интервью с крупным московским кэшевиком, ч.4
#интервью

Продолжим беседу.

Платит ли кому-то обнальщик? Ты сотрудничаешь с МВД/ФНС?

Слышал, что да. И раньше, и сейчас. Но это бестолковое занятие. Можно платить кому угодно, но, когда ситуация будет критичная и коснется тебя лично, все отвернутся. Чиновники и силовики перестанут брать трубки, чтобы не запачкаться самим. У меня другой порядок действий. Если я никогда никого не обманывал и общение идет десятилетиями, то всегда могу обратиться, когда надо. Поэтому никому не плачу, но мне всегда помогут. Если же есть вопрос у них, я тоже помогу. Это нечто большее, чем партнерские отношения, скорее дружеские. Платить регулярно фикс или проценты – такое есть, но это деньги в никуда. Даже если захотят порешать, иногда это невозможно из-за того, что другой округ.

Нужен ли кэш силовикам? Были случаи?

Да, обращаются часто. Взятки, откаты, разные схемы и т.п.

Бывают проблемы с налоговой? Как решаешь?

Конечно, как у всех. Любой кэшевик имеет компании. Примерно 10-20% из них – «серые», которым требуется НДС, покровительство, новые схемы, контролируемые выездные и т.д. Во всем бывают проблемы. Еще бывают пересечения интересов региональных налоговиков. Но, если это отработано, то решается на уровне требований, переписки и звонков.

Ответственности с точки зрения закона не боишься?

Любой здравомыслящий человек боится ответственности в России, так как что угодно могут повернуть, как вздумается. Как мне говорила бабушка: всегда вози с собой тележку с соломой, чтобы подстелить. Сегодня я стараюсь возить 3-4 телеги, чтобы усеивать пространство вокруг себя и при случае падать мягче. Поэтому особо не боюсь.

Как думаешь, в плане кэша в ближайшем будущем что-то изменится?

Никогда не изменится. У нас много пропаганды, но в Европе разве по-другому? Нет. Да, кого-то ловят, ужесточают и отпускают ограничения, но все то же самое. Кэш необходим. Можно заметить, что как только бизнес слишком придушат, появляются выступления первых лиц государства и налоговую в этом плане тормозят. Подсобрали рекордное количество в бюджет, кто-то получил медаль или звезду, а потом все продолжается дальше.

Наверху как-то мониторят эту ситуацию с ограничениями?

Да. Если пережать, люди пишут жалобы, бизнес начинает выступать, идут на приемы к омбудсменам и депутатам, просят скощуху. Тогда и начинают отпускать. Но не сильно, так как все считают, что наш бизнес привык получать сверхприбыли. Кстати, как и кэшевики. Я еще 20 лет назад слышал, что у них тяжелая жизнь, и сейчас слышу.

Но стало же тяжелее работать в кэше?

Не сказал бы. Кто умеет и хочет приспосабливаться, тот это делает и работает. Сегодня все то же самое. Приведу простую статистику. В 2010 году дешевый кэш стоил 2-4%, его себестоимость была 1%. На выходе 3% чистой прибыли. Сейчас кэш от хорошей раскачанной под флагман лавки стоит у нас 18%. Ты думаешь, там нет 3% чистой прибыли? Есть даже больше. И в чем хуже стало? Ни в чем. Когда мне начинают жаловаться и говорить, что все стало сложнее, могу только посочувствовать и сказать: не занимайся.

Скажи, конкуренция сегодня большая?

У меня нет. У молодых просто нет клиентов, репутации и инструментов. Без админресурса, опыта, персонала и всего прочего они долго не работают. Держатся полгода-год и влетают на глупости и жадности. Например, берут стремных клиентов или бюджет. Ни один крупный клиент никогда не поменяет своих поставщиков из-за 1-2%, так как понимает риски. Рынок очищается от слабых игроков, остаются сильные. Последнее время многие ушли.

Есть недопонимания с коллегами?

Нет. Скорее, есть партнерские отношения. Многих знаю, но большинство уже отошли, либо уехали из России. Взаимодействие есть, но не плотное. Им проще со мной работать по отдельным моментам. Допустим, мне нужен кэш в Европе, я знаю, что там сидит, скажем, Серега. Обращаюсь, он помогает. Также он обращается ко мне, если ему нужен кэш тут. Вообще, крупных площадок, которые оказывают весь спектр услуг, на всю Россию штук, наверное, десять, все известны.

@benefitsar Открыть/Комментировать