Инвестируем, чтобы защитить деньги от девальвации
Вместе с директором по инвестициям УК «Первая» Андреем Русецким разбираемся, как сохранить капитал и заработать в неспокойные времена.
Фондовый рынок может пережить любой кризис. Возьмём Турцию. В последние годы лира девальвировалась в 3,5 раза. А местный индекс стамбульской биржи за это время вырос на столько же.
Индекс Мосбиржи в долларах на длинном периоде не показывает бешеный рост, но при этом защищает от девальвации. Как ещё инвестору защитить себя от обесценивания?
Диверсифицировать
В индексе Мосбиржи 40 компаний. Чем меньше имён в вашем портфеле, тем больше риск и отклонения от среднего значения по рынку. Например, если в портфеле бумаги 30 разных компаний, доходность будет близкой к динамике индекса. А если всего 2–3, то отклонение и риск выше, поэтому доходность будет сильно больше среднерыночной. Или сильно меньше.
Оптимизировать налоги
Постарайтесь сократить издержки. Например, государство через льготы стимулирует инвесторов вкладывать деньги в долгосрок. Если вы три года держите ОПИФ или БПИФ, можно освободить налоги в размере 3 млн рублей в год, то есть всего — до 9 млн рублей. Если торгуете сами, лучше открывать ИИС, можно получить налоговые льготы.
На длинной дистанции оптимизация налогов имеет колоссальный эффект: деньги, которые вы сэкономили, благодаря сложным процентам с годами заметно увеличат ваши накопления.
Выбирать фонды, которые обгоняют рынок
Если УК обгоняет индекс на 3% за год, то за 5 лет дополнительный доход будет около 18%. Это — магия сложного процента и реинвестирования.
Лучше потратить пару дней, чтобы узнать всю правду об управляющих, которым вы доверяете капитал. Тем более что эта индустрия прозрачная и открытая, информации много и она доступна любому, в тех же телеграм-каналах.
Например, об уровне управляющего говорят его результаты: если он прошёл медвежий рынок и справился с просадкой рынка -20% в 2022, 2020 и 2011 году, значит, это профи, которому можно доверить капитал.
