Умные финансы: экономим и копим

2021-05-03 14:10:07 Апрельский отчёт по #ПортфельВДО:

Сейчас в портфеле облигации 42 компаний.

В апреле произошло первое полное погашение! ФЭС-Агро выпуск 1 (RU000A1009R5) доамортизировался до нуля. В силу как раз таки амортизаций, которые уже шли, когда я купил бумагу, её окончательная доходность составила всего 1.73% годовых.

СОСТАВ ПО ОТРАСЛЯМ:
— Недвижимость: 21.3%
— Производство: 19.9%
— Лизинг: 13.8%
— Сельское хозяйство: 9.2%
— Нефтепродукты: 9.0%
— МФО: 8.4%
— Ритейл: 6.6%
— Энергетика: 4.6%
— Технологии: 4.4%
— Другое: 2.7%

Благодаря РКС-Сочи недвижимость вырвалась на первое место. Честно говоря, нужно подумать о том, чтобы ограничить дальнейшие вложения в этот сектор, т.к. он начинает слишком доминировать в портфеле, что не очень хорошо с точки зрения диверсификации. Постараюсь учесть это при следующей закупке.

ДВИЖЕНИЕ СРЕДСТВ:
— В апреле я закупился на 6 231 рубль
— Купонов пришло почти на 167 рублей
— Произошли амортизации и погашения примерно на 821 рубль

ДОХОДНОСТЬ:
— Текущая доходность по формуле рыночной стоимости портфеля равняется 11.79% годовых
— Скорректированная доходность — только номинал + НКД + деньги на счету — на данный момент составляет 5.35% годовых

Как я и говорил, второй показатель потихоньку растёт. Моя задача — чтобы он дошёл хотя бы до 10% годовых.

По традиции напоминаю, что посмотреть детали — все облигации, купоны и т.д. — можно по ссылке. Открыть/Комментировать

2021-05-03 13:10:07 Готовлю отчёты за апрель по своим портфелям, сейчас заметил, что при закупке в портфель ВДО я допустил неприятную ошибку: у ИС петролеума по облигациям первого выпуска (RU000A1013C9) заявлена возможность досрочного погашения, оно может случиться уже 5-го июня этого года.

Если оно действительно произойдёт, то я по всем трём купленным бумагам окажусь в минусе, потому что рыночная наценка превышает сумму всех купонных выплат до погашения.

Причём, я помню, что уже обращал внимание на этот момент после приобретения первой бумаги, но, вот, в апреле в запаре забыл про это напрочь.

Я, конечно, буду рассчитывать на то, что эмитент свои бумаги заранее не погасит (по финансовому отчёту непохоже, что на это есть сейчас деньги), но это рационализация пост-фактум, а нужно было об этом думать до покупки.

В общем, что я могу сказать, никогда не делайте поспешных приобретений. Я-то с трёх облигаций, если что, потеряю меньше 100 рублей, а если бы я так купил несколько сотен бумаг? Будьте внимательны, не повторяйте моих ошибок.

#ПортфельВДО Открыть/Комментировать

2021-04-30 13:19:30 Ну что ж, вот я и подал (в последний день) декларацию 3-НДФЛ — сразу по иностранным дивидендам и на вычет по ИИС, потому что декларация подаётся только одна.

У меня есть учётная запись на сайте ФНС, так что я формировал декларацию прямо там.

Какие мысли:
— Заполняется декларация быстро: несмотря на то, что у меня было 42 выплаты иностранных дивидендов за год и я (в этот раз) вносил их все вручную, на всё про всё ушёл всего час. На часть с вычетом из этого понадобилось минут пять.
— Вбивать все дивидендные платежи руками очень муторно: в интернете уже есть продвинутые решения с табличками, которые я изучу к следующему разу.
— В следующий раз буду подавать в январе: проверка декларации занимает до трёх месяцев, а вычет потом будут перечислять ещё до месяца, так что деньги ждать до осени, а можно было бы их уже получить.

Я пока не знаю, ожидать ли со стороны налоговой какие-то вопросы, понадобится ли им что-то ещё — когда будут новости, поделюсь ими с вами.

Доплатить налогов с иностранных дивидендов пришлось 247 рублей Открыть/Комментировать

2021-04-29 08:51:14 Видать, дела очень плохи: мне стали агрессивно рекламировать микрозаймы в ВК. Вот прям из трёх рекламных постов – все три про то, что можно получить немножко денег, даже без паспорта, даже если я должник (откуда они узнают, если без паспорта?).

Надеюсь, что вам не приходится пользоваться подобными услугами, но если вдруг приходится – будьте максимально осторожны и очень внимательно изучайте условия, на которых берёте займ.

Мошенников сейчас много, а лёгких дешевых денег не бывает даже в честных конторах: они на себя берут значительные риски, одалживая тем, кому банки не дают, им невыгодно делать это дёшево. Открыть/Комментировать

2021-04-23 17:54:46 Так, я, наконец, смог сделать и распределить пополнение портфеля ВДО.

В итоге, я купил следующие бумаги:
— 2 облигации ИС петролеум выпуск 1 ($RU000A1013C9) за 2 109 рублей 84 копейки
— 2 облигации ТД РКС-Сочи 002Р-1 ($RU000A102KQ5) за 2 042 рубля 44 копейки
— 1 облигацию ТФН выпуск 1 ($RU000A102QY6) за 1 025 рублей 18 копеек
— 1 облигацию Т.Г. Шевченко выпуск 2 ($RU000A101P92) за 1 053 рубля 94 копейки

Всего закупился на 6 141 рубль 44 копейки — 5 тысяч довнёс, а остальное успело накапать.

Про ИС петролеум я писал в прошлом посте. Риски по ТД РКС-Сочи и Т.Г. Шевченко я (для себя) оценил как средние (поделюсь сводкой в ближайшие дни), риск по ТФН я обозначил как высокий, но это новая компания в портфеле, так что 1 бумагу я себе разрешил.

#ПортфельВДО_покупки Открыть/Комментировать

2021-04-22 10:18:43 Смотрю дальше. Фирма ИС петролеум.

Если рассматривать только отчёт самой компании, то картина вызывает беспокойство:

— Капитал и резервы составляют 72 с четвертью миллиона рублей, что в пять с лишним раз (!) меньше долгосрочных обязательств размером почти в 402 млн руб

— Проценты к уплате уже два года как составляют 58-59% от операционной прибыли (89 млн руб из 153 млн руб в 2020)

— Сальдо денежных потоков отрицательное, минус 12.6 млн руб, несмотря на дополнительные заимствования

Однако, есть нюанс. Эта фирма входит в состав холдинга УК Голдман Групп, куда также относятся Объединение АгроЭлита и ТД Мясничий. А также некая компания Сибнефтьрезерв, которая хранит на балансе активы на 500 с лишним миллионов рублей.

И Сибнефтьрезерв является поручителем по облигациям ИС петролеум, т.е. тоже отвечает своим имуществом по обязательствам. Правда, тут тоже не всё так просто, потому что за АгроЭлиту (по ней сводку напишу отдельно) они тоже поручаются.

Но, тем не менее, мне кажется, что это не высокий уровень риска, как в случае с Электрощит-Стройсистемой, а средний. Следовательно, я могу взять ещё немного бумаг ИС петролеума в портфель.

Это, само собой, не является инвестиционной рекомендацией, я могу ошибаться в своих выводах. Но пища вам для размышления. Открыть/Комментировать

2021-04-20 16:13:20 Я посмотрел ещё раз на компанию Электрощит-Стройсистема, а точнее, на её отчёт за 2020-й год. Единственный вопрос, который у меня стоял, это, как обычно, "готов ли я доверить им ещё своих денег в долг?"

Если кратко — нет, не готов. Почему? Давайте посмотрим:

— Первый тревожный момент: долгосрочные обязательства увеличились в 4 с лишним раза (!) до 660 млн рублей и теперь сильно превышают капитал и резервы, которых есть всего около 252 миллионов.

— Второй тревожный момент: сальдо денежных потоков составляет всего 820 тысяч рублей, и в плюсе оно находится исключительно из-за нового облигационного выпуска на 500 миллионов. Более того, почти 494 миллиона из них фигурируют как платежи в строчке "в связи с приобретением долговых ценных бумаг, предоставления займов другим лицам".

Я какое-то время поковырялся в отчёте дальше, но так и не смог понять, куда конкретно были направлены эти деньги. Скорее всего, мне пока не хватает понимания всех бухгалтерских нюансов.

Но, тем не менее, такой неясности и недостаточно уверенного положения компании мне достаточно, чтобы подтвердить принятое по прошлому отчёту решение не покупать дальнейших облигаций Электрощит-Стройсистема.

Ищу дальше, куда же пристроить следующее пополнение портфеля ВДО. Открыть/Комментировать

2021-04-18 12:58:02 Уважаемые читатели, вещание возобновляется! На этой неделе был и активный отпуск, и проблемы со здоровьем, но я потихоньку возвращаюсь в рабочий режим.

Для начала, наконец, отчитаюсь о покупках в среднесрочный портфель:
— 809 акций FinEx Акции глобального рынка ($FXWO) на 1 533 рубля 29 копеек
— 165 акций Тинькофф Вечный портфель EUR ($TEUR) на 16 евро 99 центов
— 186 акций Тинькофф NASDAQ ($TECH) на 19 долларов 68 центов
— 155 акций ВТБ Корпоративные облигации ($VTBB) на 18 822 рубля 27 копеек
— 1 облигация ИС петролеум выпуск 1 ($RU000A1013C9) за 1 048 рублей 36 копеек
— 1 облигация Завод КриалЭнергоСтрой выпуск 2 ($RU000A102AB8) за 1 075 рублей 98 копеек
— 1 облигация Онлайн Микрофинанс выпуск 2 ($RU000A102CZ3) за 1 015 рублей 20 копеек
— 1 облигация ИТК Оптима выпуск 1 ($RU000A102AK9) за 1 105 рублей 30 копеек

Суммарно я закупился на 27 с половиной тысяч рублей, использовав также набежавшие купоны, амортизации и дивиденды. К моменту покупки возник перекос в пользу фондов, поэтому большая часть ушла на облигации.

#СреднесрочныйПортфель_покупки Открыть/Комментировать

2021-04-12 10:20:44 Хотел сегодня сделать покупки в среднесрочный портфель, но фонд ВТБ Корпоративные облигации ($VTBB) сейчас дробит свои акции — один пай станет в 10 раз меньше — и не торгуется на бирже до завтрашнего дня.

По текущему раскладу в портфеле, большая часть пополнения должна отправиться как раз в облигации, поэтому отложу «шоппинг» до вторника Открыть/Комментировать