Умные финансы: экономим и копим

2021-06-01 10:01:24 На самом деле, я хотел поразмышлять о другом — о дивидендных акциях. Помните, я говорил о том, что сложно полагаться на дивиденды на больших горизонтах, вроде 30 лет и больше?

Так вот, я же поначалу брал в свои портфели всякие дивидендные истории. И сейчас решил посмотреть, как у них обстоят дела.

Возьмём мой #СреднесрочныйПортфель:
— AT&T ($T) собирается в ближайшее время срезать свои дивы в два раза, т.е. чистая дивдоходность по текущей стоимости станет где-то 3% годовых
— Energy Transfer LP ($ET) ещё в конце 2020-го рубанула их напополам, чистая доха по рыночной цене сейчас 4.2% годовых
— Royal Dutch Shell ($RDS.A) в самом начале пандемии уменьшила выплаты почти в три раза. Правда, теперь потихоньку наращивает, но всё ещё даёт только 2.6% годовых
— VEON ($VEON), который владеет Билайном, и вовсе не платит сейчас дивиденды
— Башнефть ($BANEP) решила выплатить в этом году по 10 копеек на привилегированную акцию, т.е. доходность практически нулевая
— Нижнекамскнефтехим ($NKNCP) в 2021-м даёт владельцам своих префов 0.8% годовых дивдоходности

Итого шесть из десяти компаний, которые я брал с прицелом на дивиденды, их уменьшили или вовсе отменили.

К счастью для меня, фокус моей стратегии сместился на рост стоимости активов, так что я не испытываю особого расстройства по этому поводу. Но, эта ситуация стала для меня хорошей иллюстрацией мысли о том, что стабильность дивидендов — штука очень условная. Открыть/Комментировать

2021-06-01 09:38:49 Ух я пропал нормально так. Очень много энергии отнимает составление мега-табличек — хоть это и приносит массу удовлетворения, когда добиваешься своего — так что после надолго переключаешься на другую деятельность. Но, близятся отчёты по портфелям, так что сейчас активизируюсь обратно.

Кстати, об отчётах, обратил внимание на неприятную вещь: брокерский отчёт у Тинькова (тот, который со всеми сделками и движением средств за определенный период), отстал от реального времени аж на 5 дней. То есть, самые поздние события во вчерашнем экспорте — это случившиеся в среду, 26-го мая.

Возможно, конечно, фактическая задержка составляет 2 полных рабочих дня, но это всё ещё будет означать, что увидеть весь май в отчёте я смогу только в четверг. Не очень удобно.

Само собой, это несущественная проблема, просто я сижу и думаю — 2021-й год, а чё так медленно-то? Открыть/Комментировать

2021-05-21 19:24:20 Пока я устал от масштабных расчетов и с портфелями тоже ничего не делаю, расскажу вам о своих планах на нашу семейную пенсию.

Само собой, планы у меня в пяти вариантах — от супер-минимума до максимума.

Объединяет их несколько вещей:
— Целевая дата: к моим 60 годам
— Начало регулярных пополнений: со следующего января
— 100% валютных активов
— Расчётная доходность: 7% в долларах до вычета налогов и инфляции

После достижения целевых цифр я планирую снимать 4% капитала в год, ежегодно индексируя эту сумму на инфляцию.

Цель супер-минимум: иметь собственную пенсию в размере сегодняшних $2200 в месяц в течение 20 лет.

Для этого нам необходимо собрать $672.5 тысячи капитала — само собой, по текущей покупательской способности.

Максимальная цель даст $5150 в месяц, но потребует уже почти $1.6 млн капитала.

Понятно, что все эти расчеты все равно очень примерные, основанные на исторических данных инфляции и девальвации рубля — ведь горизонт накоплений составляет следующие 28 лет, а потом ещё 20 лет на него жить.

А ещё, конечно, хочется собрать эти средства быстрее — но не в том смысле, что, типа, зарабатывать 5% прибыли в месяц, я в сказки не верю. Просто нужно откладывать больше.

Однако, план максимум предполагает по моим расчётам ежемесячные вложения в размере 112 тысяч рублей с индексацией на 10% в год. И это только на пенсию. Сложно сказать, удастся ли его превзойти.

#ПенсионныйПортфель Открыть/Комментировать

2021-05-17 18:11:50 Продолжая тему управления личными финансами, которая перекликается с предыдущим постом: деньги нужно считать.

Но что делать, если вам — как, например, мне — не нравится вести подробные бюджеты и заносить каждую трату? Тогда нужно найти вариант с минимальными усилиями, который позволит вам не терять из виду состояние ваших финансов и предстоящих расходов.

Как это делаю я? Я завёл табличку, где фиксирую по месяцам ожидаемую сумму доходов, а также все предстоящие в этом месяце расходы крупными категориями — например, еда (это и продукты, и доставки, и рестораны), потом общая категория на всё остальное семейное хозяйство (и оплата ЖКХ, и бензин, и подписки), и отдельно регулярные инвестиционные и прочие штуки.

Я заполнил эту табличку в январе на год вперёд, раз в неделю (а порой — и в две) провожу корректировки текущего месяца, а в день смены отчётных периодов (он же день зарплаты) — ревизию предстоящего месяца. А между делом нужно только примерно следить, чтобы не выбиться сильно из плановых бюджетов.

Я всё ещё завидую людям с суровой дисциплиной, которые готовы каждый день вбивать свои расходы в нужные программки (или таблички) — потому что люблю точные данные — но для меня это слишком скучное и утомительное занятие. Если для вас тоже, попробуйте мой рецепт.

Главное, чтобы вы понимали, что учёт вести нужно, иначе чувство, что деньги растворяются и утекают неизвестно куда, так и не пропадёт, а с ним не до накоплений и инвестиций. (Разве что, конечно, превентивно выделять процент с каждого дохода — но не факт, что вы не залезете очень скоро в эти накопления.)

Если у вас есть своя отработанная схема управления бюджетом — расскажите в комментариях, интересно Открыть/Комментировать

2021-05-14 20:16:38 Просто коротенькое напоминание о фишке, которая удобна, если вам в ближайшее время предстоят какие-то крупные траты или погашения: заводите под них отдельный накопительный счёт и скидывайте туда необходимую сумму. Так вам не придётся постоянно помнить об этих деньгах и переживать, что вы можете в них случайно залезть.

Само собой, это работает и на более долгосрочные цели — как копилка. Но там уже имеет смысл обдумать открытие хотя бы пополняемого вклада, если там процентная ставка выше.

А если горизонт накоплений больше, например, года, то можно и об использовании облигаций подумать, если вы уверены, что сможете найти безопасные с более высокой доходностью, чем вклад. Открыть/Комментировать

2021-05-14 09:13:01 У меня есть новости про налоговый вычет с ИИС: его уже одобрили вчера. То есть, если посчитать, заявление я подал 30-го апреля, с 1-го по 10-е мая налоговая явно не работала, ибо президентские каникулы, и вот, 13-го числа уже дали добро!

Две недели вместо трёх месяцев — вот это скорость Уважение моему отделению налоговой.

Теперь я распорядился отдать мне деньги на счёт, на это формально есть месяц, посмотрим, за сколько тут управятся.

Что меня ещё удивило и посмешило, так это то, что на возврат средств автоматом сформировалось аж 17 заявлений в разные отделения Причём, в моё основное пошла заявка на 51 955 рублей, а оставшиеся 44 рубля размазались по 16 другим Я не знаю, как это должно сработать, посмотрим.

Изначальный план на эти деньги был, само собой, реинвестировать их в пенсионный портфель. Однако, в силу того, что пока мы гасим оставшийся потребительский кредит плюс автокредит — а потом нас ещё ждёт ремонт — пополнять его регулярно нет возможности, так что кидать этот одинокий полтос туда я не вижу смысла. Несмотря даже на то, что это бесплатные 13% доходности.

Так что, думаю, отправлю их в среднесрочный портфель. Но точно решу, когда они придут, возможно, и вовсе использую на частичное погашение кредита.

#налоги #налоговыйвычет Открыть/Комментировать

2021-05-13 22:13:56 У меня то пусто, то густо. Сегодня также произошли #ПортфельВДО_покупки!

Хочу честно предупредить, при распределении сегодняшних 5 тысяч я снова во многом положился на рейтинги от УК ДОХОДЪ. Это быстро, это удобно — и, по сути, неправильно. Потому что, полагаясь на чужие оценки, я делаю выбор, не обладая всей (доступной) информацией.

Другое дело, что серьёзная аналитика требует соответствующих усилий и времени. Когда занимаешься инвестициями в свободное от основной работы время, сложно себе представить, что нужно вместо отдыха часами сидеть над отчётами, таблицами и прочими материалами... так, подождите Ну я-то, хотя бы, веду об этом блог. Да и то, как видите, не хватает меня на то, чтобы всё делать правильно.

Короче, полагаться или нет на чьё-то чужое мнение — личное дело каждого. Важно осознавать, что ошибаются все: и я, и вы, и профессиональные управляющие, и рейтинговые агентства... это уже не говоря о разных непредвиденных обстоятельствах и возможной, кхм, предвзятости тех, кто оценил платёжеспособность компании.

Так вот, что я купил:
— ещё одну облигацию Т.Г. Шевченко выпуск 2 (RU000A101P92) за 1 058 рублей 95 копеек
— ещё одну облигацию Асфальтобетонный завод №1 выпуск 1 (RU000A102LW1) за 1 019 рублей 83 копейки
— ещё одну облигацию ТФН выпуск 1 (RU000A102QY6) за 1 008 рублей ровно
— и две облигации Литана выпуск 1 (RU000A1032S5) за 2 049 рублей 33 копейки

Первые три я пока записал в категорию среднего риска (в рамках ВДО) на основании таблички Дохода, а вот последнего эмитента — нового для портфеля — бегло оценил самостоятельно (так же — в средний риск) на основании отчёта за 20-й год и пары видео про фирму на ютубе.

Доходности я ещё не рассчитал но я шёл по списку доступных облигаций в порядке её убывания — по расчётам брокера, да, т.е. с учётом реинвестирования, но очерёдность должна плюс-минус сохраняться. Как рассчитаю (не сегодня), напишу отдельно. Открыть/Комментировать

2021-05-13 11:23:39 Спецвыпуск #СреднесрочныйПортфель_покупки

ЧАСТЬ 2/2

Я считал два вида доходности для всех бумаг:
— Простую доходность, которая учитывает чистую прибыль (т.е. все выплаты за вычетом всех расходов) относительно вложений в годовом выражении
— Доходность по денежным потокам, которая считается по формуле XIRR / ЧИСТВНДОХ

Для выпусков с амортизацией я полагался на второй вариант, т.к. посчитал его более показательным, на днях соберу свои размышления на эту тему отдельным постом.

Некоторые выпуски у меня уже были в каком-то количестве с более ранних времён, так что доходность я считаю на весь пакет.

Итак, доходности (простая / XIRR):
— Русская Аквакультура выпуск 1 (RU000A102TT0), 8 шт.: 7.28% / 7.57% годовых
— СУЭК-Финанс выпуск 5 (RU000A101CQ4), 3 шт.: 6.13% / 6.32% годовых
— Обувь России 001Р выпуск 1 (RU000A100V61), 5 шт.: 6.08% / 8.91% годовых
— ГК Пионер-001Р выпуск 5 (RU000A102KG6), 5 шт.: 6.84% / 8.62% годовых
— МаксимаТелеком выпуск 2 (RU000A102DK3), 5 шт.: 7.97% / 8.47% годовых
— ПРОМОМЕД ДМ выпуск 1 (RU000A102LB5), 5 шт.: 7.49% / 7.90% годовых
— ЭнергоТехСервис выпуск 2 (RU000A101TR6), 5 шт.: 5.00% / 7.88% годовых
— Брусника выпуск 2 (RU000A102Y58), 5 шт.: 8.33% / 8.67% годовых
— Киви выпуск 1 (RU000A1028C7), 5 шт.: 7.14% / 7.36% годовых
— ГК Самолёт выпуск 9 (RU000A102RX6), 3 шт.: 7.06% / 7.36% годовых
— СофтЛайн Трейд выпуск 4 (RU000A1029T9), 3 шт.: 6.42% / 7.39% годовых
— Сэтл Групп выпуск 3 (RU000A1030X9), 3 шт.: 6.90% / 7.14% годовых
— Белуга БО-П04 (RU000A102GU5), 2 шт.: 5.95% / 6.74% годовых

Как все мои махинации повлияли на доходность доли облигаций в портфеле увидим, думаю, уже в майском отчёте. Открыть/Комментировать

2021-05-13 10:38:53 А вот и он, спецвыпуск #СреднесрочныйПортфель_покупки: как за один день внимательно реинвестировать 50 тысяч обратно в облигации.

ЧАСТЬ 1/2

— Я решил распределить эти деньги только в облигации высокой и средней надёжности
— Т.к. физически невозможно (во всяком случае, для меня) за один день проанализировать 13 компаний, чьи бумаги я взял, я решил положиться на табличку от УК ДОХОДЪ, самостоятельный анализ будет моим ДЗ

Вот, что я купил.

В категории высокой надёжности:
— 5 облигаций Русская Аквакультура выпуск 1 (RU000A102TT0) за 5 182 рубля 26 копеек
— 3 облигации СУЭК-Финанс выпуск 5 (RU000A101CQ4) за 3 039 рублей 96 копеек

В категории средней надёжности:
— 3 облигации Обувь России 001Р выпуск 1 (RU000A100V61) за 3 089 рублей 81 копейку
— 5 облигаций ГК Пионер-001Р выпуск 5 (RU000A102KG6) за 5 076 рублей 28 копеек
— 4 облигации МаксимаТелеком выпуск 2 (RU000A102DK3) за 4 182 рубля 23 копейки
— 5 облигаций ПРОМОМЕД ДМ выпуск 1 (RU000A102LB5) за 5 218 рублей 67 копеек
— 5 облигаций ЭнергоТехСервис выпуск 2 (RU000A101TR6) за 5 249 рублей 30 копеек
— 5 облигаций Брусника выпуск 2 (RU000A102Y58) за 5 040 рублей 58 копеек
— 2 облигации Киви выпуск 1 (RU000A1028C7) за 2 008 рублей 51 копейку
— 3 облигации ГК Самолёт выпуск 9 (RU000A102RX6) за 3 112 рублей 16 копеек
— 3 облигации СофтЛайн Трейд выпуск 4 (RU000A1029T9) за 3 063 рубля 72 копейки
— 3 облигации Сэтл Групп выпуск 3 (RU000A1030X9) за 3 038 рублей 72 копейки
— 2 облигации Белуга БО-П04 (RU000A102GU5) за 2 036 рублей 35 копеек

И на сдачу в 243 рубля 57 копеек взял 2 акции фонда ВТБ Корпоративные облигации ($VTBB).

Про доходности напишу во второй части. Открыть/Комментировать