Новые «рацпредложения» ЦБ. «Светофор» для физлиц. В начале ав | Налоговый Консультант

Новые «рацпредложения» ЦБ.
«Светофор» для физлиц.

В начале августа ЦБ озвучил несколько «рацпредложений» по совершенствованию и улучшению 115-ФЗ. Рассмотрим их по порядку.

«Рацпредложение первое».
Прошло чуть больше месяца с законодательного внедрения «светофора» для хозяйствующих субъектов и организаций, а ЦБ уже начал «прощупывать почву» чтобы расширить действие «светофора» и на физических лиц. При непосредственном кураторстве ЦБ, под предлогом борьбы с различными видами мошенничества с банковскими картами, подготовлен законопроект, предусматривающий введение, так называемого, двухдневного «периода охлаждения» на переводы физических лиц свыше 10 тыс. руб. Зачисление денежных средств на карту (счёт) получателя будет осуществлено только по истечению двух дней, и в этот период отправитель средств может отменить перевод, если у него возникли какие-либо сомнения. Всё законно, так как в соответствии с п. 5 ст. 5 и п. 11 ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод денежных средств и электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Но в любом случае если отправитель отменит перевод данная операция автоматически попадёт в список подозрительных и банк, как со стороны отправителя, так и со стороны получателя, будет проводить проверку. Результат проверки предсказуем, у получателя (а возможно и у отправителя) заблокируют карту (счёт) и автоматически отнесут к красной «светофорной» категории.
Конечно, борьба с «телефонным» мошенничеством дело архиважное, но, если получатель отменённого платежа законопослушный гражданин, разбирательства, доказывание отсутствия преступного умысла и разблокировка карты (счёта) займут, как показывает практика, много времени и нервов.

Следует отметить, что ранее ЦБ предлагал ещё и другие варианты контроля:
замораживать переводы физических лиц свыше 10 тыс. руб. на неких промежуточных счетах, пока отправитель не пройдет дополнительную идентификацию.
обязательно указывать в графе «Сообщение получателю» вид и назначение платежа.

Впрочем, с 1 октября 2022 г. каждый гражданин может самостоятельно и добровольно ограничить себя в операциях по своей карте (счёту). В соответствии с Указанием ЦБ от 18.02.2022 г. № 6071-У (зарегистрированном в Минюсте 20.06.2022 г. Рег. № 68919) где в п. 1.3 сказано, что на основании заявлений клиентов банки могут устанавливать в отношении операций, осуществляемых с применением удалённого доступа через сеть «Интернет», ограничения на осуществление операций, либо максимальной суммы одной операции и (или) операций за определённый период времени.
Пока добровольно, но есть такая уверенность, что вышеуказанный законопроект, возможно с некоторыми изменениями и дополнениями, в самое ближайшее время будет принят. И можно будет надолго забыть о мгновенных переводах с карты на карту. Только по истечению двух рабочих дней.

#115ФЗ #СветофорЦБ