Кредитный юрист

2021-09-23 20:12:12 Ну а чтобы сильно не радовались, ЦБ "порекомендовал" банкам усилить антифрод по внесению наличных через банкоматы... нетипичные операции будут блочить до прояснения ситуации клиентом... Открыть/Комментировать

2021-09-23 20:05:10 А теперь относительно хорошие новости...

Госдума перед каникулами, недолго думая, зафигачила поправки в 115 ФЗ, чем очень сильно озадачила банковское сообщество.

Далее цитата: "Получение физическим или юридическим лицом (за исключением кредитной организации), иностранной структурой без образования юридического лица перевода денежных средств подлежит обязательному контролю, если эти денежные средства поступают от плательщика и (или) обслуживающего плательщика банка с территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, перечень которых утверждается уполномоченным органом"

Переводя на обычный язык... по всем платежам на физиков из-за бугра нужно банку дать отчёт. НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ. Для любого банка это треш, так как нужно в разы нарастить кучу отделов и ЦБ совместно с ФинМониторингом дал банкам отсрочку до 1.04.2022 г.

Это значит, что банки не будут сливать ваши данные, когда вы будете получать "прибыль" от всяких криптообменников, бирж, "брокеров" и тому подобных "организаций" из-за бугра.... пока не будут , но фиксировать будут.

Да, немаловажное замечание....список у РосФинмониторинга откуда бабосики будут подвергать мониторингу как бы есть, но как бы дополняется) Открыть/Комментировать

2021-09-23 13:51:33 Нашёл тут ещё одну интересную новость. Категорически рекомендую к прочтению и осмысливанию данного материала с оглядкой на вот эту новость...

"Министерство труда и социальной защиты РФ   и Министерство людских ресурсов и социального обеспечения КНР подписали меморандум о взаимопонимании с целью установления более тесного сотрудничества по вопросам труда и социального обеспечения, представляющих взаимный интерес." Открыть/Комментировать

2021-09-23 13:26:06 "В ЦБ считают возможным передавать в бюро кредитных историй данные о торговых рассрочках. Сейчас банки не получают эту информацию о заемщиках, но и сам рынок торговой рассрочки пока невелик. Развитие финтех-сервисов маркетплейсами может способствовать его росту, делая актуальной частью кредитной истории. Банкиры, поддерживающие эту идею, добавляют, что в результате может улучшиться и платежная дисциплина заемщиков."

Но то, что в очередной раз "Коммерсант" и опрошенные эксперты обосрались облажались (информация взята из поиска без оглядки на дату) это почему-то не удивляет... просто грустно... издание то серьезное. А вот что касаемо новости, то к этому давно шло... ПДН то для чего вводили... Открыть/Комментировать

2021-09-21 20:32:24 Как то незаметно прошло такое знаковое и серьёзное событие.

Если кратко, то впервые в мире автором зарегистрирован ИИ, а не человек. И в России есть такой же прецедент. У нас разработчиком был Сбер. Выводы можете делать сами, но на мой взгляд фантастические идеи как-то слишком быстро вторгаются в нашу жизнь и становятся реальностью. Открыть/Комментировать

2021-09-19 18:36:00 Обсудили в узком кругу и я забыл опубликовать эту шикарную новость в канале.

"Регулятор определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты (платежные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом — незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками. Они приводятся в методических рекомендациях Банка России."

Настоятельно рекомендую изучить эти рекомендации и никогда не доводить до появления двух или более признаков. Отказ в обслуживании самое малое, что ждёт физ лицо... и не забываем про ФНС, которые безумно рады будут этой информации. Самое главное правило, которое нужно вбить в голову, чтобы не попасть в чёрный список - остаток на карте должен БЫТЬ и картой нужно расплачиваться за ком услуги, магазины, такси и т.д. Иначе статус "дропа"( было очень смешно читать это слово в рекомендация ЦБ) и чёрный список... не пожизненный, но очень долгий. Открыть/Комментировать

2021-09-18 15:49:11 ЦБ активно взялся за чистку финансового рынка и вот, очередной, но не последний отзыв лицензии. На этот раз КБ Платина и старейшая помойка нелегальных платежей Кибер плат. Вы все ещё надежду лелеете на кеш?) Открыть/Комментировать

2021-09-18 08:06:00 И по традиции, к новостям из серии "я же говорил". В 19 году пошли слухи/разговоры/сплетни про платформу "Знай своего клиента" или KYC для юрлиц. В определённых кругах её называют "светофор " за маркировку цветами. Если кратко, то зелёный хорошо, а красный суши сухари. Когда я в первый раз услышал, то сразу сказал про физиков и про то, что физиков начнут "красить" наравне с юриками... и вот итог.

Про дурачков, которые кричали "попилят/разворуют" говорить не будем, а поговорим про реализацию... Если брать аналогию с юр лицами, то для получения "окраски" нужно обладать информацией про ВСЕ... АБСОЛЮТНО ВСЕ операции и анализировать их. А теперь сложим информацию в одну картинку....переводы, дополнение к наличке, банкротство.

И получаем возможность анализа со стороны ЦБ, финмониторинга, ФНС всех денег граждан. Соответственно и арест этих денег. А чтобы с голоду нелегалы не умерли и дадут цифровой рубль с маркировкой "Продукты" Открыть/Комментировать

2021-09-18 07:45:18 У банков и так есть лимиты на выдачу... дневные/недельные/квартальные лимиты на выдачу кредитов. Если заёмщика оформлял заем после того, как банк выбирал лимит, то даже с идеальной КИ, хорошей ЗП и отличным скорингом прилетал отказ. ЦБ хочет выдачу кредитов взять под свой тотальный контроль.

Граждане, если закон примут, столкнутся с немотивированными отказами, усилением риск коэффициентов...и, как итог, большим давлением на преддефолтных и дефолтных должников. А банки начнут ещё больше привлекать нерадивых заёмщиков по 159.1 УК РФ. Открыть/Комментировать

2021-09-16 20:11:49 А чтобы вы не думали, что можете как-то скрыть нелегальные доходы и "непользуйсякартамисбера", то ЦБ приготовил для всех сюрприз...

Все эти компашки, которые будут проводить платежи граждан, и будут сливать данные о средствах/оборотах простых граждан...

Для юриков тоже приготовлены сюрпризы, но о них попозже) Открыть/Комментировать