​МОЖЕТ ЛИ РЫНОК СДЕЛАТЬ ВАС БОГАТЫМ? (ЧАСТЬ 2) Разумное финан | RUSSIA BOGLEHEADS®

​МОЖЕТ ЛИ РЫНОК СДЕЛАТЬ ВАС БОГАТЫМ? (ЧАСТЬ 2)

Разумное финансовое планирование – это когда ваш портфель строится на основе факторов, которые вы можете контролировать.

Уровень пополнения

Объем вносимых средств – главный рычаг управления портфелем, считает инвестиционная компания Invesco. К примеру, если повысить ежемесячную норму сбережений с 10% до 20%, у вас будет больше шансов достичь финансовых целей, несмотря на волатильность рынка.

Временной горизонт

Если вы не можете найти способ откладывать больше денег до выхода на пенсию, вероятно, придется подумать о том, чтобы поработать подольше и отсрочить снятие средств с инвестиционного счета. Но в жизни случаются неожиданные события (например, проблемы со здоровьем), и этот фактор не находится под вашим контролем на 100%.

Распределение активов

Наличие разных классов активов в портфеле (акций, облигаций, фондов денежного рынка и т. д.) поможет выбрать комфортный лично для вас уровень риска. И, согласно научным исследованиям, более чем на 90% определит результаты ваших инвестиций.

Многие инвесторы уверены, что на доходность портфеля оказывают решающее воздействие выбор отдельных акций и выбор времени покупки/продажи активов. Однако роль сток-пикинга и маркет-тайминга на длинном инвестиционном горизонте крайне мала: влияние на результат максимум 5-7% в совокупности.

Увеличение нормы сбережений на лишние 10% даст намного больший эффект, чем попытка выбрать «лучшие акции» или «лучший день» для входа на рынок. Таблица-памятка от Invesco, переведенная нами на русский язык, доступна для скачивания (нужно кликнуть на картинку).

Допустим, вы расширяете объем ежегодных пополнений портфеля с 10 до 20 тысяч долларов начиная с декабря этого года. Результаты к декабрю 2030-го следующие.

Сценарий 1: неактивный рынок (так называемый «боковик»)

Портфель дал нулевую доходность. Вы ничего не заработали, но и не потеряли. Капитал рос исключительно благодаря пополнениям инвестиционного счета и спустя 10 лет достиг 200 тысяч долларов.

Сценарий 2: умеренно растущий рынок

Портфель дал 6% годового дохода. Размер капитала к декабрю 2030 года – около 280 тысяч долларов. 72% от итоговой суммы приходится на регулярные пополнения портфеля и 28% – на доходность рынка.

Сценарий 3: мощный бычий рынок

Портфель дал 12% годового дохода, а капитал вырос до 393 тысяч долларов. Итоговая сумма складывается из двух составляющих: 51% – ежегодные поступления на счет, 49% – доходность рынка.

Расчеты для простоты и наглядности предполагают постоянную прибыль каждый год и не учитывают инфляцию. Это примерные ориентиры при разных раскладах.

Не существует идеальной формулы распределения активов, которая гарантирует прибыль или исключает риск убытков. Однако увеличение доли средств, направляемых на инвестиции, поможет вам добиться лучших результатов и меньше зависеть от капризов рынка.

Материал подготовил волонтер RUSSIA BOGLEHEADS Антон Шевкопляс

Источник