Финансы с Алексеем Родиным. Официальный канал

2023-07-05 15:39:06 Открыть/Комментировать

2023-07-05 13:30:03 Вероятность повышения ключевой ставки ЦБ России на следующем заседании 21 июля 2023 года очень высока.

Нынешняя ставка 7,5% очевидно занижена.
Сделано это ради поддержки экономики на фоне санкций и снижения товарооборота.

Повышение ставки может вызвать негативную реакцию на рынках.

Как бы ни были притягательны некоторые бумаги, как бы ни были оптимистичны некоторые аналитики, принимайте решение сами, исходя из своих целей и возможностей.

Пример:
Аналитик, опытный трейдер-спекулянт говорит, что в ряде акций есть хорошие возможности.
Он, безусловно, прав, возможности есть.
И реализовать эти возможности можно.
Опытный аналитик следит за каждой акцией, за рынком, за экономикой в целом.
Он имеет для этого ресурсы, он может позволить себе ошибки. Он может позволить себе потерять деньги по одной-двум позициям.
У него большой опыт, крупный портфель, много времени для аналитики.
Вероятно, что львиная доля портфеля у него в защитных активах.
И что важно, опытный аналитик совершает операции тогда, когда видит в них необходимость.

Например, у меня 80% портфеля в биржевых фондах, которые я ребалансирую раз в год.
Я знаю, как работают рынки, я постоянно слежу за ними и могу рисковать.

Если инвестор копирует сделки за опытным спекулянтом, то:
1. Он может не успеть совершить сделку вовремя.
2. Конечные инвестиционные цели у инвестора и опытного аналитика/спекулянта будут отличаться.
3. Величина просадки портфеля опытного инвестора и начинающего будут различаться, так как опытный может взять на себя больший риск.
4. Отдаваясь воле случая в копировании чужих сделок, инвестор перекладывает ответственность за конечный результат на другого.

Моя позиция такая - инвестор должен спать спокойно.
Инвестор должен понимать что, зачем и почему покупает. Что, когда и зачем будет продавать.
Вероятная просадка по портфелю не должна пугать инвестора.
Именно поэтому разработать понятную и подходящую именно вам индивидуальную стратегию - это то, что необходимо сделать до запуска процесса инвестированная.

Именно создание и запуск понятной работающей и подходящей именно вам стратегии - главная цель моего курса, который стартует в скором времени.

В ближайшие дни я выложу анкету предзаписи для вас Открыть/Комментировать

2023-07-03 11:10:03 Доброе утро всем, кто в Клубе глав семей

Тема месяца: Благосостояние семьи

Июль будет жарким на события.
Что ждёт резидентов, рассказал в видео.

А кто еще не в клубе, подписывайтесь на официальный канал и следите за новостями: https://t.me/+pihKDXe_121mODVi Открыть/Комментировать

2023-07-01 11:15:46 Как получить 108 тысяч рублей к инвестированному капиталу от государства?

Со следующего года у нас появится новый накопительный инструмент — Программа долгосрочных сбережений.
Что это такое?

Программа долгосрочных сбережений — это своего рода аналог пенсионных накоплений. Ее суть заключается в том, что вы заключаете специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярно делаете добровольные взносы. Фонд в свою очередь будет инвестировать ваши деньги, обеспечивая доходность вложений.

Назад свои средства можно будет получить только через 15 лет с момента заключения договора, либо в следующих случаях:

При достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин.
В случае болезни, для которой будет необходимо дорогостоящее лечение.
В случае потери кормильца.

В стандартных ситуациях выплаты будут осуществляться периодически в течение 10 лет или пожизненно.

Кроме того государство гарантирует различные стимулы для участников программы:

— Софинансирование от государства. Сбережения участников программы будут увеличивать за счет перечислений от государства. Начисляться они будут в зависимости от размера вложений и от размера дохода гражданина. Максимальная сумма софинансирования будет ограничена 36 тыс. рублей в год. Само софинансирование будет длиться в течение первых 3 лет. То есть максимально участники программы смогут получить от государства 108 тыс. рублей.

— Налоговый вычет. Граждане смогут вернуть уплаченный НДФЛ на сумму 13% от внесенных накоплений. Максимальная сумма вычета ограничена 52 тыс. рублей в год. Чтобы вернуть налог по максимуму, нужно внести на счет 400 тысяч рублей в течение года. Получается, что, при наличии ИИС, ежегодный кэшбек от государства по налогу на доход физического лица может доходить до 104 тыс. рублей.

— Страхование накоплений. Все накопления будут застрахованы от банкротства НПФ на сумму до 2,8 млн рублей.

— Право наследования. Сбережения по программе можно будет наследовать, поэтому в случае смерти участника его накоплениями смогут воспользоваться его родственники.

Таким образом, государство продолжает работу над реформированием системы пенсионных накоплений граждан. Если эта программа будет работать так, как предполагается, то она сможет стать хорошим инструментом для долгосрочных сбережений.

Основной вопрос сейчас заключается только в эффективности управления инвестированными средствами. По данным Банка России, только 5 лет из последних 10 негосударственным фондам удавалось обогнать инфляцию. В остальных случаях реальная доходность была отрицательной.

На одном из моих курсов по инвестированию мы разбирали статистику по негосударственным пенсионным фондам.
За предыдущие 10 лет только 8 НПФ показали доходность выше инфляции. Но это превышение было всего лишь от 0,02% до 0,85%.

Основная проблема - конфликт интересов.
Фонды создаются крупными корпорациями и управляют большим количеством денег. Грех не помочь материнской компании.

Зачастую, на балансе фонда можно увидеть облигации аффилированных с головной компанией структур, или ЗПИФы с непонятными активами.

Вторая проблема - высокие комиссии, достигающие 4-5% от суммы чистых активов фонда.

Третья проблема - законодательные ограничения, вынуждающие инвестировать, в основном, в облигации и депозиты. Но позвольте, мы же про долгосрочные инвестиции! Есть время принять на себя риск волатильности ради будущей доходности. Но НПФ себе этого позволить не могут.

На этом фоне доходность российского рынка, примерно в два раза превышающая инфляцию, так и манит.
Манит то манит. Но остаётся открытым вопрос кэшбека.
Может, он нам поможет?

Тут лучше взять в руки калькулятор. Вы удивитесь, но 108 тыс. в первые три года и 52 тыс. ежегодно на пятнадцатилетнем промежутке прибавят к среднегодовой доходности всего лишь 0,97%.

Такие статистика с расчётами заставляют задуматься о самостоятельном инвестировании для создания капитала на пенсию. Открыть/Комментировать

2023-06-30 15:01:07 По итогам годового общего собрания акционеров «Газпрома» принято решение не выплачивать финальные дивиденды по итогам 2022 года

Рынок сегодня открылся с небольшим гэпом вниз. Инвесторы встретили новость без энтузиазма.

В моём портфеле этих бумаг нет.
Почему?
Неэффективное руководство, отсутствие внятной долгосрочной стратегии, чрезмерное участие государства, что даёт перекос от развития к удовлетворению сиюминутных гос.задач, санкции. Открыть/Комментировать

2023-06-30 09:14:19 Банковский вклад VS государственные облигации.

Если сравнивать банковский вклад и государственные облигации (облигации федерального займа - ОФЗ), то государственные облигации надёжнее банковского вклада. Как бы странно это ни казалось.

Потому, что банковский вклад – это гарантии коммерческой структуры, а государственные облигации – это гарантии государства. Если банк обанкротится, то государство гарантирует возврат части ваших денег. И возврат денег при инвестировании в государственные облигации гарантирует также государство, но сумма в этом случае не ограничена.

И ещё важный момент:
Гарантии по банковскому вкладу реализуются через Агентство по страхованию вкладов. Пока АСВ «живёт», гарантии работают.
Гарантии по ОФЗ - гарантии государства напрямую, без посредника.

Все хотят надежности и гарантии.
А гарантия — это, в первую очередь, знания. Ведь тогда вы сможете понимать, что и зачем делаете. И ошибки снизятся до минимума.

Важно начинать постепенно. Для того, чтобы освоить навык. Не нужно сразу вкладывать большие суммы без понимания, как всё работает и без опыта.

Я с радостью готов помочь вам разобраться в этом важном вопросе на своём обучающем курсе. Мы с нуля будем учиться правильно вкладывать деньги, рассматривать инвестиции в различные активы, сравнивать доходности и рентабельность. Вы узнаете все тонкости.

Это не сложно, если перебороть свой страх!

P.S. Я вижу, что вы спрашиваете подробности про курс, скоро все расскажу Открыть/Комментировать

2023-06-29 11:29:49 Страх потерять деньги.

Кому знаком?

Любой страх рождается из отсутствия знаний и из предыдущего негативного опыта. Этот опыт может быть прожит нами, а может быть прожит нашими близкими людьми, что подсознательно оказывает на нас влияние.

Это касается не только инвестиций, но и любой ситуации. Даже управление автомобилем или плавание в открытом море у кого-то вызывает страх.

Как с этим бороться?

Во-первых, приобретать знания. И как можно больше.

Во-вторых, разобрать ситуацию, которая «засела» в голове как негативный пример.

Не зря, для того, чтобы побороть свои страхи из детства, мы обращаемся за помощью к психологу. Или делимся с друзьями своими проблемами, чтобы в них разобраться, докопаться до истины и в будущем не допустить подобного.

В инвестициях то же самое.

Если мы боимся потерять деньги, то, на самом деле, мы просто не знаем, что происходит внутри процесса, как всё устроено.

Например, банковский вклад — это тоже инвестиция, только здесь посредником выступает банк. Банк нам даёт маленький процент, берёт наши деньги, а дальше инвестирует сам.

Мы не боимся такого вида инвестирования, потому что для нас банк — это понятный и привычный инструмент. Ведь любой из нас когда-либо открывал счёт в банке и получал свои деньги обратно, когда появлялась необходимость.

Таким образом, когда мы узнаем и поймём, как работают инвестиции, они перестанут нас пугать.

Разберемся на примере государственных облигаций? Открыть/Комментировать

2023-06-27 19:40:20 Покажу вам кейс, как ответ на этот комментарий

«Пассивный доход» (публикуется с согласия клиента).
Начало работы: ноябрь 2022 года.
⠀
Николай, 62 года.
Предприниматель, инвестор.
Задача - создать себе пассивный доход, со временем подарить внуку Олегу квартиру.
⠀
Николай занимался различными торговыми бизнесами.
В настоящее время бизнесы проданы или ликвидированы.
Создан капитал в размере 45 млн рублей.
Есть загородный дом, в котором он проживает постоянно.
Внуку Олегу 3 года.
⠀
Для спокойствия, решили купить квартиру сейчас.
Стоимость квартиры с чистовой отделкой 15 млн рублей.
Сдача дома в 4 квартале 2023 года.
⠀
Квартиру Николай планирует сдавать за 55.000 рублей в месяц, ежегодно арендный платёж будет увеличиваться на размер инфляции (7% в год).
⠀
После сдачи дома понадобится 1 млн для того, чтобы обставить квартиру.
Деньги на мебель будут взяты с брокерского счёта.
⠀
Остаток капитала в размере 30 млн рублей направлены в облигационный портфель.
Статистическая доходность портфеля 14% годовых.
Полная ликвидность капитала 2-3 недели (при необходимости, 30 млн в течение этого времени можно забрать со счёта).
⠀
Николаю требуется пассивный доход в размере 200.000 рублей в месяц.
Ежегодно величина пассивного дохода будет увеличиваться на размер инфляции.
⠀
Пассивный доход будет формироваться из:
1. Рента от квартиры.
2. Купоны от облигаций.
⠀
Через 20 лет, когда Николай передаст квартиру Олегу, на руках останется капитал в размере 53,8 млн рублей.
⠀
При расчётах я учёт все налоги и инфляцию
⠀
Если Николай выбрал бы инвестировать все 45 млн рублей, а квартиру купить потом (способ, который я изначально рекомендовал), то результат через 20 лет был бы следующим:
- 138,5 млн - капитал Николая
- 54 млн - куплена такая же по характеристикам квартира для Олега (рост стоимости недвижимости)
- 84,5 млн - остаток капитала у Николая
⠀
При условии, что квартира будет новая, в том районе и городе, в котором захотел бы Олег.
⠀
Я понимаю, что для Николая важна уверенность получения Олегом квартиры, поэтому покупку мы оформили сразу.

Кстати, на курсе мы будем рассматривать инвестиции в различные активы, сравнивать доходности и рентабельность Открыть/Комментировать

2023-06-27 19:38:11 До пенсии мы добрались, и даже не с пустыми карманами
И даже инвестируем немножко) И активно вас читаем. Хотелось бы, если несложно, расчёт и для работающих пенсионеров. Мы ещё ого-го! Открыть/Комментировать

2023-06-27 11:53:28 Накопления на пенсию VS инвестиции.

Вчера обещал пример расчета для вас.

Представим, у нас есть 10 лет.

Вариант 1:
Мы откладываем по 10 тыс в месяц (120 тыс в год)
Накопим — 1.500.000 (учитывая проценты по банковскому вкладу)
Пенсия начинается с 60 лет, а жить нам еще минимум до 80.

Получается к пенсии в 15 тыс можно добавить только 6 тыс в месяц со своего накопленного капитала.
Зато надежно, как многие думают.

Вариант 2:
Все эти 10 лет мы будем инвестировать 10 тыс в месяц (120 тыс в год). И тогда мы накопим - 2,4 млн рублей, или плюс 10,5 тыс рублей к пенсии.

А если начать сейчас и инвестировать дольше?

— 15 лет - капитал 5,7 млн рублей, прибавка к пенсии 23,75 тыс рублей.
— 20 лет - капитал 12,3 млн рублей, прибавка к пенсии 51,25 тыс рублей.

Ощутимая разница?

Такая же история и с другими целями.

Вы можете просто копить под подушкой, а можете начать разбираться в инвестировании и создавать достойный капитал, чтобы в свои 60 лет чувствовать себя свободно, а не подсчитывая каждую копейку и покупая еду по «красной цене» в Пятерочке.

И мое ближайшее обучение будет направлено на то, чтобы вы наконец-то начали действовать и инвестировать. Уроки будут живые и динамичные.
Я дам вам не только теорию, но и практику + проверку с обратной связью от кураторов, что немаловажно в начале пути, так как ошибки будут и лучше их предотвратить сразу

Начнем уже в июле. Открыть/Комментировать