Просто про Деньги | Инвестиции, Финансы, Крипто

2021-06-19 12:00:28 ​​ Сложный процент. Так ли сложно?

Существует способ значительно увеличить доходность ваших вложений — это сложный процент. Несмотря на название, в нем нет ничего трудного для понимания. Объясняем, как он работает при инвестировании
⠀
Как работает сложный процент?
⠀
Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать доходы по ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям
⠀
Также сложный процент можно применять, когда вы кладете деньги на депозит в банке. Если срок действия вклада завершился, вы просто снимаете деньги вместе с начисленными процентами и открываете новый вклад. Но уже на большую сумму
⠀
Тогда проценты по новому вкладу будут начисляться не только на первоначальную сумму, но и на те проценты, которые вы получили от первого. То есть проценты на проценты. Именно от такого наложения и появилось название «сложный процент»
⠀
Насколько это эффективно?
⠀
Вы вложили ₽100 в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. Через десять лет вы утроите свой капитал
⠀
Но представьте, если, получив первые дивиденды, вы покупаете на них те же акции. Теперь следующие 10% вы получите уже не от ₽100, а от ₽110. Что это даст? Путем нехитрых расчетов можно обнаружить, что свой капитал вы утроите не через десять, а через шесть лет. А за десять лет ваш капитал вырастет почти в семь раз
⠀
Сложный процент можно применять не только при получении процентов и дивидендов. Если вы заработаете прибыль на росте котировок ценных бумаг, то, вложив эту прибыль целиком или частично опять в ценные бумаги, сможете эффективнее и быстрее увеличивать прибыльность ваших вложений Открыть/Комментировать

2021-06-18 20:00:37 Чат подписчиков «Просто про Деньги»

Присоединяйтесь к беседе — @ppdengi_chat Открыть/Комментировать

2021-06-18 18:00:37 Цены на нефть с 1984 года

Пик был перед кризисом 2008 года — $140 долларов за баррель Открыть/Комментировать

2021-06-18 12:01:04 ​​ Нужно ли обновлять свой портфель или можно держать его до конца жизни?

Разумеется, все зависит от того, о каком портфеле идет речь. Например, если у вас в портфеле есть только индексный фонд, то да — его без проблем можно держать до конца жизни. Фонд сам производит балансировку и ротацию активов, берет за это умеренные комиссии и обеспечивает среднюю доходность

Если у вас есть в портфеле отдельные акции, которые вы сами подбирали, или которые рекомендовали вам, вы можете удерживать их так долго, как долго они удовлетворяют критериям качества. И, поскольку качественные компании редко внезапно теряют это свойство, вполне возможно держать такой портфель всю жизнь.

Например, Кока-Кола существует уже больше 100 лет, а дивиденды растут более полувека. И вряд ли в ближайшие несколько десятилетий ситуация радикально изменится

Это своего рода облигация с неплохим и постоянно растущим купоном. Да, по ней есть волатильность цены, но и она такая же, как и везде. Вы покупаете и держите эту акцию. Все элементарно

Когда вы настраиваетесь на "вечное" и "до конца жизни" удержание акций, вы более тщательно подходите к отбору компаний. Вы осознаете, что не хотите продавать их, лишний раз фиксируя прибыль и выплачивая с нее налог, ошибаясь или платя комиссии брокеру. Такой подход намного более разумен, доходнее и целесообразнее, чем скачки из акции в акцию каждые пару месяцев

Резюмируем: Нужно стремиться к тому, чтобы удерживать портфель до конца жизни, пока он удовлетворяет вашим целям и задачам. Пока результаты вас устраивают, а компании в портфеле остаются качественными Открыть/Комментировать

2021-06-17 18:00:39 Страны с самым высоким ростом цен на жильё

Россия в топе по приросту. Люди пытаются сохранить сбережения от инфляции Открыть/Комментировать

2021-06-17 12:01:24 ​​ На какие разделы в отчётности обращать внимание инвестору

Российские компании продолжают отчитываться за I квартал. Вот на какие разделы в отчёте по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) нужно смотреть инвестору в первую очередь и зачем:

Отчёт о прибылях и убытках — чтобы узнать о выручке и чистой прибыли, а затем сравнить их с прошлогодними показателями. Простыми словами: выручка показывает, насколько выросла компания за определённый период, а прибыль — как эффективно она работала

Отчёт о финансовом положении компании — чтобы узнать, чем компания владеет (активы) и сколько она должна (обязательства). Если компания быстро росла, но набрала много кредитов, это повод более скептично отнестись к её успехам Открыть/Комментировать

2021-06-16 18:00:42 Прибыль крупных технологических компаний в I квартале 2020 и 2021 года Открыть/Комментировать

2021-06-16 12:01:29 ​​ Пример портфеля для новичка

Для примера возьмём простую и понятную цель — накопить на обучение ребенку, возьмем средний срок — 5 лет

Самое верное решение это приобрести то, что подпадает под следующие условия:

Стоит дорого (инвестор начинающий и только начал копить свой капитал)

Легко купить и легко продать (ликвидный актив)

Имеет большую диверсификацию (не клади яйца в одну корзину)

Не требует специальных знаний (нет необходимости нанимать финансового консультанта)

Защищено государством (есть контролирующий орган и лицензия ЦБ)

Имеет низкую комиссию за обслуживание (меньше 1%)

Только один финансовый продукт обладает такими свойствами – ETF⠀

Для новичка важно:
- Сохранить накопленный капитал
- Приумножить его
- Защититься от экономических кризисов

Портфель будет долларовый и состоять из 4 частей:

25% ETF состоящий из еврооблигаций 25 российских компаний (тикер при покупке у брокера - FXRU)

25% ETF состоящий из гособлигаций США (тикер при покупке у брокера - FXMM)

25% ETF состоящий из золота (тикер при покупке у брокера - FXGD)

25% ETF состоящий из акций 300 компаний из 7 стран (тикер при покупке у брокера - FXWO)

Особенности:
— Во время кризиса акции будут проседать, а золото будет расти, тем самым сохранится положительный баланс.
— 3 актива из четырех имеют пассивный доход (дивиденды и купоны)
— Чтоб купить все четыре актива нужно всего 7000₽
— Если вы их будете покупать на специальном счете ИИС, и продержите более 3 лет, вам не надо будет платить налоги Открыть/Комментировать

2021-06-15 18:01:09 Правило 72

Сколько нужно времени инвестициям чтобы удвоиться при заданных темпах роста Открыть/Комментировать

2021-06-15 12:00:42 ​​ Сколько денег и за что вы отдаете государству со своих инвестиций

Налог на разницу между ценой покупки и продажи. Если вы продали ценные бумаги или иностранную валюту дороже, чем купили, то с этой прибыли вы должны будете заплатить государству 13%. Если вы продали бумаги дешевле, чем купили, то убыток, который вы получили, уменьшает общую сумму облагаемого дохода

Налог на купонный доход по облигациям. Вы купили облигацию номиналом ₽1000 по цене 102% и с накопленным купонным доходом РЗО. Затраты на покупку составили ₽1050 (₽1000102%+₽30). Вы получили купон на сумму ₽80. При получении купона с вас удержат налог ₽8013% = ₽10,40. Сумма округляется до рублей

Налог на дивидендный доход: российские бумаги. Если вы обычный российский частный инвестор, то брокер сначала заплатит государству с ваших дивидендов налог в 13% потом переведет вам уже чистые деньги. Иностранные лица платят 15% с дивидендов российских акций

Налог на дивидендный доход. Когда вы получаете дивиденды по американским акциям, 10% пойдут в американский бюджет, а 3% — в российский. Такое налогообложение действует благодаря договору между Россией и США о двойном налогообложении. Без него пришлось бы платить с дивидендов 30% в бюджет США + 13% в российский бюджет Открыть/Комментировать