Просто про Деньги | Инвестиции, Финансы, Крипто

2021-07-03 18:00:08 Дивидендные Аристократы

Легендарный инвестор Джордж Сорос однажды сказал: "Хорошее инвестирование должно быть скучным"

И если весёлая сторона это акции условных Tesla, Virgin Galactic и разные криптовалюты, то скучная сторона, вероятно, связана с акциями Дивидендных Аристократов

На картинке 65 компаний разделённые по доходности, сектору и годам роста дивидендных выплат Открыть/Комментировать

2021-07-03 12:00:04 Инструменты инвестора: подборка полезных ресурсов

Как даже самый лучший гитарист не сможет сыграть без гитары, так и инвестор, насколько бы он не был хорош, без нужной информации успешно инвестировать не сможет. Сегодня страницы газет с котировками давно перекочевали в Интернет, а любой новичок имеет доступ к ресурсам, о которых еще 20 лет назад не мечтали даже на Уолл-стрит

TradingView — удобная платформа для анализа графиков практически любых компаний, валют и даже криптовалют (география охватывает 106 мировых фондовых бирж). Сервис славится своей простотой в использовании, многофункциональностью и красивым дизайном

Finviz — скринер акций с техническими и фундаментальными параметрами. С его помощью каждый может задать свои параметры и подобрать акции в собственный идеальный инвестиционный портфель

Gurufocus — с помощью данного ресурса вы можете следить за действиями крупных инвесторов и инсайдеров, отслеживать сделки и портфели фондов, а также воспользоваться некоторыми необычными индикаторами Открыть/Комментировать

2021-07-02 18:00:29 ЦБ США ежемесячно печатает на 800% больше денег, чем весь мир добывает золота

После отмены золотого стандарта прошло всего 50 лет, теперь деньгами считается бумага подкреплённая доверием к правительству единственной страны-эмитента Открыть/Комментировать

2021-07-02 12:00:33 Что не так с умными фондами «Сбера»

«Сбер» запустил 5 новых биржевых фондов. Назвал их умными — мол, ваша инвестиция не будет выходить за рамки вашего инвест-сценария. Например, у фонда SBDS максимальный уровень дохода +27%, а минимально возможная просадка -19%

Сначала посмотрим, какие именно фонды предлагает «Сбер»:

1. Консервативный смарт фонд (SBCS ETF). Вкладывается в инструменты денежного рынка. Что именно имеется в виду — непонятно

Максимально возможная доходность 5,6% годовых. Комиссия 1,07% в год

2. Осторожный смарт фонд (SBRS ETF). Инвестирует в инструменты денежного рынка (60%), а также паи фондов, которые покупают корпоративные облигации (30%) и некоторые акции РФ (10%)

Максимально возможная доходность 8,3% годовых. Комиссия 1,17% в год

3. Взвешенный смарт фонд (SBWS ETF). Этот фонд покупает всё то же самое, что и предыдущий, но в других пропорциях: инструменты денежного рынка (30%), корпоративные облигации (30%) и акции РФ (40%)

Максимально возможная доходность 16,3% годовых. Комиссия 1,27% в год

4. Прогрессивный смарт фонд (SBPS ETF). Содержит паи фонда SPY, который вкладывается в акции США (30%), паи фонда, который покупает компании РФ (60%), а также денежные инструменты (10%).

Максимально возможная доходность 22,2% годовых. Комиссия 1,37% в год.

5. Динамичный смарт фонд (SBDS ETF). Он покупает паи фонда SPY (40%), а также паи фонда, в составе которого компании РФ (60%)

Максимально возможная доходность 27,4% годовых. Комиссия 1,57% в год

А теперь самое интересное

«Сбер» пишет: «сценарии не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в БПИФ».

То есть главная фишка фонда, сценарии, ничего не значит. В принципе, логично — никто не может обещать вам доходности. Цена может пойти как вниз, так и вверх

Только за что платить такие комиссии — непонятно. У смарт фондов «Сбера» слабая диверсификация. Они не дают нормального разброса по валютам, странам и классам активов

Вы можете и сами собрать похожий портфель, но без таких комиссией и с ещё большей диверсификацией. Например, если вам нужен консервативный фонд, то купите, например, ОФЗ — доходность такая же и без рисков с комиссиями Открыть/Комментировать

2021-07-01 18:00:12 Индекс продажи и удержания BTC майнерами Открыть/Комментировать

2021-07-01 12:00:05 Риск и доходность облигации

На рынках бывают моменты, когда цены облигаций отличаются от справедливых. Например, во время кризиса инвесторы могут вести себя нерационально и продавать бумаги

В такие моменты можно попробовать заработать на росте стоимости облигаций, но для этого нужно понимать, какие риски инвесторы закладывают в доходность бумаг

Обычно они оценивают несколько рисков: риски вложений в конкретную страну, риск дефолта конкретного эмитента (если речь идет о корпоративных облигациях) и риск ликвидности. Последний характерен для непопулярных бумаг, обороты по которым недостаточно большие

Рынок облигаций часто называют рынком «умных денег». В них чаще вкладываются крупные инвесторы, которые не могут рисковать деньгами и выбирать акции, паевые и пенсионные фонды, страховые компании и другие активы

Они используют математические модели, риск-менеджмент и т. д. Поэтому считается, что рынок облигаций более эффективен, чем рынок акций, — он точнее учитывает риски в котировках. Например, если положение компании ухудшилось, это отразится и на стоимости облигации

Для начинающего инвестора самый простой и быстрый способ оценить риск — посмотреть на доходность облигаций (чем она больше, тем больше риск). Выбор конкретной бумаги зависит от вашей склонности к риску

Но на рынках могут быть и периоды неэффективности, когда большую роль начинают играть психологические факторы. Например, если рынки падают, инвесторы могут слишком пессимистично смотреть на перспективы эмитентов и, кроме акций, продавать ещё и облигации

Если вы хотите заработать не только на купонных платежах, но и на изменении стоимости облигаций, стоит обращать внимание на кредитный рейтинг эмитента. Его присуждают рейтинговые агентства.

Тройка крупнейших в мире — Moody’s, Standard & Poor’s (S&P) и Fitch. Есть также российские АКРА и «Эксперт РА». Они оценивают платёжеспособность эмитентов облигаций на основании математических моделей и/или выводов аналитиков Открыть/Комментировать

2021-06-30 18:00:38 Изменение курса 36 мировых валют к доллару США с начала года в процентах

Украинская гривна и русский рубль немного закрепились. В то время, как бразильская валюта держит первенство в списке Открыть/Комментировать

2021-06-30 12:00:05 Расходы на онлайн-рекламу в 2021 году вырастут больше, чем ожидалось

Мировые расходы на цифровую рекламу в этом году вырастут на 26% (без учёта политической рекламы в США) вместо ожидавшихся в декабре 15%, пишет Wall Street Journal (WSJ) со ссылкой на прогноз агентства GroupM.

Прогноз пересмотрели из-за роста рекламной выручки у крупнейших компаний мира, в том числе Amazon, Google (входит в холдинг Alphabet) и Facebook в I квартале

Цифровая реклама растёт опережающими темпами: аналитики ждут,, что весь рынок рекламы в этом году вырастет на 19% (прошлый прогноз — 12%). Отчасти это объясняют тем, что новые небольшие бизнесы, возникшие во время пандемии, сразу ориентируются только на онлайн-платформы, чтобы привлечь клиентов, отмечает WSJ

Почему это важно: рост рынка цифровой рекламы поддержит финансовые показатели IT-гигантов. По данным GroupM, на пять крупнейших продавцов рекламы (Google, Facebook, Amazon, Alibaba Group Holding Ltd. и ByteDance) в прошлом году пришлось 46% общемировых расходов на рекламу

Скорее всего, глобальная концентрация будет усиливаться, так как медиакомпании будут добавлять платформы и стриминговые сервисы, чтобы привлечь глобальную аудиторию, считают в агентстве Открыть/Комментировать

2021-06-29 18:00:10 Периоды инфляции/дефляции в США Открыть/Комментировать

2021-06-29 12:00:05 Как быстро избавиться от кредитов?

Мы часто получаем вопросы вроде: “У меня несколько кредитов (или один большой). Как их поскорее закрыть?”

Мы собрали несколько советов, как избавиться от долгов быстро и без сильного удара по бюджету

Сначала закрывайте мелкие кредиты. Как правило, они имеют самый большой процент. Сделать это можно за несколько платежа, максимально урезав свои расходы. Попробуйте перетерпеть пару месяцев без кофе из автомата и суши по выходным

Повысьте платеж на 10%. Так можно приблизить дату полного погашения кредита без особого ущерба для бюджета. Убедитесь, что банк готов принимать ежемесячную переплату в счет кредита. Иначе может оказаться, что все “излишки” просто копились на счету

Все дополнительные доходы пускайте на оплату долга. Да, и новогоднюю премию и деньги, которые вам подарят на день рождения. Это требует дисциплины, придется отказаться от каких-то приятных покупок

Закрыли мелкий кредит? Пустите средства, что уходили на него, на оплату более крупного

Не спешите рефинансировать. Банки создают все условия, чтобы заемщик платил ему как можно дольше. Кажется, что вы экономите на программах рефинансирования, но на самом деле вы просто заходите в новую долговую яму

Избавьтесь от лишних расходов. Например, за обслуживание карты, за мобильный банк и страховку по кредиту

Убедитесь, что кредит погашен. Получите справку о погашении долга, сдайте кредитную карту и убедитесь, что оператор ее уничтожил (обычно режут ножницами)

Погашение кредита требует серьезной дисциплины, здесь нельзя делать поблажки. А в награду вы получите свободу и спокойствие. Освободившиеся средства лучше вкладывать в доходные инструменты Открыть/Комментировать