ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

2024-04-05 11:26:57 Как шахматная доска обанкротила короля

Обсудите эту историю с ребенком

Один министр в Индии изобрел игру в шахматы и подарил ее своему королю.
Игра так понравилась королю, что он пообещал министру любую награду.

Министр попросил нечто странное:

"Дайте мне одно зерно риса за первую клетку шахматной доски, 2 зерна за вторую клетку, 4 зерна за третью клетку, 8 за четвертую и так далее до последней клетки".

Король был почти оскорблен такой мелочной просьбой. Несколько зерен риса?

Он рассмеялся и попросил своего казначея разобраться с просьбой министра.

Казначей ушел и вернулся через некоторое время весь в поту. Он сказал: "Здесь недостаточно риса, чтобы выполнить его просьбу".

Король был потрясен. "Что Вы имеете в виду? В наших амбарах нет достаточного количества риса?!»

Казначей ответил: "Ваше величество, во всем мире не хватит риса, чтобы выполнить его просьбу!"

Как такое может быть?

На первых 11 клетках в общей сложности было бы всего 2 047 зерен. Это меньше 300 грамм.
Но помните, что каждый клетка удваивает предыдущую.
К тому времени, когда вы дойдете до 30 квадратов, у вас будет более миллиарда зерен.

На 64-м квадрате общая сумма составит более 18 КВИНТИЛЛИОНОВ зерен риса. Это 18 с 18 нулями.

Для сравнения, годовое производство риса составляет около 784 миллионов метрических тонн. Это примерно 11,7 квадриллионов зерен риса.
18 квинтиллионов - это в 1 500 раз больше всего мирового производства риса!
И все начиналось с одного зерна.

Эта история — экстремальный пример работы сложного процента. Как и королю в этой истории, нам трудно представить, что можно начать с 1 зернышка и преумножить его до таких невероятных размеров.

Теперь представьте, что каждый квадрат — это один год вашей жизни, а первое зерно — это ваши инвестиции.
Конечно, вы не сможете удваивать свои вложения каждый год со 100%-ной доходностью. Но даже 5000 рублей, вкладываемые каждый месяц под 10% годовых, через 45 лет превратятся в 53 миллиона рублей. А фондовый рынок США, к примеру, удваивал вложения инвесторов каждые 7-10 лет.

Сложный процент контринтуитивен, но тот, кто его поймет, будет иметь преимущество. Расскажите ребенку эту историю, а еще лучше проведите эксперимент с настоящей шахматной доской и рисом. Открыть/Комментировать

2024-04-04 16:13:54 Канал катится в пропасть.

Не скрою, после этого сообщения в комментариях я почувствовала злость. Я легко выхожу из себя, когда дело касается дорогих мне людей (здесь конкретно имеется в виду резидент нашего клуба Наиля, о которой я писала здесь).

Я даже советовалась с командой, а не заблокировать ли автора, но мы решили поступить по-другому.

В марте исполнилось 2 года нашему закрытому клубу. Весь месяц мы проводили зум-интервью с резидентами, чтобы узнать, что держит их в клубе и что для них является его главной ценностью. Кусочки этих созвонов мы постепенно выкладываем на сайт нашего сообщества.

Мы очень хотели объединить как можно больше людей, стремящихся к финансовой независимости, и у нас это получилось. Я в восторге от каждого резидента, с которым мне удалось поговорить лично и чьи интервью я посмотрела в записи. Я восхищаюсь и пенсионерами из Сибири, и программистами из Москвы, и научными сотрудниками из Германии! Вы все потрясающие!

Мы также отчетливо видим, что двигаться вместе гораздо проще только в том случае, если внутри есть атмосфера взаимной поддержки и уважения, и очень хотим её сохранить.

Поскольку сейчас открыты двери в наш клуб, чтобы поддержать продуктивную и позитивную атмосферу внутри, мы хотели бы обозначить ряд качеств и поведенческих моделей, которые находятся вне рамок наших общих ценностей и не приветствуются в нашем клубе (проще говоря, людей с такими качествами мы НЕ хотим видеть в клубе):

Обесценивание достижений других — недопустимо умалять успехи и результаты усилий других членов сообщества, независимо от их масштаба.

Агрессивная критика — конструктивная критика приветствуется, но агрессивное выражение мнений, направленное на унижение других участников и их идей, неприемлемо.

Разжигание споров — избегаем любых действий, способных вызвать ненужные конфликты или споры.

Шумиха вокруг "быстрых денег" — мы дистанцируемся от обсуждения недоказанных и рискованных стратегий быстрого обогащения, которые могут ввести в заблуждение и нанести вред участникам сообщества.

Неуважение к начинающим — каждый из нас когда-то начинал, поэтому важно поддерживать новичков, а не критиковать их за отсутствие опыта.

Хамство — у нас нулевая толерантность к грубости, неуважению и агрессивному общению в адрес участников сообщества.

Постоянный пессимизм — мрачные прогнозы и негативное отношение к будущему, утверждения вроде "всё будет плохо" и "ничего не получится" подрывают мотивацию и не способствуют конструктивной атмосфере. Мы понимаем, что оптимистичный реализм — это та модель мышления, которая позволяет достичь успеха и в долгосрочном инвестировании, и в жизни в целом.

Всех тех, кто разделяет с нами эти ценности, ждем в нашем сообществе https://myfivesteps.ru/anticlub. Двери открыты до воскресенья. Открыть/Комментировать

2024-04-04 16:13:21 Открыть/Комментировать

2024-04-04 12:40:25 Тем временем индекс Мосбиржи сегодня превысил 3400 пунктов впервые с февраля 2022 года. Не всё же нам про рекорды S&P500 говорить) Открыть/Комментировать

2024-04-04 11:04:12 Вклады сейчас дают отличную доходность. Зачем инвестировать в облигации, если доходность по ним ниже, а риски выше?

Друзья, никакой инструмент никогда не рассматривается в отрыве от времени.

Сейчас действительно аномальный период — ключевая ставка высокая (16%) и краткосрочные доходности по обязательствам выше долгосрочных.

Например, вы можете найти вклады на год с доходностью 14-15%, в то время как доходность 10-летних ОФЗ находится на уровне 13,5% годовых.

Однако такая инверсия не будет длится вечно и кривая доходности вернется в свое нормальное состояние, когда:

1) ключевая ставка снизится и доходности в целом станут ниже (и по вкладам, и по облигациям)
2) краткосрочные доходности будут ниже долгосрочных.

Так почему же именно сейчас кто-то может предпочесть вложиться в облигации вместо вклада? Именно по причине времени — на какой срок вы можете получить высокую доходность по депозиту? Максимум год-два, а потом придется перекладывать деньги под всё более низкую ставку, пока она не достигнет примерно 8% (средняя доходность депозитов и средний уровень инфляции за последние 20 лет).

Облигации же позволят вам зафиксировать более высокую доходность сразу на 3+ лет (и даже 10+ лет).

В чем ещё плюсы и минусы этих инструментов?

Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Облигации на брокерском счете — нет.
Надежность облигаций может быть сопоставима вкладам: например, можно купить облигации, выпущенные Сбербанком или Минфином (ОФЗ).
Облигации можно в любой момент продать и забрать деньги. Если сделать то же самое с вкладом раньше срока, то можно потерять все накопленные проценты.
В облигациях есть дополнительный процентный риск: если ключевая ставка пойдет вверх, то они подешевеют, и наоборот, при снижении ключа, стоимость облигаций в вашем портфеле возрастет (на этом можно дополнительно заработать, если покупать облигации в период высокой ключевой ставки как сейчас). Избежать процентного риска можно, если покупать облигации с плавающим купоном или брать их четко под срок вашей цели. Например, вы копите на первоначальный взнос за квартиру, который будете вносить через 3 года, берите облигации со сроком погашения через 3 года.

Важно понимать, что долгосрочно доходность инструментов без риска находится на уровне инфляции. Если ваша задача сохранить покупательную способность денег на длинном горизонте, то это должно быть комбо облигаций + акций. Открыть/Комментировать

2024-04-03 17:29:51 Разница в оплате труда женщин и мужчин. Не хватает России. Она бы попала в список аккурат на второе место после Южной Кореи.

В глобальном индексе гендерного неравенства Россия занимает 81 место из 156.

Причем у нас всё очень неплохо с уровнем образования женщин, их вовлеченностью в экономику и здоровьем. Наши женщины трудятся (причем и на работе, и дома), 41% работающих женщин имеет высшее образование (мужчин 30%), ожидаемая продолжительность жизни женщин устойчиво растет, женщины живут существенно дольше мужчин (в среднем на 10 лет). При этом мужчин в России рождается больше, чем женщин, но пенсионерок в 2 раза больше, чем пенсионеров (причина — высокая смертность мужчин от алкоголя, наркотиков, ДТП, убийств и пр.).

По данным Росстата женщины зарабатывают на 28% меньше мужчин. В будни женщины работают в среднем 11,6 часов: 5,6 часов вне дома и почти 6 часов дома (занимаются домашним хозяйством). Мужчины работают 9,1 часов вне дома и 1,5 часа занимаются домашним хозяйством Итого 10,6 часов работы у мужчин vs 11,6 часов у женщин.

Вывод как всегда тот же: зарабатываем меньше, неоплачиваемого труда выполняем больше, живем дольше. И о деньгах думаем меньше мужчин почему-то Открыть/Комментировать

2024-04-02 11:22:13 Какие новые законы вступили в силу в апреле

Пенсии.

На 7,5% выросли социальные пенсии: по старости, по инвалидности, по потере кормильца, детям, родители которых неизвестны.

Так, детям с инвалидностью прибавят 1287,59 ₽ — до 18 455,42 ₽. А социальная пенсия по старости увеличилась на 536,5 ₽ — до 7689,83 ₽.

Постановление Правительства от 5.03.2024 г. № 262

Новостройки

Начал действовать очередной мораторий на взыскание неустойки с застройщиков. Он продлится с 22 марта по 31 декабря 2024 года. В этот период дольщики не смогут взыскать со строительной компании деньги за нарушение сроков сдачи дома или передачу квартиры с дефектами.

Постановление Правительства от 18.03.2024 г. № 326

Военная служба

Начался весенний призыв на военную службу впервые по новым правилам. Теперь призвать на срочную службу могут молодых людей с 18 до 30 лет. Но если мужчина уже был зачислен в запас, например, по достижению 27 лет, призвать его не могут.

Указ Президента Российской Федерации от 31.03.2024 № 222.

Отдых.

С 30 марта 2024 года гостиницы, дома отдыха и другие объекты размещения смогут заселять граждан РФ без паспорта, по биометрическим данным. Для этого у человека должна быть подтвержденная биометрия. Ее оформляют в отделениях банков, социального фонда, в МФЦ.

Еще с апреля гостиницы и хостелы Санкт-Петербурга будут взимать с гостей старше 18 лет курортный сбор — 100 ₽ в сутки. Цель поездки не важна, за исключением лечения — в этом случае сбор платить не надо.

Также не придется платить тем, кто постоянно прописан в городе, работает там по трудовому договору или имеет жилье, многодетным семьям, малоимущим, людям с инвалидностью 1 и 2 групп, учащимся очных отделений петербургских ссузов и вузов до 24 лет и еще некоторым категориям льготников.

Постановление Правительства РФ от 20.03.2024 № 341
Закон Санкт-Петербурга от 29.06.2023 года № 419-81

Заграничные посылки.

С 1 апреля 2024 года снизился с 1000 до 200 евро порог беспош­линного ввоза посылок из-за границы.

Реклама.

С 22 марта 2024 года гражданам нельзя рекламировать свои товары и услуги на площадках иностранных агентов. Нарушение запрета грозит штрафом от 2000 до 2500 ₽ для обычных людей, от 4000 до 20 000 ₽ — для ИП.

Федеральный закон от 11.03.2024 № 42-ФЗ.

Напоминание про декларацию

Если вы в 2023 году:

продали имущество раньше минимального срока владения,

выиграли деньги до 15 000 ₽,

получили доход по ГПД без налогового агента,

получили в дар не от близких родственников недвижимость, транспортные средства, акции, доли паи;

получили доходы от источников, находящихся за пределами Российской Федерации,

то вам нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Срок подачи в этом году продлен до 2 мая из-за праздников.

Семьи с двумя и более детьми освобождаются от налога, если продали жилье, и в этом же году или не позднее 30 апреля следующего года купили более дорогое или большее по площади жилье.

Как вам законы? Открыть/Комментировать

2024-04-01 19:28:26 Открыть/Комментировать

2024-04-01 16:41:26 История из суда о том, как у женщины из банковской ячейки пропали миллионы. И она не смогла вернуть их все.

Одна женщина продала квартиру и машиноместо, и вырученные деньги — 29 млн ₽ — подарила своей дочери. Та не захотела нести такую крупную сумму домой, купила на них иностранную валюту и оставила в банковской ячейке.

После этого женщина несколько раз брала и докладывала туда разные суммы. Однажды она пришла в банк, открыла ячейку, а денег в ней не было. По подсчетам клиентки исчезло чуть больше 22 млн ₽.

По факту кражи возбудили уголовное дело, а владелица ячейки потребовала с банка всю сумму. А когда получила отказ, обратилась в суд и потребовала взыскать в свою пользу деньги из ячейки, 250 000 ₽ компенсации морального вреда и 11 008 950 ₽ потребительского штрафа.

Банк иск не признал. По мнению представителей кредитной организации, достоверно неизвестно, сколько именно денег было в сейфе. За содержимое ячейки несет ответственность арендатор. Банк не контролирует, что кладет в сейф клиент и что забирает, поэтому и не должен отвечать за имущество и ценности. К тому же следов взлома в ячейке не было.

Суды трех инстанций согласились с банком — женщина сама была виновата в том, что оставила такую крупную сумму в арендованном сейфе. По мнению судов, банк не контролирует содержимое ячейки, а следит только за доступом в помещение. Раз нет доказательств вины сотрудников банка, то и компенсировать похищенные деньги ответчик не должен.

Верховный суд не согласился с такими выводами. Даже когда клиент только арендует ячейку без договора хранения ценностей, банк все равно отвечает за сохранность ее содержимого. Снять с себя эту ответственность он может только если докажет, что никто не мог добраться до сейфа без ведома клиента, или в случае форс-мажора.Но в этом деле банк не пытался доказать, что надежно защищал хранилище, не представил материалы служебной проверки по факту хищения денег из ячейки.

Сумму похищенного суды должны были установить с учетом всех доказательств, которые есть в деле. Кроме того, ячейка предназначена специально для того, чтобы хранить в ней ценности. Поэтому странно обвинять клиентам в том, что он положил туда деньги. Верховный суд отменил все судебные акты и направил дело на пересмотр (определение № 5-КГ22-105-К2).

В итоге суд взыскал в пользу истицы 5 946 000 ₽, еще 50 000 ₽ компенсации морального вреда и 2 998 000 ₽ потребительского штрафа. Всего женщина получила 8 994 000 ₽.

В деле не было доказательств, что клиентка оставила в ячейке именно 22 млн ₽. Она предоставила только одну справку об обмене валюты на 100 000$, эту сумму в рублях и взыскал суд.

А вы храните деньги в банковских ячейках? Открыть/Комментировать

2024-03-30 18:47:37 Открыть/Комментировать