BankrotConsult

2022-07-08 12:07:25 ​​Микрозайм: плюсы и ловушки

Микрозаймы по условиям получения становятся всё ближе к банковским кредитам, но получить их всё ещё проще, а главное — быстрее. К тому же МФО не требуют подтверждения дохода справками от работодателей.

По закону в такой форме можно взять в долг до 1 млн рублей, но на практике, особенно при первом обращении, МФО предлагают гораздо меньшие суммы — обычно от 10 тыс. руб. Для постоянных кредитов суммы могут быть и выше.

Минимальный и максимальный сроки микрозаймов закон не оговаривает, но на практике чаще всего встречается срок 2-3 недели, минимальный — 7 дней, максимальный — до полугода и выше.

Главное отличие МФО от банков — правила начисления процентов. Банки предоставляют деньги под годовой процент, а МФО — под ежедневный. Даже при том, что Центробанк из года в год уменьшает максимально возможную для МФО процентную ставку, деньги в таких организациях несравнимо дороже, чем банковский кредит.

Постепенно ограничивается и максимально возможный размер переплаты. Сейчас это 1,5-кратная стоимость займа (то есть, берешь 10 000 — отдашь максимум 35, в которые входят проценты, штрафы и пени). Бывают займы на специальных условиях, когда за весь срок пользования деньгами не могут начислить более 30% от займа, а стоимость каждого дня ограничивается 200 рублями.

Вместе с ужесточением ограничений от ЦБ вырастает и количество отказов от МФО в предоставлении микрозайма, поскольку высокие ставки давали возможность компенсировать повышенные риски.

Займ в МФО всегда можно погасить досрочно, при этом проценты начислят только за те дни, когда вы пользовались деньгами, а не на весь срок по договору. Это выгодное предложение. Кроме того, МФО более сговорчивы, чем банки, если речь заходит о реструктуризации. Но если человек не выходит на связь, МФО гораздо быстрее передаст долг коллекторам.

Тем не менее, микрозаймы очень дороги, и при возникновении проблем с долгами гасить нужно именно их — конечно, если вы не уперлись в оговоренный законом «потолок».

Еще одна проблема: под видом МФО нередко работают мошенники, чёрные кредиторы. Поэтому, обращаясь за микрозаймом, обязательно проверяйте наличие у организации лицензии Центробанка.

Что касается банкротства, МФО подчиняются тем же правилам, что и все другие кредиторы. Так что если вы не можете погасить долг перед микрофинансовой организацией — пишите сообщение на сайте www.bankrotconsult.ru , мы поможем разобраться. Открыть/Комментировать

2022-07-06 18:42:21 ​​Топ-5 знаменитых банкротов

Многие считают, что признать себя банкротом – это конец всему, несмываемый позор на всю оставшуюся жизнь и вообще стыдно. Но, как показывает практика, банкротство – не препятствие к успеху. Вот 5 человек, которые обращались к этому инструменту, и никакого краха жизни не произошло. Даже наоборот.

Марк Твен – американский писатель, журналист и общественный деятель, основоположник классической американской литературы. На банкротство он подал в почтенном возрасте – в 58 лет. Писатель активно инвестировал в стартапы. Он поддерживал, например, Николу Теслу. Но вот вложение в печатные машинки Дж. Пейджа оказалось крайне неудачным. Они постоянно ломались, и это ввергло писателя в долги. ⠀

Генри Форд, основатель Ford Motor Company, банкротился дважды. Сначала причиной была неопытность молодого инженера: он так стремился сделать идеальную машину, что забыл про объемы продаж. Второй раз прибегнуть к банкротству пришлось во время Великой Депрессии. Кстати, примерно в то же время признал свою несостоятельность и Уильям Крапо Дюрант, основатель General Motors.

Уолта Диснея банкротство привело прямиком в Голливуд. Изначально Дисней планировал независимый проект, но соучредители компании в 1923 году сбежали со вмеси деньгами, оставив мультипликатора выплачивать долги и в одиночку рассчитываться по проектам. Дисней не отчаялся, а избавился от долгов через банкротство, а проекты перевел в Голливуд, где и стал мировой знаменитостью.

Дональд Трамп подошел к банкротству по-деловому. Он пользовался этим инструментом целых 4 раза, но всегда обходился без признания личной несостоятельности: в расход пускались только компании, а бизнесмен, сохранив собственное состояние, открывал новое дело.
⠀
Причиной банкротства Аль Пачино стали мошенники: актер и режиссер, как и его коллеги Ума Турман и Сильвестр Сталлоне, оказались жертвами недобросовестного менеджера. Налоговая задолженность актёра составила около 200 тыс. долл., страдали и доходы. Обратившись за банкротством и пережив тяжелые времена, актер восстановил и преумножил состояние.

Банкротство – не конец всего. Это просто финансовый инструмент, позволяющий людям продолжать жить, а не барахтаться в долгах, которые из-за несвоевременных выплат только растут. Поэтому, если у вас есть проблемы – обращайтесь! Мы поможем справиться с долгами. Открыть/Комментировать

2022-07-04 12:47:15 ​​Банкротство и брачный договор

Брачный договор — документ, который может спасти часть имущества банкрота, но это не стопроцентная гарантия того, что имущество, записанное на супруга банкрота, не включат в конкурсную массу.

Если в семье, где брачного договора нет, один из супругов подает на банкротство, всё имущество считается общим. Что именно из примерно половины имущества попадет в конкурсную массу, решает суд. Если же брачный договор есть, то имущество супруга банкрота в конкурсную массу включено быть не может. Но для этого договор должен быть заключен не менее, чем за 3 года до банкротства. Иначе кредиторы постараются его оспорить.

Оспаривание может окончиться и в пользу банкрота: если брачный договор утвержден судом или заверен у нотариуса, имущество распределено примерно пополам (или пропорционально с учетом долей несовершеннолетних детей), и в нем не прописано условий, при которых взыскание может быть обращено на имущество второго супруга.

С помощью брачного договора можно вывести из-под угрозы продажи с торгов то, что важнее для семьи, и оставить для включения в конкурсную массу равные по стоимости, но менее принципиальные вещи. Но делать это нужно не накануне подачи заявления на банкротство, а заранее. Кроме того, например, по ипотечным кредитам оба супруга выступают созаемщиками, и не поможет даже развод. Банкротство одного из них может привести к тому, что обязательства станут неподъемными для второго участника сделки.

Развод при наличии брачного договора может вывести из-под удара недвижимость. Например, по договору один из супругов получает квартиру, другой — загородный коттедж. При разводе оба объекта могут приобрести статус единственного жилья.

Заключение брачного договора в случае, если одному из супругов может угрожать банкротство (а это любой случай, когда берется крупный кредит) — хороший способ защитить значимое имущество. Но составлять документ нужно вместе с опытным юристом, который проследит за тем, чтобы договор было бессмысленно оспаривать в суде.

Есть вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией на сайте https://bankrotconsult.ru! Открыть/Комментировать

2022-06-29 20:23:03 ​​За рубеж с долгами?

Даже копеечный долг, если он передан в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП), может испортить отпуск за границей. Неважно, куда вы едете. Важно, откуда вы вылетаете, приставам необходимо, чтобы должник не мог скрыться. Но это правило действует только до начала процедуры банкротства.

Чтобы начать банкротство, потребуется правильно подготовить документы, подать заявление в суд о признании гражданина несостоятельным и дождаться его рассмотрения.

Если суд постановил ввести процедуру банкротства, пол-дела уже сделано: по умолчанию выезжать можно. Но если суд оставил долги за гражданином, придется запрашивать разрешения ФСПП. В некоторых случаях суд специально оговаривает запрет на выезд. Это бывает, если судья может доказать, что отъезд должника поможет ему скрыть имущество или деньги, затянуть процедуру или попросту сбежать.

Возможность выехать за рубеж могут оспорить кредиторы или финансовый управляющий. Прямо запретить выезд они не вправе: решение будет принимать судья. Податель ходатайства должен доказать, что выезд должника помешает процедуре. Чаще всего к серьезным обоснованиям относят вид на жительство в другой стране.

Но и у должника, даже если суд установил запрет на выезд, могут быть серьезные основания ходатайствовать об отмене этого решения. Это:

болезнь близкого родственника

необходимость лечения за рубежом, если в России для этого возможностей нет

срочная командировка

продолжение учебы

другие обстоятельства

Все эти причины должны быть доказаны с помощью документов.

Проблема с выездом за рубеж окончательно решается с завершением процедуры банкротства и объявлением гражданина несостоятельным. Если суд выносил решение о запрете на выезд, в судебном решении должно быть написано, что запрет снимается.

Иногда кредиторы запугивают должников, что после банкротства те 5-10 лет не смогут выезжать за рубеж. Это ложь. Как раз завершенное банкротство освобождает должника от всех ограничений. А если он начал процедуру банкротства вовремя, до того, как кредиторы обратились в ФСПП, то в 99% случаев никаких проблем с выездом не будет.

Опытный юрист сможет по предварительным материалам определить, будут у клиента проблемы с выездом за рубеж или нет. Если такой риск есть, стратегию отстаивания права гражданина на перемещение нужно планировать заранее. Поэтому, если вы собираетесь банкротиться и планируете поездку за границу, обращайтесь! Мы поможем минимизировать риски запрета выезда за границу. Обращайтесь за бесплатной консультацией, для этого достаточно просто написать мне личное сообщение на сайте https://bankrotconsult.ru/ Открыть/Комментировать

2022-06-28 14:37:49 ​​Банкротство ипотечника: как сохранить часть средств

Эксперты прогнозируют в ближайшие 6-9 месяцев волну личных банкротств, особенно среди тех, кто брал ипотечные кредиты. Это связано с окончанием срока кредитных каникул, за время которых не все сумеют восстановить платежеспособность.

Мы согласны с оценкой экспертов и, во-первых, рекомендуем тем, кто уже видит, что с кредитами будут проблемы, задуматься о возможности банкротства. Во-вторых, с ипотечными квартирами есть нюанс. Большинство заёмщиков уверено, что банк может отобрать залоговую квартиру. Но с точки зрения кредитора ситуация выглядит несколько иначе.

Банку важно вернуть свои средства. Все или почти все — не так важно, важна основная часть. Чем дольше продается квартира, тем большие убытки терпит банк. Поэтому кредитная организация не особо старается продать залоговую недвижимость выгодно, ей нужнее сделать это быстро. Отсюда — довольно низкая цена продажи.

Заемщику это невыгодно, особенно если ипотека — его единственный долг. За время с начала ипотеки жилье наверняка выросло в цене, и, продав его с выгодой, можно погасить долг и даже оставить себе значительную сумму, которая откроет возможность для приобретения другого жилья, когда финансовая ситуация заемщика стабилизируется. Кредит ему одобрят вряд ли, но ведь есть договор долевого участия.

В интересах должника как можно более выгодно продать ипотечную квартиру. Вопреки распространенному мнению, сделать это можно. Потребуется согласие банка, но на определенных условиях он скорее согласится снять с себя хлопоты по продаже недвижимости, чем откажет должнику.

Когда процедура банкротства уже запущена, для такого шага требуется мировое соглашение. Это остановит процедуру, но при отсутствии других долгов такой шаг может оказаться выгоден заёмщику.

Если мирового соглашения достигнуть не удалось, придется присутствовать на заседаниях суда, чтобы оспорить стоимость продажи квартиры, которую предлагает банк. И суд, и финансовый управляющий в ситуациях, когда стоимость действительно занижена, пойдут навстречу должнику, ведь они отстаивают интересы всех сторон процесса банкротства.

Обращайтесь за бесплатной консультацией, для этого достаточно просто написать мне личное сообщение на сайте https://bankrotconsult.ru/ Открыть/Комментировать

2022-06-27 12:18:47 ​​Расплата за кредитные каникулы

Кредитные каникулы, объявленные правительством в марте этого года, преподнесли заемщикам неприятный сюрприз. Многие банки уже по факту обращения человека за законной отсрочкой реагировали на это закрытием лимитов кредитной карты.

Не ожидавшие такого исхода заёмщики засыпали вопросами банковские форумы, службы поддержки и даже Банк России — регулятор финансового рынка страны. Однако ответ был получен парадоксальный: кредитные организации в своем праве.

По сути, кредитная карта — это открытый лимит заемных средств, которые банк готов предоставить заёмщику. После того, как заёмщик обратился за кредитными каникулами, банк знает, что у него финансовые проблемы. Значит, риск вырос, и банк больше не готов бесконтрольно предоставлять такому клиенту займ.

Банк в своем праве, а вот заёмщику стоит оценить свои силы. Кредитные каникулы — это не списание долгов, а всего лишь способ при массовом снижении доходов не ввергнуть людей в просрочки, которые начнут копиться как снежный ком. Это отсрочка, после которой нужно продолжить платить по обязательствам в прежнем объеме.

Для тех, кто успеет наладить свои финансовые дела, кредитные каникулы — хороший метод финансового оздоровления. Но если личный финансовый кризис явно затягивается или даже становится глубже? Время каникул можно использовать для подготовки к банкротству, которая включает в себя поиск юриста, консультации, поиск оптимальных решений, обсуждение возможностей переговоров с кредиторами для изменения условий кредита.

Важно помнить: все эти действия требуют времени и холодной головы. Поэтому если вы взяли кредитные каникулы, но видите, что не вытягиваете, решением финансовых вопросов нужно начинать заниматься, не ожидая завершения отсрочки по платежам.

Обращайтесь за бесплатной консультацией, для этого достаточно просто написать мне личное сообщение на сайте https://bankrotconsult.ru/! Открыть/Комментировать

2022-06-24 14:04:31 ​​Кто и почему чаще допускает просрочку по кредитам?

 Данные о всех взятых кредитах и о поведении заемщиков тщательно собираются и анализируются в бюро кредитных историй. В эти компании все банки передают сведения о заемщиках и таким образом формируют персональную кредитную историю. Когда человек в следующий раз обратится за кредитом, банк сможет увидеть, аккуратно он вносит платежи или нет. Иногда разные бюро кредитных историй публикуют статистику, которая помогает понять коллективный портрет российского заёмщика.

️Например, по данным НБКИ:

Чаще всего просрочки по выплате долга возникают у водителей, продавцов и рабочих. Эксперты связывают ситуацию с тем, что у представителей этих профессий непостоянный доход и чаще, чем у большинства других специалистов, случаются задержки зарплаты.

На втором месте списка — офисные сотрудники.

Крайне редко просрочки возникают у бюджетников.

Самые аккуратные заёмщики — военнослужащие, учителя и врачи.

Интересно сравнить этот список с данными о предельной долговой нагрузке (ПДН), проще говоря, с тем, какой процент дохода представители разных профессий ежемесячно отдают на погашение кредитов.

Опасный уровень ПДН свыше 30% демонстрируют охранники, водители, учителя и преподаватели.

На втором месте — юристы, продавцы и менеджеры по продажам, медработники, сотрудники общепита.

Ниже всех ПДН у людей, работающих в IT-индустрии, маркетинге и PR.

ПДН — это относительная величина, которая зависит от ежемесячного дохода. То есть, один и тот же кредит, взятый высокооплачиваемым специалистом и человеком с небольшой зарплатой, изменит предельную долговую нагрузку для них неодинаково.

Считается, что ПДН — определяющий фактор того, сможет человек выплачивать кредит или у него повышен риск банкротства. Однако по статистике НБКИ видно: важно не столько соотношение дохода к долгам, сколько ответственность и дисциплина.

У учителей ПНД высокая, а у медиков — средняя, но представители обеих профессий допускают просрочки заметно реже, чем специалисты из других областей. Пиарщики, маркетологи и IT-специалисты, уверенно входя в топ по ПДН, не показывают блестящих результатов в топе аккуратных плательщиков.

Есть вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией на сайте https://bankrotconsult.ru/ Открыть/Комментировать

2022-06-22 12:17:47 ​​Как оплатить штраф в 0,00 рублей?

Письма с «нулевыми» штрафами, которые иногда приходят автомобилистам, изрядно их озадачивают: оплатить их невозможно, а в случае неуплаты придется платить исполнительский сбор – от 1000 рублей.
Такие письма рассылает Федеральная служба судебных приставов (ФСПП). Это происходит, когда гражданин уже оплатил штраф, но деньги еще не поступили на счет организации или не успела обновиться база.

Если вам пришло такое письмо, нужно понять, получали ли вы с последнее время штрафы от указанного в письме взыскателя, как давно оплачивали их.

Первый шаг оштрафованного в таком случае – личный кабинет Госуслуг. Как только деньги поступят взыскателю, информация о нулевом штрафе с портала исчезнет. Ждать этого разумно не больше пары недель, дальше нужно разбираться с происходящим.

Для этого необходимо связаться с судебным приставом, ведущим исполнительное производство. Его контакты должны быть в письме. Если произошло недоразумение, вы всё оплатили, но денег ни взыскатель, ни ФСПП не видят, получите документ об оплате штрафа.

Если вам пришло письмо с нулевым штрафом, но вы в последнее время не получали и не оплачивали никаких штрафов, значит, произошла ошибка. Связываться с ФСПП в таком случае необходимо вне зависимости от того, есть сведения о штрафе на Госуслугах или нет. Такая ситуация может означать, что вас перепутали с другим человеком – скорее всего, полным тёзкой. А это уже грозит большими финансовыми неприятностями.

Обращайтесь за бесплатной консультацией, для этого достаточно просто написать мне личное сообщение на сайте https://bankrotconsult.ru/ Открыть/Комментировать

2022-06-21 14:03:43 ​​Может ли должник лишиться единственного жилья

️ Банкротство у многих ассоциируется с крайней степенью нищеты, со страхом превратиться в бездомного. И, хотя специалисты по банкротству много пишут о запрете на продажу единственного жилья должника, в последнее время приходится слышать о том, что суд все же отобрало у должника единственную квартиру.

 Разберем, в каких случаях это возможно и на каких условиях.

В 2021 году в силу вступила норма, защищающая права кредиторов. По ней суд может постановить продать жилье, которое посчитал роскошным, даже если оно единственное. Но как же исполнительский иммунитет?

Он никуда не делся. Жильё у должника останется, но — поскромнее. Например, вскоре после разрешения продавать роскошное жилье одинокий гражданин-банкрот переехал из пятикомнатной квартире в центре города в однушку на окраине, которую ему купили кредиторы. Жильё ему сохранили, но условия стали скромнее.

После этого люди, которые планировали банкротство, начали переживать, что и их жилищные условия могут ухудшиться в результате банкротства. Но пока (а прошел уже почти год) суды игнорируют норму, даже если у должников есть жилье бизнес-класса, а жилая площадь превышает минимальную на каждого из проживающих.

Вопросом покупки жилья могут заниматься не только кредиторы, которые, как очевидно, действуют в своих интересах, но и финансовый управляющий (его обязанность — максимально соблюсти интересы всех сторон процесса). При покупке учитываются санитарные нормы — сколько жилплощади полагается на каждого из членов семьи.

️Если вы переживаете, могут ли вашу квартиру заменить на худшую при банкротстве, пишите в личные сообщения на сайте https://bankrotconsult.ru/ Разберемся! Открыть/Комментировать

2022-06-20 16:05:01 ​​Что будет с квартирой по ДДУ при банкротстве?

 Квартирный вопрос — один из самых сложных при банкротстве. Всё ясно только с ипотекой (такие квартиры находятся в залоге у банка, и в случае банкротства он забирает залоговое имущество согласно договору) и с единственным жильем эконом-класса, которое не находится в залоге.

Но в последние годы набирают популярность договоры долевого участия в строительстве жилья (ДДУ).
Собственность такая квартира или нет? Здесь есть юридическая тонкость. До завершения всех выплат по договору сама квартира собственностью не считается: право собственности возникает, когда договор исполнен обеими сторонами. То есть, квартиры как материального актива у потенциального банкрота нет.

Однако суд учитывает и нематериальные активы. К ним относится, например, право требования к застройщику (другой стороне ДДУ), связанное с передачей человеку объекта недвижимости, указанного в договоре. Именно это право требования суд и может включить в конкурсную массу, а затем оно будет продано на торгах.

 Единственный шанс отстоять такую недвижимость — доказать, что это единственное жилье, которое пригодно для проживания семьи. Тогда его защитит ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса России.

️Однако и в этом вопросе не всё так просто: с прошлого года законом разрешено передавать в конкурсную массу жилье, которое считается роскошным. Критерии роскошности до сих пор не определены, но, как показывает практика, незначительное превышение норм жилплощади на члена семьи в ЖК бизнес-класса роскошью суд не считает, а вот прецедент с продажей квартиры площадью 150 кв. м. и покупкой для одинокого должника квартиры площадью 31,7 кв. м. за счет кредиторов уже есть. То же самое может произойти и с ДДУ на слишком большую, по мнению суда, квартиру. Но пока о случаях таких судебных решений неизвестно, и как будет решен вопрос в реальном суде, предсказать сложно.

Обращайтесь за бесплатной консультацией, для этого достаточно просто написать сообщение на сайте https://bankrotconsult.ru/ Открыть/Комментировать