2021-06-04 14:03:02
КАК РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ АВТО ВЛИЯЕТ НА УБЫТОЧНОСТЬ КАСКО
В 2012 году при выборе нового авто у меня было 2 варианта:
1. Toyota Camry 50, 2.5 в средней комплектации за 40 000 USD;
2. Nissan Teana J32, 2.5 в средней комплектации за 40 000 USD.
Автомобили абсолютно идентичны по своим характеристикам (класс, оснащение и ездовые параметры), за исключением кол-ва цилиндров и типа автоматической трансмиссии.
Несмотря на схожесть автомобилей их текущая рыночная стоимость существенно отличается.
Например, Camry 50, на рынке есть 400 предложений с ценами от 4.2 до 11 млн. тенге. Средняя сумма предложений составляет 8.4 млн. тенге.
Для сравнения, Nissan Teana хотят продать всего 17 владельцев. Цены варьируются от 2.8 до 6.2 млн. тенге.
Средняя сумма предложений составляет 5.7 млн. тенге, что на 32% ниже средней цены за Camry 50.
К сожалению, текущий процесс заключения договоров каско сильно упрощён. Предстраховой осмотр ТС все больше носит формальный характер. Последний раз, при предстраховом осмотре моего автомобиля, сделали всего 4 фотографии (с 4-х сторон) и даже не стали открывать капот и фиксировать пробег. Оценщики и аджастеры при определении страховой суммы (действительной стоимости объекта страхования) просматривают объявления на сайте kolesa.kz и выводят среднюю сумму предложений.
К чему приводит полный формализм при страховании, давайте считать.
Пусть страховой тариф по каско будет 3%. Многие страховщики не применяют сложную тарифную сетку, где есть поправочные коэффициенты по марке и модели ТС. В лучшем случае есть поправочные коэффициенты по возрасту водителя, стажу и региону эксплуатации ТС.
Стоимость страхования:
1. Camry 50 –премия 252 060 тенге, страховая сумма 8 402 000 тенге;
2. Teana – премия 171 630 тенге, страховая сумма 5 721 000 тенге.
Тотальные риски не будем рассматривать, так как они по сравнению с небольшими убытками наступают реже.
Для примера страхового возмещения при восстановительном ремонте будем использовать текущие цены на кузовные панели (оригинал).
Camry 50
• Передний бампер – 158 337 тенге;
• Заднее крыло – 223 958 тенге
Teana
• Передний бампер – 220 260 тенге;
• Заднее крыло – 234 730 тенге
Источник emex.ru
Так как автомобили идентичны (страна производства, класс и т.д.) то и запасные части тоже будут в равном ценовом диапазоне. У Camry цены даже ниже, скорее за счет широкого выбора поставщиков.
Здесь не нужно быть актуарием чтобы увидеть явный перекос в применённом страховом тарифе. Более того, так как у Teana рыночная стоимость ниже, то и в тотальные убытки автомобиль выходит раньше, ведь при превышении расходов на восстановление ТС более 75% от страховой суммы страховщик просто выплачивает полную сумму по договору.
Это лишь одна из многих причин перекоса страховых тарифов.
К слову, по всей стране зарегистрировано всего 320 Teana, когда как Camry насчитывается более 7 000 ед.
Что делать? Используйте сервисы Datalab. Мы оцениваем риски по 100+ параметрам. Наши сервисы разработаны страховщиками и для страховщиков.
P.S. Надеюсь страховщики не поднимут мой тариф по каско на 32% )
https://auto.mail.ru/catalog/nissan/teana/ii/sedan/specifications/?gear_type=204&fuel=222&modification_id=15373
https://auto.mail.ru/catalog/toyota/camry/vii/sedan/specifications/?gear_type=204&fuel=222&modification_id=20539
338 views11:03
K
