Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идея Все чаще | АДВОКАТ ЕВГЕНИЙ ШУПИКОВ

Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идея


Все чаще получаю сообщения вроде этого:

«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»


Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.


Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.

Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.

Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные


Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).

При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.

Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).


ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР

Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)

Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП

Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета

Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах

Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности

Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке

Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)

Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту

Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.


ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК

Системное внесение наличных денежных средств на счет

Переводы денежных средств от физических лиц

Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)

Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП

Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок

Резкий всплеск оборота по счетам

Большое количество операций в день

Множество уникальных контрагентов по счету

Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.


ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС

Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.

Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.

Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потом переделывать работать в ситуации, когда неправильные действия клиента создали у сотрудника банка подозрения, и теперь наши материалы банк рассматривает через призму недоверия.

За помощью по 115-ФЗ обращайтесь в личку.


С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков