2022-07-04 12:58:08
Торговля – двигатель прогресса. Известная формула. Для торговли нужны товары, услуги и деньги. Чтобы увеличить торговлю можно использовать механизм отсрочки платежей, а для того, чтобы снизить риски функционирования системы такой торговли существует страхование кредитных рисков, рисков погашения дебиторской задолженности, рисков неплатежа. При этом это страхование значительно отличается от того страхования невозврата банковских кредитов, которое появилось в начале 90-х годов вместе с зарождением российского коммерческого страхования.
Современное кредитное страхование – это серьезная экспертиза, направленная на оценку рисков контрагентов, установление лимита на каждого из них, контроль за изменением финансового положения и макроэкономических факторов. Чтобы заниматься кредитным страхованием нужно иметь глубокие внутренние компетенции в страховой компании. И порой, даже зачастую, говорить нет в тех случаях, когда установить лимит или принять риск на страхование нельзя из-за финансового положения, долговой нагрузки, плохой платежной репутации покупателя.
Этот рынок зависит не только от оценки риска на конкретного покупателя, рынок находится в серьезной зависимости от макроэкономии: курса валют, изменения торгового законодательства, ключевой ставки, специфических условий конкретного товарного рынка, положения конкурентов, вмешательства государства в регулирование цен, пошлин, акцизов и т.д. Такие события могут отразиться внезапно не на одном покупателе товара, а на всем рынке, что в свою очередь может создать большой убыток по страхованию кредитных рисков из-за кумуляции, влияние одного фактора на весь рынок. Для того, чтобы защищать себя от крупных убытков действует перестрахование.
После начала СВО доступ к международному перестрахованию оказался закрыт – российские компании не могут передавать риски в перестрахование, а международные компании не готовы свою емкость под российские риски предоставлять. Есть ли выход из ситуации. Выходы есть всегда, вот несколько из них – перестать торговать с предоставлением отсрочки платежа, требуя оплату авансом до отгрузки товара; продолжать отгружать авансом, сократив количество покупателей или неся риски самостоятельно; сохранить механизм страховой защиты рисков с поиском альтернативных вариантов перестрахования.
Таким вариантом на замену международного рынка перестрахования является АО РНПК, государственный перестраховщик, дочерняя организации Банка России, компания, которая была создана после 2014 года для защиты российского рынка, пострадавшего от санкций. Осталось дело за малым. Банк России должен принять решение о том, что РНПК не является исключительно коммерческой организацией, занимающей сбором денег в комфортном для себя режиме с российского страхового рынка, особенно, в условиях отсутствия внешнего перестрахования.
РНПК является инфраструктурной организацией, которая должна взять на себя, заместить собой все выпавшее международное перестрахование, должна сформулировать правила игры, сделать их прозрачными и доступными для всего рынка, действовать строго на их основе. И должна закрывать все потребности рынка в размещении рисков. Не у санкционных компаний, а у всего рынка, которые в равной степени страдают от ограничений, как и санкционные компании. РНПК не может и не должна ориентироваться на свою прибыль, потому что это мнимая функция и задача. Компания должна создать условия того, чтобы шестеренки экономии страны находились в движении, не дав остановиться. Это в равной степени касается и кредитных рисков, и авиационных рисков, и страхования ответственности должностных лиц организаций.
1.2K views09:58
Т
