2021-10-14 01:55:06
Основные ошибки начинающих и продолжающих инвесторов.
1. Концентрация на акциях, а не на Зарплате
Многие, когда знакомятся с акциями и фондовым рынком, начинают буквально гипнотизировать котировки, проверяя их несколько раз в день, зависают на форумах об акциях и сидят в телеграмм каналах, залипают на ютуб и другой подобной околорыночной тематике, при этом сами внесли на брокерский счет сущие гроши. Ребята, я вам открою большой секрет, если вы этого не знали.
Грош хоть на 100 помножь, все равно получишь грош. И интернет эту ситуацию не изменит.
А если серьезно, внесли вы, например, 500 000 руб. на фондовый рынок. Допустим выросли они даже в 2 раза. Ну получится 1 миллион. А за вычетом НДФЛ (13%) и того меньше — 935 000 руб. Изменят эти деньги вашу жизнь? Перевернут? Нет.
Только учтите что *2 на рынке бывает достаточно редко. Далеко не каждый год и не всем. Никто на рынке не желает взять и отсыпать вам денег. Даже при правильных подходах к инвестированию реально рассчитывать на 10-20% доходности в год. Тогда, вложив 500 000 руб., вы получите через год 587 000 руб. (при 10% доходности). Как то так.
Так стоит ли ради 10-20% доходности на ваши небольшие взносы посвящать столько времени околорынку? Это называется
лудомания. Может вместо этого стоит повысить свою зарплату или другие доходы, чтобы больше инвестировать?
Понятно, что повысить зарплату или другие доходы не так просто, здесь есть несколько стратегий:
1) взять на себя новый проект или участок работы, повысить свою ответственность;
2) улучшить квалификацию в тех областях, в которых нуждается работодатель;
3) сменить работу или, если вы проживаете в маленьком городе, переехать в большой город;
4) сменить профессию;
5) заняться предпринимательством.
В общем пути есть, было бы желание. Я не говорю о том, что людям с небольшими доходами, которые не желают или объективно не могут их увеличить, не нужно инвестировать. Нужно. Но тогда — четко понимать, что с маленькими взносами для успеха потребуется много лет (15-20), и
околорынок не увеличивает ваш портфель, хоть зачитайтесь и засмотритесь.Я бы сконцентрировался на двух вещах: а) увеличение зарплаты и других доходов всеми возможными способами б) максимальные взносы на брокерский счет (для этого потребуется сильно экономить). И при этом я купил бы ETF (БПИФ) на индекс Мосбиржи или сформировал простой портфель из самых надежных российских акций (топ 10-20 индекса), и просто пополнял его.
Понятно, что есть действительно пытливые и талантливые люди, которые посвятив время фундаментальному анализу, основам бухучета и налогообложения, финансовой математике и других дисциплинам, станут хорошими инвесторами, финансовыми советниками и учителями. Для них изучение информации по инвестициям будет очень эффективным, даже с небольшими депозитами. Но таковых единицы. Остальные же часто знакомятся с информацией по верхам, не изучая базу и глубину. В таком случае информация по акциям будет скорее вредна, чем полезна.
2. Покупка американских ETF (на S&P 500 и др.) на хаях
10-летний P/E американских акций достиг 39 (или по-другому ваша инвестиция имеет период окупаемости в 39 лет!). При средних значениях 15-16.
А индикатор Баффета (отношение капитализации акций США к ВВП США) превысил 200%! Понятно, что такие высокие цены акций достигнуты благодаря низким ставкам (низкая стоимость заимствования) и продолжающемуся QE (эмиссия денег).
Но чтобы не говорили представители ФРС, а финансовые законы не отменишь.
Чем ниже ставка, тем больше стоят активы, чем выше ставка — тем ниже. И стоит лишь ФРС существенно увеличить ставку, все акции упадут. Но только наши российские акции, вероятно, упадут на 10-30% (их будет держать высокая дивидендная доходность и наличие реальных активов в балансах), то американский рынок может просесть значительно, многие технологические акции могут сложиться в разы.
Зачем ФРС поднимать ставку — потому что эмиссия денег, прорвавшись в реальный сектор, вызывает мощную инфляцию и ухудшение жизни людей. Сильная инфляция увеличивает издержки бизнеса и снижает его доходность.
437 viewsedited 22:55
И
