FIT-finance (Финансы/Инвестиции/Трейдинг)

2022-04-05 11:36:15 Открылись акции Тинькофф Банка номинированные в$. И сразу улетели на 20%.
Банк не пострадал от санкции и является самой сильной идеей в финансовом секторе РФ.
Я уже держал эти акции на ИИС, далее планирую постепенно увеличивать долю. 70-80$ вполне реальный таргет в течение 2х лет. Опять же, если прогноз по снижению ставки ЦБ и снижению инфляции реализуется. Если инфляция продолжит расти, то пострадает весь финансовый сектор, Тинькофф Банк не исключение. Открыть/Комментировать

2022-04-05 11:32:55 Открыть/Комментировать

2022-03-29 15:09:21 Доллар на бирже 83 рубля
Почему это происходит с точки зрения экономической теории.

- Экспорт сейчас значительно превышает импорт. Такое было и раньше, но сейчас этот разрыв огромен. Такой профицит торгового баланса, хоть и вызван искусственно - всегда ведет к укреплению национальной валюты.
В плане импорта сейчас нарушены цепочки поставок, одни отказываются отгружать товар из-за санкций, у других мы сами отказываемся покупать. Экспорт же пострадал гораздо менее значительно, основные покупатели нефти у нас в Китае, а покупатели газа, по-прежнему его покупают, несмотря на все происходящие события. Металлурги и прочие экспортеры тоже продолжают продажи. Спекулянтов, которые могли бы поменять ситуацию сейчас на рынке нет, из-за комиссии ЦБ в 12%, а сам ЦБ также не покупает валюту как делал это раньше.

- Кстати для экономики крепкий рубль всегда был невыгоден последние годы. С 2000 по 2022 год, в экономике наблюдался так называемый «Эффект Гронингена» — эффект, оказываемый укреплением национальной валюты (вызванным ростом цен на экспортируемую нефть) на экономическое развитие страны и приводящий к приоритетному развитию сырьевого сектора в ущерб производственному.

- Подводя итог вышесказанному, у российкого правительства и ЦБ были все инструменты на протяжении всего этого времени поддерживать сильный курс рубля, но они этого не делали. 25 лет мы покупали доллары и евро, и складывали их в зарубежные банки. Обратные интервенции в годы слабой нефти были непродолжительными, хотя уже в 2014 году было предельно ясно, что нужно продолжать продажи валюты и вывод их из банков недружественных стран. Так бы мы вполне могли видеть курс в 40-50р за доллар все эти годы. Открыть/Комментировать

2022-03-26 18:36:26 - Банк «Зенит» эмитирует пластиковые карты UnionPay, в планах — выпуск цифровой. Выпуск стоит 1,2 тыс. руб., обслуживание бесплатное при совершении трат по карте на сумму более 30 тыс. руб. В ином случае обслуживание будет стоить 299 руб. в месяц.

- В Почта Банке можно выпустить виртуальную и пластиковую карту UnionPay. Виртуальная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Стоимость выпуска пластиковой составляет 5 тыс. руб. Карта бесплатная в обслуживании при ежемесячных покупках от 10 тыс. руб., в остальных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание составляет 399 руб. Валюта карты — рубли.

Схема работы UnionPay за границей выглядит следующим образом:

За рубежом местная валюта конвертируется по курсу, который устанавливает платежная система. Далее платежная система отправляет банку эту сумму, а уже затем банк конвертирует ее по курсу банка в валюту счета карты. Важно: в момент операции зарезервируется сумма чуть больше, чем по фактическому курсу. Когда сумма окончательно спишется со счета в течение нескольких дней, списание будет проходить по курсу на этот день. Если по итоговому курсу сумма оказывается меньше, чем то, что банк зарезервировал в день операции, банк возвращает излишки. Если сумма оказывается больше — списывает недостающую сумму». Открыть/Комментировать

2022-03-26 18:36:25 Как сейчас купить валюту

Давайте подытожим что имеем на сегодняшний день, актуально и для тех кто имеет валютные сбережения и для тех кто планирует поездки за рубеж, или оплаты в иностранных интернет-магазинах.

Центробанк с 9 марта по 9 сентября 2022 года установил временный порядок обращения наличной валюты в России. На период действия нового порядка будут действовать следующие ограничения:

1. Со своего действующего валютного счета или вклада можно снять наличными максимум 10 тыс. долларов США. Снять можно и больше, но сумму сверх лимита банки будут выдавать рублями по рыночному курсу на день выдачи.

2. Наличную валюту с валютного счета можно снять только в долларах США, вне зависимости от того, в какой валюте открыт счет. Валюта будет конвертироваться в доллары США по рыночному курсу на день выдачи.

3. С валютных счетов и вкладов, открытых с 9 марта, в период действия временного порядка деньги можно снять только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

4. Покупать валюту в банке больше нельзя. При этом менять валюту на рубли можно без ограничений.

Что будет с действующими валютными вкладами?

Все вклады в валюте продолжат действовать на тех условиях, на которых вы их разместили. Проценты по ним будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Но снять наличной валюты с вклада можно не более 10 тыс. долларов США.

Сколько наличной валюты можно снять с разных счетов?

Если у вас есть несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, суммарно можно снять с них наличной валютой не более 10 тыс. долларов США. Если валютные счета или вклады открыты в разных банках, в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов США.

Где снять валюту?

Наличную валюту можно получить только в кассе банка, при этом банку может потребоваться несколько дней, чтобы доставить деньги в конкретное отделение. Исключение составляет Тинькофф Банк, у которого нет физических офисов. Как сообщили в банке, «каждый банкомат по сути является и отделением, и кассой, поэтому снимать валюту через них можно». Тем не менее клиенты банка пишут, что если валюта поступила на счет с 9 марта 2022 года, то снять ее не получается.

Как купить валюту, если она нужна для поездки за границу?

До 9 сентября этого сделать нельзя. Можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.

Union Pay

Большие надежды на полноценное внедрение китайской платежной системы Union Pay представленной в 180 странах, карты которой можно оформить и в России. Однако уже сейчас есть некоторые проблемы с использованием данных карт:

- плата за выпуск может достигать до 15 тысяч рублей

- обслуживание карты может достигать 5000р в год

- принимают подобные карты далеко не все торговые точки заграницей, также часто есть проблемы с оплатой подобными картами онлайн

UnionPay принимается в абсолютном большинстве стран мира, но в некоторых странах прием завязан на нескольких банках, поэтому сеть приема может быть меньше, чем общая инфраструктура. Однако в туристических местах и каких-то распространенных точках (товары первой необходимости, крупные аптеки, банкоматы) обычно принимают UnionPay

Кто и на каких условиях выпускает UnionPay

- Россельхозбанк выпускает отдельные карты UnionPay и кобейджинговые совместно с платежной системой «Мир». Стоимость выпуска моментальных неименных карт составляет 7,5 тыс. руб., именных — 9,5 тыс. руб. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — доллары, евро и рубли.

- Газпромбанк выпускает карты UnionPay за 15 тыс. руб. в пластиковом виде и бесплатно в цифровом виде. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — рубли. Газпромбанк поднял в три раза цену на оформление карты Union Pay Финансы Банк «Санкт-Петербург» взимает за выпуск карт UnionPay 10 тыс. руб., за обслуживание — 5 тыс. руб. в год. Валюта карты — рубли, доллары, евро. Открыть/Комментировать

2022-03-26 14:31:05 Примерно час назад появилась новость что на Мосбирже 28 марта запустятся торги всеми (!) российскими акциями.

Такое решение принял ЦБ.

- Торговаться будут все российские акции, а также корпоративные и муниципальные облигации. Торги пройдут с 09:50 мск до 13:50 мск. Запрет коротких продаж по этим инструментам пока сохраняется.

- Основные торги ОФЗ на Мосбирже тем временем состоятся с 9:50 до 18:50 мск.

- Иностранные акции будут торговаться по "полному" режиму, с 9:30 до 19:00 мск.

- Совершать сделки с фьючерсами на акции в обычном режиме можно будет в период с 10:00 до 14:00 мск, далее — в адресном режиме.

- Торги фьючерсами на валютные и товарные инструменты, включая контракт на SPDR S&P 500 ETF Trust, пройдут с 10:00 до 18:45 мск.

- «По остальным инструментам торги на Мосбирже состоятся в режиме, аналогичном установленному на 25 марта», — говорится в сообщении ЦБ.

На мой взгляд в долгосрочной перспективе, тем более при инфляции, и фонды и акции должны расти. Но я думаю наилучший момент для входа будет еще в будущем. Так понимаю военные действия затягиваются и пока они продолжаются, рынок не будет расти особо в виду неопределенности. И это будет продолжаться по крайней мере до момента когда наступит какая-то ясность об окончании конфликта. Ставка 20% ЦБ также охлаждает интерес инвесторов к акциям. Здесь действует закон, что чем выше ставка по депозитам, тем меньше интереса инвестировать в более рисковые инструменты, к которым несомненно относятся и акции. Открыть/Комментировать

2022-03-24 15:37:50 Продолжение....

- Россия исполнила свои обязательства по выплате в еврооблигациях по текущему купону, не допустив "международного дефолта". Это несомненно положительный знак, означающий что в системе финансов не все так плохо на данный момент и определенные резервы остаются.

- Курс рубля значительно укрепился. На 12 часов сегодняшнего дня он составлял 96р за доллар. Скачок был на фоне новостей что Россия теперь будет принимать платежи за газ от иностранных партнеров рублями. Я уже не вижу в текущих условиях сильных драйверов для роста курса валюты. Из-за сокращения импорта, эта ситуация выглядит более чем логичной. Если тебе не нужны больше доллары для того чтобы расплачиваться за иностранные товары, то с чего вдруг будет расти курс доллара в стране? Правда ликвидность по валютам сейчас в целом становится намного ниже из-за последних ограничений что я описывал еще ранее. Надеюсь среди моих подписчиков не было таких психов кто купил доллар по 120р с 12% комиссией?

- Ситуация с ажиотажным спросом в стране тоже успокаивается. Почти все бабушки закупились гречкой и сахаром, а мужички закупились солярисами в кредит по 2 миллиона. Думаю в ближайшей перспективе дефицита продуктов не будет (Россия является крупным производителем сахара), а вот с автомобилями по-прежнему вопрос пока сложный, но не безвыходный. Открыть/Комментировать

2022-03-24 15:37:50 Всем привет! Больше недели не писал ничего о том что происходит на финансовых рынках, в экономике РФ и в моем личном инвестиционном портфеле. Обо всем по порядку на 24 марта:

- В понедельник на московской бирже были открыты торги облигациями федерального займа, а сегодня возобновлены торги акциями, пока не всеми, а наиболее ликвидными из списка первого эшелона - 33 эмитента. Рынок на старте вырос более чем на 10%, а отдельные акции взлетели более чем на 20% от цен которые были зафиксированы на 25 февраля: Магнит, Фосагро, Новатэк, Татнефть.
Я со своей стороны закрыл покупку акций ПИК - по 540р за штуку, так как после поднятии ключевой ставки, объективно считаю что сектор недвижимости сейчас будет в некоторой стагнации. (цена покупки средняя была по 680р)
Также закрыл половину своих акции Московской биржи по 107р за штуку. (Цена покупки средняя по 115р).
Докупил: Сбербанк Преф по 132р, АФК Система по 12.2р, En+ по 699р, Магнит по 3600р, Новатэк по 1280р. Сумма покупок очень скромная - порядка 30 тысяч рублей.

Если вы думаете еще что купить, то На мой взгляд перспективны: металлурги, нефтяники, газовики, производители удобрений и прочие компаний сырьевого сектора. И потому что экспортеры и потому что инфляция и потому что реальный сектор, национальное достояние и все такое.
Наименее перспективны: производители электроэнергии (страдают от инфляции). финансовый сектор (под санкциями капитально), сектор недвижимости (ранее объяснял почему), Аэрофлот (тут без комментариев и так все понятно).
Потребительский сектор оцениваю нейтрально, сейчас ажиотажный спрос влияет на акции таких компаний положительно, но потом ситуация может быстро поменяться. Опять же инфляция негативно влияет на этот сектор.

- В целом по рынку акций я думаю следует охладить пыл и не принимать необдуманных решений о покупке. Я свои покупки совершил с 10 до 11 утра, однако столкнулся как и все пользователи с сильнейшими зависаниями терминалов брокеров, и самой биржи в целом. Также как и все упустил многие "вкусные" цены. Я мечтал что смогу купить Норникель по 15 тысяч (компания остается несмотря на санкции крупнейшим в мире производителем никеля и палладия и не имеет аналогов по своим масштабам) и Лукойл (экспортер, который меньше пострадал от санкций) дешевле 4х тысяч, но их выкупили практически самыми первыми. Сейчас же я предпочитаю действовать осторожно и вклады под 20% годовых в банке на мой взгляд более спокойный вариант вложений, по крайней мере до окончания военных действий. Хотя уже сейчас стали уменьшать процентную ставку и уже почти нет предложений вкладов под 8% в долларах и выше 21% в рублях. Связано это в том числе с последним решением ЦБ оставить ставку на уровне 20% с прогнозом ее снижения в последующем.

- Что же привело к такому росту цены акций сегодня:
1) запрет нерезидентам принимать участие в торгах
2) запрет "коротких" позиций по акциям, то есть запретили торговать на понижение
3) возможно некоторые держатели шортов были вынуждены срочно закрывать свои позиции, если они их держали на 25 февраля включительно
4) возможно и у тех кто был в шорте и у тех кто в лонге, были маржинколлы, именно они и стали продавцами акций по минимальным ценам, то есть произошел "шортсквиз".
5) обещанное вливание со стороны Минфина 1трлн рублей (пока неизвестно на какую сумму оно произошло уже сегодня утром)
6) вероятные байбэки (выкуп собственных акций) со стороны эмитентов, ведь выгоднее их сделать по наименьшим ценам Открыть/Комментировать

2022-03-11 17:08:57 Личные финансы

Есть ли какие-то изменения в рекомендациях, по сравнению с тем постом что я публиковал ранее? https://t.me/FIT_finance/279

1) Ну должен сказать что сам я нарушил свою рекомендацию под номером 10, продал американские акции (к примеру продал Microsoft по 300 долларов), обменял на рубли по 120р и побежал покупать ноутбук и пк (себе для работы). Дело в том что я не сделал это ранее, пришлось искать выгодные предложения на авито (в магазинах электроники смысла уже нет), за 3 дня мониторинга мне это удалось. Причем и то и другое куплено в новом состоянии. Однако спрос ажиотажный, даже на авито цены на компьютеры и смартфоны растут регулярно. Такой ажиотаж еще может продлиться какое-то время.

2) Остальную валюту держу на счетах, подумываю продолжить продажи акций и сделать вклад в долларах под 8%, потому что совсем не уверен что американский рынок акций покажет 8% роста в этом году.

3) Ну и все таки есть в планах поучаствовать в покупках российских акций по открытию мосбиржи, хотя бы на 60-70тр. Главное не лезть в кредитные плечи больше.

4) Есть ли разница снимать деньги наличкой или хранить в банке? Наличкой есть смысл только доллары (и то небольшую часть), остальное лучше на вклад или в акции. В рублях вообще нет смысла. Если будет девальвация, деноминация и тд, то как в банке, так и под подушкой деньги потеряют свою стоимость. А так пока есть 20% на вкладах, то надо этим пользоваться.
Не забываем также про страховку от АСВ на 1,4 миллиона рублей в каждом банке. Открыть/Комментировать

2022-03-11 17:07:00 Новости о финансах РФ на 11марта:

- Сегодня поступила новость о вариантах открытия московской
биржи. Предполагается что в понедельник-вторник будет режим торгов "дискретный аукцион".
Дискретный аукцион — это специальный режим торгов. На Мосбирже такие аукционы проводят в двух случаях:
1) Если индекс Мосбиржи отклонился более чем на 15% в любую сторону от закрытия основной сессии предыдущего торгового дня;
2) для отдельных акций и депозитарных расписок из списка ценных бумаг для расчета индекса Мосбиржи, если текущая цена на бумагу отклонилась более чем на 20% от цены закрытия предыдущего дня.
Общее время проведения одной серии дискретного аукциона — 30 минут, каждая состоит из трех дискретных аукционов длительностью по 10 минут.

- Опрошенные ЦБ аналитики спрогнозировали рост инфляции до 20% в 2022 году
ЦБ опросил экспертов из 18 финансовых организаций, они повысили прогноз инфляции на 14,5 п.п. ВВП России, по мнению опрошенных, снизится в этом году на 8% взамен ожидавшегося роста на 2,4%
В 2023 инфляция планируется на уровне 8%, в 2024 на уровне 4%. Ключевая ставка натурвоне 20% с понижением до 14% в 2023 и 8% в 2024 году.

Я думаю это довольно оптимистичные сценарии, но тем не менее вполне реальные. Санкционное давление реализовано на 100%, практически всё что могли ввести против РФ - уже ввели.

- Клиенты крупнейших российских банков увеличили спрос на золото, палладий и другие металлические счета на фоне обесценения рубля и отсутствия фондовых торгов на Мосбирже. В будущем спросу будет способствовать и отмена НДС на слитки

- ЦБ дал разъяснения по ограничениям на снятие наличной валюты со счетов. Открывшие счета и вклады в разных банках смогут получить по $10 тыс. в каждом из них, сообщил ЦБ после введения временного порядка снятия валюты. Но если несколько счетов открыты в одном банке, забрать можно не более $10 тыс.

Курсы на 17.00 мск:
Биткоин - 39200$ (-3000$)
Доллар - 118 рублей на Московской Бирже и примерно 130р на Форекс.
Евро - 126р на московской бирже и 144р на форекс.
Юань - 19,07р (-2р)
Золото - 1962$ за унцию (-47$)
Нефть марки Brent - 109$ за бочку. (-17$) Открыть/Комментировать